ॲन्युइटी प्रॉडक्ट्सपेक्षा मासिक इन्कम प्लॅन्स (एमआयपी) चांगले का आहेत?

निवृत्तीच्या जवळ येणाऱ्या कोणासाठी, विश्वसनीय उत्पन्न प्रवाहाची आवश्यकता सर्वोच्च प्राधान्य बनते.
परंतु "गॅरंटीड इन्कम" ऑफर करण्याचा दावा करणाऱ्या अनेक प्रॉडक्ट्ससह, तुम्ही खरोखरच काय काम करते हे कसे ठरवता? आजच्या सर्वात सामान्य तुलना म्हणजे मासिक इन्कम योजना वि. वार्षिकी चर्चा.

ॲन्युइटी नियमित पेआऊटसाठी गो-टू सोल्यूशन म्हणून पाहिले जात असताना, मासिक इन्कम प्लॅन्स (एमआयपी) आजच्या डायनॅमिक फायनान्शियल इंडस्ट्रीमध्ये अधिक लवचिक, पारदर्शक आणि अनेकदा चांगले कामगिरी करणारे पर्याय म्हणून उदयास आले आहेत.

रिटायरमेंट उत्पन्नासाठी MIP ॲन्युटी प्रॉडक्ट्सपेक्षा चांगले का आहे आणि ते तुम्हाला रिटायरमेंटनंतरचे चांगले धोरण तयार करण्यास कसे मदत करू शकतात ते पाहूया.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

मासिक इन्कम प्लॅन म्हणजे काय आणि ते वार्षिकीशी कशी तुलना करते?

मासिक इन्कम प्लॅन हा डेब्ट-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड प्लॅनचा एक प्रकार आहे ज्याचा उद्देश डेब्ट आणि इक्विटी एक्सपोजरद्वारे नियमित इन्कम ऑफर करणे आहे. त्याचे नाव असूनही, MIP मासिक रिटर्नची हमी देत नाही परंतु सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉलसाठी संरचित केले जाऊ शकते.
दुसरीकडे, ॲन्युइटी हे एक इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट आहे जे सामान्यपणे तुम्ही एकरकमी गुंतवणूक केल्यानंतर निश्चित नियतकालिक पेआऊट प्रदान करते. हा अंदाजित इन्कम स्त्रोत आहे परंतु अनेकदा कमी लवचिकता, कमी रिटर्न आणि उच्च टॅक्स परिणामांसह येतो.

MIP वर्सिज ॲन्युइटी तुलना निवृत्त व्यक्तींसाठी विशेषत: संबंधित होते ज्यांना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट, महागाई संरक्षण आणि चांगल्या रिटर्नवर नियंत्रण हवे आहे.

ॲन्युइटी पेक्षा मासिक इन्कम प्लॅन लाभ

MIPs वेगळे करण्याचे कारण येथे दिले आहे:

• लिक्विडिटी आणि ॲक्सेस: एमआयपीएस उच्च लिक्विडिटी ऑफर करतात. जेथे पैसे लॉक केले जातात अशा वार्षिकींच्या विपरीत तुम्ही आवश्यकतेनुसार अंशत: किंवा पूर्णपणे विद्ड्रॉ करू शकता.
• इन्फ्लेशन हेज: काही इक्विटी वाटपासह, एमआयपी इन्फ्लेशन हेजिंग इन्व्हेस्टमेंटची क्षमता ऑफर करतात, तर ॲन्युइटी निश्चित पेआऊट ऑफर करतात जे कालांतराने मूल्य कमी करतात.
• टॅक्स कार्यक्षमताः इंडेक्सेशनद्वारे, पूर्णपणे करपात्र वार्षिक उत्पन्नाच्या तुलनेत कॅपिटल गेन टॅक्स MIP कमी आहे.
• रिटर्नची क्षमता: ऐतिहासिकदृष्ट्या, MIP रिटर्न वर्सिज फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा ॲन्युइटी रिटर्न चांगले आहेत, विशेषत: जेव्हा मार्केट स्थिर असतात.

वार्षिकीच्या तुलनेत MIP चे फायदे

वाढत्या महागाई आणि वाढत्या फायनान्शियल साधनांमुळे, डिफॉल्ट रिटायरमेंट पर्याय म्हणून ॲन्युइटी गमावत आहेत. आजच्या परिस्थितीत एमआयपीएस का चमकदार आहेत हे येथे दिले आहे:

• रिटायरमेंट प्लॅनमध्ये इक्विटी एक्सपोजर: डेब्ट-इक्विटी हायब्रिड फंड मध्ये 10-25% इक्विटी वाटप देखील मोठ्या प्रमाणात वाढ न करता दीर्घकालीन लाभ वाढवू शकते.
• सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी): हे फीचर तुम्हाला एमआयपी मध्ये तुमचा इन्कम फ्लो कस्टमाईज करण्यास मदत करते, जे फिक्स्ड ॲन्युइटी पेआऊटपेक्षा अधिक लवचिकता ऑफर करते.
• नॉन-इन्श्युरन्स रिटायरमेंट इन्कम पर्याय: MIP हे नॉन-इन्श्युरन्स इन्व्हेस्टमेंट साधन आहेत, म्हणजे इन्श्युरन्स-लिंक्ड ॲन्युइटीजशी संबंधित कोणतेही कमिशन कट किंवा लॉक-इन नाही.

मासिक इन्कम प्लॅन्स फिक्स्ड ॲन्युइटीपेक्षा जास्त उत्पन्न कसे करतात?

फिक्स्ड रिटर्न (अनेकदा 5-6% p.a) देण्याचे वचन देणाऱ्या ॲन्युइटीच्या विपरीत, एमआयपी मार्केट स्थितीनुसार वार्षिक 7-10% उत्पन्न करू शकतात. या परफॉर्मन्स एजचे श्रेय हे आहे:

• ॲक्टिव्ह फंड मॅनेजमेंट
• इक्विटी एक्सपोजर
• कमी कार्यात्मक खर्च

याव्यतिरिक्त, एमआयपी मधील मासिक डिव्हिडंड म्युच्युअल फंड कॅपिटल ॲप्रिसिएशन आणि नियमित पेआऊट दोन्हीसाठी क्षमता ऑफर करतात.

मासिक इन्कम प्लॅन्स इन्फ्लेशन प्रोटेक्शन वर्सिज ॲन्युइटी

ॲन्युइटी उत्पादनांची एक महत्त्वाची कमतरता म्हणजे महागाईसह वाढण्यात त्यांची असमर्थता. MIPs सह, माफक इक्विटी घटक देखील हे सुनिश्चित करते की तुमचे कॅपिटल चलनवाढीला गती देते किंवा मागे ठेवते, ज्यामुळे ते निवृत्तीनंतरच्या इन्कम प्लॅनिंगसाठी चांगले फिट होते.
याउलट, फिक्स्ड ॲन्युइटी तुमचे पेआऊट लॉक करते, 20-वर्षाच्या निवृत्तीच्या कालावधीत हळूहळू खरेदी शक्ती कमी करते.

भारतातील मासिक इन्कम म्युच्युअल फंडचे प्रकार

भारतीय मार्केट निवृत्त व्यक्तींसाठी कस्टमाईज्ड विविध प्रकारचे MIP पर्याय ऑफर करते:

• कन्झर्वेटिव्ह हायब्रिड फंड: सीनिअर सिटीझन्ससाठी कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट.
• ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड फंड: मध्यम रिस्क क्षमता असलेल्यांसाठी.
• फिक्स्ड इन्कम म्युच्युअल फंड प्लॅन्स: किमान इक्विटीसह, अंदाजित रिटर्नवर लक्ष केंद्रित.

वार्षिकी योजनांचे हे उत्कृष्ट पर्याय आहेत आणि भारतातील सर्वोत्तम मासिक इन्कम योजनांपैकी आहेत.

एमआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट कसे करावे?: क्विक गाईड

• मजबूत ट्रॅक रेकॉर्ड आणि कमी खर्चाचे रेशिओ असलेला फंड निवडा.
• SWP मार्ग वापरून तुमची विद्ड्रॉल स्ट्रॅटेजी ठरवा.
• तुमच्या निवृत्तीच्या ध्येयांसह एमआयपी निवड संरेखित करण्यासाठी फायनान्शियल सल्लागाराचा सल्ला घ्या.

नेहमीच लक्षात ठेवा: एमआयपी मधील डेब्ट वाटप तुमच्या रिस्क सहनशीलता आणि उत्पन्नाच्या गरजांशी संरेखित असावे.

अंतिम विचार

तर, नियमित उत्पन्नासाठी MIPs वार्षिकीपेक्षा चांगले आहेत का?

बहुतांश इन्व्हेस्टरसाठी, विशेषत: निवृत्त व्यक्तींसाठी, उत्तर हा आत्मविश्वास आहे. MIPs लवचिकता, टॅक्स कार्यक्षमता आणि संभाव्य जास्त रिटर्न एकत्रित करतात, ज्यामुळे त्यांना मासिक इन्कम प्लॅन वर्सिज ॲन्युइटी डिबेटमध्ये उत्कृष्ट निवड बनते.

विकसनशील मार्केट, वाढती महागाई आणि इन्व्हेस्टमेंट नियंत्रणाविषयी वाढत्या जागरूकता सह, एमआयपीएस आता केवळ नियमित पेआऊटसह "म्युच्युअल फंड नाही, ते स्मार्ट रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी धोरणात्मक टूल्स आहेत.

जर तुम्ही अजूनही निवृत्तीच्या उत्पन्नासाठी MIP आणि वार्षिक उत्पन्न कसे निवडावे हे ठरवत असाल तर खालील गोष्टींचा विचार करा:

• तुम्हाला लिक्विडिटीची किंमत आहे का?
• महागाईपासून संरक्षण मिळवायचे आहे का?
• तुम्ही टॅक्स ऑप्टिमायझेशनला प्राधान्य देता का?

जर यापैकी कोणत्याही उत्तर होय असेल तर एमआयपी सारख्या इन्कम-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडचा शोध घेणे केवळ स्मार्ट नाही, तर ते आवश्यक आहे.