બાળ શિક્ષણ આયોજન માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવાના ટોચના 5 કારણો

ભારતમાં, માતા-પિતા તેમના બાળકોને શક્ય શ્રેષ્ઠ શિક્ષણ આપવા માટે ઉત્સુક છે, પછી ભલે તે દેશમાં હોય કે વિદેશમાં હોય. જો કે, સતત વિકસતા શિક્ષણ પ્રણાલી સાથે આ મહત્વાકાંક્ષા ભારે કિંમતના ટૅગ સાથે આવે છે. ભારતમાં જ ગ્રેજ્યુએટ થવાથી વિદેશમાં અભ્યાસ કરતી વખતે માતાપિતાના લાખો રૂપિયાનો ખર્ચ થઈ શકે છે. આ બાળકના શિક્ષણ માટે આયોજનને માતાપિતા માટે ટોચની પ્રાથમિકતા બનાવે છે.

આ લક્ષ્યને પૂર્ણ કરવા માટે, માતાપિતા ઘણીવાર ફંડ એકત્રિત કરવા માટે વિવિધ બચત પ્રૉડક્ટ પર આધાર રાખે છે. કેટલીક લોકપ્રિય પસંદગીઓમાં છોકરીઓ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ, લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ, પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ અને રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના જેવી યોજનાઓ શામેલ છે. જ્યારે આ વિકલ્પો પ્રમાણમાં સુરક્ષિત વળતર સાથે પૈસા બચાવવાની રીત પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ બાળકના શિક્ષણ માટે આયોજન સાથે આવતી વિવિધ જરૂરિયાતોને સંપૂર્ણપણે સંબોધિત કરી શકતા નથી.

હવે, ચાલો બાળકના શિક્ષણ માટે આયોજનના પડકારો વિશે ઊંડાણપૂર્વક જાણીએ અને શા માટે આ હેતુ માટે અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો કરતાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડોને પસંદગીની પસંદગી તરીકે ગણવામાં આવે છે.

1. રોકાણમાં વૃદ્ધિ

શિક્ષણનો ખર્ચ દર વર્ષે ઝડપથી વધી રહ્યો છે, શિક્ષણની કિંમત 6 થી 8% સુધી વધી શકે છે. જો તમે વિદેશમાં અભ્યાસ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો તમારે વિવિધ દેશોમાં પૈસાનું મૂલ્ય બદલાઈ શકે છે તે પણ ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. સરેરાશ, આ દર વર્ષે ખર્ચ કરવા માટે અન્ય 3 થી 4% ઉમેરી શકે છે. તેથી, કુલ, આંતરરાષ્ટ્રીય સ્તરે અભ્યાસ દર વર્ષે 8 થી 12% વધુ ખર્ચાળ બની શકે છે.

આનો સામનો કરવા માટે ઘણા લોકો તેમના પૈસાને વિવિધ રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું પસંદ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક લોકપ્રિય પસંદગી છે કારણ કે તેઓ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ જેવા અન્ય વિકલ્પો કરતાં સંભવિત રીતે તમારા પૈસાને ઝડપી વધારી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ખાસ કરીને વિકાસલક્ષી ફંડ્સનો હેતુ લાંબા ગાળે વાર્ષિક લગભગ 10 થી 15% ના રિટર્નનો છે.

ચાલો કહીએ કે તમારી પાસે એક બાળક છે જે 10 વર્ષમાં કૉલેજ જશે અને હાલમાં તેનો ખર્ચ 10 લાખ છે. 7% ના ફુગાવાના દર સાથે, તેનો ખર્ચ 10 વર્ષમાં લગભગ 20 લાખ થઈ શકે છે. જો તમારી પાસે હવે તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે 5 લાખ છે અને તમે તેને 6% વાર્ષિક વ્યાજ દર સાથે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં મૂકો છો, તો તે માત્ર 10 વર્ષમાં લગભગ 9 લાખ સુધી વધશે. તે ભવિષ્યના અડધા ખર્ચને કવર કરવા માટે પૂરતું નથી.

પરંતુ જો તમે તે જ 5 લાખને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મૂકો છો, જેમાં દર વર્ષે સરેરાશ 12% રિટર્ન છે, તો તે 10 વર્ષમાં લગભગ 15.5 લાખ સુધી વધી શકે છે. તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે તમારે શું જરૂરી છે તેની ઘણી નજીક છે.

જો કે, એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોખમો સાથે આવે છે. તેમનું મૂલ્ય ઉપર અને નીચે જઈ શકે છે જેનો અર્થ એ છે કે તમે જે મૂકો છો તે તમને હંમેશા પાછા નહીં મળે. બીજી તરફ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ સુરક્ષિત વિકલ્પો છે કારણ કે તે રિટર્નની ગેરંટી આપે છે.

પરંતુ જો તમારી પાસે 5 વર્ષ કે તેથી વધુ પૈસાની જરૂર પડે તે પહેલાં લાંબો સમય હોય અને તમારી પાસે રોકાણ કરવા માટે ઘણું બધું ન હોય, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ધ્યાનમાં લેવા માટે એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. તેઓ પાસે તમારા પૈસાને સુરક્ષિત વિકલ્પો કરતાં વધુ વધારવાની ક્ષમતા છે જે તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરી શકે છે, જેમ કે તમારા બાળકના શિક્ષણને વધુ અસરકારક રીતે ભંડોળ પૂરું પાડવું.

2. ટૅક્સ બચત

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા તમારા બાળકના નામમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તે કેટલાક કારણોસર એક સ્માર્ટ પગલું છે. પ્રથમ, જ્યારે તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ અથવા નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ જેવા પરંપરાગત વિકલ્પોમાં રોકાણ કરો છો, જ્યારે તમારું બાળક હજુ પણ સગીર છે, ત્યારે કમાયેલ કોઈપણ ઇન્ટરેસ્ટ કર હેતુઓ માટે તમારી આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે. તેનો અર્થ એ કે તમે તરત જ તેના પર ટૅક્સ લાદવામાં આવે છે, જે તમારી બચત ખાઈ શકે છે.

પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે તે અલગ છે. જ્યાં સુધી તમે ખરેખર તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોનું વેચાણ ન કરો ત્યાં સુધી તમે જે લાભ મેળવો છો તે કર લાદવામાં આવતો નથી, ઉદાહરણ તરીકે જ્યારે તમારું બાળક ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે તૈયાર હોય ત્યારે તમે કરી શકો છો. તે સુધીમાં, તમારું બાળક પુખ્ત બની ગયું છે અને તે લાભો પર તમને ટૅક્સ લેવામાં આવશે નહીં. મોટા ભાગના બાળકો પાસે અન્ય ઇન્કમ નથી જ્યારે તેઓ વયસ્ક થાય ત્યારે તેઓ ઘણીવાર નીચા ટેક્સ બ્રેકેટમાં આવે છે અથવા તે લાભો પર કોઈ કર પણ ચૂકવતા નથી.

તેથી, તમારા બાળકના નામ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને, તમે માત્ર તેમના શિક્ષણ ફંડ માટે આગળની યોજના જ નથી કરતા પરંતુ તમે સંભવિત રીતે તમારા વર્તમાન ટૅક્સ બિલને પણ ઘટાડી રહ્યાં છો. આ તમારા અને તમારા બાળકના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય બંને માટે જીતની પરિસ્થિતિ છે.

3. સુવિધાજનક ઉપાડ

જ્યારે તમે તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે બચત કરી રહ્યાં હોવ ત્યારે તમારે તે પૈસા વિવિધ વસ્તુઓ માટે અલગ-અલગ સમયે ખર્ચવાની જરૂર પડશે, જેમ કે કૉલેજ ફી ચૂકવવી અથવા માસિક ખર્ચને આવરી લેવા.

હવે, પૈસા બચાવવાની પરંપરાગત રીતો છે, જેમ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ, જ્યાં તમને મેચ્યોર થાય ત્યારે તમારા બધા પૈસા એકસાથે પાછા મળે છે. પરંતુ એકવાર તમારી પાસે તે એકસામટી રકમ હોય પછી, તેને અન્ય વસ્તુઓ પર ખર્ચ કરવા માટે લલચાવવું સરળ છે, બરાબર ને?

બીજી તરફ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. આ તમને વધુ સુગમતા આપે છે. જ્યારે તમને જરૂર હોય ત્યારે એક સાથે બધું લીધા વિના તમે જરૂરી પૈસા ઉપાડી શકો છો. તેથી, જો તમને આ સેમિસ્ટરમાં કોલેજ ફી ચૂકવવાની જરૂર હોય અને આગામી મહિને જીવન ખર્ચને આવરી લેવાની જરૂર હોય તો તમે તમારી બધી બચત ખર્ચ કરવાની ચિંતા કર્યા વિના તે કરી શકો છો. ઉપરાંત, તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં બાકી રહેલ પૈસા તમારા માટે કામ કરતા રહે છે, જેથી રિટર્ન મળે છે. અને જો તમે નિયમિત ખર્ચને કવર કરવા માટે સ્થિર ઇન્કમ ઈચ્છો છો, તો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન સેટ કરી શકો છો.

4. ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સુવિધાજનક સમયગાળો

મોટા ભાગના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો નિશ્ચિત તારીખો ધરાવે છે જ્યારે તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પરિપક્વ થાય છે, પરંતુ આ તારીખો જ્યારે તમને પૈસાની જરૂર હોય ત્યારે સંપૂર્ણ રીતે તૈયાર થઈ શકશે નહીં, જેમ કે તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે.

ચાલો કહીએ કે તમારા બાળકનું ગ્રેજ્યુએશન 6 વર્ષમાં છે. તમારી પાસે 5 વર્ષ અથવા 10 વર્ષ માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં પૈસા મૂકવાની પસંદગી છે. જો તમે 5 વર્ષની FD પસંદ કરો છો, તો તમારા પૈસા ગયા વર્ષ માટે નિષ્ક્રિય રહેશે. જો તમે 10 વર્ષની એફડી પસંદ કરો છો અને વહેલી તકે પૈસાની જરૂર હોય, તો તમને મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં તેને લેવા બદલ દંડનો સામનો કરવો પડશે.

જો કે, ગ્રોથ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, કોઈ નિશ્ચિત મેચ્યોરિટી તારીખ નથી. તમારે પૈસાની જરૂર હોય તે ચોક્કસ સમય માટે તમે રોકાણ કરી શકો છો, જરૂર મુજબ ઍડજસ્ટ કરી શકો છો. તેથી, જો તમારા બાળકના ગ્રેજ્યુએશનમાં એક વર્ષ સુધી વિલંબ થાય છે, તો તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો વધારી શકો છો. તેવી જ રીતે, જો તમને અપેક્ષા કરતાં પહેલાં પૈસાની જરૂર હોય તો તમે તેને વહેલી તકે ઉપાડી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, તમે નક્કી કરો છો કે તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમારા લક્ષ્યો અને જરૂરિયાતોના આધારે ક્યારે મેચ્યોર થાય છે અને એફડી જેવા નિશ્ચિત વિકલ્પો પ્રદાન ન કરી શકે તેવી સુવિધા પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.

5. કોઈપણ સમયે, કોઈપણ રકમનું રોકાણ કરો

જ્યારે બાળકના શિક્ષણ માટે બચતની વાત આવે છે, ત્યારે તે એક મોટી નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતા છે જે સામાન્ય રીતે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ભંડોળના એક ભાગની જરૂર છે. પરંતુ તમે રોકાણ કરી શકો છો તે પૈસાની રકમ સમય જતાં બદલાઈ શકે છે કારણ કે તમારી કમાણીમાં વધઘટ થાય છે. તેથી, તમારે જે જોઈએ છે તે એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન છે જે લવચીક છે.

હવે, સુકન્યા સમૃદ્ધિ એકાઉન્ટ અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા પરંપરાગત વિકલ્પો કેટલાક ખૂબ કડક નિયમો સાથે આવે છે. સુકન્યા સમૃદ્ધિ એકાઉન્ટ સાથે તમે માત્ર એક દીકરીના નામે રોકાણ કરી શકો છો અને તમે દર વર્ષે મહત્તમ લિમિટ રાખી શકો છો. અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે તમારે એક જ સમયે મોટા પ્રમાણમાં પૈસા મૂકવાની જરૂર છે અને એકવાર તમે તે પૂર્ણ કર્યા પછી, જ્યાં સુધી તે પરિપક્વ ન થાય ત્યાં સુધી તમે તેમાં વધુ પૈસા ઉમેરી શકતા નથી.

પરંતુ અહીં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાજર હોય છે અને દિવસ બચાવે છે. તેઓ રોકાણકારોને સંપૂર્ણ સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તમે તેમાં એક સામટી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન સેટ કરી શકો છો. SIP સાથે, તમે ઓછામાં ઓછા ₹500 સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો અને તમે તેના પછી કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરી શકો છો. ઉપરાંત, જ્યારે પણ તમારી પાસે અતિરિક્ત કૅશ ઉપલબ્ધ હોય ત્યારે તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધુ પૈસા ઉમેરી શકો છો. આ તમારા બાળકના શિક્ષણ માટે તમારી બચતને કઠોર નિયમો દ્વારા ખૂબ જ બાંધવામાં આવે તે વિના વધુ સુવિધાજનક બનાવે છે.

નિષ્કર્ષ

તમારા બાળકોના શિક્ષણ માટે આયોજન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે આ માટે પૈસા બચાવવાની ઘણી રીતો છે, ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉચ્ચ વૃદ્ધિ અને સુગમતા માટે તેમની ક્ષમતા માટે અલગ હોય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે તમે તમારી બચતને એક રોકાણમાં એકત્રિત કરી શકો છો, જે શિક્ષણના વધતા ખર્ચને આવરી લેવા માટે સમય જતાં સંભવિત રકમ બનાવી શકે છે. આ અભિગમ વૃદ્ધિ અને અનુકૂળતા બંને પ્રદાન કરે છે, જે તમને તમારા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે જરૂરી તમારા રોકાણોને ઍડજસ્ટ કરવાની સુવિધા આપે છે.