NPS रिटर्न्स

परिचय

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) भारतीय नागरिकों के लिए एक सरकारी कार्यक्रम है. यह उन्हें रिटायरमेंट कॉर्पस को मैप करने का अवसर देता है जो पर्याप्त वृद्धावस्था लाभ प्रदान करता है. NPS मार्केट लिंक से अलग है, जिसका मतलब यह भी है कि यह एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट प्लान के लिए स्थिर रिटर्न की गारंटी देता है. इसी प्रकार, एनपीएस फंड मैनेजर द्वारा एनपीएस रिटर्न जारी किए जाते हैं. 

पेंशन फंड मैनेजर (PFM) के आठ अलग-अलग रूप हैं. लाभार्थी उनमें से किसी के बीच से भी पता लगा सकता है. पीएफएम और एसेट एलोकेशन कि एक निवेशक नेशनल पेंशन स्कीम से रिटर्न अर्जित करने में दो प्रमुख कारक हैं. 

लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट करना चाहने वाला कोई भी व्यक्ति राष्ट्रीय पेंशन स्कीम का विकल्प चुन सकता है. सबसे आरामदायक बात यह है कि रिटर्न एक निर्दिष्ट एलोकेशन राशि से लेवल बनाए रखता है. हालांकि, यह एसेट क्लास पर भारी भरोसा करता है. आपको यह भी जानना चाहिए कि एक निवेशक समय-समय पर प्रति एसेट कंपाउंडेड वार्षिक विकास दर का उपयोग करके अपना रिटर्न चुन सकता है. अधिक जानबूझकर इन्वेस्टमेंट के लिए NPS रिटर्न हिस्ट्री में डाइव करना भी सबसे अच्छा है. 
 

ऑनलाइन NPS की गणना कैसे काम करती है?

इन्वेस्टर को ऊपर दिए गए कुछ पॉइंटर दर्ज करने होंगे. जब कोई निवेशक एनपीएस रिटर्न कैलकुलेटर का उपयोग करता है तो इनकी मांग की जाती है. 

● आप जिस प्रकार इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं, उसे चुनें. चुनें कि क्या आप अपनी सुविधा के अनुसार इसे मासिक या वार्षिक आधार पर चाहते हैं.
● अब, वह वार्षिक या मासिक राशि चुनें जिसे आप इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
● इसके बाद, इन्वेस्टर के रूप में अपनी सही आयु भरें. ध्यान रखें कि आप 18 वर्ष या उससे अधिक हैं, क्योंकि पात्रता मानदंड इसकी मांग करते हैं.
● अब, NPS के अकाउंट से निकासी % को समझें. 

NPS रिटर्न के लिए सभी महत्वपूर्ण विवरण डिलीवर करने के बाद, आपको ये विवरण प्राप्त होगा- 

● आपके द्वारा लाभ प्राप्त किए गए पैसे.
● रिटायरमेंट अवधि के बाद आपको प्राप्त होने वाला मासिक पेंशन.
● आपके द्वारा इन्वेस्ट की गई राशि की पूरी राशि और इन्वेस्टमेंट अवधि के बारे में विवरण.
 

जनवरी 2022 तक सर्वश्रेष्ठ NPS रिटर्न

1. NPS टियर 1 रिटर्न

2. NPS टियर 2 रिटर्न

जुलाई 2019 तक NPS रिटर्न रेट

1. टियर 1 की राष्ट्रीय पेंशन योजना का रिटर्न (इक्विटी)

2. टियर 1 की राष्ट्रीय पेंशन योजना का रिटर्न (कॉर्पोरेट बॉन्ड) 

3. टियर 1 की राष्ट्रीय पेंशन योजना का रिटर्न (सरकारी बॉन्ड) 

4. राष्ट्रीय पेंशन योजना टियर 1 की रिटर्न दर (वैकल्पिक एसेट) 

5. एनपीएस रिटर्न रेट ऑफ टियर 2 (इक्विटी)    

6. एनपीएस रिटर्न रेट ऑफ टियर 2 (कॉर्पोरेट बॉन्ड्स) 

7. NPS टियर 2 रिटर्न (सरकारी बॉन्ड) 

NPS में किसे निवेश करना चाहिए?

रिटायरमेंट के बाद के दिनों को सुरक्षित करना चाहने वाले भारत के कोई भी व्यक्ति राष्ट्रीय पेंशन स्कीम का लाभ उठा सकता है. राष्ट्रीय पेंशन स्कीम रिटर्न उन्हें एक व्यापक रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण करने और आने वाले वर्षों के लिए एक सुरक्षात्मक फाइनेंशियल लेयर बनाने में मदद करेगी. एक सिंगल इन्वेस्टर इस स्कीम का विकल्प चुन सकता है जितनी बार वे इसे चाहते हैं. इसके अलावा, एक फर्म से दूसरी फर्म में नौकरियों को स्विच करने से उनकी स्कीम पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा. 

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम रिटर्न उन व्यक्तियों के लिए सही हैं जो रिटायरमेंट के बाद निरंतर कैश फ्लो चाहते हैं और उनकी और उनके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करना चाहते हैं. 
 

राष्ट्रीय पेंशन योजना द्वारा प्रदान की जाने वाली विशेषताएं और लाभ

1. रिटर्न 

शेष लॉन्ग-टर्म, टैक्स-सेविंग माध्यमों की तुलना में एनपीएस रिटर्न बेहतर होता है. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड ऐसा एक उदाहरण है. इस राशि का एक भाग इक्विटी को प्रदान किया जाता है. यह एनपीएस को इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में खड़ा करने के लिए मजबूर करता है. 

NPS लगभग दस वर्ष से बाजार में रहा है. वास्तव में, स्रोतों से पता चलता है कि इसने हर साल 8% से 10% रिटर्न की गति डिलीवर कर दी है. इसके अलावा, समय पर नया फंड मैनेजर चुनकर एनपीएस फंड मैनेजर परफॉर्मेंस में सुधार करना भी आसान है. यह उन लोगों के लिए है जो अपने फंड के संबंध में विशिष्ट इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो चाहते हैं. 

NPS आपको या तो इन्वेस्टमेंट के ऐक्टिव या ऑटो विकल्प का विकल्प चुनने की अनुमति दे सकता है. हालांकि यहां अर्जन की क्षमता काफी अधिक है, लेकिन इन्वेस्टमेंट का जोखिम कम है. ऐसा इसलिए है क्योंकि एनपीएस रिटर्न की प्रत्येक दर के लिए इक्विटी का एक्सपोज़र 50% से 75% है. 

2. टैक्स exemption 

एनपीएस में निवेश की जाने वाली किसी भी राशि के लिए टैक्स की आवश्यकता नहीं होती है. हालांकि, इनकम टैक्स एक्ट 80CCD के अनुसार निकाली गई राशि पर टैक्स छूट दी जा सकती है. 

एनपीएस रिटर्न निकाली गई राशि, टैक्स की गणना के लिए दो विशिष्ट विभाग हैं. 

● 80CCD (1)

यह एनपीएस स्वयं योगदान की गई राशि के लिए जिम्मेदार है. वेतनभोगी आधार पर काम कर रहे कोई भी व्यक्ति को अधिकतम 10% कटौती योग्य राशि का भुगतान करना होगा. यह उनकी मासिक आय से ही किया जाएगा. हालांकि, स्व-व्यवसायी व्यक्तियों को अपनी कुल आय से अधिकतम 20% कटौती योग्य राशि का अनुभव करना होगा. किसी भी समस्या के मामले में, आप एनपीएस फंड मैनेजर परफॉर्मेंस में सुधार करना चाहते हैं.

● 80CCD (2)

इस प्रकार का टैक्स एनपीएस फंड में कर्मचारी योगदान के लिए है.
3. मूल निकास नियम
इस स्कीम के तहत निवेशक अपना निवेश जारी रखने का विकल्प चुन सकता है. वे 60 वर्ष की आयु तक ऐसा कर सकते हैं. अपनी अवधि पूरी करने के बाद, वे नियोजित अनुसार अपने रिटायरमेंट दिनों के लिए पैसे का उपयोग करने के लिए पात्र हो जाएंगे. 

यह महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक निवेशक एनपीएस फंड में अपने पूरे निवेशित कॉर्पस का लगभग 40% बनाए रखता है. इससे रिटायरमेंट के बाद निरंतर आय प्रवाह के साथ लाभ उठाने में उन्हें मदद मिलेगी. लेकिन सुनिश्चित करें कि व्यक्ति विशिष्ट कारणों से केवल 25% निकासी कर सकते हैं. पेंशन फंड इन्वेस्टमेंट कम से कम तीन वर्ष के लिए मौजूद होने के बाद ही यह संभव है. 

किसी व्यक्ति की इन्वेस्टमेंट अवधि के दौरान, वे कुल 3 तक की निकासी कर सकते हैं. इन सभी निकासी के बीच कम से कम पांच वर्ष का अंतर होना चाहिए, हालांकि. अगर मेडिकल आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता है, तो कोई व्यक्ति अपनी आवश्यकतानुसार कैश राशि निकाल सकता है. वे अपने बच्चों की शिक्षा का भुगतान करने, घर खरीदने और भी बहुत कुछ करने के लिए ऐसा कर सकते हैं. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप आने वाले वर्षों में कितनी राशि का लाभ उठा सकते हैं इसे समझने के लिए एनपीएस रिटर्न की गणना ठीक से करते हैं. 
 

NPS अकाउंट खोलने के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस

नीचे दिए गए NPS अकाउंट खोलने की चरण-दर-चरण प्रोसेस आपकी मदद करना निश्चित है. यह सुनिश्चित करें कि आप दिए गए क्रोनोलॉजी के अनुसार जाएं. इससे आपको किसी भी भ्रम से बचने में मदद मिलेगी. आप जरूरत के अनुसार NPS के लिए सर्वश्रेष्ठ पेंशन फंड मैनेजर की मदद भी प्राप्त कर सकते हैं. 

ऑफलाइन प्रक्रिया 

● चरण 1- PFRDA-अप्रूव्ड फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन पर जाएं.
● चरण 2- एप्लीकेंट द्वारा सबमिट करने के लिए सब्सक्राइबर फॉर्म की आवश्यकता होगी.
● चरण 3- इस प्रोसेस को पूरा करने के लिए प्रत्येक केवाईसी दिशानिर्देश का पालन करना चाहिए.
● चरण 4- रजिस्ट्रेशन के बाद, प्रारंभिक इन्वेस्टमेंट करना होगा.
● चरण 5- फिर, आपको स्थायी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर प्राप्त होगा. 

ऑनलाइन प्रोसेस 

● चरण 1- NPS की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं.
● चरण 2- अकाउंट से अपना फोन नंबर, आधार और PAN नंबर लिंक करें.
● चरण 3- रजिस्ट्रेशन के बाद, आपको अपने मोबाइल फोन पर OTP प्राप्त होगा.
● चरण 4- यहां, आपको अपना स्थायी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर प्राप्त होगा.
 

NPS कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

अगर आपको लगता है कि आपको NPS के लिए सर्वश्रेष्ठ पेंशन फंड मैनेजर की मदद चाहिए, तो समय पर उनके मार्गदर्शन प्राप्त करें. हालांकि, आपको किसी भी सटीक अनुमान के लिए NPS कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए. वे अत्यधिक उपयोगी और आवश्यकता के अनुसार सुविधाजनक हो सकते हैं. 

● चरण 1- आप जिस प्रकार इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं, उसे चुनें.
● चरण 2- अब, चुनें कि आप मासिक या वार्षिक इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं. इसके अनुसार, आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशि चुनें.
● चरण 3- अपनी वर्तमान आयु बताएं.
● चरण 4- अब, रिटायरमेंट पर निकासी % का उल्लेख करें.
● चरण 5- सुनिश्चित करें कि 60% अधिकतम निकासी प्रतिशत है. इसके अलावा, एन्युटी प्लान 40% से अधिक नहीं होना चाहिए. 

इस प्रकार आप न्यूनतम बाधा के साथ NPS रिटर्न की गणना कैसे कर सकते हैं. यह अनुमान का सटीक साधन भी है. किसी भी समस्या के मामले में, आप सहायता के लिए NPS वेबसाइट पर भी जा सकते हैं. सपोर्ट टीम आपको समय पर अपने प्रश्नों को हल करने में मदद कर सकती है.