एनएफओ म्हणजे काय? नवीन फंड ऑफर प्रकार आणि प्रमुख लाभ

एनएफओचा पूर्ण फॉर्म आणि अर्थ

एनएफओचा पूर्ण फॉर्म हा नवीन फंड ऑफर आहे. हे ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारे नवीन म्युच्युअल फंड स्कीमच्या प्रारंभिक लाँचचा संदर्भ देते, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला निश्चित किंमतीत सबस्क्राईब करण्याची परवानगी मिळते, सामान्यपणे प्रति युनिट ₹10. फंडच्या उद्देशानुसार इक्विटी, डेब्ट किंवा दोन्हीचे कॉम्बिनेशन यासारख्या विविध फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी कॅपिटल उभारण्यासाठी एनएफओ सुरू केले जातात. ही नवीन स्कीम असल्याने, त्यामध्ये ट्रॅक रेकॉर्ड नाही, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी फंड स्ट्रॅटेजी, रिस्क लेव्हल आणि त्यांच्या फायनान्शियल गोल सह संरेखनाचे मूल्यांकन करणे आवश्यक ठरते.

एनएफओ कसे काम करते?

नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारे सुरू केलेल्या नवीन म्युच्युअल फंड स्कीमचा प्रारंभिक सबस्क्रिप्शन फेज म्हणून काम करते. एनएफओ कालावधीदरम्यान, इन्व्हेस्टर निश्चित किंमतीत युनिट्स खरेदी करू शकतात, सामान्यपणे ₹10. नंतर गोळा केलेले फंड स्कीमच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टानुसार तैनात केले जातात, मग ते इक्विटी, डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट किंवा दोन्हीचे मिश्रण असो. एकदा एनएफओ बंद झाल्यानंतर, मार्केट परफॉर्मन्सवर आधारित फंडचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) दररोज कॅल्क्युलेट केले जाते. नंतर इन्व्हेस्टर वेळेनुसार फंडची कामगिरी ट्रॅक करू शकतात. एनएफओ मर्यादित वेळेसाठी उपलब्ध आहेत आणि इन्व्हेस्ट करण्यासाठी केवायसी अनुपालन आवश्यक आहे.
 

विविध प्रकारचे एनएफओ

विविध प्रकारच्या नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) आहेत, प्रत्येकी विविध इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे आणि रिस्क प्रोफाईल्स पूर्ण करण्यासाठी डिझाईन केलेली आहे. मुख्य प्रकारांमध्ये समाविष्ट आहे:

1. ओपन-एंडेड फंड

नवीन फंड ऑफरद्वारे सुरू केलेले ओपन-एंडेड फंड एनएफओ कालावधी बंद झाल्यानंतरही निरंतर खरेदी आणि विक्रीसाठी खुले राहतात. ते उच्च लिक्विडिटी ऑफर करतात आणि इन्व्हेस्टरना प्रचलित एनएव्ही वर कधीही एन्टर किंवा एक्झिट करण्याची परवानगी देतात. 
मुख्य मुद्दे:

• नवीन फंड ऑफर कालावधीनंतर सबस्क्रिप्शन आणि रिडेम्पशनसाठी उपलब्ध.
• कोणत्याही लॉक-इनशिवाय उच्च लिक्विडिटी (निर्दिष्ट केल्याशिवाय).
• मार्केटच्या हालचालीवर आधारित एनएव्हीमध्ये दररोज चढ-उतार होतो.
• लवचिकता शोधणाऱ्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी योग्य.

2. क्लोज्ड-एंडेड फंड

नवीन फंड ऑफरद्वारे सुरू केलेल्या क्लोज्ड-एंडेड फंडमध्ये निश्चित मॅच्युरिटी कालावधी आहे आणि स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध केल्याशिवाय मॅच्युरिटीपूर्वी रिडीम केला जाऊ शकत नाही. ते अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट ऑफर करतात परंतु मर्यादित लिक्विडिटी.
मुख्य मुद्दे:

• फिक्स्ड मॅच्युरिटी; फंड मॅच्युअर होईपर्यंत युनिट्स सामान्यपणे लॉक केले जातात.
• ट्रेडिंगसाठी एक्सचेंजवर सूचीबद्ध केले जाऊ शकते.
• वारंवार प्रवाह किंवा आऊटफ्लो द्वारे एनएव्हीवर कमी परिणाम होतो.
• संरचित इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन प्राधान्य देणार्‍या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य.

3. इंटरवल फंड

नवीन फंड ऑफर अंतर्गत इंटरवल फंड ओपन-एंडेड आणि क्लोज्ड-एंडेड स्कीमची वैशिष्ट्ये एकत्रित करतात. ते केवळ फंडद्वारे घोषित विशिष्ट अंतराल दरम्यान खरेदी किंवा रिडेम्पशनला अनुमती देतात.
मुख्य मुद्दे:

• केवळ पूर्वनिर्धारित अंतराल दरम्यान व्यवहारांना अनुमती आहे.
• ओपन-एंडेड फंड म्हणून लिक्विड नाही.
• सामान्यपणे डेब्ट किंवा मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स मध्ये इन्व्हेस्ट करा.
• मर्यादित लिक्विडिटी आणि नियतकालिक ॲक्सेससह इन्व्हेस्टर्ससाठी आरामदायी.
   

प्रत्येक प्रकार इन्व्हेस्टरचे ध्येय आणि रिस्क सहनशीलतेनुसार विशिष्ट लाभ ऑफर करते.
 

तुम्ही एनएफओ मध्ये कसे इन्व्हेस्ट करू शकता?

एनएफओ इन्व्हेस्टमेंटचा परिचय

नवीन फंड ऑफरमध्ये इन्व्हेस्ट करणे ही एक सोपी प्रोसेस आहे जी इन्व्हेस्टरला त्याच्या लाँच किंमतीत म्युच्युअल फंड स्कीम एन्टर करण्याची परवानगी देते. तुम्ही डिजिटल प्लॅटफॉर्म, ब्रोकर्सना प्राधान्य द्या किंवा फंड हाऊसद्वारे थेट अप्लाय करा, स्टेप्स सरळ राहतात. योग्य चॅनेल निवडून आणि मूलभूत औपचारिकता पूर्ण करून, तुम्ही एनएफओ मध्ये सहभागी होऊ शकता आणि ऑफर कालावधी संपल्यानंतर युनिट वाटप करू शकता.

ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म

5paisa सारख्या प्लॅटफॉर्म सुलभ KYC व्हेरिफिकेशन, रिअल-टाइम स्कीम तपशील आणि अखंड ऑर्डर प्लेसमेंटसह त्वरित NFO इन्व्हेस्टमेंटला अनुमती देतात.

ब्रोकर्स

रजिस्टर्ड ब्रोकर्स इन्व्हेस्टरना आगामी आणि ॲक्टिव्ह ऑफरचा ॲक्सेस प्रदान करून त्यांच्या ट्रेडिंग अकाउंटद्वारे एनएफओ साठी अप्लाय करण्यास सक्षम करतात.

फंड हाऊस

ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या एनएफओची घोषणा करतात आणि त्यांच्या अधिकृत चॅनेल्सद्वारे थेट ॲप्लिकेशन्स स्वीकारतात.

फंड हाऊस वेबसाईट्सद्वारे थेट ॲप्लिकेशन

इन्व्हेस्टर एएमसीच्या वेबसाईटला भेट देऊ शकतात, आवश्यक फॉर्म पूर्ण करू शकतात आणि निवडलेल्या नवीन फंड ऑफरसाठी ऑनलाईन पेमेंट सबमिट करू शकतात.

युनिट आणि पेमेंट पर्याय निवडणे

इन्व्हेस्टमेंट रक्कम किंवा युनिटची संख्या निवडा आणि डिस्ट्रीब्यूटर किंवा एएमसी द्वारे समर्थित नेट बँकिंग, यूपीआय किंवा इतर पद्धती वापरून पेमेंट करा.

पोस्ट-ॲप्लिकेशन आणि युनिट क्रेडिट

यशस्वी ॲप्लिकेशन नंतर, युनिट्स एनएफओ किंमतीवर आधारित वाटप केले जातात आणि ऑफर बंद झाल्यानंतर इन्व्हेस्टरच्या फोलिओ किंवा डिमॅट अकाउंटमध्ये दिसतात.
 

एनएफओ मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ

नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे इन्व्हेस्टरसाठी अनेक लाभ ऑफर करते:

• प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंट संधी: एनएफओ इन्व्हेस्टरला त्याच्या सुरुवातीपासूनच म्युच्युअल फंड किंवा ईटीएफमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची संधी प्रदान करतात, संभाव्यपणे सुरुवातीपासून दीर्घकालीन वाढीवर कॅपिटलाईज करतात.
• कमी प्रवेश किंमत: प्रारंभिक ऑफर किंमत सामान्यपणे कमी सेट केली जाते (अनेकदा प्रति युनिट ₹10), ज्यामुळे नवीन इन्व्हेस्टरसाठी ते परवडणारे प्रवेश बिंदू बनते.
• विविधता: एनएफओ विविध ॲसेट वर्ग, सेक्टर किंवा थीम्सचे एक्सपोजर ऑफर करू शकतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरना त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यास आणि रिस्क पसरविण्यास मदत होते.
• उच्च रिटर्नची क्षमता: जर एनएफओ उदयोन्मुख क्षेत्र किंवा वाढीच्या थीमसह संरेखित असेल तर ते पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांच्या तुलनेत जास्त रिटर्न देऊ शकते, विशेषत: दीर्घकालीन.
• लवचिकता: इन्व्हेस्टर विविध एनएफओ प्रकारांमधून निवडू शकतात-इक्विटी, डेब्ट, हायब्रिड किंवा सेक्टोरल फंड- त्यांना त्यांच्या रिस्क क्षमता आणि फायनान्शियल लक्ष्यांवर आधारित त्यांची इन्व्हेस्टमेंट तयार करण्याची परवानगी देतात.

एकूणच, वाढत्या मार्केटमध्ये नवीन संधी शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी एनएफओ एक आकर्षक पर्याय असू शकतात.
 

एनएफओ वर्सिज विद्यमान म्युच्युअल फंड

एनएफओ (नवीन फंड ऑफर) आणि विद्यमान म्युच्युअल फंड मुख्यत्वे ट्रॅक रेकॉर्ड आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळेत भिन्न आहेत. एनएफओ ही नवीन सुरू केलेली योजना निश्चित किंमतीत उपलब्ध आहेत, सामान्यपणे प्रति युनिट ₹10, कोणत्याही ऐतिहासिक परफॉर्मन्स डाटाशिवाय. ते नाविन्यपूर्ण धोरणे सादर करू शकतात किंवा उदयोन्मुख क्षेत्रांना लक्ष्य करू शकतात. याउलट, विद्यमान म्युच्युअल फंडमध्ये परफॉर्मन्स रेकॉर्ड सिद्ध आहे, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला मागील रिटर्न, रिस्क लेव्हल आणि फंड मॅनेजर कौशल्याचे मूल्यांकन करण्याची परवानगी मिळते. 

एनएफओ नवीन संधींमध्ये लवकर प्रवेश ऑफर करत असताना, ते अधिक अनिश्चितता बाळगतात. विद्यमान फंड अधिक पारदर्शकता आणि विश्वसनीयता ऑफर करतात, ज्यामुळे स्थिरता आणि डाटा-समर्थित इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेणाऱ्या कन्झर्व्हेटिव्ह इन्व्हेस्टरसाठी ते योग्य बनतात.
 

एनएफओ - महत्त्वाचे नियम

नवीन फंड ऑफरमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, एनएफओ कसे काम करतात हे नियंत्रित करणारे प्रमुख नियम समजून घेणे आवश्यक आहे. हे मार्गदर्शक तत्त्वे ऑफर कालावधीदरम्यान युनिट्स कसे वाटप केले जातात आणि मॅनेज केले जातात याबद्दल पारदर्शकता, इन्व्हेस्टर संरक्षण आणि स्पष्टता सुनिश्चित करतात.

महत्त्वाचे नियम:

• एनएफओ केवळ फंड हाऊसद्वारे घोषित मर्यादित सबस्क्रिप्शन विंडोसाठीच उघड आहेत.
• युनिट्स सामान्यपणे स्टँडर्ड प्रारंभिक किंमतीत ऑफर केले जातात, सामान्यपणे प्रति युनिट ₹10.
• कोणत्याही नवीन फंड ऑफरसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरने केवायसी आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
• किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम एएमसी द्वारे सेट केली जाते आणि विविध स्कीममध्ये बदलू शकते.
• अंतिम सबस्क्रिप्शन रकमेवर आधारित एनएफओ बंद झाल्यानंतर युनिट्सचे वाटप होते.
• जर ॲप्लिकेशन नाकारले असेल किंवा वाटप शक्य नसेल तर रिफंडवर प्रक्रिया केली जाते.
• उद्दिष्टे आणि जोखीम घटकांसह एनएफओ तपशील, सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार स्कीम डॉक्युमेंट्समध्ये उघड करणे आवश्यक आहे.
   

एनएफओ सबस्क्रिप्शन प्रक्रिया

एनएफओ सबस्क्रिप्शन प्रोसेस तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्यांसह संरेखित करणारी नवीन फंड ऑफर निवडण्यासह सुरू होते. तुम्ही ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) वेबसाईट किंवा ॲपद्वारे म्युच्युअल फंड वितरक, ऑनलाईन प्लॅटफॉर्मद्वारे किंवा थेट सबस्क्राईब करू शकता. इन्व्हेस्टर केवायसी-अनुरुप असणे आवश्यक आहे, म्हणजे त्यांना त्यांची ओळख आणि ॲड्रेस व्हेरिफाईड असणे आवश्यक आहे. 

एनएफओ कालावधी दरम्यान, जे सामान्यपणे काही दिवसांपर्यंत मर्यादित असते, इन्व्हेस्टर फॉर्म भरून आणि चेक, नेट बँकिंग, यूपीआय किंवा इतर डिजिटल पद्धतींद्वारे पेमेंट करून अप्लाय करू शकतात. एकदा एनएफओ बंद झाल्यानंतर, युनिट्स ऑफर किंमतीत वाटप केले जातात, सामान्यपणे प्रति युनिट ₹10.
 

एनएफओ मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार कोणी करावा?

नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची किंवा नवीन इन्व्हेस्टमेंट थीम आणि स्ट्रॅटेजी पाहण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम आहेत. परफॉर्मन्स ट्रॅक रेकॉर्डशिवाय आरामदायी इन्व्हेस्टमेंट करणाऱ्या उच्च रिस्क क्षमता असलेल्या व्यक्तींना ते अपील करू शकतात. फंड वाढण्याची आणि मॅच्युअर होण्याची प्रतीक्षा करण्यास इच्छुक दीर्घकालीन इन्व्हेस्टर लवकरात लवकर सहभागाचा लाभ घेऊ शकतात. 

कमी प्रवेश पॉईंट्स शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी एनएफओ देखील आदर्श आहेत, कारण युनिट्स सामान्यपणे ₹10 च्या मूळ किंमतीत ऑफर केले जातात. तथापि, इन्व्हेस्टमेंटचा निर्णय घेण्यापूर्वी फंडच्या उद्देश, धोरण आणि मार्केट क्षमतेचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.
 

एनएफओसाठी किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम किती आहे?

नवीन फंड ऑफरसाठी किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम स्कीमनुसार बदलते आणि ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनीद्वारे सेट केली जाते. सामान्यपणे, बहुतांश एनएफओ साठी किमान ₹ 500 ते ₹ 1,000 इन्व्हेस्टमेंटची आवश्यकता असते, तथापि काही स्कीममध्ये त्यांच्या कॅटेगरी आणि उद्दिष्टांनुसार जास्त थ्रेशोल्ड असू शकतात. इन्व्हेस्टर एनएफओ सबस्क्रिप्शन विंडो दरम्यान या मर्यादेपेक्षा जास्त कोणतीही रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची निवड करू शकतात, ज्यामुळे ते पहिल्यांदा आणि अनुभवी इन्व्हेस्टर दोन्हीसाठी ॲक्सेस करण्यायोग्य बनते.

एनएफओ युनिट्ससाठी लॉक-इन कालावधी म्हणजे काय?

नवीन फंड ऑफरद्वारे वाटप केलेल्या युनिट्ससाठी लॉक-इन कालावधी सुरू केलेल्या स्कीमच्या प्रकारावर अवलंबून असतो. बहुतांश ओपन-एंडेड एनएफओ कडे लॉक-इन नाही, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला ऑफर कालावधीनंतर फंड पुन्हा उघडल्यानंतर त्यांचे युनिट्स रिडीम करण्याची परवानगी मिळते. तथापि, ईएलएसएस फंड सारख्या काही कॅटेगरी नियमांनुसार अनिवार्य तीन-वर्षाच्या लॉक-इनसह येतात. क्लोज्ड-एंडेड फंड मॅच्युरिटीपर्यंत रिडेम्पशनवर देखील प्रतिबंध करू शकतात, जोपर्यंत ते ट्रेडिंगसाठी स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध नसतील.

एनएफओ कोण सुरू करते?

जेव्हा ते मार्केटमध्ये नवीन म्युच्युअल फंड स्कीम सादर करतात तेव्हा एनएफओ ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या (एएमसी) द्वारे सुरू केले जातात. नवीन फंड ऑफरद्वारे, एएमसी त्यांच्या नमूद उद्दिष्टानुसार फंडचा पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी इन्व्हेस्टरकडून भांडवल उभारते. पारदर्शकता, योग्य प्रकटीकरण आणि इन्व्हेस्टर संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी या लाँचचे नियमन सेबीद्वारे केले जाते. 

एनएफओ मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे टॅक्स परिणाम काय आहेत?

नवीन फंड ऑफरमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे टॅक्स परिणाम म्युच्युअल फंड कॅटेगरीवर लागू असल्याप्रमाणेच आहेत. एनएफओ केवळ नवीन स्कीमचा प्रारंभ टप्पा असल्याने, फंड इक्विटी-ओरिएंटेड किंवा डेब्ट-ओरिएंटेड आहे की नाही यावर टॅक्सेशन आधारित आहे. इक्विटी एनएफओ होल्डिंग कालावधीनुसार शॉर्ट-टर्म आणि लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन आहेत, तर डेब्ट एनएफओ डेब्ट टॅक्स नियमांचे पालन करतात. ईएलएसएस एनएफओ सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ ऑफर करतात परंतु अनिवार्य लॉक-इनसह येतात. अचूक टॅक्स उपचार समजून घेण्यासाठी इन्व्हेस्टरने स्कीमचा प्रकार रिव्ह्यू करावा.

एनएफओ मध्ये इन्व्हेस्टमेंटची रिस्क

नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) मध्ये इन्व्हेस्टमेंटमध्ये काही रिस्क समाविष्ट आहेत. एनएफओ नवीन सुरू केलेल्या स्कीम असल्याने, त्यांना ट्रॅक रेकॉर्डचा अभाव असतो, ज्यामुळे त्यांच्या भविष्यातील परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करणे कठीण होते. फंडचे यश मुख्यत्वे फंड मॅनेजरच्या स्ट्रॅटेजी आणि मार्केट स्थितीवर अवलंबून असते. एनएफओ मध्ये जास्त अस्थिरता देखील असू शकते, विशेषत: जर ते विशिष्ट क्षेत्र किंवा थीम्सना लक्ष्य ठेवतात. 

याव्यतिरिक्त, अनिश्चित किंवा बेअरिश मार्केट स्थिती दरम्यान, रिटर्नवर परिणाम होऊ शकतो. काही एनएफओ कडे सुरुवातीला जास्त खर्चाचे रेशिओ देखील असू शकतात, जे एकूण लाभ कमी करू शकते. त्यामुळे, इन्व्हेस्टरने फंडच्या उद्दिष्टाचे मूल्यांकन करावे आणि त्याला त्यांच्या रिस्क सहनशीलता आणि ध्येयांसह संरेखित करावे.
 

निष्कर्ष

सारांशमध्ये, नवीन फंड ऑफर (एनएफओ) इन्व्हेस्टरना प्रारंभिक टप्प्यावर नवीन म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये सहभागी होण्याची परवानगी देतात, अनेकदा कमी प्रारंभिक खर्चात. ते विद्यमान फंडमध्ये उपलब्ध नसलेल्या युनिक इन्व्हेस्टमेंट थीम, सेक्टर किंवा स्ट्रॅटेजी पाहण्याची संधी प्रदान करतात. तथापि, एनएफओ परफॉर्मन्स रेकॉर्डचा अभाव आणि संभाव्य अस्थिरता यासारख्या जोखमींसह येतात. 

त्यामुळे, इन्व्हेस्टरना इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी त्यांचे फायनान्शियल लक्ष्य, रिस्क क्षमता आणि फंडच्या उद्दिष्टांचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. योग्य संशोधन आणि समजून घेऊन, एनएफओ दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी चांगल्या प्रकारे वैविध्यपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये मौल्यवान जोड असू शकतात.