ભારતમાં ખરીદવા માટે શ્રેષ્ઠ બેન્કિંગ સ્ટૉક્સ 2025

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ બેંક સ્ટૉક્સનું ઓવરવ્યૂ:-

ભારતમાં રોકાણ કરવા માટે ટોચની 10 બેંકોની સૂચિ અહીં છે. ખાતરી કરવા માટે, આ સૂચિ વિસ્તૃત નથી અને રોકાણકારોએ કોઈપણ સ્ટૉકમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તેમની પોતાની યોગ્ય ચકાસણી કરવી જોઈએ અને તેમને પોતાની એસેટ એલોકેશન પ્લાન પર પણ ચિપકાવવું જોઈએ.

1. આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક: આઈસીઆઈસીઆઈ ગ્રુપના ભાગ રૂપે 1994 માં આઈસીઆઈસીઆઈ બેંકની સ્થાપના કરવામાં આવી હતી, જે તેના મૂળને 1955 સુધી શોધે છે. 1999 માં, ICICI એ ન્યૂયોર્ક સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ કરેલી પ્રથમ ભારતીય કંપની બની ગઈ. આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક ભારતની બીજી સૌથી મોટી ખાનગી-ક્ષેત્રની બેંક છે અને સમગ્ર ભારતમાં તેના વ્યવસાય અને શાખા નેટવર્કનો સતત વિસ્તાર કર્યો છે. બેંકે વર્ષોથી મજબૂત નાણાંકીય પ્રદર્શન બતાવ્યું છે અને ભારતના મનપસંદ બેન્કિંગ સ્ટૉક્સમાંથી એક છે.

2. એક્સિસ બેંક: ભૂતપૂર્વ યુટીઆઇ બેંક તરીકે ઓળખાય છે, એક્સિસ બેંક ભારતમાં ત્રીજી સૌથી મોટી ખાનગી-સેક્ટર બેંક છે. બેંક રિટેલ બેંકિંગ, કોર્પોરેટ બેંકિંગ અને વેલ્થ મેનેજમેન્ટ સહિતના નાણાંકીય ઉત્પાદનો અને સેવાઓની વિશાળ શ્રેણી પ્રદાન કરે છે. એક્સિસ બેંકની શરૂઆત 1994 માં થઈ હતી અને ભારતમાં મોટો ફૂટપ્રિન્ટ છે.

3. એચડીએફસી બેંક: સંપત્તિઓ અને સૌથી મૂલ્યવાન ધિરાણકર્તા દ્વારા ભારતની સૌથી મોટી ખાનગી-સેક્ટર બેંક, એચડીએફસી બેંક પણ 1994 માં બેંક તરીકે શરૂ કરી હતી . ગયા વર્ષે, બેંક પોતાના માતા-પિતા, ગિરવે ધિરાણકર્તા એચડીએફસી લિમિટેડને પોતાની સાથે મર્જ કરે છે. 

4. કોટક મહિન્દ્રા બેંક: કોટક મહિન્દ્રા બેંકને ફેબ્રુઆરી 2003 માં આરબીઆઇ તરફથી બેંકિંગ લાઇસન્સ પ્રાપ્ત થયું . આ બેંક ચાર વ્યૂહાત્મક વ્યવસાયિક એકમો - ગ્રાહક બેંકિંગ, કોર્પોરેટ બેંકિંગ, વ્યવસાયિક બેંકિંગ અને ટ્રેઝરી દ્વારા શહેરી અને ગ્રામીણ ભારતના રિટેલ અને કોર્પોરેટ ગ્રાહકોને પ્રદાન કરે છે. બેંકએ ING વૈશ્ય બેંક જેવી એક્વિઝિશન દ્વારા ઓર્ગેનિક રીતે અને અસંગઠિત બંને રીતે તેના બિઝનેસમાં વૃદ્ધિ કરી છે.

5. ઇન્ડસઇન્ડ બેંક: ઇન્ડસઇન્ડ બેંક એ નવા યુગની ખાનગી બેંકોમાંથી એક હતી જેણે 1994 માં કામગીરી શરૂ કરી હતી અને તે વિવિધ હિન્દુજા જૂથનો ભાગ છે. આજે, તે લાખો વ્યક્તિગત ગ્રાહકો, મોટા કોર્પોરેશનો, સરકારી એકમો અને પીએસયુને પૂર્ણ કરે છે.

6. સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા: સ્ટેટ-રન એસબીઆઇ એ સંપત્તિ અને ભૌગોલિક પહોંચ દ્વારા ભારતની સૌથી મોટી બેંક છે. 200-વર્ષના વારસા સાથે, SBI પાસે ભારતીય બેંકિંગ ઉદ્યોગમાં લગભગ એક-ચારમી બજાર હિસ્સો છે. 

7. પંજાબ નેશનલ બેંક: એસબીઆઈ અને બોબની જેમ, પીએનબીનો સમૃદ્ધ ઇતિહાસ છે. બેંકએ 12 એપ્રિલ 1895 ના રોજ બિઝનેસ માટે ખોલ્યું હતું. 

8. બેંક ઑફ બરોડા: બેંકની સ્થાપના 1908 માં બરોડાની મહારાજા સયાજીરાવ ગાયકવાડ III દ્વારા કરવામાં આવી હતી અને તેનું રાષ્ટ્રીયકરણ 1969 માં કરવામાં આવ્યું હતું. આજે, તે ભારતની સૌથી મોટી પીએસબીમાંથી એક છે અને 8,200 થી વધુ શાખાઓ દ્વારા સંચાલિત થાય છે. 2019 માં, તેણે વિજયા બેંક અને દેના બેંકને સરકારની બેંક એકીકરણ ડ્રાઇવના ભાગ રૂપે પ્રાપ્ત કર્યું.

9. AU સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક: AU સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકની સ્થાપના 2017 માં કમર્શિયલ બેંક તરીકે કરવામાં આવી હતી, જોકે તે 1996 માં નૉન-બેંક ધિરાણકર્તા તરીકે શરૂ થઈ હતી . એયુ ભારતનો સૌથી મોટો એસએફબી છે અને રિટેલ ગ્રાહકો અને નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. 

10. IDFC ફર્સ્ટ બેંક: IDFC First બેંકની સ્થાપના 18 ડિસેમ્બર, 2018 ના રોજ અગાઉની IDFC Bank અને Capital Firstના મર્જર દ્વારા કરવામાં આવી હતી . ત્યારથી, તે ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરથી રિટેલ બેન્કિંગમાં રૂપાંતરિત થયું છે 

બેન્કિંગ સ્ટૉક્સ શું છે?

બેન્કિંગ સ્ટૉક્સ જાહેર સૂચિબદ્ધ બેંકોના શેરને દર્શાવે છે. આમાં રાજ્ય-સંચાલિત અને ખાનગી ક્ષેત્ર બંને તેમજ નાની નાની ફાઇનાન્સ બેંકો બંનેનો સમાવેશ થાય છે, જે નાણાંકીય સમાવેશને ચલાવવા માટે ભારતીય રિઝર્વ બેંકે એક દશક પહેલાં એક નવી કેટેગરી બનાવી છે. 

વ્યાપક અર્થવ્યવસ્થામાં બેંકિંગ ઉદ્યોગ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તેથી, બેંકિંગ સ્ટૉક્સ પણ, BSE સેન્સેક્સ અને NSE નિફ્ટી જેવા બેંચમાર્ક સૂચકાંકોના મહત્વપૂર્ણ ઘટકો છે. આ ઉપરાંત, બેંક નિફ્ટી અને BSE બેંકેક્સ જેવા બેંક સ્ટૉક્સ માટે અલગ સૂચકાંકો છે. કોઈપણ વ્યક્તિ બેંક સ્ટૉક્સમાં અલગથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરીને આવા સ્ટૉક્સ અથવા સૂચકાંકોમાં એક્સપોઝર મેળવી શકે છે. 

બેંકિંગ ક્ષેત્રનો ઓવરવ્યૂ

ભારતમાં મોટું અને ઉત્સાહી બેન્કિંગ ઉદ્યોગ છે. માર્ચ 2023 ના અંતમાં, ભારતીય વ્યવસાયિક બેંકિંગ જગ્યામાં 12 જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, 21 ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, 44 વિદેશી બેંકો, 12 નાની નાની નાણાંકીય બેંકો, છ ચુકવણી બેંકો, 43 પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો અને બે સ્થાનિક વિસ્તારની બેંકોનો સમાવેશ થાય છે, જે આરબીઆઈ ડેટા મુજબ છે. 

અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકોની એકીકૃત બેલેન્સશીટ, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો સિવાય, 2022-23 માં 12.2% સુધીમાં વધારો થયો, નવ વર્ષમાં સૌથી વધુ. એસેટ સાઇડ પર આ વૃદ્ધિનું મુખ્ય ડ્રાઇવર બેંક ક્રેડિટ હતું, જેને એક દશકથી વધુ સમયમાં વિસ્તરણની સૌથી ઝડપી ગતિ રેકોર્ડ કરી હતી. ડિપોઝિટની વૃદ્ધિ પણ પિક કરવામાં આવી છે, બેંકોને કર્જદારોને વધુ ક્રેડિટ ઑફર કરવામાં મદદ કરે છે.

જયારે થાપણ અને ધિરાણની વૃદ્ધિ વધુ રહી છે, ત્યારે કુલ બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ (જીએનપીએ) ગુણોત્તર અને ચોખ્ખા એનપીએ ગુણોત્તર અનુક્રમે સપ્ટેમ્બર 2023 માં, આરબીઆઈ મુજબ 3.2% અને 0.8% ના બહુ-વર્ષીય નીચાઓમાં પડી ગયો.

બેંકિંગ સ્ટૉક્સમાં શા માટે રોકાણ કરવું?

રોકાણકારોએ ભારતમાં બેન્કિંગ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવાનું શા માટે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ તેના ઘણા કારણો છે. ઇન્વેસ્ટર્સને લાભ મેળવવામાં બેંકિંગ સ્ટૉક્સ કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે તે અહીં જણાવેલ છે. 

વૃદ્ધિની સંભાવનાઓ: વર્ષોથી ભારતના બેંકિંગ ઉદ્યોગમાં વૃદ્ધિ થઈ રહી છે અને આગામી વર્ષોમાં સ્થિર દરે વિસ્તરણ ચાલુ રાખવાની અપેક્ષા છે જે વધતી અર્થવ્યવસ્થા અને લોન અને અન્ય નાણાંકીય સેવાઓ માટેની વધતી માંગને કારણે છે. આ બેન્કિંગ સ્ટૉક્સને કોઈના પોર્ટફોલિયોનો મહત્વપૂર્ણ ઘટક બનાવે છે કારણ કે આ શેર ભારતીય અર્થવ્યવસ્થાની લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિની ક્ષમતામાંથી રોકાણકારોને લાભ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

વિવિધતા: બેંકિંગ સ્ટૉક્સ સેન્સેક્સ અને નિફ્ટી જેવા તમામ બેન્ચમાર્ક સૂચકાંકોનો એક મુખ્ય ઘટક છે. અને સારા કારણોસર. જ્યારે ઇન્ડેક્સ ઇન્વેસ્ટર્સને ઑટોમેટિક રીતે બેંકિંગ સ્ટૉક્સનો એક્સપોઝર મળે છે, ત્યારે અન્ય ઇન્વેસ્ટર્સ તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવા માટે આવા સ્ટૉક્સમાં અલગથી ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે સારી રીતે કરશે.

સ્થિર રિટર્ન: બેન્કિંગ સ્ટૉક્સ સામાન્ય રીતે ઓછા અસ્થિર અને અન્ય ઘણા ક્ષેત્રો કરતાં વધુ સ્થિર હોય છે. આનું કારણ એ છે કે બેંકો અર્થવ્યવસ્થાના લગભગ તમામ ક્ષેત્રો માટે ભંડોળનો જીવન સ્ત્રોત છે.
ડિવિડન્ડ ચુકવણી: ઘણી બેંકો નિયમિતપણે ડિવિડન્ડ ચુકવણીની જાહેરાત કરે છે. આ તેમને તેમના સ્ટૉક ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિયમિત આવક ઈચ્છતા લોકો માટે એક સારો વિકલ્પ બનાવે છે.

ભારતમાં બેંકિંગ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો 

ભારતમાં બેન્કિંગ સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરતા પહેલાં કોઈને ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. આ પરિબળો રોકાણકારોને માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરી શકે છે. પરંતુ ખાતરી કરવા માટે, સૂચિ વિસ્તૃત નથી અને રોકાણકારોએ તેમની મૂડી કરતા પહેલાં અન્ય ઘણા પરિમાણોનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ. અહીં કેટલાક મુખ્ય પરિબળો છે રોકાણકારોએ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ:

મેક્રોઇકોનોમિક પરિસ્થિતિઓ: બેંકિંગ ઉદ્યોગ એકંદર અર્થવ્યવસ્થા સાથે નજીકથી સંબંધિત છે. ઝડપી વિકસતી અર્થવ્યવસ્થા કંપનીઓ અને વ્યક્તિઓ તરફથી લોનની માંગને વધારે છે, અને તેનાથી વિપરીત. ઉચ્ચ મોંઘવારી ભારતીય રિઝર્વ બેંકને વ્યાજ દરો ઉઠાવવા, લોનની માંગને રોકી શકે છે પરંતુ સેવર્સને પ્રોત્સાહન આપી શકે છે. આ તમામ શરતો બેંકિંગ સ્ટૉક્સને અસર કરી શકે છે.

નિયમનકારી ધોરણો: ભારતમાં બેંકોને ભારે નિયમન કરવામાં આવે છે. વ્યાજ દરો, મૂડીની જરૂરિયાતો, પ્રાથમિકતા ક્ષેત્રના ધિરાણ અથવા નેતૃત્વ મુલાકાતો સંબંધિત નિયમોમાં આરબીઆઈ દ્વારા કોઈપણ ફેરફાર બેંકિંગ સ્ટૉક્સને અસર કરી શકે છે. તેથી, રોકાણકારોએ નિયમનકારી વિકાસ પર નજર રાખવી જોઈએ અને કામ કરતા પહેલાં બેંકિંગ સ્ટૉક્સ પર તેમની અસરનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટની વૃદ્ધિ: રોકાણકારોએ તે ગતિ પર નજર રાખવી જોઈએ કે જેના પર બેંકો પોતાની લોન પુસ્તકો અને ડિપોઝિટની વૃદ્ધિ કરી રહી છે, ખાસ કરીને ઓછી કિંમતના કરન્ટ અને સેવિંગ એકાઉન્ટ, અથવા CASA, ડિપોઝિટ. આ બેંકોના પ્રદર્શન અને તેમના પ્રદર્શન માર્ગમાં એક વિચાર આપે છે. 

નિવડ વ્યાજની આવક અને નેટ વ્યાજનું માર્જિન: NII અને NIM એ મહત્વપૂર્ણ નંબર છે જે રોકાણકારોએ તપાસવું જોઈએ કે જ્યારે બેંકો તેમની ત્રિમાસિક અને વાર્ષિક આવકની જાહેરાત કરે છે. આ દર્શાવે છે કે કેવી રીતે બેંકોનો મુખ્ય વ્યવસાય-ધિરાણ કેવી રીતે વધી રહ્યો છે. 

NPAs: બિન-પ્રદર્શન કરતી સંપત્તિઓ (NPAs) ના ઉચ્ચ સ્તર, અથવા ખરાબ થતી લોન, નફાકારકતાને નુકસાન પહોંચાડે છે અને બેંકોની સ્ટૉકની કિંમતોને હતાશામાં કરી શકે છે. બીજી તરફ, ઓછા એનપીએ અને ઓછી જોગવાઈઓ ઉચ્ચ સંપત્તિની ગુણવત્તા દર્શાવે છે અને બેંકોની નીચલી રેખાને વધારી શકે છે.

બેંકિંગ સ્ટૉક્સના સેગમેન્ટ

ભારતના બેન્કિંગ સેક્ટરને વ્યાપકપણે નીચેના સેગમેન્ટમાં વિભાજિત કરી શકાય છે:

જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (પીએસબી): આ બેંકો ભારત સરકારની માલિકીની અથવા નિયંત્રિત છે. દેશમાં ડઝન પીએસબી છે. સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા એ દેશની સૌથી મોટી પીએસબી અને એકંદર સૌથી મોટી બેંક છે. પંજાબ નેશનલ બેંક, બેંક ઑફ બરોડા અને કેનેરા બેંક અન્ય પ્રમુખ પીએસબી છે.

ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો: આ એવા ધિરાણકર્તાઓ છે જે ખાનગી વ્યક્તિઓ અથવા પ્રમોટર ગ્રુપ દ્વારા નિયંત્રિત કરવામાં આવે છે. આ યાદીમાં HDFC બેંક, ICICI બેંક, ઍક્સિસ બેંક અને કોટક મહિન્દ્રા બેંક જેવી મોટી કોમર્શિયલ બેંકો શામેલ છે.

નાની નાની નાની બેંકો, ચુકવણી બેંકો: આ નાણાંધીરનારાઓની નવી શ્રેણીઓ છે જે એક દશક પહેલાં બનાવવામાં આવી છે, જેથી બેન્કિંગ વગરની અથવા બેન્કિંગ વગરના લોકોને કેટલીક મૂળભૂત બેન્કિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરી શકાય.

વિદેશી બેંકો: ભારતમાં યુએસ, યુરોપ અથવા અન્ય પ્રદેશોમાંથી મોટી સંખ્યામાં બેંકો છે જે શાખાઓ અથવા પેટાકંપનીઓ દ્વારા કાર્ય કરે છે. સિટીબેંક, સ્ટાન્ડર્ડ ચાર્ટર્ડ અને એચએસબીસી ભારતમાં કાર્યરત સૌથી મોટી વિદેશી બેંકોમાંથી એક છે.

પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો અને સહકારી બેંકો: આરઆરબી સામાન્ય રીતે ગામોમાં બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે રાજ્ય અથવા કેન્દ્ર સરકારો અથવા મોટી વ્યવસાયિક બેંકો દ્વારા સમર્થિત હોય છે. બીજી તરફ, સહકારી બેંકો તેમના સભ્યોની માલિકી ધરાવે છે, જે સામાન્ય રીતે વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓ સામાન્ય આર્થિક હિતો ધરાવે છે.

તારણ

પોર્ટફોલિયો હોલ્ડિંગ્સને વિસ્તૃત કરવાની અને વિસ્તૃત ભારતીય અર્થવ્યવસ્થાનો સ્વાદ મેળવવાની આશા રાખતા રોકાણકારો માટે, સૌથી સારી બેંક સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવું એક વિવેકપૂર્ણ પગલું સાબિત થઈ શકે છે. 

તેની મુશ્કેલીઓ હોવા છતાં, બેંકિંગ વ્યવસાયમાં આશાસ્પદ ભવિષ્ય અને ઘણા ઉત્કૃષ્ટ ધિરાણકર્તાઓ છે જેમાંથી પસંદ કરવા માટે છે. રોકાણ કરતા પહેલાં કંપનીના નાણાંકીય પ્રદર્શન, માર્કેટ શેર, મેનેજમેન્ટ અને સામાન્ય ઉદ્યોગ વલણો વિશે વિચારવું મહત્વપૂર્ણ છે. તેથી, કોઈપણ રોકાણની પસંદગી કરતા પહેલાં, વિવિધ પરિબળોનો સાવચેત અભ્યાસ મહત્વપૂર્ણ છે.

ડિસ્ક્લેમર: આ બ્લૉગ માત્ર શૈક્ષણિક હેતુઓ માટે છે. ઉલ્લેખિત સિક્યોરિટીઝ અને રોકાણોને ભલામણો તરીકે ગણવામાં આવશે નહીં.