सर्वश्रेष्ठ मासिक आय योजना

आज की तेज गति वाली दुनिया में, जहां वित्तीय स्थिरता और स्थिर आय की धारा महत्वपूर्ण है, मासिक आय योजनाएं एक लोकप्रिय निवेश विकल्प के रूप में उभरी हैं. जैसे-जैसे जीवन की लागत बढ़ती जा रही है और भविष्य में अनिश्चितता बढ़ती जा रही है, सुरक्षित वित्तीय भविष्य की योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण हो गया है. मासिक आय स्कीम में निवेश करने से इस चुनौती का समाधान मिलता है, जो नियमित भुगतान प्रदान करता है जो लागतों को पूरा करने या मौजूदा आय को बढ़ाने के लिए निरंतर फंड प्रवाह सुनिश्चित करता है. 

भारत में मासिक आय के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट क्या है? 

भारत में विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम क्षमताओं को पूरा करने वाले विभिन्न निवेश विकल्प हैं. मासिक आय अर्जित करते समय, निवेशकों के पास फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट से किराया आय, स्टॉक से लाभांश और वार्षिकी योजनाएं सहित कई विकल्प हैं. प्रत्येक इन्वेस्टमेंट विकल्प के लाभ और ड्रॉबैक होते हैं, और अंततः सर्वश्रेष्ठ विकल्प किसी व्यक्ति की फाइनेंशियल स्थिति, इन्वेस्टमेंट होरिजन और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है. 
उदाहरण के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट मासिक आय अर्जित करने के लिए एक विश्वसनीय और कम जोखिम विकल्प प्रदान करते हैं. बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFC) कुछ महीनों से कई वर्षों तक FD की अवधि प्रदान करती हैं, जिससे इन्वेस्टर ब्याज़ भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं - मासिक, तिमाही या वार्षिक.  
दूसरी ओर, ऋण पारस्परिक निधियां सरकारी बांड, कॉर्पोरेट बांड और मुद्रा बाजार उपकरणों जैसे नियत आय वाले उपकरणों में व्यवहार करती हैं. ये फंड नियमित डिविडेंड या ब्याज़ भुगतान प्रदान कर सकते हैं, जिससे उन्हें कैपिटल एप्रिसिएशन की क्षमता से लाभ प्राप्त करते समय मासिक आय स्ट्रीम चाहने वाले लोगों के लिए एक उपयुक्त विकल्प बनाया जा सकता है. 
 

आपको विचार करने योग्य 10 सर्वश्रेष्ठ मासिक इनकम प्लान की लिस्ट 

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 
फिक्स्ड डिपॉजिट मासिक आय अर्जित करने के लिए सबसे लोकप्रिय और सरल निवेश विकल्पों में से एक है. बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा प्रस्तुत, एफडी पूर्वनिर्धारित अवधि के दौरान प्रतिफल की एक निश्चित दर प्रदान करते हैं. निवेशक अपनी वरीयताओं और तरलता आवश्यकताओं के आधार पर मासिक, तिमाही या वार्षिक रूप से अर्जित ब्याज प्राप्त कर सकते हैं. FD को कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट विकल्प माना जाता है, जिससे उन्हें स्थिर इनकम स्ट्रीम की तलाश करने वाले जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त बनाया जाता है. 
 
पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS): 
पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम सरकार द्वारा समर्थित निवेश विकल्प है जो निश्चित रिटर्न दर और मासिक भुगतान प्रदान करती है. यह योजना जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सुंदर है जिसमें सम्प्रदाय समर्थन के साथ नियमित आय प्रवाह की तलाश है. पॉमिस समय-समय पर सरकार द्वारा निर्धारित ब्याज़ दरों के साथ 1 वर्ष से 5 वर्ष तक की अवधि में उपलब्ध है. 
 
डेट म्यूचुअल फंड: 
ऋण पारस्परिक निधियां नियत आय वाले उपकरणों जैसे सरकारी बांड, कॉर्पोरेट बांड और मुद्रा बाजार उपकरणों में व्यवहार करती हैं. ये निधियां नियमित लाभांश या ब्याज भुगतान प्रदान कर सकती हैं, जिससे उन्हें मासिक आय पैदा करने के लिए उपयुक्त बनाया जा सकता है. ऋण पारस्परिक निधियां पूंजी प्रशंसा, विविधीकरण और व्यावसायिक निवेश पोर्टफोलियो प्रबंधन की संभावना प्रदान करती हैं. हालांकि, इन फंड के साथ शामिल अंतर्निहित जोखिमों को समझना, जैसे क्रेडिट जोखिम और ब्याज़ दर जोखिम, आवश्यक है. 
 
डिविडेंड-पेइंग स्टॉक: 
ऐसे स्टॉक में निवेश जो लगातार लाभांशों का भुगतान करते हैं, मासिक आय बनाने का एक उत्कृष्ट तरीका हो सकता है. मजबूत मूलभूत आय, स्थिर आय और निरंतर लाभांश भुगतान के ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियां निष्क्रिय आय का विश्वसनीय स्रोत प्रदान कर सकती हैं. डिविडेंड-पेइंग स्टॉक कैपिटल एप्रिसिएशन की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट की तुलना में अधिक जोखिम भी होते हैं. 
 
रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REITS):
 आरईआईटी ऐसे निवेश वाहन हैं जो वाणिज्यिक इमारतें, शॉपिंग मॉल या आवासीय परिसरों जैसी आय पैदा करने वाली रियल एस्टेट गुणों का स्वामित्व और चलाते हैं. आरईआईटी में निवेश करके, निवेशक इन संपत्तियों द्वारा सृजित किराए की आय से लाभ उठा सकते हैं, जिसे प्रायः मासिक या त्रैमासिक आधार पर लाभांश के रूप में वितरित किया जाता है. आरईआईटी इनकम और कैपिटल एप्रिसिएशन की क्षमता प्रदान करता है लेकिन रियल एस्टेट मार्केट से जुड़े जोखिमों के अधीन हैं. 
 
एन्युटी प्लान:
 वार्षिकी योजनाएं बीमा आधारित निवेश उत्पाद हैं जो जीवन के एक निश्चित समय के लिए गारंटीकृत आय धारा प्रदान करते हैं. इन योजनाओं में आमतौर पर अग्रिम निवेश या योगदान की श्रृंखला शामिल होती है, और तब बीमा कंपनी भुगतान चरण के दौरान नियमित भुगतान प्रदान करती है. वार्षिकी योजनाएं सुरक्षित और निरंतर मासिक आय चाहने वाले व्यक्तियों के लिए आकर्षक हो सकती हैं, विशेषकर सेवानिवृत्ति के दौरान. हालांकि, एन्युटी प्लान में इन्वेस्ट करने से पहले, सरेंडर शुल्क और टैक्सेशन जैसे नियम और शर्तों को समझना आवश्यक है. 
 
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS):
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम एक सरकारी समर्थित इन्वेस्टमेंट विकल्प है, जो विशेष रूप से सीनियर 60 वर्ष या उससे अधिक के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह एक निश्चित ब्याज दर और नियमित मासिक भुगतान प्रदान करता है, जिससे इसे निवृत्त व्यक्तियों के लिए एक स्थिर आय धारा की आवश्यकता होती है. एससीएसएस सरकार द्वारा समर्थित है, जिससे निवेशित फंड को उच्च स्तरीय सुरक्षा और सुरक्षा मिलती है. 
 
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली एक सरकार द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो निवेशकों को अपने कार्यकारी वर्षों के दौरान एक कार्पस बनाने की अनुमति देती है. सेवानिवृत्ति पर, निवेशक मासिक पेंशन का विकल्प चुन सकते हैं या एकमुश्त राशि ले सकते हैं. NPS जोखिम क्षमता के आधार पर इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनने की स्वतंत्रता प्रदान करता है और योगदान और आंशिक निकासी पर टैक्स लाभ प्रदान करता है. 
 
व्यवस्थित निकासी योजनाएं (एसडब्ल्यूपी): 
पारस्परिक निधियां व्यवस्थित निकासी योजनाएं प्रदान करती हैं, जिससे निवेशकों को समय-समय पर, सामान्यतया मासिक या त्रैमासिक रूप से अपने निवेश से निर्धारित राशि निकालने की अनुमति मिलती है. यह मौजूदा निवेशों से नियमित आय की धारा को प्रभावी रूप से उत्पन्न कर सकता है जबकि अंतर्निहित आस्तियों के संपर्क में रह सकता है. इन्वेस्टर की इनकम आवश्यकताओं और फाइनेंशियल क्षितिज के आधार पर एसडब्ल्यूपी को कस्टमाइज़ किया जा सकता है. 
 
रियल एस्टेट से किराए की आय:
आय पैदा करने वाली रियल एस्टेट गुणों जैसे आवासीय या व्यवसाय गुणों में निवेश करने से हर महीने किराए की आय की स्थिर धारा प्राप्त हो सकती है. यह विकल्प एक पर्याप्त प्रारंभिक निवेश लेता है और इसमें संपत्ति प्रबंधन से संबंधित अतिरिक्त उत्तरदायित्व शामिल हो सकते हैं, जैसे संपत्ति बनाए रखना, किरायेदारों के साथ व्यवहार करना और स्थानीय विनियमों का पालन करना. हालांकि, रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट मुद्रास्फीति के खिलाफ कैपिटल एप्रिसिएशन और हेज प्रदान कर सकता है. 

मासिक इनकम जनरेशन प्लान की वैल्यू क्या है? 

मासिक आय बनाने का प्लान कई कारणों से अत्यंत महत्वपूर्ण है:

● नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए स्थिर कैश फ्लो सुनिश्चित करता है: इनकम जनरेट करने वाले इन्वेस्टमेंट से नियमित मासिक भुगतान आवश्यक खर्चों जैसे किराया, यूटिलिटी, किराने का सामान और अन्य रिकरिंग बिल को कवर करने में मदद कर सकता है, जिससे फाइनेंशियल स्थिरता और मन की शांति मिलती है.
● फाइनेंशियल सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है: एक विश्वसनीय मासिक इनकम स्ट्रीम अनियमित या अप्रत्याशित इनकम स्रोतों से संबंधित तनाव और अनिश्चितता को कम कर सकती है, जो सुरक्षा की भावना प्रदान करती है और बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग की अनुमति देती है.
● लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है: निरंतर मासिक आय जनरेट करके, आप लंबे समय के फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित कर सकते हैं, जैसे रिटायरमेंट के लिए बचत, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदना.
● रिटायरमेंट के दौरान मौजूदा इनकम स्रोतों को सप्लीमेंट करता है: रिटायर व्यक्तियों के लिए, मासिक इनकम जनरेशन प्लान अन्य रिटायरमेंट इनकम स्रोतों जैसे पेंशन या सोशल सिक्योरिटी लाभ को पूरा कर सकता है, जो सुनहरे वर्षों के दौरान आरामदायक जीवन स्तर सुनिश्चित करता है.
 

आपको मासिक इनकम प्लान में क्यों इन्वेस्ट करना चाहिए?  

मासिक इनकम प्लान में इन्वेस्ट करने से कई लाभ मिलते हैं जो इसे फाइनेंशियल स्थिरता और सुरक्षा चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं: 

● नियमित और पूर्वानुमानित इनकम स्ट्रीम: मासिक इनकम प्लान एक नियमित और पूर्वानुमानित इनकम स्ट्रीम प्रदान करते हैं, जो बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग और बजट की अनुमति देते हैं.
● कैपिटल एप्रिसिएशन की संभावना: कुछ इन्वेस्टमेंट विकल्प, जैसे डिविडेंड-पेइंग स्टॉक या रियल एस्टेट, मासिक आय बनाने के अलावा कैपिटल एप्रिसिएशन की संभावना प्रदान करते हैं.
● इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो का डाइवर्सिफिकेशन: लोग मासिक इनकम प्लान में इन्वेस्टमेंट करके, किसी भी एसेट क्लास या इन्वेस्टमेंट प्रकार से जुड़े जोखिम को कम करके अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं.
● टैक्स लाभ: कुछ मासिक इनकम प्लान, जैसे नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) या विशिष्ट एन्युटी प्लान, योगदान और भुगतान पर टैक्स लाभ प्रदान कर सकते हैं, कुल रिटर्न को और बढ़ा सकते हैं.
मासिक इनकम प्लान खरीदने से पहले क्या विचार करें?
मासिक इनकम प्लान में इन्वेस्ट करने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कई कारकों पर विचार करना आवश्यक है कि इन्वेस्टमेंट आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के साथ संरेखित हो:
● इन्वेस्टमेंट विंडो और जोखिम सहिष्णुता: अपने इन्वेस्टमेंट अवधि का आकलन करें (जिस अवधि को आप इन्वेस्टमेंट को होल्ड करना चाहते हैं) और जोखिम सहिष्णुता (रिटर्न के उतार-चढ़ाव को रोकने की आपकी क्षमता). इससे आपकी ज़रूरतों के अनुसार सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट विकल्प निर्धारित करने में मदद मिलेगी.
● अपेक्षित रिटर्न दर: विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्प रिटर्न की विभिन्न दरें प्रदान करते हैं, जिसमें उच्च रिटर्न आमतौर पर उच्च जोखिमों से जुड़े होते हैं. आपके जोखिम सहिष्णुता और आय की आवश्यकताओं पर अपेक्षित रिटर्न दर का मूल्यांकन करना आवश्यक है. 

यहां वह जारी है जहां से मैंने छोड़ा था: 

● इन्वेस्टमेंट की लिक्विडिटी और फ्लेक्सिबिलिटी: इन्वेस्टमेंट की लिक्विडिटी और फ्लेक्सिबिलिटी पर विचार करें, क्योंकि कुछ विकल्पों में जल्दी निकासी के लिए लॉक-इन अवधि या दंड हो सकते हैं. यह सुनिश्चित करें कि इन्वेस्टमेंट एमरजेंसी फंड या अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपकी संभावित आवश्यकताओं के अनुरूप हो.
● टैक्स प्रभाव: आपके द्वारा चुने गए मासिक इनकम प्लान के टैक्स प्रभाव को समझें. कुछ इन्वेस्टमेंट टैक्स लाभ प्रदान कर सकते हैं, जबकि अन्य आय या पूंजीगत लाभ पर टैक्सेशन के अधीन हो सकते हैं.
● जारीकर्ता विश्वसनीयता और ट्रैक रिकॉर्ड: फिक्स्ड डिपॉजिट, बॉन्ड या एन्युटी प्लान जैसे इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते समय, जारीकर्ता संगठन की विश्वसनीयता और फाइनेंशियल शक्ति का आकलन करते हैं. इससे डिफॉल्ट या नॉन-पेमेंट के जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है.  

मासिक इन्वेस्टमेंट प्लान खरीदने का सबसे अच्छा समय 

मासिक निवेश योजना खरीदने का सबसे अच्छा समय व्यक्ति के वित्तीय लक्ष्यों, आयु और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है. आमतौर पर, यथासंभव जल्दी से जल्दी मासिक आय के लिए निवेश शुरू करने की सलाह दी जाती है ताकि कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाया जा सके और लंबी निवेश अवधियों से लाभ उठाया जा सके. जल्दी शुरू करके, इन्वेस्टर इनकम-जनरेटिंग फेज के दौरान अधिक मासिक भुगतान में बदलते हुए अधिक व्यापक कॉर्पस जमा कर सकते हैं. 
तथापि, प्रारंभ करने का हमेशा समय होता है, और लोग अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और आवश्यकताओं के आधार पर अपनी निवेश रणनीतियों को समायोजित कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, रिटायरमेंट में प्रवेश करने वाले लोग कम जोखिम प्रोफाइल और कम समय सीमा वाले इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुन सकते हैं ताकि उनके स्वर्ण वर्षों के दौरान स्थिर इनकम स्ट्रीम सुनिश्चित हो सके. 
इसके अतिरिक्त, बाजार का समय अक्सर चुनौतीपूर्ण होता है और अनुशासित निवेश विधि का पालन करने की सिफारिश आमतौर पर बाजार में समय देने की बजाय की जाती है. मार्केट की स्थिति बदलने और पर्सनल फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को रिव्यू करना और रीबैलेंस करना आपके मासिक आय के उद्देश्यों के साथ रिटर्न को बेहतर बनाने और एलाइनमेंट सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है. 

निष्कर्ष 

मासिक आय योजनाओं में निवेश स्थिर वित्तीय भविष्य प्राप्त करने और निरंतर आय प्रवाह प्राप्त करने की एक विवेकपूर्ण रणनीति है. उपलब्ध विभिन्न प्रकार के विकल्पों के साथ, इन्वेस्टर अपनी जोखिम क्षमता, इन्वेस्टमेंट क्षितिज और फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ जुड़े इन्वेस्टमेंट वाहन को चुन सकते हैं. 
प्रत्येक विकल्प कम जोखिम और विश्वसनीय फिक्स्ड डिपॉजिट से लेकर संभवतः अधिक उपज देने वाले लाभांश देने वाले स्टॉक और रियल एस्टेट निवेश तक विशिष्ट लाभ और ड्रॉबैक प्रदान करता है. प्रत्येक विकल्प के लाभ और नुकसान का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके और जरूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह प्राप्त करके, व्यक्ति सूचित निर्णय ले सकते हैं और एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो एक विश्वसनीय मासिक आय स्ट्रीम बनाता है.  
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि निवेश एक दीर्घकालिक कार्य है, और विभिन्न संपत्ति वर्गों और निवेश प्रकारों में विविधीकरण जोखिम को कम करने और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है. अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर और नियमित रूप से अपनी इन्वेस्टमेंट रणनीतियों की समीक्षा और समायोजन करके, लोग हमेशा बदलते फाइनेंशियल लैंडस्केप को नेविगेट कर सकते हैं और स्थिर मासिक आय स्ट्रीम के साथ आरामदायक भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं.