तुमच्या ध्येयांसाठी फक्त परतावा का हानीकारक असू शकतो?

जेव्हा तुम्ही तुमचे दीर्घकालीन ध्येय प्लॅन करीत असाल, तेव्हा तुमचा स्पष्ट धारणा रिटर्न जास्तीत जास्त करणे असेल. हे कारण तुमच्या संपत्तीवर परताव्यावर एक संयुक्त परिणाम असते. दीर्घकालीन कालावधीमध्ये, हा लाभ प्रगत होतो. खालील उदाहरण तपासा.

रिटर्नमधील प्रत्येक टक्के वाढीसह संपत्ती गुणोत्तर कसा वाढतो हे तुम्ही पाहू शकता. अधिकांश गुंतवणूकदार आक्रामकरित्या परतावा करण्याचा प्रयत्न करतात हे आश्चर्यचकित नाही. हे समजण्यायोग्य असताना, हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की अशा कृती तुमच्या दीर्घकालीन ध्येयांना हानीकारक असू शकतात. हाय रिटर्न फरक बदलू शकतात, तर विचारात घेण्यासाठी चार मुख्य घटक आहेत.

1. पहिला संदर्भ पॉईंट रिटर्नची गुणवत्ता असणे आवश्यक आहे

रिटर्नची गुणवत्ता ही शाश्वततेविषयी आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही बँकिंग फंड, कमोडिटी फंड किंवा आयटी फंड सारख्या एफएडी वर लॅच करून 3 वर्षाच्या कालावधीत तुमचे रिटर्न वाढवू शकता. परंतु अशा चक्रीय आणि विषयगत कथा टिकून राहत नाहीत आणि त्यांना मिळत असल्याप्रमाणे मूल्य गमावतात. रिटर्नच्या गुणवत्तेचे संपूर्ण तर्क विविधतेतून येते. जर तुम्हाला अधिक अ‍ॅश्युरन्स, रिटर्नची गुणवत्ता यासह तुमचे ध्येय गाठायचे असेल तर. शॉर्ट एंडमध्ये, लिक्विड फंडमध्ये लिक्विड-प्लस फंडपेक्षा चांगल्या गुणवत्तेचे रिटर्न आहेत. त्याचप्रमाणे, इन्कम फंडची क्रेडिट-रिस्क फंडपेक्षा चांगली कमाई गुणवत्ता असते.

2. दुसरे संदर्भ पॉईंट रिस्क असणे आवश्यक आहे

एकदा विविधतेद्वारे रिटर्नची गुणवत्ता हाताळल्यानंतर, दुसरा पायरी जोखीमवर लक्ष केंद्रित करणे आहे. विविधतेने जोखीम हाताळलेला नाही का? हे केवळ जोखीमचा भाग आहे. तुमच्या ध्येयांपर्यंत पोहोचण्याचा सर्वात मोठा जोखीम म्हणजे मॅच्युरिटी रिस्क. उदाहरणार्थ, तुम्ही पुढील 1-2 वर्षांमध्ये तुमच्या अल्पकालीन गरजांसाठी जी-सेकंद फंड किंवा क्रेडिट रिस्क फंडचा जोखीम घेऊ शकत नाही. येथे लिक्विड फंड निकषांची पूर्तता करेल. 5 वर्षांपर्यंतच्या मध्यम मुदतीच्या ध्येयांसाठी, लिक्विड फंड अकार्यक्षम असू शकतात आणि इक्विटी फंड अद्याप धोकादायक असू शकतात. अस्थिरता कमी करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे उत्पन्न निधी, MIP किंवा संतुलित निधीवर लक्ष केंद्रित करणे ज्यात ब्लू-चिप इक्विटीवर लक्ष केंद्रित केले जाते. 7-8 वर्षांपेक्षा जास्त, सर्वात मोठे जोखीम पुरेशी जोखीम घेत नाही. येथे कॅलिब्रेटेड रिस्कसह पैसे वाढवण्यावर लक्ष केंद्रित असणे आवश्यक आहे. त्याचा अर्थ असा आहे; विविध मोठे कॅप फंड, इंडेक्स फंड आणि मल्टी-कॅप फंड स्वीकार्य आहेत, सेक्टर नाही आणि थीमॅटिक फंड.

3. थर्ड रेफरन्स पॉईंट लिक्विडिटी असणे आवश्यक आहे

उच्च परतावा चांगले आहेत मात्र जर आवश्यकतेवेळी लिक्विडिटी उपलब्ध केली जाऊ शकत नाही तर ध्येय नियोजनाचा अतिशय उद्देश पराभूत होतो. उदाहरणार्थ, जेव्हा तुम्ही पुढील 20 वर्षांमध्ये तुमच्या मुलांचे भविष्यासाठी प्लॅन करता, तेव्हा तुम्हाला यादरम्यान माईलस्टोन देयकांसाठी लिक्विडिटी प्लॅन करावी लागेल. तेच तुमच्या निवृत्तीच्या ध्येयांवर लागू होते. तुम्ही अचानक लक्षात घेऊ शकत नाही की तुम्ही भालू बाजारात निवृत्त होत आहात आणि त्यामुळे गुंतवणूकीचे मूल्य 20% कमी आहेत. प्लॅनिंग आणि ग्रॅज्युअल शिफ्ट हे कर्ज आणि लिक्विडमध्ये आगाऊ सुरू होणे आवश्यक आहे.

4. चौथ्या संदर्भ केंद्रावर कर कार्यक्षमता असणे आवश्यक आहे

तुमच्या ध्येयांसाठी प्रभावीपणे जाण्यासाठी तुम्हाला कर कार्यक्षमतेवर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे. कर तुमच्या रिटर्नचा मोठा भाग शेव्ह करू शकतात आणि खरोखरच तुमचे ध्येय संदर्भात बनवू शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही इक्विटी फंड SIP ची सुरुवात 2014 मध्ये केली असेल तर जेव्हा दीर्घकालीन भांडवली लाभ कर आकारले जातील तेव्हा तुम्हाला 2018 मध्ये आघाडीसाठी सुरू असेल. जे थेट तुमच्या टार्गेट कॉर्पसमधून 10% शेव्ह करेल. त्याचप्रमाणे, तुम्हाला लाभांश योजना आणि वाढीच्या योजनांदरम्यान कर कार्यक्षम निवडणे आवश्यक आहे. कर्ज निधीवरील लाभांश योजना आकर्षित करते 29.12% कर (उपकर आणि अधिभारासह). तुम्ही व्यवस्थित पैसे काढण्याच्या योजनांच्या (एसडब्ल्यूपीएस) स्वरूपात संरचना काढण्याचे चांगले असाल.

ध्येय गाठणे हे सर्व ऑप्टिमायझेशनविषयी आहे

कथाचा नैतिकता म्हणजे तुमच्या ध्येयापर्यंत पोहोचण्यासाठी फक्त परतावा सादर करणे हे भरपूर प्रतिउत्पादक असू शकते. तुमचे ध्येय ऑप्टिमाईज करण्याचा चांगला मार्ग आहे. त्याचा अर्थ असतो की 2 गोष्टी.

• तुमच्या टार्गेट रिटर्नला परिभाषित करा आणि दिलेल्या रिटर्नच्या लेव्हलसाठी तुमचे रिस्क कमी करा

• तुम्ही अस्थिरतेच्या बाबतीत जोखीम घेण्याची इच्छा आहे आणि त्यानुसार तुमच्या परतीच्या अपेक्षा कॅलिब्रेट करा

तुमच्या ध्येयांपर्यंत पोहोचण्यासाठी हे मूलभूत फ्रेमवर्क आहे. जर तुम्ही लिक्विडिटी आणि पोस्ट-टॅक्स रिटर्नची काळजी घेत असाल तर तुम्ही निश्चितच बिझनेसमध्ये आहात.