SIP જૂના ટોચના 5 ફાયદાઓ

કોઈ વ્યક્તિની મૂળભૂત જરૂરિયાત રોટી (ફૂડ), કપડા (કપડાં) અને મકાન (શેલ્ટર) છે, પરંતુ અમે તેને SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનિંગ) સુધી વધારી શકીએ છીએ.

એસઆઈપી પર ચર્ચા કરતા પહેલાં, અમે પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે તેને સમજીએ/ફરીથી જુઓ, સંક્ષિપ્તમાં?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને રોકાણકારો વચ્ચેના રોકાણના ઉદ્દેશો મુજબ રોકાણકારો પાસેથી વિવિધ બજારો અને પ્રતિભૂતિઓમાં રોકાણ કરવા માટે એક વાહન છે. અન્ય શબ્દોમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ દ્વારા, એક નાના રોકાણકાર સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપની દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી વ્યાવસાયિક ભંડોળ વ્યવસ્થાપન સેવાઓનો લાભ લઈ શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરીને નિષ્ણાતો દ્વારા સંચાલિત પૈસાનો એક પૂલ છે, જે તેમની બચતમાં સુધારો કરવાનો હેતુ છે. આ નિષ્ણાતો આ ભંડોળમાંથી વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવશે.

SIP અને SIPના ફાયદાઓ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન સામાન્ય રીતે એસઆઈપી તરીકે નામ આપવામાં આવે છે અને તે ભારતમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય છે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એ એક સુંદર ટૂલ છે, જેનો ઉપયોગ યોગ્ય રીતે કરવામાં આવે તો તમને તમારા બધા નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

અમારી પાસે બધા જ નાણાંકીય જવાબદારીઓ છે. તેમાંથી કેટલાક દૈનિક જરૂરિયાતો, શાળાની ફી વગેરે છે જેમાં તમારા રોકડના મુખ્ય આઉટગોનો સમાવેશ થાય છે. અન્ય લોકો જેમ કે તમારા પરિવાર સાથે મુસાફરી અથવા ફેન્સી ગિઝમો ખરીદવાથી એક વખતની ચુકવણી થઈ શકે છે જેના માટે નાણાકીય રીતે સરળતાથી એકત્રિત કરી શકાય છે. પરંતુ રિટાયરમેન્ટ અથવા ઘર ખરીદવા જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે તમને ઘણા વર્ષો સુધી બચાવવા અને રોકાણ કરવાની જરૂર છે. જો કે રકમ સામેલ હોય અને સમયની ક્ષિતિજને ધ્યાનમાં રાખીને, આ જવાબદારીઓ મારફત પ્લાનિંગ અને રોકાણ કરવામાં તમને સક્ષમ બનાવે છે. આ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે એક એસઆઈપી એક સરળ અને અસરકારક ઉકેલ સાબિત થઈ શકે છે.

એસઆઈપી એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની એકમો ખરીદવા માટે નિયમિત ફ્રીક્વન્સી પર નિયમિત રકમનું રોકાણ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એક પદ્ધતિ છે. તે બેંક અથવા પોસ્ટ ઑફિસની રિકરિંગ ડિપોઝિટની જેમ જ છે. સુવિધા માટે, રોકાણકાર ઓછા ₹500 દર સાથે SIP શરૂ કરી શકે છે; જો કે, આ રકમ એક ફંડ હાઉસથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે.

રોકાણ માટે તમારું સમકક્ષ શું છે:
1) કમાઓ-ખર્ચ=સેવ
2) અથવા કમાઓ-સેવ=ખર્ચ

પ્રથમ એક રોકાણનો ખોટો માર્ગ છે. તમારે અનુશાસિત રીતે બચત કરવી જોઈએ અને એસઆઈપી તમને બીજી બાજુ અનુસરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, જે રોકાણનું સાચો સમીકરણ છે.

SIP ના ફાયદાઓ

1) વૉલેટ પર પ્રકાશ: દર વખતે 4s અને 6s પર હાજર એકલ સાથે લાંબા ગાળાની ઇનિંગ બનાવવી સરળ છે. એક શૉટમાં એક લાખ બચાવવાનો પ્રયત્ન કરતાં દર મહિને ₹500 અથવા ₹1000 બચાવવા સુવિધાજનક છે. SIP નુકસાન નથી થાય અને તે લાંબા ગાળાનો લાભ પણ આપે છે.

2) માર્કેટનો સમય અસંગત બનાવે છે: જો માર્કેટ ઓછો થાય તો તમને જીટર આપે છે અને તમે ઇચ્છો છો કે તમે ક્યારેય ઇક્વિટી માર્કેટમાં રોકાણ કર્યું નથી, તો એસઆઈપી તમને તે હતાશાને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. મોટાભાગના રિટેલ ઇન્વેસ્ટર્સ સ્ટૉક્સ પર નિષ્ણાતો નથી અને સ્ટૉક માર્કેટ ઑસિલેશન સાથે વધુ આઉટ-ઑફ-સોર્ટ્સ છે. પરંતુ તે જરૂરી નથી કે સ્ટૉક્સને નુકસાન પહોંચાડવાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રસ્તાવ બનાવે છે. અભ્યાસોએ લાંબા ગાળા (ઓછામાં ઓછા 5 વર્ષ) પર અન્ય એસેટ વર્ગો (ડેબ્ટ, ગોલ્ડ, પ્રોપર્ટી) ને પણ અસરકારક રીતે ફુગાવાનો સામનો કરવા માટે સ્ટૉક્સની ક્ષમતાને વારંવાર હાઇલાઇટ કરી છે. તેથી જો સ્ટૉક્સ આટલી સારી બાબત હોય, તો ઘણા રોકાણકારો શા માટે ફરિયાદ કરી રહ્યા છે? તેનું કારણ એ છે કે તેમને કાં તો સ્ટૉક ખોટું થયું છે અથવા તેનો સમય ખોટો થયો છે. આ બંને સમસ્યાઓને સ્થિર ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી દ્વારા ઉકેલી શકાય છે.

3) તમને ભવિષ્ય માટે નિર્માણ કરવામાં મદદ કરે છે: આપણામાંથી મોટાભાગની જરૂરિયાતો છે જેમાં બાળકના શિક્ષણ, પુત્રીનું લગ્ન, ઘર અથવા કાર ખરીદવા જેવી નોંધપાત્ર રકમનો સમાવેશ થાય છે. જો તમારે એક રાતમાં અથવા થોડા વર્ષો પહેલા આ માઇલસ્ટોન માટે બચત કરવી પડી હતી, તો તમે તમારા ઉદ્દેશ્યને (લગ્ન, શિક્ષણ, ઘર વગેરે) પૂર્ણ કરવાની સંભાવના નથી. પરંતુ જો તમે દર મહિને/ત્રિમાસિક એસઆઈપી દ્વારા નાની રકમ બચાવવાનું શરૂ કરો છો જેને પવિત્ર તરીકે ગણવામાં આવે છે અને તે કેટલાક હેતુ માટે અલગ રાખવામાં આવે છે, તો તમારી પાસે તમારા ઘર પર ડાઉન પેમેન્ટ કરવાની અથવા તમારી પુત્રીને તમારા પીએફ (પ્રોવિડન્ટ ફંડ) પર ડ્રો કર્યા વિના લઈ જવાની ઘણી સારી સંભાવના છે.

4) કમ્પાઉન્ડ્સ રિટર્ન્સ: અર્લી બર્ડ ગેટ આ વર્મ જંગલ ફોકલોરનો ભાગ હોતો નથી. 'વહેલા' રોકાણકારને પણ રોકાણકાર જે પછી આવે છે તેની સરખામણીમાં રોકાણ બૂટીનો ઘણો હિસ્સો મળે છે. આ મુખ્યત્વે ફાઇનાન્સના અંગૂઠાના નિયમને કારણે છે જેને 'કમ્પાઉન્ડિંગ' કહેવામાં આવે છે’. જો રોકાણકાર વહેલી તકે અને રોકાણકાર મોડેથી અનુક્રમે 25 વર્ષ અને 30 વર્ષની ઉંમર પર સંતુલિત ફંડ (50:50 – ઇક્વિટી:ડેબ્ટ) માં ₹1,000 નું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરે છે, તો મુખ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડના અભ્યાસ મુજબ, રોકાણકાર વહેલી તકે ₹8 એમ (₹80 લાખ) નું કોર્પસ 60 વર્ષ પર બનાવશે, જે ₹4 એમનો બે વખત છે જે રોકાણકાર મોડું જમા થશે. 5 વર્ષનો અંતર રોકાણ કોર્પસને બમણો કરવામાં પરિણમે છે! તેથી એસઆઈપી એક રોકાણની આદત બનવી જોઈએ. એસઆઈપી સમયગાળા દરમિયાન ચાલે છે (તમારા દ્વારા નક્કી કરવામાં આવેલ) અને તમને કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ લેવામાં મદદ કરે છે.

5) સરેરાશ ખર્ચ ઓછો કરે છે: એસઆઈપી એક વખતના રોકાણની સામે વધુ સારી રીતે કામ કરે છે. આ રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશના કારણે છે. રૂપિયા-કૉસ્ટ સરેરાશ હેઠળ રોકાણકાર સામાન્ય રીતે કિંમતો ઓછી હોય ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટમાંથી વધુ ખરીદે છે. બીજી તરફ, જ્યારે કિંમતો વધુ હોય ત્યારે તે ઓછી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદશે. આ એક સારી શાખા છે કારણ કે તે રોકાણકારને બજારમાં ઓછા સમયે રોકડ પ્રતિબદ્ધ કરવાની ફરજ આપે છે, જ્યારે તેમની આસપાસના અન્ય રોકાણકારો બજારમાંથી બહાર નીકળી જાય છે. નિશ્ચિત રૂપિયાનું રોકાણ હવે વધુ એકમો મેળવશે ત્યારે રોકાણકારો પણ ખુશ થઈ શકે છે.