ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ

ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ શું છે?

જો તમે શારીરિક અથવા માનસિક બીમારી અથવા ઈજાને કારણે કામ કરી શકતા નથી તો ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ આર્થિક સહાય પ્રદાન કરે છે. આ તમારી નોકરીના ભાગ અથવા તમામ કામ કરવાની ક્ષમતાને અસર કરી શકે છે, જે થોડા અઠવાડિયાથી 20 વર્ષ સુધી અથવા કેટલીક લાંબા ગાળાની પૉલિસીઓ સાથે નિવૃત્તિ સુધી પણ ટકી શકે છે. સામાન્ય રીતે આ પૉલિસીઓ તમારી આવકના 60% થી 80% ને બદલે છે, જો કે કેટલાક સંપૂર્ણ રકમને કવર કરી શકે છે. મૂળભૂત રીતે અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ તમારી માસિક આવકનું રક્ષણ કરે છે. જો કોઈ બીમારી અથવા ઈજા તમને કામ કરવાથી અટકાવે છે તો તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમને ચોક્કસ સમયગાળા માટે તમારી આવકનો ભાગ પ્રાપ્ત થાય છે. જો તમે કામ કરવામાં અસમર્થ હોવ તો પણ આ ફાઇનાન્શિયલ સિક્યોરિટી તમને તમારા અને તમારા આશ્રિતોને પ્રદાન કરવામાં મદદ કરે છે.

ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સની જરૂર કોણ છે?

ઇન્કમ માટે તેમની નોકરી પર આધાર રાખતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે ઈજા અથવા બીમારીને કારણે કામ કરવામાં અસમર્થ હોવ તો તે સ્થિતિમાં તે નાણાંકીય સહાય પ્રદાન કરે છે. જો ફિટનેસ પ્રશિક્ષક તેમના પગને તોડે છે અથવા વકીલ સ્ટ્રોક ધરાવે છે, તો અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ પુનઃપ્રાપ્તિ દરમિયાન જીવનના ખર્ચને આવરી લેવા માટે ઇન્કમ પૂરી પાડે છે. આ બચત અથવા ડેબ્ટ એકઠું કરવાની જરૂરિયાતને અટકાવે છે. આ ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતી કોઈપણ વ્યક્તિ વિકલાંગતાનો અનુભવ કરી શકે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરી શકો છો અને જો તમારી આવકમાં વિક્ષેપ આવે તો પણ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે ટ્રૅક પર રહી શકો છો. અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ આવી પરિસ્થિતિઓમાં ગુમાવેલી આવકને કેવી રીતે બદલી શકે છે તે સમજવું અગત્યનું છે.

ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સના પ્રકારો

લાંબા ગાળાના અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ

• જો તમે લાંબા ગાળાની વિકલાંગતાને કારણે કામ ન કરી શકો તો તે ઘણા મહિનાઓ, વર્ષો અથવા જીવન માટે કવરેજ પ્રદાન કરે છે.
• તે તમારી આવકના 60% થી 80% ચૂકવે છે પરંતુ ટૂંકા ગાળાની પૉલિસીઓ કરતાં વધુ ખર્ચાળ છે.

ટૂંકા ગાળાના અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ

• તે થોડા મહિનાથી બે વર્ષ સુધીની અસ્થાયી ઈજાઓ અથવા બીમારીઓને કવર કરે છે.
• તે તમારી આવકના 40% થી 60% ને બદલે છે અને નિયોક્તાઓ દ્વારા મફત છે પરંતુ વ્યક્તિગત રીતે ખરીદવા યોગ્ય નથી.

સામાજિક સિક્યોરિટી ડિસેબિલિટી વીમા અથવા SSDI

• તે સખત કાર્ય અને તબીબી માપદંડોને પૂર્ણ કરનાર લોકો માટે સામાજિક સિક્યોરિટી વહીવટ દ્વારા ઉપલબ્ધ છે.
• તેમાં $1,350/મહિને (જો અંધ હોય તો $2,260) કરતાં ઓછી કમાણીની જરૂર છે અને ઓછામાં ઓછા એક વર્ષ માટે મૂળભૂત કાર્યને રોકવાની સ્થિતિ હોવી જરૂરી છે.

રાજ્ય ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ

• બિન-કામ સંબંધિત બીમારીઓ અથવા ઈજાઓ માટે કેટલાક રાજ્યો દ્વારા ફરજિયાત.
• કેલિફોર્નિયા, ન્યૂ જર્સી, હવાઈ, ન્યૂ યોર્ક, રોડ આઇલેન્ડ અને પ્યુઅર્ટો રિકોમાં વિવિધ રાજ્ય વિશિષ્ટ જરૂરિયાતો સાથે ઑફર કરવામાં આવે છે.
   

ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કેવી રીતે કામ કરે છે?

વીમા એ વીમા કંપની અને વીમાદાતા વચ્ચેનો કરાર છે. તમે માસિક પ્રીમિયમ ચૂકવો છો અને બદલામાં વીમા કંપની લાભ આપે છે જો તમે અપંગતાને કારણે કામ કરી શકતા નથી. આ લાભ સામાન્ય રીતે 40% થી 80% સુધીની તમારી ખોવાયેલી આવકની ટકાવારી છે.

તમારી પૉલિસી તમને દર મહિને કેટલી ચુકવણી કરવાની જરૂર છે, આ લાભો અને આ લાભોના સમયગાળામાં તમને કેટલી રકમ પ્રાપ્ત થશે તેની વિગતો આપશે. તમારી પસંદ કરેલી પૉલિસીના આધારે, લાભો થોડા મહિનાથી લઈને ઘણા વર્ષો સુધી ચાલી શકે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે જો કોઈ અનપેક્ષિત વિકલાંગતા તમને કામ કરવાથી અટકાવે તો તમારી પાસે ફાઇનાન્શિયલ સહાય છે.
 

વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ માટે પાત્રતાના માપદંડ.

સૌ પ્રથમ તમારી ઉંમર મહત્વપૂર્ણ છે. અરજી કરવા માટે તમારી ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષ હોવી જરૂરી છે અને તમે પસંદ કરેલી પૉલિસીના આધારે મહત્તમ ઉંમર અલગ હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે તે 50 અને 70 વર્ષની વચ્ચે આવે છે.

બીજું, તમારી પાસે વીમા પ્રીમિયમ ચૂકવવાની નાણાકીય ક્ષમતા હોવી જોઈએ. આનો અર્થ એ છે કે તમારી પાસે સ્થિર ઇન્કમ હોવી જરૂરી છે જે તમને ચુકવણી પરવડી શકે છે. હકીકતમાં, તમે નાણાકીય તાણ વિના આરામથી વીમાની કિંમતનું સંચાલન કરી શકશો.

તેથી, અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ માટે પાત્ર બનવા માટે તમારે ચોક્કસ વય શ્રેણીની હોવી જોઈએ અને પ્રીમિયમ આવરી લેવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સાધનો હોવા જોઈએ.
 

ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ શું કવર કરે છે?

અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ સહાય માટે છે જ્યારે તમે શારીરિક અપંગતા કારણે કામ કરી શકતા નથી. તમારા ખર્ચને મેનેજ કરવામાં અને તમારી જીવનની ગુણવત્તા જાળવી રાખવામાં તમારી મદદ કરવા માટે ભલે તે કામચલાઉ અડચણ હોય અથવા કાયમી ફેરફારનો ઇન્શ્યોરન્સ હોય. તે વિવિધ પ્રકારોમાં આવે છે:

• શૉર્ટ ટર્મ ડિસેબિલિટી: આ સમય માટે કામ કરવું અશક્ય બનાવે છે, તેથી ઇન્શ્યોરન્સ તમને દર અઠવાડિયે તમારા ખર્ચને કવર કરવામાં મદદ કરવા માટે પૈસા આપે છે જ્યાં સુધી તમે ફરીથી કામ કરી શકતા નથી.
• આંશિક પરંતુ કાયમી અપંગતા: આ ત્યારે થાય છે જ્યારે તમે તમારી ક્ષમતાનો ભાગ ગુમાવો છો જેમ કે અંગ અથવા કાયમી ધોરણે સમજાય છે. તે કેટલી ગંભીર છે તેના આધારે ઇન્શ્યોરન્સ તમને તમારી લાભની રકમની ટકાવારી ચૂકવે છે.
• સંપૂર્ણ કાયમી અપંગતા: આ ત્યારે થાય છે જ્યારે તમે બે અથવા વધુ અંગો અથવા ઇન્દ્રિયોમાં સંપૂર્ણપણે કાર્ય ગુમાવો છો. જો તમે બંને હાથનો ઉપયોગ કરી શકતા નથી અથવા જો તમે અંધ અને બહેરા છો. આ સાથે તમને સંપૂર્ણ લાભની રકમ મળે છે.
   

યોગ્ય ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ કવર કેવી રીતે પસંદ કરવું?

તમારી નાણાકીય સિક્યોરિટી માટે યોગ્ય અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ પસંદ કરવો મહત્વપૂર્ણ છે. શું ધ્યાનમાં લેવું તે અહીં આપેલ છે:

• કવરેજની રકમ: ખાતરી કરો કે ઇન્શ્યોરન્સ તમારા જીવનના ખર્ચ, થેરેપી ખર્ચ અને ઘર/વાહનમાં ફેરફારોને કવર કરે છે. તમારા લાઇફ કવરના ઓછામાં ઓછા 25% માટે લક્ષ્ય રાખો.
• વિકલાંગતાના પ્રકારો કવર કરવામાં આવે છે: જે પૉલિસીમાં વિવિધ પ્રકારની વિકલાંગતાઓને કવર કરવામાં આવે છે, જે પ્રીમિયમ ખર્ચ સાથે કવરેજને સંતુલિત કરે છે તે પૉલિસી જુઓ.
• વિકલાંગોના વર્ગીકરણ માટેની શરતો: પૉલિસીમાં દર્શાવેલ વિકલાંગતાની ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની વ્યાખ્યાઓને સમજો.
• બાકાત: પછીથી આશ્ચર્ય ટાળવા માટે કુદરતી અને કાનૂની બંને બાકાત બાબતો માટે પૉલિસીની સમીક્ષા કરો.           

આ પરિબળોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં રાખીને, તમે તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તેવી અને તમારા અને તમારા પરિવાર માટે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરતી અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરી શકો છો.

ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ સાથે આગળ વધતા પહેલાં, તમારા વિકલ્પોની કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું અગત્યનું છે. તમને મૂળભૂત એટીપીડી અથવા આકસ્મિક સંપૂર્ણ અને કાયમી અપંગતા કવરેજથી લઈને વધુ વ્યાપક પ્લાન જેવા વિવિધ પ્લાનનો સામનો કરવો પડશે.

સૌ પ્રથમ ધ્યાનમાં લો કે અપંગતા પછી તમારી પુનર્વસન યાત્રામાં ઇન્શ્યોરન્સ કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે. તેનો પ્રાથમિક ધ્યેય તમારા પગ પર પાછા આવવામાં તમને ટેકો આપવાનો હોવો જોઈએ.

બીજું, તમારી કામ કરવાની અસમર્થતા દરમિયાન ઇન્શ્યોરન્સ તમારી ગુમાવેલી આવકને કેવી રીતે બદલશે તે વિશે વિચારો. વ્યાપક કવરેજ પસંદ કરવું આદર્શ છે, ત્યારે તે ઉચ્ચ પ્રીમિયમ સાથે આવી શકે છે. કવરેજ અને ખર્ચ વચ્ચે સંતુલન શોધવી મહત્વપૂર્ણ છે.
કવરેજ માટે શું પાત્ર છે તે સમજવા માટે પૉલિસીની વિકલાંગતાની વ્યાખ્યાની નજીકથી સમીક્ષા કરો.

છેલ્લે મેડિક્લેમ અને ક્રિટિકલ ઇલનેસ કવરેજ જેવી અન્ય હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓને જાળવવાનું યાદ રાખો. જ્યારે આ વિકલાંગતા પછી પ્રીમિયમમાં સંભવિત વધારા માટે તૈયાર રહેવું જોઈએ.
 

ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ વર્સેસ. જીવન વીમા

• લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ: જો પૉલિસીની મુદત દરમિયાન તમારું મૃત્યુ થાય તો લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા લાભાર્થીઓને ચુકવણી કરે છે. ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ચોક્કસ સમયગાળાને આવરી લે છે જ્યારે કાયમી જીવન ઇન્શ્યોરન્સ તમારા સમગ્ર જીવનને ચાલે છે અને રોકડ મૂલ્યનું નિર્માણ કરે છે. તે સામાન્ય રીતે અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ કરતાં વધુ સસ્તું હોય છે પરંતુ જ્યારે મુદત સમાપ્ત થાય ત્યારે તે સમાપ્ત થઈ શકે છે. 
• ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ: અપંગતા ઇન્શ્યોરન્સ એવા કિસ્સાઓમાં ગુમાવેલી આવકને બદલવાનું સાધન છે જ્યાં વ્યક્તિઓ માંદગી અથવા ઈજાને કારણે કામ કરવામાં અસમર્થ હોય છે. ટૂંકા ગાળાના કેટલાક મહિનાઓને કવર કરે છે જ્યારે લાંબા ગાળાના વર્ષો સુધી ટકી શકે છે. તે તમારી આવકના લગભગ 1-3% નો ખર્ચ કરે છે અને મોટા માસિક લાભો પ્રદાન કરે છે. જો કે ટૂંકા ગાળાની પૉલિસીમાં ઘણીવાર મર્યાદિત લાભ સમયગાળા હોય છે.
   

નિષ્કર્ષ

ડિસેબિલિટી ઇન્શ્યોરન્સ તમારી આવકના એક ભાગને બદલીને નિર્ણાયક નાણાકીય સુરક્ષા આપે છે જો તમે ઈજા અથવા માંદગીને કારણે કામ કરવામાં અસમર્થ છો. ઇન્કમ માટે તેમની નોકરી પર આધારિત કોઈપણ વ્યક્તિ માટે તે મહત્વપૂર્ણ છે, જે અનપેક્ષિત પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતાની ખાતરી કરે છે.