તમે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરી શકો છો?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમારી સંપત્તિ વધારવાનો એક સારો માર્ગ છે, પરંતુ તે જટિલ હોવું જરૂરી નથી. એક્સપેન્સ રેશિયો જેવા પરિબળો કમ્પાઉન્ડિંગને કેવી રીતે અસર કરે છે તે વિશે રોકાણકારો વધુ જાગૃત થવા સાથે, ઘણા રોકાણકારો પ્રશ્ન ઉઠાવે છે: શું તેઓ ચૂકવેલી ફીનું સંપૂર્ણ મૂલ્ય મેળવી રહ્યા છે કે નહીં?

આ બદલાવને કારણે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરફનું ધ્યાન વધી રહ્યું છે. પરંપરાગત અથવા નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સરળ અને વધુ વાજબી અભિગમ પ્રદાન કરે છે. તેઓ રોકાણકારોને ડિસ્ટ્રીબ્યુટર ફી ચૂકવ્યા વિના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાં ભાગ લેવાની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તર અને સુધારેલ નિયંત્રણ સાથે.

તેથી, જો તમે પણ એક ઉત્સુક ઇન્વેસ્ટર છો જે રીતો શોધી રહ્યા છે, તો ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં યોગ્ય રીતે કેવી રીતે રોકાણ કરવું? પછી, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિઓ વિશે વધુ જાણવા માટે આ બ્લૉગ વાંચવાનું ચાલુ રાખો.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ છે જેમાં રુચિ ધરાવતા ઇન્વેસ્ટર સીધા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (AMC) માંથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદે છે. ઉપરાંત, આ પ્રક્રિયા દરમિયાન, બ્રોકર, સલાહકાર અથવા વિતરક જેવા કોઈ મધ્યસ્થીઓ શામેલ નથી.

જ્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચના, પોર્ટફોલિયો અને ફંડ મેનેજર નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જેવી જ રહે છે, ત્યારે મુખ્ય તફાવત એક્સપેન્સ રેશિયોમાં છે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મધ્યસ્થીઓ માટે કોઈ કમિશન અથવા ફી વસૂલતા નથી, તેથી રોકાણકારો તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ઉચ્ચ વળતર મેળવી શકે છે.

રેગ્યુલર અને ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

પાછલા સેક્શનમાં જણાવ્યા મુજબ, બંને પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું પોર્ટફોલિયો સમાન રહે છે; ખર્ચ માળખા અને લાંબા ગાળાના રિટર્નમાં તફાવત જોઈ શકાય છે.

તમને વધુ સ્પષ્ટ વિચાર આપવા માટે, ચાલો સમજીએ કે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી કેવી રીતે અલગ છે. 

ચાલો એક ઉદાહરણ દ્વારા તફાવતને સમજીએ:

ધારો કે કોઈ ઇન્વેસ્ટર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹10,000 નું રોકાણ કરે છે, જે 10% નું વાર્ષિક રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આનો અર્થ એ કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એક વર્ષમાં ₹11,000 ની રકમ પરત કરવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. જો કે, વાસ્તવિક રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર મુજબ વસૂલવામાં આવતા ખર્ચના રેશિયો પર આધારિત છે.

તેથી, જો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ 2% ના ખર્ચના ગુણોત્તર સાથે નિયમિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, તો તે વળતરને 8% સુધી ઘટાડશે. તેનો અર્થ એ છે કે વર્ષના અંતે, ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ ₹10,800 સુધી વધે છે.

બીજી તરફ, જો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, જેનો ખર્ચ રેશિયો 0.5% છે, તો વળતર 9.5% હશે. એટલે કે, વર્ષના અંતે, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ₹10,950 સુધી પહોંચે છે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના લાભો

હવે તમે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કલ્પના સમજી લીધી છે, અહીં તેના કેટલાક મુખ્ય લાભો છે:

• મધ્યસ્થી, વિતરક અથવા સલાહકારની ગેરહાજરી ઑટોમેટિક રીતે ખર્ચનો રેશિયો ઘટાડે છે, જે આખરે ફંડ મેનેજ કરવાની ઓછી કિંમત તરફ દોરી જાય છે.
• રોકાણકારો ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન પદ્ધતિઓ દ્વારા સીધા AMC માંથી ફંડ ખરીદી શકે છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વિક્રેતાને કોઈ કમિશન ચૂકવવામાં આવતું ન હોવાથી, નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) નિયમિત પ્લાન કરતાં વધુ હોય છે.
• ઇન્વેસ્ટરનું ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ છે. (ફંડ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચના અને સમયના સંદર્ભમાં). કોઈ બાહ્ય પ્રભાવ નથી.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું: એક Step-by-Step અભિગમ

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની બે રીતો છે:

1. ઑનલાઇન મોડ
2. ઑફલાઇન મોડ

આપણે બંને પદ્ધતિઓ માટે પગલાંબદ્ધ અભિગમની ચર્ચા શરૂ કરતા પહેલાં, ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટેની પૂર્વજરૂરિયાતોને જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની પૂર્વજરૂરિયાતો

• તમે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે વિશે સંશોધન કરો. આમાં ફંડ કયા AMC સાથે સંબંધિત છે તે જાણવાનું પણ શામેલ છે.
• તમે ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે રકમ વિશે સ્પષ્ટ ખ્યાલ રાખો. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બિનઆયોજિત વૃદ્ધિને ટાળવામાં મદદ કરે છે.

પદ્ધતિ 1: AMC વેબસાઇટ (ઑનલાઇન મોડ) દ્વારા રોકાણ કરવું

ઑનલાઇન ટ્રાન્ઝૅક્શનને સંભાળવામાં આરામદાયક રોકાણકારો માટે, આ પદ્ધતિ ખૂબ સરળ છે.

1. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વેબસાઇટ અથવા મોબાઇલ એપ્લિકેશન ખોલો અને તમારા KYC (નો યોર કસ્ટમર) ની વિગતો ભરીને એકાઉન્ટ બનાવો જેમાં તમારા PAN (વ્યક્તિગત ઓળખ નંબર) ની વિગતો પણ શામેલ છે. આ પગલું પ્રથમ વખતના રોકાણકારો માટે છે. જો કે, જો તમે KYC સુસંગત છો, તો માત્ર તમારા PAN ની વિગતોની જરૂર પડશે.
2. એપ્લિકેશન ફોર્મની જેમ, જરૂરી ફરજિયાત માહિતી ભરીને AMC સાથે એકાઉન્ટ બનાવો.
3. આગામી પગલાંમાં સ્કીમ પસંદ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. તમને બે સ્કીમ વિકલ્પો પ્રસ્તુત કરવામાં આવશેઃ ડિવિડન્ડ અને ગ્રોથ. તમારી સીધી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરવા માટે તમારે બે વિકલ્પો વચ્ચે પસંદ કરવાની જરૂર છે. ટિપઃ ડિવિડન્ડ સ્કીમમાં, વળતર સમયાંતરે ચૂકવવામાં આવે છે, જ્યારે વૃદ્ધિમાં, સમય જતાં તમારા રોકાણના મૂલ્યમાં સુધારો કરવા માટે વળતરનું ફરીથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવામાં આવે છે.
4. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન' અથવા 'લમ્પસમ' વચ્ચે પસંદ કરો'. SIP: સિસ્ટમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માં રોકાણકાર નિશ્ચિત અંતરે, નાની રકમ નિયમિત રૂપે (સામાન્ય રીતે માસિક)નું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરે છે, જ્યારે લમ્પસમ પ્લાનમાં રોકાણકાર એક જ સમયે મોટી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરે છે. આ તબક્કે, તમારે એ પણ જણાવવું જરૂરી છે કે રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેંટ સલાહકાર (આરઆઇએ) તમને મદદ કરી રહ્યો છે કે નહીં. જો હા હોય, તો તમારે RIA કોડ પ્રદાન કરવો પડશે અને ચુકવણીની પદ્ધતિનો ઉલ્લેખ કરવો પડશે.
5. આખરે, સિસ્ટમ તમારા દ્વારા પ્રદાન કરેલી વિગતોને માન્ય કરશે અને તેની ચોકસાઈની પુષ્ટિ કરશે. ઘણા એએમસી માટે તમારે તમારા રજિસ્ટર્ડ ઇમેઇલ ઍડ્રેસ અથવા મોબાઇલ ફોન નંબર પર ઓટીપી મોકલીને તમારી એપ્લિકેશનને પ્રમાણિત કરવાની પણ જરૂર પડી શકે છે.
6. છેલ્લે, ચુકવણી કરીને ટ્રાન્ઝૅક્શન પૂર્ણ કરો. એકવાર તે સફળ થયા પછી, તમને તમારા ઇમેઇલ આઇડી અને મોબાઇલ નંબર પર પુષ્ટિકરણ પ્રાપ્ત થશે.

પદ્ધતિ 2: રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર (આર એન્ડ ટી) એજન્ટો (ઑનલાઇન મોડ) દ્વારા રોકાણ કરવું

1. વિશ્વસનીય આર એન્ડ ટી એજન્ટ પસંદ કરો. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (SEBI) અધિકૃત આરટીએ પસંદ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે, કારણ કે તેઓ ટ્રાન્ઝૅક્શન, સંદેશાવ્યવહાર અને રેકોર્ડ્સનું સંચાલન કરવા માટે જવાબદાર છે. ટિપ: સીએએમએસ, કાર્વી વગેરે કેટલાક જાણીતા આરટીએ છે.
2. PAN, ઍડ્રેસ પ્રૂફ અને અન્ય આવશ્યક ડૉક્યુમેન્ટ પ્રદાન કરીને તમામ KYC ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરો.
3. પસંદ કરેલ RTA સાથે એકાઉન્ટ બનાવો. જરૂરિયાત મુજબ, તમારી વિગતો આપીને એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો.
4. આરટીએ દ્વારા નિર્દિષ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પોની શ્રેણીમાંથી ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો. તમે પરફોર્મન્સ, જોખમો અને ઉદ્દેશોના આધારે તમારી પસંદગી કરી શકો છો. અહીં, તમે વૃદ્ધિ અથવા ડિવિડન્ડ ઓપ્શન પણ પસંદ કરી શકો છો.
5. આગળ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પદ્ધતિ પસંદ કરો: SIP અથવા લમ્પસમ.
6. છેલ્લે, આરટીએ દ્વારા તમારી વિગતોની ચકાસણી કર્યા પછી, ચુકવણી કરો અને ચુકવણીની પ્રક્રિયા થયા પછી તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પુષ્ટિ પ્રાપ્ત થશે.

પદ્ધતિ 3: ઑફલાઇન મોડ દ્વારા રોકાણ

1. AMC બ્રાન્ચ ઑફિસની મુલાકાત લો અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફોર્મ મૅન્યુઅલી પૂર્ણ કરો. ઉપરાંત, જો અનુપાલન ન કરે તો તમારે KYC પ્રક્રિયા કરવાની જરૂર છે.
2. એપ્લિકેશન ફોર્મ સાથે, તમારે તમારા PAN કાર્ડ, ઍડ્રેસ પ્રૂફ અને SIP ફોર્મની સ્વ-પ્રમાણિત કૉપી સબમિટ કરવાની જરૂર છે.
3. ટ્રાન્ઝૅક્શન શરૂ કરવા માટે એએમસીના પક્ષમાં ચેક અથવા ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ સાથે ફોર્મ સબમિટ કરો.
4. તમને ફોલિયો નંબર અને એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ આપવામાં આવશે.

નિષ્કર્ષ

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને રોકાણ કરવાની માલિકી આપે છે અને તમારા પૈસા ટાળી શકાય તેવા ખર્ચને (મધ્યસ્થાના કમિશન) દૂર કરીને કેવી રીતે વધે છે તે જુઓ. ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તર, વધારેલી પારદર્શિતા અને વધારેલી ખર્ચ કાર્યક્ષમતા સાથે, રોકાણકારો તેમના રોકાણ પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ અને સ્પષ્ટતા પ્રાપ્ત કરી શકે છે.