ટૅક્સ સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ - ઇએલએસએસની રીત!

નવા નાણાંકીય વર્ષ સાથે, દરેક પગારદાર અથવા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિ ટૅક્સ બચાવવાનું વિચારશે! જો તમે કર બચત કરતી વખતે સંપત્તિ એકઠી કરી શકો છો તો શું? ટોચના ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, તમે કરી શકો છો!

જો કે, શ્રેષ્ઠ ELSS ફંડ પસંદ કરવું ઘણીવાર મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. તે સમયે, ફંડના વિવિધ પાસાઓની તુલના કરવી એ શ્રેષ્ઠ કાર્ય હોઈ શકે છે. એટલું જ નહીં, તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, સમયના ક્ષિતિજ અને રિસ્ક સહનશીલતાનું સ્તર પણ ફંડની પસંદગીની પ્રક્રિયામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. આને સરળ બનાવવા માટે, અમે તમારા માટે પસંદ કરેલ શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન ઇએલએસએસ ફંડ છે.
 

આજે રોકાણ કરવા માટે ટોચના પરફોર્મિંગ ELSS ફંડ્સની સૂચિ:

1. ક્વૉન્ટ ટૅક્સ પ્લાન

આ ક્વૉન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શરૂ કરવામાં આવેલી ઇક્વિટી સ્કીમ છે અને તેનું સંચાલન શ્રી વાસવ સહગલ દ્વારા કરવામાં આવે છે. વાર્ષિક 18% ની કેટેગરીના સરેરાશ રિટર્ન સાથે, આ ફંડમાં વાર્ષિક 41% નું 3 વર્ષનું વાર્ષિક રિટર્ન છે.

2. પરાગ પારિખ ટેક્સ સેવર ફન્ડ

આ પેરાગ પારિખ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શરૂ કરવામાં આવેલી ઇક્વિટી સ્કીમ છે અને તેનું સંચાલન શ્રી રાજીવ ઠક્કર દ્વારા કરવામાં આવે છે. વાર્ષિક 18% ની કેટેગરીના સરેરાશ રિટર્ન સાથે, આ ફંડમાં વાર્ષિક 25% નું 3 વર્ષનું વાર્ષિક રિટર્ન છે.

3. કેનેરા રોબેકો ઇક્વિટી સેવર ફંડ

આ કેનેરા રોબેકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શરૂ કરવામાં આવેલી ઇક્વિટી સ્કીમ છે અને તેનું સંચાલન શ્રી વિશાલ મિશ્રા દ્વારા કરવામાં આવે છે. વાર્ષિક 18% ની કેટેગરીના સરેરાશ રિટર્ન સાથે, આ ફંડમાં વાર્ષિક 22% નું 3 વર્ષનું વાર્ષિક રિટર્ન છે. 

4. મિરૈ એસેટ ટેક્સ સેવર ફન્ડ

આ એક ઇક્વિટી સ્કીમ છે જે મિરા એસેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શરૂ કરવામાં આવી છે અને તેનું સંચાલન શ્રી નીલેશ સુરાના દ્વારા કરવામાં આવે છે. આ ફંડમાં વાર્ષિક 21.79% નું 3 વર્ષનું વાર્ષિક રિટર્ન છે, જેમાં કેટેગરીના સરેરાશ રિટર્ન વાર્ષિક 18.33% છે. 

5. કોટક ટૅક્સ સેવર ફંડ

આ કોટક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શરૂ કરવામાં આવેલી ઇક્વિટી સ્કીમ છે અને તેનું સંચાલન શ્રીમતી હર્ષ ઉપાધ્યાય દ્વારા કરવામાં આવે છે. આ ફંડમાં વાર્ષિક 20.43% નું 3 વર્ષનું વાર્ષિક રિટર્ન છે, જેમાં કેટેગરીના સરેરાશ રિટર્ન વાર્ષિક 18.33% છે.

તો, ELSS ફંડ્સ શું છે?

ELSS એ ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ છે જે ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી સંબંધિત ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં તેના મોટાભાગના કોર્પસ (એટલે કે, ઓછામાં ઓછા 65%) નું રોકાણ કરે છે. આ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે તમને મળતો સૌથી મોટો લાભ અન્ય ટૅક્સ-સેવિંગ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં 3 વર્ષનો સૌથી ઓછો લૉક-ઇન પીરિયડ છે. આ સૂચવે છે કે તમે ખરીદીની તારીખથી માત્ર ત્રણ વર્ષ પછી જ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વેચી શકો છો. જો કે, ELSS ફંડમાંથી મહત્તમ કમાણી કરવા માટે શક્ય હોય ત્યાં સુધી તમારા રોકાણોને હોલ્ડ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

શું તમે જાણો છો?

ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટ 1961 ના ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ₹150,000 સુધી કપાતપાત્ર છે, જે તમને એક ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં મહત્તમ ₹46,800 બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

આ ફંડ્સમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

1. પ્રથમ વખતના રોકાણકારો - જો તમે નિયમિત રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરો છો અથવા પ્રથમ વખતના ઇન્વેસ્ટર છો, તો ઇએલએસએસ તમારા માટે એક મહાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોઈ શકે છે. કારણ કે સંપત્તિ નિર્માણની સાથે, ELSS તમને ટૅક્સ બચાવવાનો લાભ પણ પ્રદાન કરે છે!

2. પગારદાર કર્મચારીઓ - પગારદાર કર્મચારી તરીકે, તમે કર બચાવવા માટે ઇપીએફ, એનપીએસ, યુલિપ અથવા અન્ય કોઈપણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનમાં ચોક્કસ રકમનું યોગદાન આપી શકો છો. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તુલનામાં, ELSS ફંડમાં અસાધારણ રિટર્ન તેમજ ટૅક્સનો બોજ ઘટાડવાની ક્ષમતા છે!

જ્યારે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો પર રિસ્ક અને વળતરને સંતુલિત કરવા માંગો છો, ત્યારે ELSS એક સરસ પસંદગી હોઈ શકે છે. પરંતુ શું તમે ક્યારેય વિચારતા હોવ કે NPS અને ULIP શા માટે સમાન કેટેગરીમાં છે, તે જ લાભ ઑફર કરે છે, છતાં ELSS ફંડથી અલગ છે? કારણ કે, ટૅક્સ લાભો અને ઇક્વિટી રોકાણો ઉપરાંત, રાષ્ટ્રીય પેન્શન સ્કીમ (એનપીએસ) અને યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ (યુલિપ) નો લૉક-ઇન સમયગાળો લાંબો છે અને સંભવિત વળતર ઓછો છે!

અહીં, ELSS ફંડમાં 3-વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે અને અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માર્ગોની તુલનામાં વધુ સારી લિક્વિડિટી ઑફર કરે છે.

SIP અથવા લમ્પસમ - કઈ પદ્ધતિ પસંદ કરવી?

ELSS માં તમે તમારી પસંદગી મુજબ લમ્પસમ અથવા SIP મોડ પસંદ કરી શકો છો. લમ્પસમ મોડ દ્વારા, તમે આ ફંડમાં એક વખતનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો (દા.ત.: 19 ઑક્ટોબર 2022 ના રોજ ₹1 લાખનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ). જો તમે શિસ્તબદ્ધ રોકાણ પસંદ કરવા માંગતા હોવ, તો તમે SIP મોડ પસંદ કરી શકો છો. એસઆઇપી દ્વારા, જ્યારે બજારો નીચે હોય ત્યારે તમે વધુ એકમો ખરીદી શકો છો અને જ્યારે બજારો ઉપર હોય ત્યારે ઓછા એકમો ખરીદી શકો છો. પરિણામે, એકમો ખરીદવા માટેની તમારી કિંમત સરેરાશ થાય છે અને તે નીચલા સ્તરે છે!

શ્રેષ્ઠ ELSS ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા શું ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ?

1. રિટર્ન - જોકે પાછલા રિટર્ન ભવિષ્યના રિટર્નની ગેરંટી આપતા નથી, પરંતુ રોકાણ માટે શ્રેષ્ઠ ELSS ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં ભૂતકાળના પરફોર્મન્સને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે કોઈ ફંડ તેના બેંચમાર્ક અને સમકક્ષોને આગળ વધારે છે, ત્યારે તે ઉચ્ચ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.

2. ફંડ મેનેજર - ફંડ મેનેજર એ વિચારવા માટે એક અતિરિક્ત પરિબળ છે કારણ કે તે/તેણી તમારા ફંડને મેનેજ કરવા માટે જવાબદાર છે. કારણ કે શ્રેષ્ઠ શેરો પસંદ કરવા અને નક્કર પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે, ફંડ મેનેજરને જાણકાર અને અનુભવી હોવા જોઈએ.

3. એક્સપેન્સ રેશિયો - ફંડને મેનેજ કરવા માટે થયેલા ખર્ચને એક્સપેન્સ રેશિયો કહેવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે ઓછા ખર્ચના રેશિયો સાથે ફંડ પસંદ કરવું શ્રેષ્ઠ છે કારણ કે તેઓ તમને મોટા ટેક-હોમ રિટર્નની મંજૂરી આપે છે.

4. ફાઇનાન્શિયલ પરિમાણો - વધુ વિગતવાર વિશ્લેષણ માટે, તમે સ્ટાન્ડર્ડ ડેવિએશન, શાર્પ રેશિયો અને આલ્ફા અને બીટા જેવા ફાઇનાન્શિયલ પરિમાણોને પણ ધ્યાનમાં લઈ શકો છો. ઉચ્ચ બીટા અને સ્ટાન્ડર્ડ ડેવિએશન ધરાવતા ફંડ એ ઓછા બીટા અને સ્ટાન્ડર્ડ ડેવિએશન ધરાવતા ફંડ કરતાં જોખમી છે. તમે ઉચ્ચ શાર્પ રેશિયો ધરાવતા ફંડ પસંદ કરી શકો છો કારણ કે તેઓ તમારી એકંદર ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષમતામાં વધારો કરતા આકર્ષક રિસ્ક-ઍડજસ્ટેડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે!

ELSS પર કેવી રીતે ટૅક્સ વસૂલવામાં આવે છે?

ELSSમાં રોકાણ કરવા પર ઈન્કમ ટેક્સ એક્ટ 1961ની સેક્શન 80C અંતર્ગત ₹1.5 લાખ રૂપિયા સુધીનું ટેક્સ ડિડક્શન મળે છે. આ તમને એક ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં ₹46800 સુધીના ટૅક્સ બચાવવામાં મદદ કરે છે.

આ સિવાય ELSSમાં ₹1 લાખ રૂપિયા સુધીની છૂટ છે, તેથી લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (LTCG) પર પણ ટેક્સ છૂટ મળે છે. ₹1 લાખથી વધુના લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર ઇન્ડેક્સેશનના લાભ વિના 10% વત્તા સેસના દરે ટૅક્સ વસૂલવામાં આવે છે.

શું તમે આંશિક રીતે ફંડ રિડીમ કરી શકો છો?

તમારી જરૂરિયાતોના આધારે, તમે તમારા ફંડનું આંશિક રિડમ્પશન અથવા સંપૂર્ણ રિડમ્પશન પસંદ કરી શકો છો. પરંતુ, જે એકમોએ હજુ સુધી ત્રણ વર્ષની આવશ્યક લૉક-ઇન મુદત પૂર્ણ કરી નથી તે રિડીમ કરી શકાતી નથી.

તેને રૅપ કરી રહ્યા છીએ

તે જોતાં, ELSS વૈકલ્પિક ટૅક્સ-બચત વ્યૂહરચનાઓને પાછળ રાખે છે કારણ કે તેમની પાસે સૌથી ઓછો લૉક-ઇન સમયગાળો (3 વર્ષ) છે, જે ઉચ્ચ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને ટૅક્સ પર પણ બચત કરે છે! આ ભંડોળ એક ઉત્તમ ઓપ્શન છે જો તમે તમારા માટે ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચના શોધી રહ્યાં છો.
શું આ ટોચના ELSS ફંડ છે, જેમાં તમે રોકાણ કરવા માંગો છો?, તરત જ શરૂ કરવા માટે અહીં ક્લિક કરો!