एफएमपी आणि त्याचे लाभ आणि कधी इन्व्हेस्ट करावे हे समजून घेणे

भारतीय इन्व्हेस्टर अनेकदा सुरक्षा आणि अंदाजेपणासह पैसे वाढविण्याचे मार्ग शोधतात. इक्विटी जास्त रिटर्न ऑफर करत असताना, ते अस्थिरताही बाळगतात जे प्रत्येकासाठी आरामदायी नाही. दुसऱ्या बाजूला, डेब्ट इन्व्हेस्टमेंट अधिक स्थिरता प्रदान करतात. यापैकी, फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स (एफएमपी) लोकप्रिय निवड म्हणून उभे आहेत कारण ते टॅक्स कार्यक्षमतेसह स्थिर उत्पन्न एकत्रित करतात.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

एफएमपी म्हणजे काय?

फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो निश्चित कालावधीसाठी चालतो. हे क्लोज-एंडेड आहे, याचा अर्थ असा की तुम्ही केवळ नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) कालावधीदरम्यान इन्व्हेस्ट करू शकता. एकदा एनएफओ बंद झाल्यानंतर, नवीन इन्व्हेस्टमेंटला अनुमती नाही आणि इन्व्हेस्टर मॅच्युरिटीपर्यंत राहतात.

फंड मॅनेजर कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज, नॉन-कन्व्हर्टेबल डिबेंचर्स, कमर्शियल पेपर्स, ट्रेझरी बिल आणि फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. हे सुनिश्चित करतात की या साधनांची मॅच्युरिटी एफएमपीच्या स्वत:च्या कालावधीशी जुळते. त्यामुळे, जर प्लॅन तीन वर्षांसाठी चालला तर तीन वर्षांच्या आत मॅच्युअर होणाऱ्या साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करेल. ही स्ट्रॅटेजी रिटर्न अधिक अंदाजित ठेवते.

इन्व्हेस्टर एफएमपी का निवडतात?

एफएमपीचे मुख्य उद्दीष्ट निर्धारित क्षितिजावर स्थिर रिटर्न देणे आहे. ते इन्व्हेस्टरला दैनंदिन मार्केट स्विंगपासून संरक्षित करतात आणि सतत देखरेखीचा तणाव कमी करतात. मॅच्युरिटीपर्यंत साधने धारण केल्या जात असल्याने, इतर डेब्ट फंडच्या तुलनेत इंटरेस्ट रेटच्या चढ-उतारांचा परिणाम खूपच कमी आहे.

लवकरात लवकर पैसे काढण्याची गरज न घेता काही वर्षांसाठी पैसे बाजूला ठेवू शकणाऱ्यांना एफएमपी अनुकूल आहेत. ते जलद लिक्विडिटीसाठी डिझाईन केलेले नाहीत परंतु शिस्तबद्ध, गोल-ओरिएंटेड इन्व्हेस्टमेंटसाठी.

एफएमपीचे प्रमुख लाभ

1. अंदाजित रिटर्न

एफएमपी इक्विटी फंड पेक्षा अधिक निश्चितता प्रदान करतात. मॅच्युरिटीपर्यंत बाँड्स आणि सिक्युरिटीज होल्ड करून, ते इन्व्हेस्टरना अचानक किंमतीच्या हालचालीपासून संरक्षित करतात.

2. टॅक्स-नंतरचे चांगले लाभ

टॅक्स कार्यक्षमता एफएमपी आकर्षक बनवते. जर तुमच्याकडे तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ असेल तर तुम्ही इंडेक्सेशनसह लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स भरता. इंडेक्सेशन महागाईसाठी खरेदी किंमत समायोजित करते, तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करते. फिक्स्ड डिपॉझिटच्या तुलनेत, जिथे तुमच्या स्लॅब रेटवर इंटरेस्ट टॅक्स आकारला जातो, एफएमपी अनेकदा टॅक्स नंतरची कमाई जास्त देतात.

3. रेटच्या अस्थिरतेपासून सुरक्षा

मॅनेजर सारख्याच मॅच्युरिटी तारखांसह सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, पोर्टफोलिओला इंटरेस्ट रेट बदलांपासून कमी रिस्कचा सामना करावा लागतो. यामुळे त्यांना कन्झर्व्हेटिव्ह इन्व्हेस्टरसाठी स्थिर पर्याय बनते.

4. लवचिक कालावधी

एफएमपी एक वर्षापासून अनेक वर्षांपर्यंत विविध कालावधीसह येतात. तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गोलवर आधारित प्लॅन निवडू शकता, मग ते शॉर्ट-टर्म सेव्हिंग्स असो किंवा लाँग-टर्म उद्दिष्ट असो.

5 विविधता

हे प्लॅन्स एकाधिक साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. विविध सिक्युरिटीजमध्ये पैसे पसरविणे एकाच कर्जदार किंवा जारीकर्त्यावर अवलंबून राहण्याची जोखीम कमी करते.

6. गोल-ओरिएंटेड दृष्टीकोन

एफएमपी शिक्षण खर्च, विवाह खर्च किंवा निवृत्तीचे प्लॅनिंग करणाऱ्यांना मदत करतात. लक्ष्यांसह कालावधी संरेखित करून, इन्व्हेस्टर दैनंदिन मार्केट नॉईजची चिंता न करता अतिरिक्त फंड पार्क करू शकतात.

पाहण्यासाठी पॉईंट्स

त्यांचे लाभ असूनही, एफएमपी काही मर्यादांसह येतात.

ते लिक्विड नाहीत. मॅच्युरिटीपूर्वी रिडेम्पशन केवळ स्टॉक एक्सचेंजवर विक्री करून शक्य आहे, जेथे ट्रेडिंग वॉल्यूम कमी असू शकतात.

ते क्रेडिट रिस्क बाळगतात. जर बाँड डिफॉल्ट जारीकर्ता असल्यास, फंडला नुकसान होऊ शकते.

रिटर्न सूचक आहेत, हमी नाही. फिक्स्ड डिपॉझिटप्रमाणेच, एफएमपी खात्रीशीर कमाईचे वचन देत नाही.

या घटकांमुळे, कालावधीच्या अखेरीपर्यंत इन्व्हेस्टमेंट राहणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी एफएमपी सर्वोत्तम काम करतात.

एफएमपी फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा कसे भिन्न आहेत?

उच्च टॅक्स ब्रॅकेटमधील कोणासाठी, एफएमपी सामान्यपणे इंडेक्सेशन लाभामुळे एफडीपेक्षा चांगले काम करतात.

तुम्ही एफएमपीमध्ये कधी इन्व्हेस्ट करावे?

एफएमपीमध्ये तुमच्या प्रवेशाची वेळ देणे महत्त्वाचे आहे.

जर तुमच्याकडे स्पष्ट आर्थिक क्षितिज असेल-म्हणजे तीन ते पाच वर्षे-एफएमपी चांगले मॅच आहेत.
जेव्हा टॅक्स कार्यक्षमता महत्त्वाची असते, विशेषत: 20% किंवा 30% स्लॅबमधील इन्व्हेस्टरसाठी, एफएमपी नेट रिटर्नवर एफडीवर मात करतात.
जर इक्विटी मार्केट खूपच अस्थिर असतील आणि तुम्हाला स्थिरता हवी असेल तर एफएमपी तुमचा पोर्टफोलिओ बॅलन्स करू शकतात.
उच्च इंटरेस्ट रेट्सच्या कालावधीदरम्यान, एफएमपीमध्ये पैसे लॉक करणे तुम्हाला मॅच्युरिटीपर्यंत त्या रेट्सचा आनंद घेण्याची खात्री देते.
जर तुमच्याकडे यापूर्वीच इक्विटी एक्सपोजर असेल तर एफएमपी जोडल्याने विविधता आणि बॅलन्स आहे.

इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तपासण्याच्या गोष्टी

वचनबद्ध करण्यापूर्वी, नेहमीच पोर्टफोलिओची गुणवत्ता पाहा. क्रेडिट रिस्क कमी करण्यासाठी उच्च-रेटेड साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे फंड निवडा. पैसे कुठे तैनात केले जातील हे समजून घेण्यासाठी स्कीम माहिती डॉक्युमेंट काळजीपूर्वक वाचा. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, जर तुम्ही मॅच्युरिटीपर्यंत होल्ड करू शकता तरच इन्व्हेस्ट करा, कारण लवकर बाहेर पडणे सोपे किंवा फायदेशीर असू शकत नाही.

निष्कर्ष

फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स सुरक्षा, स्थिरता आणि टॅक्स कार्यक्षमतेदरम्यान संतुलन साधतात. ते फिक्स्ड रिटर्नचे वचन देत नाहीत, परंतु त्यांची रचना त्यांना इतर डेब्ट फंडपेक्षा अधिक अंदाजे बनवते. उच्च टॅक्स ब्रॅकेट मधील भारतीय इन्व्हेस्टर्ससाठी किंवा मध्यम-कालावधीचे ध्येय असलेल्यांसाठी, ते पारंपारिक डिपॉझिटचा स्मार्ट पर्याय असू शकतात.

तुमच्या गरजांसह कालावधी संरेखित करून, पोर्टफोलिओच्या गुणवत्तेवर लक्ष ठेवून आणि मॅच्युरिटीपर्यंत होल्ड करून, तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनमध्ये स्थिर स्तंभ म्हणून एफएमपी वापरू शकता. दैनंदिन मार्केट नॉईजच्या तणावाशिवाय अंदाजित वाढ हवी असलेल्या कोणासाठी, एफएमपी आजच्या फायनान्शियल लँडस्केपमध्ये मौल्यवान पर्याय राहतात.