जेव्हा म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची वेळ येते, तेव्हा सर्वात सामान्य दुविधा इन्व्हेस्टरना सामोरे जावे लागते की ग्रोथ आणि आयडीसीडब्ल्यू (इन्कम डिस्ट्रीब्यूशन कम कॅपिटल विद्ड्रॉल) पर्यायांमध्ये निवड करणे. दोन्ही एकाच म्युच्युअल फंड स्कीमशी संबंधित असताना, इन्व्हेस्टरना रिटर्नचे वितरण लक्षणीयरित्या वेगळे असते. भारतीय व्यापारी आणि दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी, हे फरक समजून घेणे फायनान्शियल लक्ष्य, टॅक्स परिणाम आणि कॅश फ्लोच्या गरजांनुसार योग्य निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वाचे आहे.

या लेखात, चला म्युच्युअल फंडमध्ये वाढ वि. आयडीसीडब्ल्यू दरम्यान तुलना सुलभ करूया, प्रत्येकाचे फायदे आणि तोटे हायलाईट करूया आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्रवासासाठी कोणता पर्याय सर्वोत्तम असेल हे ठरवण्यास तुम्हाला मदत करूया.

म्युच्युअल फंडमध्ये वाढीचा पर्याय काय आहे?

ग्रोथ पर्यायामध्ये, फंड डिव्हिडंड किंवा नियतकालिक उत्पन्न देय करत नाही. त्याऐवजी, फंडद्वारे केलेला कोणताही नफा स्कीममध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट केला जातो. ही रिइन्व्हेस्टमेंट म्युच्युअल फंडच्या नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) ला कालांतराने वाढण्याची परवानगी देते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही म्युच्युअल फंड वाढीच्या पर्यायामध्ये ₹1 लाख इन्व्हेस्ट केले आणि फंड नफा कमवत असेल तर त्या नफ्याची स्कीममध्ये पुन्हा इन्व्हेस्टमेंट केली जाते. तुमच्या फंडची एनएव्ही (युनिट किंमत) त्यानुसार वाढते. तुम्ही तुमचे युनिट्स रिडीम करेपर्यंत तुम्हाला कोणतेही पेआऊट प्राप्त होत नाही.

विकास पर्यायाची प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• कम्पाउंड रिटर्नसाठी नफा पुन्हा इन्व्हेस्ट केला जातो.
• एनएव्ही योजनेची एकूण वाढ दर्शविते.
• कोणतेही नियमित पेआऊट किंवा उत्पन्न नाही.
• दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी सर्वोत्तम.

आयडीसीडब्ल्यू (उत्पन्न वितरण सह भांडवल विद्ड्रॉल) पर्याय म्हणजे काय?

आयडीसीडब्ल्यू पर्याय, यापूर्वी डिव्हिडंड पर्याय म्हणून ओळखला जातो, इन्व्हेस्टरला नफ्याचा एक भाग नियमितपणे वितरित करतो. हे पेआऊट हमीपूर्ण नाही आणि ते घोषित करणार्‍या फंड हाऊसवर अवलंबून असते. इन्व्हेस्टर कॅश पेआऊट (बँकेत थेट ट्रान्सफर) म्हणून आयडीसीडब्ल्यू प्राप्त करू शकतात किंवा रिइन्व्हेस्टमेंट निवडू शकतात, जिथे स्कीमचे अधिक युनिट्स खरेदी करण्यासाठी डिव्हिडंडचा वापर केला जातो.

उदाहरणार्थ, जर तुमचा म्युच्युअल फंड प्रति युनिट ₹10 ची आयडीसीडब्ल्यू घोषित करतो आणि तुमच्याकडे 1,000 युनिट्स असतील, तर तुम्हाला तुमच्या अकाउंटमध्ये (टॅक्स पूर्वी) ₹10,000 जमा केले जातील.

आयडीसीडब्ल्यू पर्यायाची प्रमुख वैशिष्ट्ये:

• डिव्हिडंडच्या स्वरूपात नियतकालिक उत्पन्न प्रदान करते.
• डिव्हिडंड पेआऊट नंतर एनएव्ही कमी होतो.
• नियमित कॅश फ्लो शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य.
• डिव्हिडंड पेआऊट फंड परफॉर्मन्स आणि घोषणापत्रावर अवलंबून असते.

ग्रोथ वर्सिज IDCW: प्रमुख फरक

टॅक्स परिणाम: वाढ वि. आयडीसीडब्ल्यू

ग्रोथ ऑप्शन टॅक्सेशन:

जेव्हा तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम कराल तेव्हाच रिटर्नवर टॅक्स आकारला जातो. जर तुमच्याकडे 1 वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी इक्विटी म्युच्युअल फंड असेल तर ₹1 लाखांपेक्षा जास्त लाभांवर 10% (एलटीसीजी) टॅक्स आकारला जातो. शॉर्ट-टर्म गेन (<1 वर्ष) वर 15% (एसटीसीजी) वर कर आकारला जातो.

आयडीसीडब्ल्यू पर्याय कर:

वर्तमान इन्कम टॅक्स नियमांनुसार, डिव्हिडंड किंवा आयडीसीडब्ल्यू पेआऊटवर इन्व्हेस्टरच्या इन्कम टॅक्स स्लॅब रेटवर टॅक्स आकारला जातो. त्यामुळे, जर तुम्ही 30% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत असाल तर तुमच्या आयडीसीडब्ल्यू वर 30% टॅक्स आकारला जाईल.

यामुळे उच्च टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये इन्व्हेस्टरसाठी वाढीचा पर्याय अधिक टॅक्स-कार्यक्षम बनतो.

इन्व्हेस्टरसाठी कोणता पर्याय चांगला आहे?

उत्तर तुमच्या फायनान्शियल गोल्सवर अवलंबून असते:

वाढीचा पर्याय निवडा जर:

• तुम्हाला कंपाउंडिंगद्वारे लाँग-टर्म वेल्थ निर्माण करायची आहे.
• तुम्हाला नियमित पेआऊटची आवश्यकता नाही.
• तुम्ही उच्च इन्कम टॅक्स स्लॅब अंतर्गत येता.
• तुमची इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन 5 वर्षे किंवा अधिक आहे.

जर IDCW पर्याय निवडा:

• तुम्हाला निवृत्त व्यक्ती किंवा गृहिणी यासारख्या नियमित उत्पन्नाची आवश्यकता आहे.
• तुम्ही रिइन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कॅश फ्लो प्राधान्य देता.
• तुम्ही कमी टॅक्स ब्रॅकेट अंतर्गत येता.
• तुम्ही शॉर्ट-टू-मीडियम-टर्म आऊटलूकसह इन्व्हेस्ट करीत आहात.

व्यावहारिक उदाहरण: वाढ वि. आयडीसीडब्ल्यू

चला गृहीत धरा की तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये ₹5 लाख इन्व्हेस्ट करता.

• वाढीचा पर्याय: 12% सीएजीआर मध्ये 10 वर्षांनंतर, तुमची इन्व्हेस्टमेंट जवळपास ₹ 15.5 लाख (कंपाउंडेड ग्रोथ) पर्यंत वाढते.
• आयडीसीडब्ल्यू पर्याय: तुम्हाला वर्षांत ₹50,000 म्हणून नियतकालिक पेआऊट प्राप्त होऊ शकतात, परंतु एनएव्ही मजबूतपणे कम्पाउंड होणार नाही. 10 वर्षांनंतर अंतिम कॉर्पस वाढीच्या पर्यायापेक्षा लक्षणीयरित्या कमी असू शकतो.

स्पष्टपणे, वाढीच्या पर्यायातील कम्पाउंडिंग दीर्घकालीन कालावधीत अधिक कार्यक्षमतेने काम करते.

तज्ज्ञ काय सांगतात

एएमएफआय (असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड इन इंडिया) नुसार, बहुतांश रिटेल इन्व्हेस्टर आता वेल्थ क्रिएशनसाठी वाढीचा पर्याय प्राधान्य देतात. आयडीसीडब्ल्यू निवृत्त व्यक्ती आणि संवर्धक गुंतवणूकदारांमध्ये लोकप्रिय आहे जे उत्पन्नाची स्थिरता मूल्य देतात.

वेल्थ ॲडव्हायजर्स अनेकदा शिफारस करतात की तरुण इन्व्हेस्टर्सनी वाढीसह टिकून राहावे, तर आयडीसीडब्ल्यू आधीच पुरेसा कॉर्पस असलेल्या परंतु नियमित प्रवाह हवा असलेल्या व्यक्तींसाठी पूरक उत्पन्न साधन म्हणून काम करू शकते.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंडमध्ये ग्रोथ वर्सिज आयडीसीडब्ल्यू दरम्यान निर्णय घेताना, सर्वांसाठी कोणतेही एक-साईझ-फिट-उत्तर नाही. कम्पाउंडिंग आणि टॅक्स कार्यक्षमतेद्वारे दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी वाढ आदर्श आहे, तर आयडीसीडब्ल्यू नियमित उत्पन्न प्राधान्य देणाऱ्यांसाठी चांगले आहे.

इन्व्हेस्टर म्हणून, नेहमीच तुमच्या ध्येय, टॅक्स ब्रॅकेट आणि कॅश फ्लोच्या गरजांसह तुमची निवड संरेखित करा. जर तुमचे प्राधान्य भविष्यासाठी संपत्ती निर्माण करीत असेल तर वाढीचा मार्ग पुढे आहे. जर तुम्ही निवृत्तीमध्ये स्थिर उत्पन्न शोधत असाल तर आयडीसीडब्ल्यू तुम्हाला चांगले असू शकते.

शेवटी, तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनवर आधारित योग्य पर्याय निवडणे महत्त्वाचे आहे आणि केवळ शॉर्ट-टर्म प्राधान्यांवर नाही.