ભારતમાં રોકાણ કરવા માટેની ટોચની PSU બેંકો 2026

ભારત હવે જાહેર અને ખાનગી ભાગીદારી (PPP) ની અર્થવ્યવસ્થા છે - લોખંડ અને સ્ટીલ ઉત્પાદકોથી લઈને બેંકો સુધી - બંને ક્ષેત્રોમાંથી સંતુલિત પ્રતિનિધિત્વ સાથે વ્યૂહાત્મક સિક્યોરિટી સાથે જીવંત, સ્પર્ધાત્મક વાતાવરણની ખાતરી કરવા માટે. લેગસી એસેટ ક્વૉલિટી ઇશ્યૂ (NPA) અને ત્યારબાદની સરકારી બેલઆઉટ (recaps) વચ્ચે 2000s' ના પ્રારંભિક ઘટાડા પછી, ભારતની જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) હવે 2026 માં પ્રવેશતા હોવાથી સ્થિર અને ઉચ્ચ-સંકલ્પના માર્ગ પર છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

નોંધપાત્ર પરિવર્તનથી માંડીને PSB ના ટેકઓફ સુધી - બહુ-વર્ષીય પરિવર્તનને વારસા ધરાવતા NPAs, વ્યૂહાત્મક જોડાણ (સંહત) અને ફેડરલ સરકાર, PSB ના પ્રાથમિક પ્રમોટર દ્વારા મૂડી ઉમેરણ (recaps) ની આક્રમક સફાઈ દ્વારા ચિહ્નિત કરવામાં આવ્યું હતું. ઉપરાંત, ઇન્સોલ્વન્સી એન્ડ બેન્કરપ્સી કોડ -2016 (આઇબીસી) ની રજૂઆત અને ઝડપી અમલીકરણ પણ મહત્વપૂર્ણ હતું, કારણ કે આ એસેટ ક્વોલિટી રિઝોલ્યુશન મિકેનિઝમ સમયબદ્ધ અને લેણદાર-ફ્રેન્ડલી છે. અગાઉ લેગસી NPA રિઝોલ્યુશન મિકેનિઝમ ફ્રેગમેન્ટ, લાંબી અને દેવાદાર-ફ્રેન્ડલી હતી.

જોકે આઇબીસી ગેમ ચેન્જર હતો, પ્રથમ વખત, બોલ લેણદારોની અદાલતમાં હતો, દેવાદારોની નહીં, પરંતુ તે બેંકો, ખાસ કરીને પીએસબી માટે ખૂબ ખર્ચાળ સાબિત થયું. તેમ છતાં, તે પીએસબી માટે એક નવી શરૂઆત છે, જેણે અર્થવ્યવસ્થાના ઉત્પાદક ક્ષેત્રને વાજબી ખર્ચ અને પરિણામો પર ધિરાણ આપીને રાષ્ટ્ર નિર્માણમાં હંમેશા મદદ કરી છે.

2026-27: PSB માટે સેક્ટર આઉટલુક

ભારતીય PSB એ એક મજબૂત ફૂટિંગ પર 2026 માં પ્રવેશ કર્યો, જે:

• NPA (નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ) માં બહુ-વર્ષીય નીચો - ટોચની પરફોર્મિંગ બેંકો માટે ઘણીવાર કુલ એસેટ (લોન) ના 0.5-1.0% થી નીચે
• હેલ્ધી આરઓએ (એસેટ્સ પર રિટર્ન) ~1%
• 15% થી વધુ મજબૂત કાર (કેપિટલ પર્યાપ્તતા રેશિયો)
• સૉલિડ ROE (ઇક્વિટી પર રિટર્ન)~15%
• વાસ્તવિક અર્થતંત્ર (રિટેલ, કૃષિ અને MSMEs) ના નેતૃત્વમાં સતત ધિરાણ વૃદ્ધિ ~14% (y/y).

2026-27 માટે સંભવિત હેડવાઇન્ડ:

• અગાઉ આરબીઆઈના દરમાં ઘટાડો અને 2026 માં અન્ય 50 bps દરમાં ઘટાડાની સંભાવના વચ્ચે નીચલા NIM (નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન)
• ડિપોઝિટ એકત્રિત કરવા માટે તીવ્ર સ્પર્ધા
• બેસલ-III મૂડીની જરૂરિયાતો જેવી નિયમનકારી અવરોધો
• અનિશ્ચિત અને અરાજક US નીતિઓને કારણે વધતા ભૂ-રાજકીય વિભાજન વચ્ચે સંભવિત વૈશ્વિક અને સ્થાનિક આર્થિક મંદી

પરંતુ એકંદરે, ભારતીય સરકારી બેંકો વધતા રિટેલ ફોકસ (ઉચ્ચ માર્જિન) અને સુરક્ષિત ધિરાણ વચ્ચે મૂલ્ય રોકાણ માટે આકર્ષક રહે છે. વધુમાં, ઘણી વાર્તાઓ હોવા છતાં, મોટા કોર્પોરેટ્સ અને ઘર સહિતની મોટાભાગની વ્યવસાયિક સંસ્થાઓ, સામાન્ય રીતે 'નોનસેન્સ' PSB ને તેમના ધિરાણ (ઉધાર) ની જરૂરિયાતો માટે પસંદ કરે છે, ઘણા છુપાયેલા ચાર્જ સાથે 'સ્માર્ટ' ખાનગી બેંકો અને તુલનાત્મક રીતે થોડા ઊંચા ઇન્ટરેસ્ટ દરો સાથે.

2026 માટે પસંદ કરેલી પીએસયુ બેંકો (પીએસબી) નું ઓવરવ્યૂ

સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (SBI)

• ભારતની બેન્કિંગ બેલવેધર, SBI, શરૂઆતમાં 1806 માં 'બ્રિટિશ રાજ' હેઠળ 'બેંક ઑફ કલકત્તા' તરીકે સ્થાપિત કરવામાં આવી હતી; ત્યારબાદ તેને 1955-post-Indepandance માં 'સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા' (SBI) તરીકે પુનર્ગઠન અને નામ આપવામાં આવ્યું હતું.
• એસબીઆઈ એસેટ્સ (લોન), થાપણો અને શાખાઓ દ્વારા ભારતની સૌથી મોટી બેંક છે, જેમાં વ્યાપક સ્થાનિક અને પસંદગીયુક્ત વૈશ્વિક નેટવર્ક્સ સાથે લગભગ 25% નો પ્રભાવશાળી બજાર હિસ્સો છે.
• SBI વૈશ્વિક સ્તરે 43rd સૌથી મોટી બેંક છે અને ફોર્ચ્યુન ગ્લોબલ 500 એન્ટિટી છે; તે એકમાત્ર ભારતીય બેંક છે જે વૈશ્વિક સ્તરે ટોચના 100 માં સ્થાન ધરાવે છે.
• દેશભરમાં તેના વ્યાપક બ્રાન્ચ નેટવર્ક સાથે, લગભગ 23100 સંપૂર્ણ શાખાઓ, 83000 બેન્કિંગ કોરસપોન્ડ્ન્ટ્સ (બીસી) અને 63600 એટીએમ સાથે, SBI શહેરી, અર્ધ-શહેરી, ગ્રામીણ અને વંચિત વિસ્તારોમાં સરકારની ફાઇનાન્શિયલ સમાવેશની ઝુંબેશનું નેતૃત્વ કરી રહ્યું છે.
• વિશાળ ભૌતિક નેટવર્ક SBIના વધતા ડિજિટલ ઇકોસિસ્ટમ, YONO એપને પૂરક બનાવે છે, જેમાં 90 મિલિયનથી વધુ સક્રિય યૂઝર છે. SBI હવે ડિજિટલ બેંકિંગમાં ખાનગી સાથીઓ સાથે સ્પર્ધા કરી રહી છે - તે ખરેખર ' દરેક ભારતીય માટે બેંક' છે - કસ્ટમર સેવાઓ, પારદર્શિતા, નૈતિકતા, વિનમ્રતા અને ટકાઉપણું જેવા મુખ્ય મૂલ્યો પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે
• SBI ઘણીવાર સ્થાનિક રીતે તમામ બેંકોના 'RBI' અને છેલ્લા રિસોર્ટના ધિરાણકર્તાઓની જેમ કાર્ય કરે છે; તે વ્યવસ્થિત રીતે મહત્વપૂર્ણ જાહેર ક્ષેત્રની બેંક છે અને તે 'ફૂટ ટુ ફેલ' કેટેગરીમાં આવે છે; એટલે કે સરકાર/RBI ક્યારેય બેંકને કોઈપણ વિચિત્ર સંજોગોમાં આવવાની મંજૂરી આપશે નહીં.
• SBIનું ડાઇવર્સિફાઇડ બિઝનેસ મોડલ રિટેલ (હોમ, ઓટો, પર્સનલ લોન), કૃષિ, MSME, એસએમઈ/ સ્મોલ બિઝનેસ, કોર્પોરેટ્સ, જથ્થાબંધ (મની માર્કેટ), ટ્રેઝરી (જીએસઇસી-લોન ટુ ગવર્મેન્ટ) જેવા લગભગ તમામ મુખ્ય સેગમેન્ટમાં લોન આપવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
• SBI ક્રૉસ-સેલ અને બોન્ડ માર્કેટ અને એફએક્સ ટ્રેડિંગ જેવી અન્ય સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓથી પણ આવક મેળવે છે.
• SBIએ વીમા, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (MF) અને એસેટ મેનેજમેન્ટ (AMC) માં પેટાકંપનીઓ સૂચિબદ્ધ કરી છે
• SBI લો-કોસ્ટ કાસા (કરન્ટ એકાઉન્ટ અને સેવિંગ એકાઉન્ટ) નો મહાન લાભાર્થી છે - તેના ડિપોઝિટ બેઝનો લગભગ 40%, અને સ્કેલ-આધારિત કાર્યક્ષમતાઓ, ઓછા ભંડોળ ખર્ચ અને ઉચ્ચ માર્જિન MSMEs ધિરાણ પર તણાવ
• SBI પાસે લગભગ 3% નો વાજબી સરેરાશ આધાર NIM છે, જો કે ખાનગી સાથીઓ કરતાં ઓછું છે, તો તેને મોટા પ્રમાણમાં વળતર આપવામાં આવે છે.
• આગામી સમયમાં SBI રિટેલ ક્રેડિટ ગ્રોથ, કોર્પોરેટ રિવાઇવલ અને ડિજિટલ ટ્રાન્સફોર્મેશન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે.
• ગ્રોસ એનપીએ: 1.7% વર્સેસ 2.1% (વર્ષ/વર્ષ); નેટ એનપીએ: 0.4% વર્સેસ 0.5% (વર્ષ/વર્ષ) -Q2FY26
• RAM (રિટેલ, કૃષિ અને MSME) માં લગભગ 60% ધિરાણ અને કોર્પોરેટ ધિરાણમાં 40%
• લગભગ 55% RAM અને 90% કોર્પોરેટ લોન પોર્ટફોલિયો પ્રત્યક્ષ/પરોક્ષ રીતે સુરક્ષિત છે (કોર્પોરેટ સેલરી એકાઉન્ટ સામે)

પંજાબ નેશનલ બેંક (પીએનબી)

• પીએનબીની સ્થાપના 1894-95 માં લાહોર (હવે પાકિસ્તાનમાં) માં કરવામાં આવી હતી, અને તે ભારતના સૌથી જૂના અને સૌથી ઐતિહાસિક પીએસબીમાંથી એક છે
• પીએનબીને પછીથી ભારતના આર્થિક હિતોની સેવા આપવા અને વસાહતી બેંકિંગના વર્ચસ્વમાંથી સ્વતંત્રતાને પ્રોત્સાહન આપવાના દ્રષ્ટિકોણ સાથે પ્રતિષ્ઠિત રાષ્ટ્રવાદીઓ અને વ્યવસાયિક નેતાઓ દ્વારા પ્રથમ સ્વદેશી (સંપૂર્ણ ભારતીય માલિકીની અને સંચાલિત) બેંક તરીકે રૂપાંતરિત અને સ્થાપિત કરવામાં આવી હતી.
• ઝડપી આગળ, પીએનબીનું રાષ્ટ્રીયકરણ 1969 માં કરવામાં આવ્યું હતું, જેનું મુખ્ય મથક સ્વતંત્રતા અને વિભાજન પછી નવી દિલ્હીમાં હતું
• 2020માં UBI (યુનાઇટેડ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા) અને OBC (ઓરિએન્ટલ બેંક ઓફ કોમર્સ) સાથે મેગા-વિલિનીકરણ પછી -PNB હવે બ્રાન્ચ નેટવર્ક અને બિઝનેસ સાઇઝ દ્વારા વર્ચ્યુઅલ રીતે 2જા સૌથી મોટા PBBs (SBI પછી) છે, જે દુબઈ, એચકે અને યુકેની પેટાકંપની સહિતની વિશાળ સ્થાનિક અને વૈશ્વિક હાજરી સાથે 180 મિલિયનથી વધુ ગ્રાહકોને સેવા આપે છે
• SBI-PNB ની જેમ જ ભારતના ફાઇનાન્શિયલ સમાવેશ અભિયાન, પ્રાયોરિટી સેક્ટર લેન્ડિંગ (એગ્રી/MSME) અને PMJDY, અટલ પેન્શન યોજના અને મુદ્રા લોન જેવી રાષ્ટ્રીય યોજનાઓમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવી છે.
• PNB ફુલ-સર્વિસ યુનિવર્સલ બેંક તરીકે કાર્ય કરે છે
• પીએનબીના વૈવિધ્યસભર મોડેલ વિવિધ સેગમેન્ટમાં નફાકારક ધિરાણ સાથે ઓછા ખર્ચે ડિપોઝિટના એકત્રીકરણને સંતુલિત કરે છે, જે ડિજિટલ પરિવર્તન, સંપત્તિની ગુણવત્તામાં સુધારો અને નફા-નેતૃત્વવાળી વૃદ્ધિ પર ભાર મૂકે છે.
• PNB રિટેલ પહેલ, ડિજિટલ ચૅનલો (દા.ત. PNB વન એપ) અને પગારદાર/સરકારી કર્મચારીઓ માટે યોજનાઓ દ્વારા કાસા (કરન્ટ અને સેવિંગ એકાઉન્ટ) વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
• તેના તાજેતરના પ્રયત્નોમાં ફંડિંગ ખર્ચમાં સુધારો કરવા માટે જથ્થાબંધ/ઓછી ઉપજ ડિપોઝિટ ઘટાડવાનો સમાવેશ થાય છે.
• શાખાઓની સંખ્યા: હજારો એટીએમ અને ડિજિટલ એપ સાથે લગભગ 10000. (PNB વન)
• રામ-કોર્પોરેટ લોન portfolio:55% - 45%
• કાસા: 45%; નિમ: 2.75%;
• 3.75% માં GNPA એક વારસાગત સમસ્યાને કારણે વધુ છે, પરંતુ હવે તેમાં ઘટાડો થઈ રહ્યો છે
• સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ધિરાણ: 65% - 35%

બેંક ઑફ બરોડા (BOB)

• BOB એ વિજયા અને દેના બેંક સાથે તેના 2019 મર્જર પછી ભારતની 2nd સૌથી મોટી PSU બેંક (PSB) છે
• BOB ની સ્થાપના 1908 માં વડોદરા (GJ) માં કરવામાં આવી હતી અને હવે ટોચના વૈશ્વિક બેંકોની ફોર્બ્સ ગ્લોબલ 2000 સૂચિમાં સ્થાન ધરાવે છે
• BOB પાસે સામાન્ય રીતે વ્યાપક સ્થાનિક (~ 8500) અને વૈશ્વિક બ્રાન્ચ / પેટાકંપનીઓ (~ 80) છે, જે મેટ્રો, અર્બન, સેમી-અર્બન અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં (સ્થાનિક રીતે) 9000 થી વધુ ATM અને હજારો BC દ્વારા સમર્થિત છે; UAE, U.S., વગેરેમાં વૈશ્વિક કામગીરી; ડિજિટલ એપ: BOB વર્લ્ડ
• RAM (રિટેલ, એગ્રી અને MSME) અને કોર્પોરેટ/હોલસેલમાં સંતુલિત લોન પોર્ટફોલિયો
• હેલ્ધી ડિપોઝિટ ફ્રેન્ચાઇઝ સાથે મજબૂત ઍડવાન્સ વૃદ્ધિ ~15% (સીએએસએ: 38-39%)
• એનઆઇએમ: સરેરાશ 2.9%
• કુલ એનપીએ: 2.2%
• RAM (રિટેલ, કૃષિ અને MSME) માં લગભગ 60% ધિરાણ અને કોર્પોરેટ ધિરાણમાં 40%
• લગભગ 70% લોન પોર્ટફોલિયો સુરક્ષિત (હોમ/ઑટો/એગ્રી/કોર્પોરેટ) છે; અસુરક્ષિત 30% (વ્યક્તિગત/ગ્રાહક/પસંદ કરેલ એમએસએમઇ)

ઇન્ડિયન બેંક

• ઇન્ડિયન બેંકની સ્થાપના 1907 માં કરવામાં આવી હતી અને તેનું મુખ્ય મથક ચેન્નઈ (TN) માં હતું - અલાહાબાદ બેંક સાથે 2020 મર્જર પછી તેની સ્થિતિને મજબૂત બનાવી
• ભારતીય બેંક દક્ષિણ અને પૂર્વ ભારત પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જ્યારે સમગ્ર ભારતમાં પણ વિસ્તરણ કરે છે; લગભગ 5900 શાખાઓ અને 5200 એટીએમ; ડિજિટલ એપઃ ઇન્ડી
• ભારતીય બેંક શિસ્તબદ્ધ ક્રેડિટ અન્ડરરાઇટિંગ સાથે રિટેલ/કૃષિ/MSME ધિરાણ પર ભાર મૂકે છે
• RAM અને કોર્પોરેટ લોન પોર્ટફોલિયો: 60% અને 40%
• કાસા: 38.5%; એનઆઈએમ: 3%; જીએનપીએ: 2.6%
• સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ધિરાણ: 65% - 35%

કેનેરા બેંક

• કેનેરા બેંક પ્રથમ 1906 માં મંગલોરમાં સ્થાપિત કરવામાં આવી હતી અને ત્યારબાદ 1969 માં રાષ્ટ્રીયકૃત કરવામાં આવી હતી
• 2020 ના સિન્ડિકેટ બેંક સાથે મર્જર પછી, તેણે સમગ્ર ભારતમાં હાજરી સાથે મજબૂત દક્ષિણ ભારતના આધાર સાથે તેનું સ્કેલ મેળવ્યું છે; ડિજિટલ એપ: કેન્ડિજિટલ (આગામી પેઢીની સુરક્ષિત ડિજિટલ બેંકિંગ એપ)
• કેનેરા બેંક ડિજિટલ વિસ્તરણ/આધુનિકીકરણ પર ભાર મૂકવા સાથે રિટેલ, કૃષિ અને ગોલ્ડ લોન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે
• હજારો ATM અને વિસ્તરણ મોડ સાથે લગભગ 10000 બ્રાન્ચની સંખ્યા
• RAM અને કોર્પોરેટ લોન પોર્ટફોલિયો: 60% - 40%
• કાસા: ~35%; નિમ: ~2.75%; જીએનપીએ: ~2.35%; સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ધિરાણ: 70% - 30%

નિષ્કર્ષ

ભારતનું પીએસયુ બેંકિંગ ક્ષેત્ર 2026 માં અન્ય મજબૂત પ્રદર્શન માટે તૈયાર છે, જેમાં કેટલાક સંભવિત સાઇક્લિકલ ટેઇલવિન્ડ હોવા છતાં માળખાકીય ટેઇલવિન્ડનું નેતૃત્વ કરવામાં આવે છે. માળખાકીય સુધારાઓ થશે - સ્વચ્છ પુસ્તકો, સારી સંપત્તિની ગુણવત્તા અને ઉચ્ચ નફાકારકતા.