ॲन्युइटी प्रॉडक्ट्सपेक्षा मासिक इन्कम प्लॅन्स (एमआयपी) चांगले का आहेत?

निवृत्तीच्या जवळ येणाऱ्या कोणासाठी, विश्वसनीय उत्पन्न प्रवाहाची आवश्यकता सर्वोच्च प्राधान्य बनते. 
परंतु "गॅरंटीड इन्कम" ऑफर करण्याचा दावा करणाऱ्या अनेक प्रॉडक्ट्ससह, तुम्ही खरोखर काय काम करते हे कसे ठरवता? आजची सर्वात सामान्य तुलना म्हणजे मासिक इन्कम प्लॅन वि. ॲन्युइटी चर्चा. 

नियमित पेआऊटसाठी ॲन्युइटीला दीर्घकाळासाठी गो-टू सोल्यूशन म्हणून पाहिले जात असताना, मासिक इन्कम प्लॅन्स (एमआयपी) आजच्या गतिशील फायनान्शियल इंडस्ट्रीमध्ये अधिक लवचिक, पारदर्शक आणि अनेकदा चांगले कामगिरी करणारे पर्याय म्हणून उदयास आले आहेत.

रिटायरमेंट इन्कमसाठी ॲन्युइटी प्रॉडक्ट्सपेक्षा एमआयपी का चांगले आहे आणि ते तुम्हाला रिटायरमेंट नंतरची चांगली स्ट्रॅटेजी तयार करण्यास कशी मदत करू शकतात हे जाणून घेऊया.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

मासिक उत्पन्न प्लॅन म्हणजे काय आणि तो ॲन्युइटीची तुलना कशी करतो?

मासिक उत्पन्न प्लॅन हा एक प्रकार आहे डेब्ट-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड प्लॅन याचे उद्दीष्ट कर्ज आणि इक्विटी एक्सपोजरच्या मिश्रणाद्वारे नियमित उत्पन्न ऑफर करणे आहे. नाव असूनही, एमआयपी मासिक रिटर्नची हमी देत नाही परंतु सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉलसाठी संरचित केले जाऊ शकते.
दुसऱ्या बाजूला, ॲन्युइटी हे एक इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट आहे जे निश्चित नियतकालिक पेआऊट ऑफर करते, सामान्यपणे तुम्ही लंपसम इन्व्हेस्ट केल्यानंतर. हा अंदाजित इन्कम सोर्स आहे परंतु अनेकदा कमी लवचिकता, कमी रिटर्न आणि उच्च टॅक्स परिणामांसह येते.

एमआयपी वर्सिज ॲन्युइटी तुलना विशेषत: निवृत्त व्यक्तींसाठी संबंधित होते जे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट, महागाई संरक्षण आणि चांगले रिटर्नवर नियंत्रण शोधतात.

ॲन्युइटीवर मासिक इन्कम प्लॅनचे लाभ

एमआयपी वेगळे करते हे येथे दिले आहे:

• लिक्विडिटी आणि ॲक्सेस: एमआयपी उच्च लिक्विडिटी ऑफर करतात. तुम्ही आवश्यकतेनुसार अंशत: किंवा पूर्णपणे विद्ड्रॉ करू शकता, जेथे पैसे लॉक-इन होतात.
• इन्फ्लेशन हेज: काही इक्विटी वाटपासह, MIP इन्फ्लेशन हेजिंग इन्व्हेस्टमेंट क्षमता ऑफर करतात, तर ॲन्युइटी निश्चित पेआऊट ऑफर करतात जे वेळेनुसार मूल्य गमावतात.
• टॅक्स कार्यक्षमता: इंडेक्सेशनद्वारे, पूर्णपणे टॅक्स पात्र ॲन्युइटी इन्कमच्या तुलनेत कॅपिटल गेन टॅक्स एमआयपी कमी आहे.
• रिटर्नची क्षमता: ऐतिहासिकरित्या, एमआयपी रिटर्न वर्सिज फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा ॲन्युइटी रिटर्न चांगले आहेत, विशेषत: जेव्हा मार्केट स्थिर असतात.

ॲन्युइटीच्या तुलनेत MIP चे फायदे

वाढत्या महागाई आणि विकसित होणाऱ्या फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्ससह, ॲन्युइटी डिफॉल्ट रिटायरमेंट पर्याय म्हणून आधार गमावत आहेत. आजच्या परिस्थितीत एमआयपी का उज्ज्वल आहेत हे येथे दिले आहे:

• रिटायरमेंट प्लॅनमध्ये इक्विटी एक्सपोजर: डेब्ट-इक्विटी हायब्रिड फंड मध्ये 10-25% इक्विटी वाटप देखील मोठ्या प्रमाणात रिस्क न घेता दीर्घकालीन लाभ वाढवू शकते.
• सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी): हे वैशिष्ट्य तुम्हाला एमआयपीमध्ये तुमचा इन्कम फ्लो कस्टमाईज करण्यास मदत करते, जे फिक्स्ड ॲन्युइटी पेआऊटपेक्षा अधिक लवचिकता ऑफर करते.
• नॉन-इन्श्युरन्स रिटायरमेंट इन्कम पर्याय: एमआयपी हे नॉन-इन्श्युरन्स इन्व्हेस्टमेंट वाहने आहेत, ज्याचा अर्थ इन्श्युरन्स-लिंक्ड ॲन्युइटीशी संबंधित कोणतेही कमिशन कट किंवा लॉक-इन नाही.

मासिक इन्कम प्लॅन्स फिक्स्ड ॲन्युइटीपेक्षा जास्त उत्पन्न कसे करतात?

फिक्स्ड रिटर्न (अनेकदा 5-6% p.a) देण्याचे वचन देणाऱ्या ॲन्युइटीच्या विपरीत, एमआयपी मार्केट स्थितीनुसार वार्षिक 7-10% उत्पन्न करू शकतात. या परफॉर्मन्स एजचे श्रेय हे आहे:

• ॲक्टिव्ह फंड मॅनेजमेंट
• इक्विटी एक्स्पोजर
• कमी कार्यात्मक खर्च

याव्यतिरिक्त, एमआयपी मध्ये मासिक डिव्हिडंड म्युच्युअल फंड कॅपिटल ॲप्रिसिएशन आणि नियमित पेआऊट दोन्हीसाठी क्षमता ऑफर करतात.

मासिक इन्कम प्लॅन्स इन्फ्लेशन प्रोटेक्शन वर्सिज ॲन्युइटी

ॲन्युइटी प्रॉडक्ट्सच्या महत्त्वाच्या कमतरतेपैकी एक म्हणजे महागाईसह वाढण्याची त्यांची अक्षमता. एमआयपी सह, अगदी सामान्य इक्विटी घटक देखील सुनिश्चित करते की तुमची कॅपिटल गतिमान ठेवते किंवा महागाईला ओलांडते, ज्यामुळे रिटायरमेंट नंतरच्या दीर्घकालीन उत्पन्न नियोजनासाठी ते चांगले बनते.
त्याउलट, फिक्स्ड ॲन्युइटी तुमचे पेआऊट लॉक करते, हळूहळू 20-वर्षाच्या रिटायरमेंट हॉरिझॉनमध्ये खरेदी क्षमता कमी करते.

भारतातील मासिक इन्कम म्युच्युअल फंडचे प्रकार

भारतीय बाजारपेठ निवृत्त व्यक्तींसाठी कस्टमाईज्ड विविध प्रकारचे एमआयपी पर्याय ऑफर करते:

• कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड फंड: सीनिअर सिटीझन्स साठी कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट.
• ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड फंड: मध्यम रिस्क क्षमता असलेल्यांसाठी.
• फिक्स्ड इन्कम म्युच्युअल फंड प्लॅन्स: किमान इक्विटीसह, अंदाजित रिटर्नवर लक्ष केंद्रित करते.

हे ॲन्युइटी प्लॅन्ससाठी उत्कृष्ट पर्याय आहेत आणि भारतातील सर्वोत्तम मासिक इन्कम प्लॅन्स पैकी आहेत.

एमआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट कशी करावी?: क्विक गाईड

• मजबूत ट्रॅक रेकॉर्ड आणि कमी खर्चाच्या रेशिओसह फंड निवडा.
• एसडब्ल्यूपी रुट वापरून तुमची विद्ड्रॉल स्ट्रॅटेजी ठरवा.
• तुमच्या निवृत्तीच्या ध्येयांसह एमआयपी निवडी संरेखित करण्यासाठी फायनान्शियल सल्लागाराचा सल्ला घ्या.

नेहमीच लक्षात ठेवा: एमआयपीमध्ये डेब्ट वाटप तुमच्या रिस्क सहनशीलता आणि इन्कमच्या गरजांसह संरेखित असावे.

अंतिम विचार

तर, नियमित उत्पन्नासाठी ॲन्युइटीपेक्षा एमआयपी चांगले आहेत का?

बहुतांश इन्व्हेस्टर्ससाठी, विशेषत: निवृत्त व्यक्तींसाठी, उत्तर हा विश्वास आहे होय. एमआयपी लवचिकता, टॅक्स कार्यक्षमता आणि संभाव्यपणे जास्त रिटर्न एकत्रित करतात, ज्यामुळे त्यांना मासिक इन्कम प्लॅन वि. ॲन्युइटी चर्चेमध्ये सर्वोत्तम निवड बनते.

विकसित मार्केट, वाढत्या महागाई आणि इन्व्हेस्टमेंट नियंत्रणाविषयी जागरुकता वाढवण्यासह, एमआयपी आता केवळ "नियमित पेआऊटसह म्युच्युअल फंड" नाहीत, ते स्मार्ट रिटायरमेंट प्लॅनिंग साठी धोरणात्मक साधने आहेत.

जर तुम्ही अद्याप एमआयपी आणि निवृत्ती उत्पन्नासाठी ॲन्युइटी दरम्यान कसे निवडावे हे ठरवत असाल तर खालील गोष्टींचा विचार करा:

• तुम्ही लिक्विडिटीचे मूल्य आहात का?
• महागाईच्या सुरक्षेच्या शोधात आहात का?
• तुम्ही टॅक्स ऑप्टिमायझेशनला प्राधान्य देता का?

जर यापैकी कोणत्याही गोष्टीचे तुमचे उत्तर होय असेल तर एमआयपी सारखे इन्कम-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड पाहणे केवळ स्मार्ट नाही, तर ते आवश्यक आहे.