તમે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો?

રોકાણકારને જાણવું જોઈએ કે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું જોઈએ કારણ કે આ તેમને અન્યથા ચુકવણી કરવાના ખર્ચ પર બચત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સએ જાન્યુઆરી 2013 થી સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા દ્વારા નજ કરવા પર તેમની સ્કીમ્સ માટે ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ રજૂ કર્યા હતા. ડાયરેક્ટ પ્લાન હેઠળ, રોકાણકારોને વિતરકોની સેવાઓનો લાભ લેવા માટે કોઈ કમિશન ચૂકવવાની જરૂર નથી, જે તેમના વળતરને વધારે બનાવે છે. અલબત્ત, તેઓ વિતરકો દ્વારા પ્રદાન કરેલી સેવાઓને ચૂકી જશે, પરંતુ તમામ રોકાણકારોને આવી સેવાની જરૂર ન પડી શકે.

2013 પહેલાં, રોકાણકારોને વિતરકોને તેમની સેવાઓનો ઉપયોગ કરી રહ્યા કે નહીં તે માટે કમિશન ચૂકવવું પડ્યું હતું. આનાથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરનાર રોકાણકારો માટે પણ વધુ ખર્ચ થયો હતો.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે? 

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, અથવા ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ, ઇન્વેસ્ટરને બ્રોકર્સ અથવા ડિસ્ટ્રીબ્યુટર્સ જેવા એજન્ટ્સને શામેલ કર્યા વિના સીધા ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના યુનિટ સીધા ખરીદે છે, તેથી ડાયરેક્ટ પ્લાનનો ખર્ચ રેશિયો ઘણો ઓછો છે, જે રિટર્ન વધારવામાં મદદ કરે છે.

બીજી તરફ, નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ડિસ્ટ્રીબ્યુટર શામેલ છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને રોકાણકારોને વિતરિત કરવા માટે કમિશન અને ફી કમાવે છે. આ કમિશન અને ફી પછી ખર્ચ તરીકે ઉમેરવામાં આવે છે અને રોકાણકારની રિટર્નમાંથી કપાત કરવામાં આવે છે, જે નિયમિત પ્લાન્સમાં વધુ ખર્ચનો રેશિયો તરફ દોરી જાય છે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકારોને પોતાનું સંશોધન કરવાની, રોકાણના નિર્ણયો લેવાની અને સીધા તેમના રોકાણોનું સંચાલન કરવાની જરૂર છે. કોઈ વ્યક્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીની વેબસાઇટ અથવા અન્ય ઘણી ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં રોકાણ કરી શકે છે.

એએમસી દ્વારા ડાયરેક્ટ પ્લાનનું રોકાણ

તમારી પસંદગીના AMC ના નજીકના ઑફિસ અથવા રોકાણકાર સેવા કેન્દ્રમાં જાઓ. જો તમે પ્રથમ વારના રોકાણકાર છો, તો તમારે તમારું KYC પૂર્ણ કરવું પડશે અને તમને 'ફોલિયો નંબર' ફાળવવામાં આવશે’. એકવાર ફોલિયો નંબર ફાળવવામાં આવે પછી, આગામી રોકાણો ઑનલાઇન કરી શકાય છે. ખાતરી કરો કે તમે ખાસ કરીને તમારી એપ્લિકેશનમાં ડાયરેક્ટ પ્લાન બૉક્સ ચેક કરો. આ અભિગમમાં એકમાત્ર પડકાર એ છે કે તમારે દરેક AMC માટે એક વિશિષ્ટ ફોલિયો નંબર મેળવવો પડશે.

ફંડ રજિસ્ટ્રાર્સ દ્વારા ડાયરેક્ટ પ્લાનનું રોકાણ

રજિસ્ટ્રાર્સ તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટ્સના રેકોર્ડ કીપર્સ અને ફોલિયો મેનેજર્સ છે. ભારતમાં બે મુખ્ય ખેલાડીઓ છે કેફિન ટેકનોલોજી અને સીએએમ. ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં રોકાણ કરવા માટે તમે ઑનલાઇન રજિસ્ટ્રાર સાથે રજિસ્ટર કરી શકો છો. અલબત્ત, જ્યારે તમે રજિસ્ટ્રારનો સંપર્ક કરો છો, ત્યારે તમે માત્ર ભંડોળમાં રોકાણ કરી શકો છો જેના માટે તેઓ રજિસ્ટ્રાર છે. વાસ્તવમાં, જ્યારે તમે તમારા AMC પર એપ્લિકેશન સબમિટ કરો છો, ત્યારે તેની પ્રક્રિયા માત્ર રજિસ્ટ્રાર દ્વારા જ કરવામાં આવે છે. તેથી, આ પ્રથમ પદ્ધતિનું વિસ્તરણ છે.

એમએફયુ અને ફંડ એગ્રીગેટર્સનો લાભ લેવો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે એમએફ યુટિલિટીઝ (એમએફયુ) અને એગ્રીગેટર્સ એક એગ્નોસ્ટિક પ્લેટફોર્મ છે. તમારે એક વખતનો રજિસ્ટ્રેશન કરવો પડશે અને સામાન્ય એકાઉન્ટ નંબર (CAN) મેળવવો પડશે. એકવાર CAN પ્રાપ્ત થયા પછી, તમે તમારા તમામ હાલના ફોલિયોને તે ખાસ કરી શકો છો અને તેમને ડાયરેક્ટ ફંડ તરીકે માનવામાં આવશે.

લાભ એ છે કે તમારે એકથી વધુ એએમસી અને એમએફયુ સાથે ઇન્ટરફેસ કરવાની જરૂર નથી અને વધુ સારા નિર્ણય લેવા માટે તમને જરૂરી વિશ્લેષણ આપે છે. પડકાર એ છે કે તમે ફક્ત એમએફયુ સાથે એએમસી જોડાયેલા ભંડોળમાં જ વ્યવહાર કરી શકો છો. આ પ્લેટફોર્મ સુવિધાજનક અને કેન્દ્રિત છે.

રોકાણ સલાહકારો, ઑનલાઇન ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટલ દ્વારા ડાયરેક્ટ પ્લાનનું રોકાણ

ઉપરોક્ત ત્રણ પદ્ધતિઓમાં પડકાર એ છે કે તમારે હજુ પણ સ્વ-સંચાલિત થવું પડશે. એક ઇન્વેસ્ટર તરીકે તમારે સ્ક્રીનિંગ, પસંદગી અને સુનિશ્ચિત કરવા સહિતના તમામ નિર્ણયો લેવાની જરૂર છે કે તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે ફંડ સિંકમાં છે. એક વિકલ્પ એ રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકારના ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મ અથવા રોબો સલાહકાર દ્વારા પસાર થવું છે. આ પ્લેટફોર્મ્સ રોકાણકારો દ્વારા અમુક ચોક્કસ વિગતોના આધારે રોકાણકારોને રોકાણની ભલામણો પ્રદાન કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ - પસંદગી કેવી રીતે કરવી?

ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ દ્વારા રોકાણ કરવા માટે જરૂરી છે કે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે સ્વ-સંચાલિત અભિગમ સાથે આરામદાયક છો. જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિવિધતા અને વ્યાવસાયિક વ્યવસ્થાપન પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ બજારો અને મેક્રોની વાગેરીઓનો પણ સંપર્ક કરવામાં આવે છે. તમારે આ જાયરેશનને સંભાળવા માટે આત્મવિશ્વાસ હોવું જોઈએ. આદર્શ રીતે, ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ એવા રોકાણકારો માટે છે, જેમાં રોકાણના નિર્ણયો લેવામાં ખર્ચ કરવાનો સમય છે અને સંસાધનો છે. અન્યથા, તમે નિયમિત પ્લાન પસંદ કરી રહ્યા છો અને તમારા બ્રોકરને યોગ્ય રીતે સલાહ આપવા દો છો.

તારણ

ઇન્ટરનેટના સમયે જ્યારે તમામ સંશોધન સામગ્રી સીધા રોકાણકારોને ઉપલબ્ધ હોય, ત્યારે તેમના માટે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં રોકાણ કરવું અને ખર્ચના ગુણોત્તર પર બચત કરવી એ સમજદારીભર્યું છે. પરંતુ યાદ રાખો કે જો તમે યોગ્ય રીતે સંશોધન કરો છો તો આ રૂટનો અર્થ છે.

એ નોંધ લેવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંને સમાન અંતર્નિહિત સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરે છે અને સમાન રોકાણ વ્યૂહરચનાને અનુસરે છે. મુખ્ય તફાવત ખર્ચના ગુણોત્તર અને રોકાણની પદ્ધતિમાં છે. રોકાણકારોએ સીધા અને નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચે પસંદગી કરતા પહેલાં તેમના રોકાણના ઉદ્દેશો, જ્ઞાન અને આરામના સ્તરને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.