2023 રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

દશકો સુધી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એ પોતાના પોર્ટફોલિયોને વિવિધ કરવા અને વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝના પોર્ટફોલિયોથી લાભ મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે એક મનપસંદ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ રહ્યા છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણી આકર્ષક સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે, જેમ કે રોકાણના વિવિધ વિકલ્પો, ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તર અને લિક્વિડિટી. 

આ લાભો હોવા છતાં, શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવું પડકારજનક હોઈ શકે છે. રોકાણકારોને આ પ્રક્રિયાને નેવિગેટ કરવામાં અને અસરકારક રોકાણ વ્યૂહરચના બનાવવામાં મદદ કરવા માટે, આ લેખ 2023 માં રોકાણ કરવા અને ટોચના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે કેટલાક શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું મૂલ્યાંકન કરશે!

શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ પ્રકારોમાં ઉપલબ્ધ છે, જેમાંથી દરેકને તેમની અંતર્નિહિત સંપત્તિઓ જેમ કે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અથવા ગોલ્ડના આધારે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. આ વર્ગીકરણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિવિધ શ્રેણીઓ, જેમ કે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને હાઇબ્રિડ ફંડને વધારે છે. દરેક કેટેગરીમાં એક વિશિષ્ટ રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ છે.

પરિણામે, દરેક રોકાણકાર માટે કોઈપણ કદ માટે યોગ્ય નથી-બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોગ્ય છે. કોઈ વ્યક્તિ માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તેમના રોકાણના ઉદ્દેશો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણની ક્ષિતિજ પર આધારિત રહેશે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિ તેમના બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણમાં રોકાણ કરે છે, જે 15 વર્ષ દૂર છે, તો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે કારણ કે તેઓ લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે વધુ સારી છે. 

જો કે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં પણ, લાર્જ-કેપ ફંડ્સ, મિડ-કેપ ફંડ્સ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ્સ જેવી સબ-કેટેગરી છે, અને કોઈ વ્યક્તિ તેમની જોખમ લેવાની ક્ષમતાના આધારે કયું રોકાણ કરવું તે પસંદ કરી શકે છે.

બીજી તરફ, જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે ટૂંકા ગાળાના રોકાણના લક્ષ્યો હોય, તો તેમને આ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાની જરૂર પડી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિનું બીજું લક્ષ્ય આગામી ત્રણ વર્ષમાં કાર ખરીદવાનું હોય, તો ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ ન હોઈ શકે. તેના બદલે, તેઓ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકે છે, જે ઇક્વિટી ફંડ્સ કરતાં પ્રમાણમાં ઓછું અસ્થિર છે અને સેડાન ખરીદવાના તેમના લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

ભારતમાં ટોચના પરફોર્મિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

રોકાણ કરવા માટેના શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નીચેના પરિબળો દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે.

● રોકાણના ઉદ્દેશો
કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે તમારા જીવનના લક્ષ્યોની સંપૂર્ણપણે તપાસ કરવી જોઈએ. આગામી પગલું એ છે કે તેમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના ઉદ્દેશો સાથે તુલના કરો અને પછી તેમાં રોકાણ કરવાથી તમને આ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ મળશે કે નહીં તે નક્કી કરો. દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં એક ચોક્કસ રોકાણનો ઉદ્દેશ છે, અને રોકાણકારોએ તેમના લક્ષ્યો તે ફંડ યોજનામાં રોકાણ કરવા માંગે છે કે નહીં તે નક્કી કરવું જોઈએ.

ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સંપત્તિ નિર્માણ પ્રાપ્ત કરવાનું લક્ષ્ય રાખે છે. પરિણામે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ છે જે રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવવા જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માંગે છે. કારણ કે ઇક્વિટી ડેબ્ટ ફંડ્સ કરતાં વધુ રિટર્ન્સ ઉત્પન્ન કરવાની સંભાવના વધુ છે, આ પરિસ્થિતિમાં મુખ્યત્વે ઇક્વિટી ફંડ્સ ખરીદવું ડેબ્ટ ફંડ્સ કરતાં વધુ અર્થપૂર્ણ બનાવે છે. મુખ્યત્વે ડેબ્ટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાથી ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાની જેમ જ રિટાયરમેન્ટ કોર્પસમાં પરિણમશે નહીં.

આ કારણસર, રોકાણકારના રોકાણના લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતાને ભંડોળના રોકાણના ઉદ્દેશ્ય સાથે જોડાવું આવશ્યક છે.

● ખર્ચ રેશિયો
કંપની જે ફંડનું સંચાલન કરે છે તેની કાળજી લેવા માટે ફી લે છે, જેને એક્સપેન્સ રેશિયો કહેવામાં આવે છે, જે ફંડના કુલ મૂલ્યની ટકાવારી છે. ખર્ચ રેશિયો અને અન્ય શુલ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નમાંથી કાપવામાં આવે છે, જે ફંડના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા કરવામાં આવેલા નફા છે. આનો અર્થ એ છે કે જો ખર્ચનો રેશિયો વધુ હોય, તો રોકાણકાર ઓછા પૈસા કમાશે. તેમના રોકાણ પર સૌથી વધુ વળતર મેળવવા માટે, રોકાણકારોએ સમાન ભંડોળ કરતાં ઓછા ખર્ચ ગુણોત્તર સાથે એક ભંડોળ પસંદ કરવું જોઈએ.

● ફંડની હિસ્ટ્રી
કોઈ ભંડોળનો ઇતિહાસ દર્શાવે છે કે તેણે માર્કેટની મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન પણ સમય જતાં કેટલું સારું કામ કર્યું છે. જો કે, નવા ભંડોળની વળતરની આગાહી કરવી મુશ્કેલ હોઈ શકે છે જે લાંબા સમય સુધી ન હોય. તેથી વિવિધ માર્કેટ સાઇકલમાં સતત સારા રિટર્ન પ્રદાન કરવાના લાંબા ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને પસંદ કરવું વધુ સારું છે. આ દર્શાવે છે કે રોકાણની વ્યૂહરચનાઓ સારી રીતે સંશોધિત અને પરીક્ષણ કરવામાં આવી છે.

● ફંડ મેનેજરની પરફોર્મન્સ
ભંડોળનું સંચાલન કરવા લાયક વ્યક્તિને ભંડોળ વ્યવસ્થાપક કહેવામાં આવે છે. સમય જતાં તેમના પ્રદર્શનને જોવા માટે ફંડ મેનેજરના ભૂતકાળના પરિણામો તપાસવું મહત્વપૂર્ણ છે. એક રોકાણકાર તરીકે, તમારે માર્કેટમાં ઉચ્ચ અને નીચા દરમિયાન ફંડ કેવી રીતે કરી રહ્યું છે તેની દેખરેખ રાખવી જોઈએ. ફંડ મેનેજર તેમણે મેનેજ કરેલા અન્ય રોકાણના વિકલ્પો સાથે કેવી રીતે કર્યું છે તે પણ તમે તપાસી શકો છો.

● ટૅક્સ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે, ટૅક્સને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ; કેટલાક ફંડ ટૅક્સ લાગુ પડે છે, જ્યારે અન્ય નથી.

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ટૅક્સ કેવી રીતે લાગુ કરવામાં આવે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, તમે બે રીતે આવક કમાઈ શકો છો: મૂડી લાભ અને ડિવિડન્ડ દ્વારા. ડિવિડન્ડ પર તમારી ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબના આધારે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે, જ્યારે કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ ફંડના પ્રકાર અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયગાળા પર આધારિત છે.

ઇક્વિટી ફંડ ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી સંબંધિત સાધનોમાં તેમની સંપત્તિના ઓછામાં ઓછા 65% નું રોકાણ કરે છે. જો તમે એક વર્ષની અંદર તમારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટને વેચો છો, તો લાભ ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ (એસટીસીજી) છે અને તેના પર 15% ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે. જો તમે એક વર્ષ પછી વેચો છો, તો લાભ લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) છે, અને ₹1 લાખથી વધુના લાભ પર 10% ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે.

ડેબ્ટ અથવા ગોલ્ડ ફંડ જેવા નૉન-ઇક્વિટી ફંડ માટે, ત્રણ વર્ષ પહેલાં તમારી યુનિટને વેચવાથી પ્રાપ્ત લાભ ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ છે અને તમારી આવકવેરા સ્લેબ મુજબ તમારી કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે. જો તમે ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય સુધી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રાખો છો, તો તેઓ લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ છે અને ઇન્ડેક્સેશન સાથે 20% કરવામાં આવે છે.

મૂડી લાભ પર હાઇબ્રિડ ફંડનો ટૅક્સ તેમની અંતર્નિહિત સંપત્તિ ફાળવણી પર આધારિત છે. જો પોર્ટફોલિયોના 65% થી વધુ ઇક્વિટીમાં હોય, તો તે ઇક્વિટી ફંડની જેમ જ ટૅક્સ લગાવવામાં આવશે. જો તેમાં ઇક્વિટીને 65% કરતાં ઓછી ફાળવણી છે, તો તેના પર ડેબ્ટ ફંડની જેમ કર લગાવવામાં આવશે.

શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લક્ષ્યો, રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને હોરિઝન સાથે વિવિધ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એક યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. ભારતમાં રોકાણ કરવા માટેના શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સામાન્ય રીતે પસંદ કરવામાં આવે છે:

1. રોકાણકારો કે જેઓ તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માંગે છે: નિવૃત્તિ, બાળકના શિક્ષણ અથવા ઘર ખરીદવા જેવા તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માંગે છે, તેઓ તેમની જરૂરિયાતો મુજબ શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું જેણે તેમના સહકર્મીઓ કરતાં વધુ સારું વળતર આપ્યું છે, તે તેમના લક્ષ્યોને ઝડપથી પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

2. નિયમિતપણે રોકાણ કરવા માંગતા રોકાણકારો: નિયમિતપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગતા વ્યક્તિઓ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) દ્વારા આવું કરી શકે છે. તેઓ તેમના રોકાણના લક્ષ્યોને વાસ્તવિકતા બનાવવા માટે દર મહિને, અઠવાડિયે અથવા ત્રિમાસિકમાં શ્રેષ્ઠ એસઆઇપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરી શકે છે.

3. પરંપરાગત બચતના વિકલ્પો કરતાં વધુ સારા રિટર્ન શોધી રહ્યા રોકાણકારો: બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા પરંપરાગત બચતના વિકલ્પો ગેરંટીડ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, પરંતુ રિટર્ન સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં ઓછું હોય છે. પરંપરાગત બચત વિકલ્પો કરતાં વધુ વળતર શોધતા રોકાણકારો શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકે છે.

4. વધુ જોખમ લેવા માટે તૈયાર રોકાણકારો: વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રિસ્ક-રિટર્ન પ્રોફાઇલ અલગ-અલગ હોય છે. વધુ જોખમ લેવા માંગતા રોકાણકારો વધુ સારા રિટર્ન મેળવવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરતા હાઇ-રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.

5. નિષ્ણાત ફંડ મેનેજમેન્ટની શોધમાં રહેલા રોકાણકારો: મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંચાલન પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર દ્વારા કરવામાં આવે છે જેનો હેતુ શ્રેષ્ઠ સ્ટૉક્સ અથવા ડેબ્ટ સાધનો પસંદ કરીને ઉચ્ચ વળતર ઉત્પન્ન કરવાનો છે. નિષ્ણાત ફંડ મેનેજમેન્ટની શોધમાં રહેલા રોકાણકારો શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.

6. રોકાણકારો વિવિધતા શોધી રહ્યા છે: શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સિક્યોરિટીઝની બાસ્કેટમાં રોકાણ કરે છે, રોકાણકારોને તેમની રોકાણની રકમને ધ્યાનમાં લીધા વિના, વિવિધતા લાભો પ્રદાન કરે છે. વિવિધતા રોકાણકારોને કુલ પોર્ટફોલિયો પર એક જ રોકાણની નબળી કામગીરીની નકારાત્મક અસર ઘટાડવામાં અને સતત વળતર પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો
2023 માં ભારતમાં શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો છે:

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા નક્કી કરો.

● ફંડની કામગીરી: તે સતત સારી રીતે કામ કરે છે કે નહીં તે નિર્ધારિત કરવા માટે બહુવિધ માર્કેટ સાઇકલ પર ફંડની ભૂતકાળની કામગીરીનું વિશ્લેષણ કરો.

● ખર્ચ રેશિયો: ખર્ચ રેશિયો ફંડનું સંચાલન કરવા માટે ફંડ હાઉસ દ્વારા વસૂલવામાં આવતી વાર્ષિક ફીને દર્શાવે છે. ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તરો રોકાણકારો માટે વધુ ચોખ્ખા વળતર તરફ દોરી શકે છે.

● ફંડ મેનેજર: ફંડ મેનેજરનો અનુભવ અને ટ્રેક રેકોર્ડ ફંડના પરફોર્મન્સમાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવી શકે છે. મજબૂત ટ્રેક રેકોર્ડ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટાઇલ સાથે મેનેજરની શોધ કરો જે તમારી પસંદગીઓ સાથે સંરેખિત થાય છે.

● એક્ઝિટ લોડ: કેટલાક ફંડમાં એક્ઝિટ લોડ છે, જે રોકાણકારોને ફી લેવામાં આવે છે જે કોઈ ચોક્કસ સમયગાળા પહેલાં પોતાની એકમો વેચે છે. ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં એક્ઝિટ લોડ શુલ્કનું મૂલ્યાંકન કરો.

● જોખમ: ફંડ સાથે સંકળાયેલ જોખમને ધ્યાનમાં લો અને તે તમારા જોખમ સહિષ્ણુતા સ્તર સાથે સંરેખિત છે કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કરો.

તારણ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છેલ્લા દાયકામાં ભારતીય રોકાણકારો માટે લાભદાયી રોકાણ વિકલ્પ સાબિત થયું છે, જે જોખમના સ્તરનું સંચાલન કરતી વખતે પોતાના પોર્ટફોલિયોને વિવિધ કરવા માટે ખર્ચ-અસરકારક અને સરળ રીત પ્રદાન કરે છે. ઉપરોક્ત ટિપ્સને અનુસરીને, રોકાણકારો 2023 માં શ્રેષ્ઠ પરફોર્મિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરી શકે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

Q1. હમણાં રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

જવાબ. વ્યક્તિગત રોકાણના લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા, રોકાણની ક્ષિતિજ અને નાણાંકીય પરિસ્થિતિ પર આધારિત હોય છે. 

Q2. કયું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેષ્ઠ રિટર્ન આપે છે?

જવાબ. આઇસીઆઇસીઆઇ પ્રુડેન્શિયલ મલ્ટી-એસેટ ફંડ ડાયરેક્ટ-ગ્રોથ શ્રેષ્ઠ રિટર્ન સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી એક છે.

Q3. ટોચના 3 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

જવાબ. ટોચના 3 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે:
1. ઍક્સિસ બ્લૂચિપ ફંડ
2. મિરા એસેટ લાર્જ કેપ ફંડ
3. પરાગ પારિખ લોન્ગ ટર્મ ઇક્વિટી ફન્ડ

Q4. સૌથી સુરક્ષિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

જવાબ. એક જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સૌથી સુરક્ષિત માનવામાં આવી શકે છે, કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંકળાયેલા જોખમનું સ્તર વિવિધ પરિબળોના આધારે બદલાઈ શકે છે, જેમ કે ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવતી સંપત્તિનો પ્રકાર, ફંડની રોકાણ વ્યૂહરચના અને માર્કેટની સ્થિતિઓ.