वरिष्ठ नागरिकांसाठी म्युच्युअल फंड

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैस्वाल

अंतिम अपडेट: 13 एप्रिल 2023 - 12:48 pm

Listen icon

निवृत्तीचे वय दृष्टीकोन म्हणून, ज्येष्ठ नागरिकांना नवीन आव्हानांचा सामना करावा लागतो. त्यांची बचत कशी करावी, त्यांच्या अंड्याचे संरक्षण कसे करावे आणि त्यांच्या निवृत्तीपूर्ण संपूर्ण उत्पन्नाची स्थिर धारा कशी निर्माण करावी. वरिष्ठ नागरिकांमध्ये लोकप्रियता मिळवणारा एक इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन म्युच्युअल फंड आहे. म्युच्युअल फंड विविध इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ, प्रोफेशनल मॅनेजमेंट आणि दीर्घकालीन वाढीची क्षमता ऑफर करतात. योग्य इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि थोडेसे संयम असल्यामुळे, म्युच्युअल फंड हे त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित ठेवण्याची इच्छा असलेल्या ज्येष्ठ नागरिकांसाठी उत्कृष्ट पर्याय असू शकतात.

वरिष्ठ नागरिकांसाठी म्युच्युअल फंड काय आहेत? 

वरिष्ठ नागरिकांसाठी म्युच्युअल फंड हा इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे, जे वयोवृद्ध व्यक्तींच्या आर्थिक गरजा आणि ध्येयांची पूर्तता करण्यासाठी विशेषत: डिझाईन केलेले आहेत. हे फंड सामान्यपणे स्टॉक, बाँड आणि इतर सिक्युरिटीज सारख्या विविध श्रेणीच्या ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि प्रोफेशनल फंड मॅनेजरद्वारे मॅनेज केले जातात. ते स्थिर उत्पन्न प्रदान करण्यासाठी, भांडवल संरक्षित करण्यासाठी आणि दीर्घकालीन वाढ निर्माण करण्यासाठी तयार केलेले आहेत.

वरिष्ठ नागरिकांसाठी म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देश, रिस्क प्रोफाईल आणि ॲसेट वाटपावर आधारित अधिक श्रेणीबद्ध केले जाऊ शकतात. उदाहरणार्थ, काही निधी उत्पन्न निर्माण करण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकतात, तर इतर भांडवली प्रशंसावर लक्ष केंद्रित करू शकतात. काही फंड प्रामुख्याने इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात, तर इतर निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.

हे फंड विशेषत: वरिष्ठ नागरिकांसाठी आकर्षक आहेत कारण ते व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि वैविध्यपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओचा ॲक्सेस प्रदान करतात, जे रिस्क कमी करण्यास आणि रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यास मदत करू शकतात. तसेच, म्युच्युअल फंड लवचिकता प्रदान करतात, कारण इन्व्हेस्टर त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्य, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन वर आधारित विविध इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांमधून निवडू शकतात.

एकूणच, ज्येष्ठ नागरिकांसाठी म्युच्युअल फंड हे रिटायरमेंटमध्ये त्यांचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्याची इच्छा असलेल्यांसाठी उत्कृष्ट इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन असू शकतात. ते विविध प्रकारच्या गुंतवणूक संधी, विविधता आणि व्यावसायिक व्यवस्थापन प्रदान करतात, ज्यामुळे त्यांना उत्पन्न निर्माण करण्याची, त्यांचे भांडवल संरक्षित करण्याची आणि दीर्घकालीन आर्थिक ध्येय साध्य करण्याची इच्छा असलेल्या वरिष्ठांसाठी आकर्षक गुंतवणूक पर्याय प्रदान करतात.

भारतातील वरिष्ठ नागरिकांसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

निधी 

श्रेणी 

AUM (₹ कोटी) 

खर्च रेशिओ (%) 

ट्रेलिंग रिटर्न (%) * 

1-वर्ष 

3-वर्ष 

5-वर्ष 

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शिअल मल्टि - एसेट फन्ड 

मल्टी ॲसेट वितरण 

17,044 

1.9 

8.76 

28.72 

13.56 

एच डी एफ सी बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंड 

डायनॅमिक ॲसेट वितरण 

52,079 

1.7 

10.53 

28.23 

12.34 

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल इक्विटी आणि डेब्ट फंड 

इक्विटी ओरिएन्टेड 

21,436 

1.8 

4.19 

29.24 

13.83 

एचडीएफसी हाईब्रिड इक्विटी फन्ड 

इक्विटी ओरिएन्टेड 

18,858 

1.8 

5.23 

25.20 

9.86 

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शिअल बेलेन्स्ड एडवान्टेज फन्ड 

डायनॅमिक ॲसेट वितरण 

44,700 

1.6 

5.67 

18.40 

9.60 

एसबीआई मल्टि एसेट अलोकेशन फन्ड 

मल्टी ॲसेट वितरण 

606 

1.8 

5.40 

13.50 

8.95 

एचडीएफसी मल्टि - एसेट फन्ड 

मल्टी ॲसेट वितरण 

1,690 

2.1 

4.68 

20.56 

10.05 

एच डी एफ सी फ्लेक्सी कॅप फंड 

फ्लेक्सी कॅप 

31,893 

1.7 

7.07 

33.28 

13.17 

एचडीएफसी टोप् 100 फन्ड 

लार्ज कॅप 

22,294 

1.8 

4.61 

27.54 

11.26 

UTI रिटायरमेंट लाभ पेन्शन 

सोल्युशन ओरिएन्टेड 

3,709 

1.7 

4.47 

16.38 

6.80 

* एप्रिल 11, 2023 पर्यंत 

 (वरील टेबलमधील रिटर्न मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत आणि कोणत्याही प्रकारच्या कालक्रमाचे प्रतिनिधित्व करू नये. कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी सावधगिरी वापरा.)

वरिष्ठ नागरिकांसाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हे ज्येष्ठ नागरिकांसाठी उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी आणि त्यांची संपत्ती वाढविण्यासाठी एक उत्तम मार्ग असू शकते. तथापि, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, ज्येष्ठ नागरिकांनी विचारात घेणे आवश्यक असलेले अनेक घटक आहेत:

रिस्क टॉलरन्स: म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी सीनिअर सिटीझन्सने त्यांच्या रिस्क टॉलरन्सचे मूल्यांकन करावे. त्यांनी किती रिस्क घेण्यास इच्छुक आहे हे निर्धारित करावे आणि त्यानुसार म्युच्युअल फंड निवडावे. सामान्यपणे शिफारस केली जाते की वरिष्ठ नागरिक कमी जोखीम प्रोफाईलसह म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.

इन्व्हेस्टमेंट गोल्स: ज्येष्ठ नागरिक म्हणून तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुमचे इन्व्हेस्टमेंट गोल्स निर्धारित करावे. त्यांना उत्पन्न निर्माण करायचे आहे, त्यांची संपत्ती वाढवायची किंवा दोन्ही. यामुळे त्यांना इन्व्हेस्ट करण्यासाठी योग्य म्युच्युअल फंड निवडण्यास मदत होईल.

टाइम हॉरिझॉन: म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी ज्येष्ठ नागरिकांसाठी वेळ ठरवणे महत्त्वाचे आहे. जर त्यांच्याकडे अल्पकालीन क्षितिज असेल तर त्यांनी कमी अस्थिर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा विचार करावा. 

खर्चाचा रेशिओ: ज्येष्ठ नागरिकांनी विचारात घेत असलेल्या म्युच्युअल फंडच्या खर्चाच्या रेशिओवर लक्ष द्यावे. कमी खर्चाचा रेशिओ म्हणजे इन्व्हेस्टरद्वारे अधिक इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न ठेवले जातील. 

विविधता: ज्येष्ठ नागरिकांनी जोखीम विस्तारण्यासाठी आणि अस्थिरता कमी करण्यासाठी म्युच्युअल फंडच्या वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करावा.

टॅक्स परिणाम: ज्येष्ठ नागरिकांनी म्युच्युअल फंडमध्ये त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या टॅक्स परिणामांचा विचार करावा. त्यांनी त्यांच्या विशिष्ट कर परिस्थितीसाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी निर्धारित करण्यासाठी टॅक्स सल्लागाराचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे. 

ज्येष्ठ नागरिकांनी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी याची कारणे 

ज्येष्ठ नागरिकांनी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करावा, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:

विविधता: म्युच्युअल फंड ज्येष्ठ नागरिकांना मालमत्तेच्या विविध पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधी प्रदान करतात. हे जोखीम पसरवण्यास आणि अस्थिरता कमी करण्यास मदत करते, ज्या वरिष्ठ नागरिकांसाठी कमी इन्व्हेस्टमेंट टाइम हॉरिझॉन असू शकते अशा विशेषत: महत्त्वाच्या असू शकतात.

व्यावसायिक व्यवस्थापन: म्युच्युअल फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात ज्यांच्याकडे सर्वोत्तम कामगिरी करणाऱ्या सिक्युरिटीजमध्ये ओळखण्यासाठी आणि गुंतवणूक करण्यासाठी कौशल्य आहे. हे विशेषत: ज्येष्ठ नागरिकांसाठी फायदेशीर असू शकते ज्यांच्याकडे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचे व्यवस्थापन करण्यासाठी वेळ किंवा कौशल्य नसतील.

उत्पन्न निर्मिती: अनेक म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांसाठी नियमित उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी तयार केलेले आहेत, जे विशेषत: ज्येष्ठ नागरिकांसाठी महत्त्वाचे असू शकते जे त्यांच्या उत्पन्नासाठी गुंतवणूकीवर अवलंबून असू शकतात.

सुविधा: म्युच्युअल फंड ज्येष्ठ नागरिकांना वैयक्तिक स्टॉक निवडल्याशिवाय किंवा सतत मार्केटवर देखरेख करताना स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सोयीस्कर मार्ग प्रदान करतात.

कमी किमान इन्व्हेस्टमेंट: अनेक म्युच्युअल फंडमध्ये किमान इन्व्हेस्टमेंटची आवश्यकता कमी आहे, ज्यामुळे ज्येष्ठ नागरिकांना इन्व्हेस्टमेंट सुरू करणे सोपे होते. 

लिक्विडिटी: म्युच्युअल फंड ज्येष्ठ नागरिकांना त्वरित आणि सहजपणे इन्व्हेस्टमेंट विक्री करण्याची आणि आवश्यक असल्यास त्यांचे फंड ॲक्सेस करण्याची क्षमता प्रदान करतात.

निष्कर्ष

शेवटी, म्युच्युअल फंड हे ज्येष्ठ नागरिकांसाठी एक चांगली इन्व्हेस्टमेंट निवड असू शकतात ज्यांना त्यांची संपत्ती वाढवायची आहे आणि जोखीम मॅनेज करताना इन्कम निर्माण करायची आहे. त्यांच्या व्यावसायिक व्यवस्थापन, विविधता, कमी किमान गुंतवणूक आवश्यकता आणि लिक्विडिटीसह, म्युच्युअल फंड वरिष्ठ नागरिकांना स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सोयीस्कर आणि विश्वसनीय मार्ग प्रदान करतात. जोखीम सहनशीलता, गुंतवणूकीचे ध्येय, वेळेचे क्षितिज आणि इतर महत्त्वाचे घटक याचा विचार करण्यासाठी वेळ घेऊन, ज्येष्ठ नागरिक त्यांच्या गरजा पूर्ण करणारे आणि त्यांचे गुंतवणूक ध्येय प्राप्त करणारे म्युच्युअल फंड निवडू शकतात. योग्य म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसह, ज्येष्ठ नागरिक आर्थिक सुरक्षा, मनःशांती आणि आरामदायी रिटायरमेंटचा आनंद घेऊ शकतात.

तुम्ही या लेखाला रेटिंग कसे देता?

उर्वरित वर्ण (1500)

अस्वीकरण: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट/ट्रेडिंग मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, मागील कामगिरी भविष्यातील कामगिरीची हमी नाही. इक्विट्स आणि डेरिव्हेटिव्हसह सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये ट्रेडिंग आणि इन्व्हेस्टमेंटमध्ये नुकसान होण्याचा धोका मोठा असू शकतो.

"फ्रीपॅक" कोडसह 100 ट्रेड्स मोफत* मिळवा"
+91
''
OTP पुन्हा पाठवा
''
''
कृपया ओटीपी एन्टर करा
''
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला मान्य आहे अटी व शर्ती*
मोबाईल क्रमांक याचे आहे

म्युच्युअल फंड आणि ईटीएफ संबंधित आर्टिकल्स

म्युच्युअल फंड इंडस्ट्री - चॅलन...

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 14 जून 2024

विक्रीची योग्य वेळ कधी आहे...

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 14 जून 2024

5paisa वापरायचे आहे
ट्रेडिंग ॲप?