EPF भुगतान
5paisa रिसर्च टीम तिथि: 27 फरवरी, 2024 05:47 PM IST
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कंटेंट
- EPF भुगतान क्या है?
- ईपीएफ में योगदान देने के लाभ
- मासिक EPF भुगतान; नियोक्ता और कर्मचारी
- नीचे दिए गए बैंकों का ऑनलाइन प्रॉविडेंट फंड भुगतान करने के लिए ईपीएफओ के साथ टाई-अप होता है
- EPFO ऑनलाइन भुगतान करने के चरण
- EPF भुगतान और EPF रिटर्न की समयसीमा
- ईपीएफ में विलंब भुगतान दंड
- पात्रता
- आवश्यक दस्तावेज
- PF टोल-फ्री नंबर
- निष्कर्ष
ईपीएफ भुगतान का पूरा रूप कर्मचारी भविष्य निधि भुगतान है. यह पीएफ एक अनिवार्य सेवानिवृत्ति बचत प्रणाली है जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों कर्मचारी की आय का निश्चित अनुपात निधि में योगदान देते हैं. ईपीएफ भुगतान इस निधि में दोनों पक्षों के नियमित योगदान को निर्दिष्ट करता है, जो कर्मचारियों को अपने सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है. संगठनों के अंदर कर्मचारी कल्याण और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए उचित और समय पर ईपीएफ भुगतान महत्वपूर्ण हैं.
EPF भुगतान क्या है?
ईपीएफ योजना एक कॉर्नरस्टोन सेवानिवृत्ति बचत योजना के रूप में स्थित है, जो व्यक्तियों को उनके भविष्य के लिए एक महत्वपूर्ण कार्पस बनाने में सहायता करती है. कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम 1952 के तहत स्थापित, यह योजना कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा देखी जाती है, प्रभावी प्रबंधन और शासन सुनिश्चित करती है.
ईपीएफ भुगतान में योगदान मासिक रूप से किए जाते हैं, जिसमें व्यक्ति फंड के लिए अपनी मूल वेतन का 12% आवंटित करते हैं. यह योगदान नियोक्ताओं द्वारा प्रतिबिंबित किया जाता है, जो संचयन दर को दोगुना करता है. सेवानिवृत्ति पर, लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है जिसमें व्यक्तिगत और नियोक्ता दोनों के योगदान के साथ-साथ प्राप्त ब्याज भी शामिल होते हैं. 20 से अधिक स्टाफ की संख्या वाली कंपनियों के लिए यह कवरेज छोटी संस्थाओं को भी बढ़ाती है, जो रोजगार के दृश्य में व्यापक समावेशन को बढ़ावा देती है.
ईपीएफ में योगदान देने के लाभ
ईपीएफ में योगदान के लाभों को हाइलाइट करने वाला एक टैबुलर ब्रेकडाउन यहां दिया गया है:
| ईपीएफ लाभ | विवरण |
| टैक्स-कटौती योग्य योगदान | ईपीएफ अकाउंट में योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती योग्य हैं, जो टैक्स योग्य आय को कम करता है. |
| टैक्स-फ्री ब्याज़ | ईपीएफ योगदान पर अर्जित ब्याज़ टैक्स-फ्री है, जो योगदानकर्ताओं के लिए अतिरिक्त बचत लाभ प्रदान करता है. |
| ब्याज जारी रखना | अगर कोई ईपीएफ खाता तीन वर्षों से अधिक समय से निष्क्रिय रहता है, तो भी यह ब्याज़ प्राप्त करता रहता है, और समग्र बचत कॉर्पस को बढ़ाता है. |
| निकासी की पात्रता | EPF अकाउंट से निकासी की अनुमति पांच वर्ष की निरंतर सर्विस के बाद होती है, जिसमें रोजगार समाप्त होने की उदाहरण शामिल होती है. |
| कर्मचारी पेंशन स्कीम (ईपीएस) | नियोक्ता कर्मचारियों के पेंशन फंड में वेतन का 12% योगदान देते हैं, और ईपीएस में ट्रांसफर किए गए नियोक्ता के शेयर का 8.33% है. |
| लाइफटाइम पेंशन गारंटी | ईपीएस के तहत दस वर्षों की योगदान सदस्यता लाइफटाइम पेंशन के लिए पात्रता सुनिश्चित करती है. |
| कर्मचारी डिपॉजिट लिंक्ड इंश्योरेंस (EDLI) स्कीम | ईपीएफओ की इंश्योरेंस स्कीम रोजगार के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु के मामले में नॉमिनेटेड लाभार्थियों को लंपसम भुगतान प्रदान करती है. |
| आंशिक निकासी | ईपीएफओ 5-10 वर्षों की सेवा के बाद मेडिकल खर्च, होम लोन पुनर्भुगतान और बेरोजगारी जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है. |
| निवेश के अवसर | ईपीएफ फंड (5-15%) का एक हिस्सा एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश किया जाता है, जो भविष्य में वृद्धि की संभावना प्रदान करता है, हालांकि सदस्यों के अकाउंट में सीधे दिखाई नहीं देता है. |
| एसेट का आवंटन | ईपीएफ फंड सरकारी सिक्योरिटीज़, डेट इंस्ट्रूमेंट, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और इन्फ्रास्ट्रक्चर ट्रस्ट में विविधता प्रदान की जाती है, जिससे संतुलित रिटर्न सुनिश्चित होता है. |
| नॉमिनी के लाभ | कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में, प्राप्त ईपीएफ फंड बैलेंस नॉमिनेटेड लाभार्थी को पारित किया जाता है, जो परिवार को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है. |
| अकाउंट एक्सेसिबिलिटी | कर्मचारी अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) का उपयोग करके ईपीएफ मेंबर पोर्टल के माध्यम से अपने पीएफ अकाउंट को एक्सेस कर सकते हैं, जिससे मैनेजमेंट को आसान बनाया जा सकता है. |
| पोर्टेबिलिटी | नौकरियां बदलते समय EPF अकाउंट ट्रांसफर किए जा सकते हैं, रिटायरमेंट सेविंग और आसान मैनेजमेंट की निरंतरता सुनिश्चित करते हैं. |
मासिक EPF भुगतान; नियोक्ता और कर्मचारी
ईपीएफ विनियमों के अनुसार, नियोक्ता और कर्मचारी दोनों ईपीएफ में समान योगदान देते हैं. योगदान प्रतिशत, आमतौर पर कर्मचारी के न्यूनतम वेतन और महंगाई भत्ता के 12% पर सेट किया जाता है, जो ईपीएफ दान संख्या का गठन करता है. यह योगदान संरचना एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति निधि के निर्माण के लिए नियोक्ताओं और कर्मचारियों के बीच उत्तरदायित्व का उचित वितरण सुनिश्चित करती है. ईपीएफ योगदान के विशिष्ट विशेषताओं में यह भी शामिल है कि दोनों पक्ष न्यूनतम वेतन का समान हिस्सा आवंटित करते हैं, जिसके साथ ईपीएफ योगदान अधिकांश श्रमिक श्रेणियों में एक मानकीकृत प्रतिशत होता है. यह व्यवस्थित दृष्टिकोण सामूहिक बचत प्रयासों के माध्यम से कर्मचारियों के लिए वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता को बढ़ावा देने की प्रतिबद्धता को अंडरस्कोर करता है.
यहां कर्मचारी और कंपनी ईपीएफ योगदान से संबंधित विशिष्ट विवरणों का विवरण दिया गया है:
ईपीएफ में कर्मचारियों का योगदान
नियोक्ता पीएफ भुगतान के लिए कामगार के वेतन का 12% रखता है, जिसमें महंगाई भत्ता और बेस पे मासिक शामिल है. इसके बाद कर्मचारी का EPF अकाउंट तुरंत उस राशि के साथ क्रेडिट किया जाता है जिसकी कटौती की गई थी, जो अपनी रिटायरमेंट सेविंग के लिए फंड की समय पर सरल और निर्माण की गारंटी देता है.
ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान
नियोक्ता अपने कर्मचारियों की ओर से ईपीएफ फंड में समान राशि का योगदान भी करते हैं. यह योगदान कर्मचारी के योगदान को दर्शाता है, जिससे रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में समान भागीदारी सुनिश्चित होती है.
पीएफ ऑनलाइन भुगतान करना
भारत के सभी व्यवसायों और संगठनों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से भविष्य निधि भुगतान की प्रक्रिया करने के लिए कानून द्वारा आवश्यक है. सब्सक्राइबर EPFO वेबसाइट या किसी अधिकृत बैंक की वेबसाइट के माध्यम से EPF ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं.
हालांकि, नियोक्ताओं को इस प्रयोजन के लिए खाता खोलने या निर्बाध लेनदेनों के लिए उसी बैंक की नेट बैंकिंग सेवा का उपयोग करने के लिए बाध्य किया जाता है. यह डिजिटाइज़्ड दृष्टिकोण सरकारी नियमों के अनुपालन में प्रोविडेंट फंड भुगतान के कुशल और सुरक्षित हैंडलिंग सुनिश्चित करता है.
नीचे दिए गए बैंकों का ऑनलाइन प्रॉविडेंट फंड भुगतान करने के लिए ईपीएफओ के साथ टाई-अप होता है
ऑनलाइन प्रॉविडेंट फंड भुगतान की सुविधा के लिए ईपीएफओ के साथ टाई-अप करने वाले बैंकों की लिस्ट यहां दी गई है:
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एस.बी.आई.)
• ICICI बैंक
• HDFC बैंक
• एक्सिस बैंक
• पंजाब नेशनल बैंक (PNB)
• बैंक ऑफ बड़ोदा (BoB)
• केनरा बैंक
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
• बैंक ऑफ इंडिया (बीओआई)
• इंडियन बैंक
• कोटक महिंद्रा बैंक
• इलाहाबाद बैंक
EPFO ऑनलाइन भुगतान करने के चरण
ईपीएफ का ऑनलाइन भुगतान कैसे करें इस बारे में विस्तृत गाइड यहां दिया गया है:
• चरण 1: ईपीएफओ पोर्टल पर रजिस्टर करें
नियोक्ताओं को स्थापना पहचान नंबर (ईआईएन) और अन्य संबंधित जानकारी सहित अपने प्रतिष्ठान के विवरण का उपयोग करके ईपीएफओ पोर्टल (https://www.epfindia.gov.in) पर खुद को पंजीकृत करना होगा.
• चरण 2: ईपीएफओ पोर्टल में लॉग-इन करें
रजिस्ट्रेशन के बाद, रजिस्ट्रेशन के दौरान जनरेट किए गए यूज़रनेम और पासवर्ड का उपयोग करके नियोक्ता ईपीएफओ पोर्टल में लॉग-इन कर सकते हैं.
• चरण 3: ई-सेवा पोर्टल एक्सेस करें
एक बार लॉग-इन हो जाने के बाद, ईपीएफओ पोर्टल पर "ई-सेवा" सेक्शन में नेविगेट करें. यह सेक्शन नियोक्ताओं को ऑनलाइन भुगतान करने की अनुमति देता है.
• चरण 4: भुगतान विकल्प चुनें
ई-सेवा सेक्शन के तहत, ऑनलाइन भुगतान करने के लिए "चालान/ECR" विकल्प चुनें.
• चरण 5: भुगतान विवरण भरें
वेतन माह, योगदान दर, कर्मचारियों की संख्या और कुल योगदान राशि जैसे आवश्यक विवरण दर्ज करें.
• चरण 6: चालान जनरेट करें
भुगतान विवरण दर्ज करने के बाद, "चलान जनरेट करें" बटन पर क्लिक करें. यह कार्रवाई एक चालान जनरेट करती है जिसमें भुगतान विवरण और एक यूनीक चालान आइडेंटिफिकेशन नंबर (सीआईएन) होता है.
• चरण 7: भुगतान विवरण वेरिफाई करें
भुगतान के साथ आगे बढ़ने से पहले सभी भुगतान विवरण सही हैं यह सुनिश्चित करने के लिए चालान की समीक्षा करें.
• चरण 8: भुगतान के साथ आगे बढ़ें
ईपीएफ चालान भुगतान प्रक्रिया को पूरा करने के लिए उपलब्ध इंटरनेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड या किसी अन्य अप्रूव्ड भुगतान विधि के बीच पसंदीदा भुगतान विकल्प चुनें.
• चरण 9: भुगतान कन्फर्मेशन प्राप्त करें
एक बार भुगतान सफलतापूर्वक प्रोसेस हो जाने के बाद, स्क्रीन पर एक पुष्टिकरण संदेश या रसीद प्रदर्शित होगी. नियोक्ताओं को भुगतान का ईमेल या एसएमएस कन्फर्मेशन भी प्राप्त हो सकता है.
• चरण 10: भुगतान रसीद डाउनलोड करें
भुगतान पूरा करने के बाद, भविष्य के संदर्भ के लिए भुगतान रसीद को डाउनलोड करने और सहेजने की सलाह दी जाती है. रसीद में चालान आइडेंटिफिकेशन नंबर (सीआईएन) और ट्रांज़ैक्शन रेफरेंस नंबर जैसे विवरण शामिल हैं.
EPF भुगतान और EPF रिटर्न की समयसीमा
भारत में, नियोक्ताओं के लिए ईपीएफ भुगतान आमतौर पर हर महीने देय होते हैं. ईपीएफ योगदान के भुगतान की समयसीमा आमतौर पर अगले महीने की 15th है. उदाहरण के लिए, अगर आप जनवरी के लिए ईपीएफ योगदान कर रहे हैं, तो भुगतान की समयसीमा फरवरी 15th होगी.
जहां तक ईपीएफ रिटर्न या फाइलिंग के लिए नियोक्ताओं को समय-समय पर ईपीएफओ के साथ रिटर्न दाखिल करना होता है. इन विवरणियों की विशिष्ट आवृत्ति संगठन के आकार और प्रकृति के आधार पर भिन्न हो सकती है. हालांकि, एक सामान्य आवश्यकता वार्षिक रिटर्न दाखिल करना है, जो फाइनेंशियल वर्ष के अंत के बाद 30 अप्रैल तक देय है.
ईपीएफ में विलंब भुगतान दंड
लेट EPF चालान भुगतान में दो प्रकार के दंड शामिल होते हैं: सेक्शन 7Q के तहत ब्याज़ और सेक्शन 14B के तहत दंड.
• सेक्शन 7Q के तहत, प्रति दिन 12% प्रति वर्ष ब्याज़ दर लगाई जाती है, समयसीमा के बाद EPF योगदान का भुगतान नहीं किया जाता है.
• सेक्शन 14B दंड देरी की अवधि के आधार पर अलग-अलग होते हैं:
• 2 महीनों तक की देरी के लिए प्रति वर्ष 5% की ब्याज़ दर लगाई जाती है.
• 2 से 4 महीनों की देरी में प्रति वर्ष 10% ब्याज़ दर लगती है.
• 4 से 6 महीनों की देरी के लिए, ब्याज़ दर प्रति वर्ष 15% तक बढ़ जाती है.
• 6 महीनों से अधिक की देरी में प्रति वर्ष 25% ब्याज़ का दंड लगता है.
पात्रता
ईपीएफ योगदान के लिए पात्रता में आमतौर पर शामिल हैं:
• कर्मचारी की स्थिति: कर्मचारी जो प्रति माह रु. 15,000 तक की मूल वेतन अर्जित करते हैं, वे ईपीएफ स्कीम के तहत अनिवार्य रूप से कवर किए जाते हैं.
• नियोक्ता कवरेज: 20 या उससे अधिक कर्मचारियों वाले सभी संगठनों को ईपीएफ के लिए रजिस्टर करना होगा और पात्र कर्मचारियों के लिए योगदान की सुविधा प्रदान करनी होगी.
• आयु: 18 से 58 वर्ष की आयु के कर्मचारी ईपीएफ स्कीम में भाग लेने के लिए पात्र हैं.
• रोजगार का प्रकार: ईपीएफ कवरेज स्थायी, अस्थायी, कॉन्ट्रैक्चुअल और पार्ट-टाइम पोजीशन सहित विभिन्न प्रकार के रोजगार पर लागू होता है.
आवश्यक दस्तावेज
ईपीएफ नामांकन और अनुपालन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में शामिल हैं:
• कर्मचारी दस्तावेज़:
• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• बैंक खाते का विवरण
• पासपोर्ट-साइज़ की फोटो
• अगर पात्र हो, तो EPF से बाहर निकलने वाले कर्मचारियों के लिए फॉर्म 11: घोषणा फॉर्म.
• कर्मचारी की मृत्यु के मामले में ईपीएफ लाभ के लिए फॉर्म 2: नॉमिनेशन फॉर्म.
• नियोक्ता दस्तावेज़:
• रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट: संबंधित अधिकारियों के साथ संगठन के रजिस्ट्रेशन का प्रमाण.
• एड्रेस प्रूफ: जैसे रजिस्टर्ड ऑफिस के लिए यूटिलिटी बिल या रेंटल एग्रीमेंट.
• EPF रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट: EPFO के साथ सफल रजिस्ट्रेशन पर जारी किया गया.
• फॉर्म 5A: नियोक्ता द्वारा वार्षिक रिटर्न घोषणा.
• विविध डॉक्यूमेंट:
• वेतन का विवरण: मूल वेतन, महंगाई भत्ता और अन्य भत्ते सहित.
• फॉर्म 12A: नियोक्ता द्वारा सबमिट किए गए मासिक ईपीएफ योगदान स्टेटमेंट.
PF टोल-फ्री नंबर
भारत में ईपीएफओ के लिए टोल-फ्री नंबर 1800-118-005 है. यह संख्या ईपीएफ मामलों से संबंधित सहायता के लिए प्रदान की जाती है, जिसमें प्रश्न, शिकायतें और ईपीएफ सेवाओं के साथ सहायता भी शामिल है. यह कर्मचारियों, नियोक्ताओं और अन्य हितधारकों के लिए एक्सेस की जा सकने वाली मुफ्त हेल्पलाइन है, जो EPF के योगदान, निकासी, ट्रांसफर और अन्य संबंधित सेवाओं के बारे में सहायता या जानकारी चाहते हैं.
निष्कर्ष
अंत में, ईपीएफ विश्वव्यापी कर्मचारियों के लिए वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. अपनी व्यवस्थित बचत योजना के माध्यम से, ईपीएफ सेवानिवृत्ति के बाद आय का विश्वसनीय स्रोत सुनिश्चित करता है, आर्थिक सुरक्षा और सामाजिक स्वास्थ्य को बढ़ावा देता है. यह एक समृद्ध भविष्य की ओर व्यक्तियों को सशक्त बनाने में एक कॉर्नरस्टोन के रूप में स्थित है.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) भारत में ईपीएफ में योगदान देने वाले प्रत्येक कर्मचारी को सौंपा गया एक विशिष्ट पहचान नंबर है. यह किसी व्यक्ति को विभिन्न नियोक्ताओं द्वारा आवंटित कई सदस्य पहचान संख्याओं (सदस्य आईडी) के लिए एक ही छत्र के रूप में कार्य करता है.
नौकरियों को स्विच करने के बाद ईपीएफ निकालने के लिए, आप ईपीएफओ पोर्टल के माध्यम से या फॉर्म 19 भरकर और इसे क्षेत्रीय ईपीएफओ कार्यालय में जमा करके ऑनलाइन निकासी का अनुरोध सबमिट कर सकते हैं.
स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) सेवानिवृत्ति, त्यागपत्र या बेरोजगारी के दो महीनों के बाद वापस लिया जा सकता है. हालांकि, समय से पहले निकासी कुछ शर्तों और जुर्माने के अधीन हो सकती है.
हां, EPF अकाउंट में कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स में छूट दी जाती है, जो कुछ शर्तों और सीमाओं के अधीन होती है.
नहीं, कर्मचारी प्रत्यक्ष रूप से भविष्य निधि योजना में शामिल नहीं हो सकते. भागीदारी आमतौर पर उनके नियोक्ता के माध्यम से सुविधा प्रदान की जाती है, जो अपनी सेलरी से योगदान की कटौती करता है और उन्हें पीएफ में भेजता है.
आप अपने यूएएन और पासवर्ड का उपयोग करके ईपीएफओ पोर्टल में लॉग-इन करके अपना ईपीएफ भुगतान चेक कर सकते हैं.
नहीं, कोई कर्मचारी सेवानिवृत्ति के बाद पीएफ सदस्य के रूप में नहीं जारी रख सकता. रिटायरमेंट के बाद, पीएफ अकाउंट पेंशन अकाउंट में बदल जाता है, जो सेवानिवृत्त व्यक्ति को नियमित पेंशन प्रदान करता है.
पीस-रेट या दैनिक आधार पर भुगतान किए गए कर्मचारियों के लिए, ईपीएफ योगदान की गणना आमतौर पर उनके कुल वेतन के प्रतिशत के रूप में की जाती है, जिसमें मूल वेतन, महंगाई भत्ता और वैधानिक सीमा के अधीन बनाए रखना शामिल है.
हां, ऑनलाइन ईपीएफ भुगतान करने के लिए प्रारंभिक आवश्यकताओं में आमतौर पर रजिस्टर्ड एस्टाब्लिशमेंट कोड, एक ऐक्टिव एम्प्लॉयर ईपीएफ अकाउंट और ईपीएफओ के ऑनलाइन भुगतान पोर्टल या अन्य अधिकृत भुगतान प्लेटफॉर्म तक एक्सेस शामिल हैं.