केवळ रिटर्न चेस करणे तुमच्या ध्येयांसाठी हानिकारक का असू शकते?

जेव्हा तुम्ही तुमच्या दीर्घकालीन ध्येयांचे नियोजन करत असाल, तेव्हा तुमची स्पष्ट धारणा रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी असेल. कारण रिटर्नचा तुमच्या संपत्तीवर कम्पाउंडिंग परिणाम होतो. दीर्घ कालावधीत, हा फायदा वाढतो. खालील उदाहरण तपासा.

रिटर्नमध्ये प्रत्येक टक्केवारी वाढीसह वेल्थ रेशिओ कसा वाढतो हे तुम्ही पाहू शकता. बहुतांश इन्व्हेस्टर रिटर्नचा आक्रमकपणे पाठपुरावा करतात हे आश्चर्यकारक नाही. हे समजण्यायोग्य असले तरी, अशा कृती तुमच्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी हानिकारक असू शकतात हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. उच्च रिटर्नमुळे फरक पडू शकतो, परंतु विचारात घेण्यासाठी चार प्रमुख घटक आहेत.

1. पहिले रेफरन्स पॉईंट रिटर्नची गुणवत्ता असणे आवश्यक आहे

रिटर्नची गुणवत्ता ही शाश्वततेविषयी आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही बँकिंग फंड, कमोडिटी फंड किंवा IT फंड सारख्या fad ला लक्ष देऊन 3 वर्षाच्या कालावधीत तुमचे रिटर्न वाढवू शकता. परंतु अशा चक्रीय आणि थीमॅटिक कथा टिकवून ठेवत नाहीत आणि त्यांना मिळत असल्याप्रमाणे आक्रमकपणे मूल्य गमावतात. परताव्याच्या गुणवत्तेचा संपूर्ण तर्क विविधतेतून उद्भवतो. जर तुम्हाला अधिक प्रमाणात हमीसह तुमचे ध्येय गाठायचे असेल तर रिटर्नची गुणवत्ता महत्त्वाची आहे. अल्प कालावधीत, लिक्विड फंडची लिक्विड-प्लस फंडपेक्षा रिटर्नची चांगली गुणवत्ता असते. त्याचप्रमाणे, इन्कम फंडची क्रेडिट-रिस्क फंडपेक्षा चांगली कमाई आहे.

2. दुसरा संदर्भ बिंदू जोखीम असणे आवश्यक आहे

एकदा विविधतेद्वारे परताव्याची गुणवत्ता व्यवस्थापित केली की, दुसरी स्टेप म्हणजे जोखमीवर लक्ष केंद्रित करणे. विविधता द्वारे रिस्क हाताळली जात नाही का? हा केवळ रिस्कचा भाग आहे. तुमच्या ध्येयांपर्यंत पोहोचण्याची सर्वात मोठी जोखीम ही मॅच्युरिटी जोखीम आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही पुढील 1-2 वर्षांमध्ये तुमच्या शॉर्ट टर्म गरजांसाठी जी-सेक फंड किंवा क्रेडिट रिस्क फंडची रिस्क घेऊ शकत नाही. येथे लिक्विड फंड निकषांची सर्वोत्तम पूर्तता करतील. 5 वर्षांपर्यंतच्या मध्यम मुदतीच्या लक्ष्यांसाठी, लिक्विड फंड अकार्यक्षम असू शकतात आणि इक्विटी फंड अद्याप जोखमीचे असू शकतात. अस्थिरता कमी करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे ब्लू-चिप इक्विटीवर लक्ष केंद्रित करून इन्कम फंड, एमआयपी किंवा बॅलन्स्ड फंडवर लक्ष केंद्रित करणे. 7-8 वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी, सर्वात मोठी रिस्क पुरेशी रिस्क घेत नाही. कॅलिब्रेटेड रिस्कसह पैसे वाढवण्यावर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ; वैविध्यपूर्ण लार्ज कॅप फंड, index फंड आणि मल्टी-कॅप फंड स्वीकार्य आहेत, सेक्टर आणि थीमॅटिक फंड नाही.

3. तिसरा रेफरन्स पॉईंट लिक्विडिटी असणे आवश्यक आहे

उच्च रिटर्न चांगले आहेत परंतु जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा लिक्विडिटी उपलब्ध केली जाऊ शकत नाही तर गोल प्लॅनिंगचा उद्देश पराभूत होतो. उदाहरणार्थ, जेव्हा तुम्ही पुढील 20 वर्षांमध्ये तुमच्या मुलाच्या भविष्याचा प्लॅन करता, तेव्हा तुम्ही दरम्यान माईलस्टोन पेमेंटसाठी लिक्विडिटी प्लॅन करणे आवश्यक आहे. हे तुमच्या निवृत्तीच्या लक्ष्यांवरही लागू होते. तुम्ही बेअर मार्केटमध्ये निवृत्त होत आहात हे तुम्हाला अचानक जाणू शकत नाही आणि त्यामुळे इन्व्हेस्टमेंटची वॅल्यू 20% कमी आहे. डेब्ट आणि लिक्विडचे प्लॅनिंग आणि हळूहळू बदल ॲडव्हान्स मध्ये सुरू होणे आवश्यक आहे.

4. चौथा रेफरन्स पॉईंट टॅक्स कार्यक्षमता असणे आवश्यक आहे

तुमच्या ध्येयांकडे प्रभावीपणे जाण्यासाठी तुमच्या प्लॅनसाठी, तुम्ही टॅक्स कार्यक्षमतेवर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे. टॅक्स तुमच्या रिटर्नचा मोठा भाग शेव्ह करू शकतात आणि प्रत्यक्षात तुमचे ध्येय संदर्भातून बाहेर काढू शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 2014 मध्ये इक्विटी फंड एसआयपी सुरू केले असेल, तर तुम्ही 2018 मध्ये धक्कादायक असाल जेव्हा लाँग-टर्म कॅपिटल गेनवर टॅक्स आकारला गेला होता. ते थेट तुमच्या टार्गेट कॉर्पसमधून 10% शेव्ह ऑफ करेल. त्याचप्रमाणे, तुम्हाला डिव्हिडंड प्लॅन्स आणि ग्रोथ प्लॅन्स दरम्यान टॅक्स कार्यक्षम निवड करणे आवश्यक आहे. डेब्ट फंडवरील डिव्हिडंड प्लॅन्सवर 29.12% टॅक्स आकारला जातो (सेस आणि सरचार्जसह). तुम्ही सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी) च्या स्वरूपात संरचनात्मक विद्ड्रॉल पासून चांगले असाल.

ध्येयांपर्यंत पोहोचणे म्हणजे ऑप्टिमायझेशन विषयी

कथेचा नैतिक दृष्टीकोन असा आहे की केवळ तुमच्या ध्येयांपर्यंत पोहोचण्यासाठी परताव्याचा पाठपुरावा करणे हे प्रचंड परिणामकारक ठरू शकते. तुमचे ध्येय ऑप्टिमाईज करण्याचा चांगला मार्ग आहे. याचा अर्थ असा की 2 गोष्टी.

• तुमचे टार्गेट रिटर्न परिभाषित करा आणि दिलेल्या रिटर्न लेव्हलसाठी तुमची रिस्क कमी करा

• अस्थिरतेच्या बाबतीत तुम्ही घेऊ इच्छित असलेली रिस्क परिभाषित करा आणि त्यानुसार तुमच्या रिटर्नच्या अपेक्षा कॅलिब्रेट करा

तुमच्या ध्येयांपर्यंत पोहोचण्यासाठी हा मूलभूत फ्रेमवर्क आहे. जर तुम्ही लिक्विडिटी आणि पोस्ट-टॅक्स रिटर्नची काळजी घेत असाल तर तुम्ही निश्चितच बिझनेसमध्ये आहात.