बच्चों के फंड क्या हैं?
बच्चों का फंड या बच्चों का गिफ्टिंग म्यूचुअल फंड एक ओपन-एंडेड स्कीम है जो मुख्य रूप से शिक्षा खर्च, स्थानांतरण, उच्च अध्ययन, स्वास्थ्य देखभाल, विवाह आदि जैसी बच्चों की विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए डिजाइन की गई है. ये फंड 5 वर्ष की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं या बच्चा वयस्क होने तक, जो भी पहले हो. अधिक देखें
बच्चों के फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
बच्चों की निधि माता-पिता और अभिभावकों को उनके बच्चों के लिए पैसे बचाने और उनके निवेश से बड़े रिटर्न प्राप्त करने पर केंद्रित है. इस प्रकार, यह बॉन्ड, रियल एस्टेट, कमोडिटी और इक्विटी-लिंक्ड स्टॉक जैसे उच्च जोखिम वाले अवसरों में निवेश करता है. अधिक देखें
बच्चों के फंड की विशेषताएं
बच्चों के फंड की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- निधि का उद्देश्य: सभी बच्चों के निधियां निवेशकों के लिए दीर्घकालिक पूंजी लाभ प्रदान करने की क्षमता के साथ स्थिर निवेश विकल्प प्रदान करने के लक्ष्य को समर्पित हैं. अगर आप डेट-फोकस्ड फंड चुनते हैं, तो आपको अभी भी छोटे जोखिम का भुगतान करना पड़ सकता है, लेकिन स्थिर रिटर्न प्राप्त करना सुनिश्चित कर सकता है, जबकि इक्विटी-लिंक्ड फंड में शॉर्ट-टर्म में उच्च उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन लंबे समय में बड़े रिटर्न के वादे के साथ.
बच्चों के फंड की टैक्स योग्यता
बच्चों का फंड इन्वेस्टर के लिए टैक्स लाभ के साथ आता है और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र है. हालांकि, मेच्योरिटी लाभ नियमित टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स योग्य हैं, और इक्विटी फंड के लिए, एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% टैक्स लगाया जाता है. इस बीच, डेट फंड के लिए, इंडेक्सेशन के साथ कैपिटल गेन पर 20% तक टैक्स लगता है.
बच्चों के फंड में शामिल जोखिम
बच्चों के निधियां दीर्घकालिक निवेश क्षितिजों के लिए तैयार की जाती हैं और चुनी गई योजना के प्रकार के आधार पर विभिन्न आस्ति आबंटनों के आधार पर इक्विटी और ऋण उपकरणों में निवेश करती हैं. हालांकि, यह म्यूचुअल फंड रिटर्न की गारंटी नहीं देता है और बाजार की स्थितियों के लिए संवेदनशील है. इक्विटी-लिंक्ड स्कीम में उतार-चढ़ाव और एक्सपोज़र इसे उच्च जोखिम के लिए मध्यम बनाते हैं और इसके अनुसार आपके पोर्टफोलियो में विचार किया जाना चाहिए.
बच्चों के फंड के लाभ
बच्चों के फंड के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
- माता-पिता या अभिभावकों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प, जो अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं
- एक चाइल्ड-स्पेसिफिक स्कीम जो डेट-आधारित और इक्विटी-आधारित है, जो निवेशकों को चुनने के लिए फंड के प्रकार पर सूचित निर्णय लेने का विकल्प देती है
- यह फंड इन्वेस्टर के लिए टैक्स लाभ के साथ आता है और लगाए गए टैक्स की राशि को कम करने के लिए इंडेक्सेशन का लाभ प्रदान करता है
- यह माता-पिता के लिए आदर्श है क्योंकि उन्हें बच्चे के भविष्य के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, और बच्चे आवश्यकतानुसार पर्याप्त फाइनेंशियल बैक-अप के साथ अपने लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं
- विकलांग बच्चों के माता-पिता के लिए, फंड अतिरिक्त टैक्स लाभ भी देता है, और माता-पिता वार्षिक ब्याज़ आय पर प्रति बच्चे ₹1500 की वार्षिक छूट का क्लेम कर सकते हैं
ये फंड किसके लिए उपयुक्त हैं?
बच्चों के म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त होते हैं जो अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं और इस आवश्यकता को पूरा करने वाला निवेश फंड बनाना चाहते हैं. बच्चों के लिए निधि को कर से छूट दी जाती है और इस प्रकार कर लाभ की तलाश करने वाले माता-पिता भी इस निवेश विकल्प पर विचार कर सकते हैं. अधिक देखें
लोकप्रिय बच्चों के लिए फंड
- फंड का नाम
- न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
- AUM (करोड़)
- 3 साल के रिटर्न
यूटीआई-चिल्ड्रन्स इक्विटी फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक बच्चों की स्कीम है जिसे 02-01-13 को लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर वेटरी सुब्रमण्यम के मैनेजमेंट में है. ₹959 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 10-05-24 तक ₹82.1174 है.
यूटीआई-चिल्ड्रन इक्विटी फंड - डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्षों में 29%, पिछले 3 वर्षों में 15.4% और लॉन्च होने के बाद से 14.3% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. बस ₹1,000 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम उन लोगों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है जो बच्चों के फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
- न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
- ₹1,000
- AUM (करोड़)
- ₹959
- 3 साल के रिटर्न
- 29%
टाटा यंग सिटीज़न फंड - डायरेक्ट एक बच्चों की स्कीम है जिसे 02-01-13 को लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर अमेय साथे के मैनेजमेंट में है. ₹326 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 10-05-24 तक ₹60.4179 है.
टाटा यंग सिटीज़न फंड - डायरेक्ट स्कीम ने पिछले 1 वर्ष में 26.9%, पिछले 3 वर्षों में 17% और लॉन्च होने के बाद से 13.1% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. बस ₹500 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम उन लोगों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है जो बच्चों के फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
- न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
- ₹500
- AUM (करोड़)
- ₹326
- 3 साल के रिटर्न
- 26.9%
एच डी एफ सी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक बच्चों की स्कीम है जिसे 01-01-13 को लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर चिराग सेतलवाड़ के मैनेजमेंट में है. ₹8,499 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 10-05-24 तक ₹287.114 है.
एच डी एफ सी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड - डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्ष में 26.3%, पिछले 3 वर्षों में 18.8% और लॉन्च होने के बाद से 16.5% का रिटर्न परफॉर्मेंस दिया है. बस ₹100 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम उन लोगों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है जो बच्चों के फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
- न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
- ₹100
- AUM (करोड़)
- ₹8,499
- 3 साल के रिटर्न
- 26.3%
ऐक्सिस चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड - लॉक-इन - डीआईआर ग्रोथ एक ऐसी बच्चों की स्कीम है जो 08-12-15 को लॉन्च की गई थी और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर आशीष नाइक के मैनेजमेंट में है. ₹797 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 10-05-24 तक ₹25.0514 है.
ऐक्सिस चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड – लॉक-इन – Dir ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्षों में 14.5%, पिछले 3 वर्षों में 10% और लॉन्च होने के बाद से 11.5% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. बस ₹5,000 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम उन लोगों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है जो बच्चों के फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
- न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
- ₹5,000
- AUM (करोड़)
- ₹797
- 3 साल के रिटर्न
- 14.5%
ICICI Pru चाइल्ड केयर फंड-गिफ्ट प्लान - डायरेक्ट एक बच्चों की स्कीम है जिसे 02-01-13 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर मनीष बंथिया के मैनेजमेंट में है. ₹1,205 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 10-05-24 तक ₹309.29 है.
ICICI Pru चाइल्ड केयर फंड-गिफ्ट प्लान - डायरेक्ट स्कीम ने पिछले 1 वर्ष में 38.6%, पिछले 3 वर्षों में 19.8% और लॉन्च होने के बाद से 14.7% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. बस ₹5,000 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम उन लोगों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है जो बच्चों के फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
- न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
- ₹5,000
- AUM (करोड़)
- ₹1,205
- 3 साल के रिटर्न
- 38.6%
आदित्य बिरला एसएल बाल भविष्य योजना - डीआईआर ग्रोथ एक ऐसी बच्चों की स्कीम है जो 11-02-19 को लॉन्च की गई थी और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर अतुल पेंकर के मैनेजमेंट में है. ₹940 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 10-05-24 तक ₹19.21 है.
आदित्य बिरला एसएल बाल भविष्य योजना – डीआईआर ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्षों में 30.4%, पिछले 3 वर्षों में 13.5% और लॉन्च होने के बाद से 13.3% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. बस ₹1,000 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम उन लोगों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है जो बच्चों के फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
- न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
- ₹1,000
- AUM (करोड़)
- ₹940
- 3 साल के रिटर्न
- 30.4%
एलआईसी एमएफ चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड - डायरेक्ट एक बच्चों की स्कीम है जिसे 16-01-13 को लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर करण देसाई के मैनेजमेंट में है. ₹15 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 10-05-24 तक ₹32.6578 है.
एलआईसी एमएफ बच्चों के गिफ्ट फंड - डायरेक्ट स्कीम ने पिछले 1 वर्ष में 24.4%, पिछले 3 वर्षों में 12.8% और लॉन्च होने के बाद से 10.6% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. बस ₹5,000 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम उन लोगों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है जो बच्चों के फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
- न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
- ₹5,000
- AUM (करोड़)
- ₹15
- 3 साल के रिटर्न
- 24.4%
SBI मैग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड – IP - Dir ग्रोथ एक ऐसी बच्चों की स्कीम है जो 29-09-20 को लॉन्च की गई थी और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर R श्रीनिवासन के मैनेजमेंट में है. ₹1,732 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 10-05-24 तक ₹35.4633 है.
SBI मैग्नम चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड – IP – Dir ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्षों में 39.5%, पिछले 3 वर्षों में 32.2% और लॉन्च होने के बाद से 42% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. बस ₹5,000 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम उन लोगों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है जो बच्चों के फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं.
- न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
- ₹5,000
- AUM (करोड़)
- ₹1,732
- 3 साल के रिटर्न
- 39.5%
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बच्चों का फंड क्या है?
बच्चों का फंड या बच्चों का गिफ्ट म्यूचुअल फंड एक ऐसी स्कीम है जो निवेशकों को दीर्घकालिक लाभ का लाभ प्रदान करती है और आपके बच्चों के लिए ऐसा फंड बनाने के लिए आदर्श है जो उनकी भविष्य की शैक्षिक आवश्यकताओं, उच्च अध्ययन, विवाह खर्च और अन्य आवश्यकताओं में मदद कर सकती है. बच्चों के फंड या तो हाइब्रिड-डेट या हाइब्रिड इक्विटी स्कीम होते हैं, जो एसेट के एक्सपोज़र के आधार पर होते हैं.
क्या मैं अपने बच्चे को म्यूचुअल फंड गिफ्ट कर सकता/सकती हूं?
हां, कई फंड हाउस समर्पित बच्चों के म्यूचुअल फंड प्रदान करते हैं, जो बच्चों की स्कूलिंग, उच्च शिक्षा, विवाह या स्वास्थ्य देखभाल जैसी बच्चों से संबंधित आवश्यकताओं के लिए स्पष्ट रूप से समर्पित हैं. माता-पिता या अभिभावक बच्चे की ओर से इन्वेस्ट कर सकते हैं और अपने बच्चों को म्यूचुअल फंड गिफ्ट कर सकते हैं.
क्या मैं अपने बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकता/सकती हूं?
हां, आप अपने बच्चे के लिए बच्चों के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं, बशर्ते कि आप अपने एएमसी द्वारा पात्रता मानदंडों को पूरा करें.
बच्चों के फंड के लिए लॉक-इन अवधि क्या है?
हां. बच्चों का फंड 5 वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ या जब तक कि बच्चा वयस्क नहीं हो जाता है. इसे विवाह या बच्चे की शिक्षा जैसी विभिन्न आवश्यकताओं को कवर करने के लिए भी डिज़ाइन किया जा सकता है.
क्या बच्चों के फंड में इन्वेस्ट करने की कोई आवश्यकता है?
हां. माता-पिता या अभिभावक को बच्चों के म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए मामूली आयु का प्रमाण प्रदान करना चाहिए. इसमें पासपोर्ट, आधार कार्ड या जन्म प्रमाणपत्र जैसे डॉक्यूमेंट शामिल हो सकते हैं, जो आयु प्रमाण प्रस्तुत कर सकते हैं और जन्मतिथि की पुष्टि कर सकते हैं.
इसके अतिरिक्त, निवेशक को बच्चे के साथ संबंध का प्रमाण भी प्रस्तुत करना होगा, जिसमें माता-पिता के नाम का उल्लेख करते हुए पासपोर्ट या जन्म प्रमाणपत्र शामिल होता है. एक कानूनी अभिभावक उपयुक्त डॉक्यूमेंट प्रदान करके बच्चे के नाम पर भी इन्वेस्ट कर सकता है.
बेहतर - चाइल्ड प्लान या चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड कौन सा है?
चाइल्ड प्लान और बच्चों के म्यूचुअल फंड दोनों ही आवश्यकताओं के आधार पर कई लाभ प्रदान करते हैं. चाइल्ड प्लान को जोखिम-मुक्त और उपयुक्त ब्याज़ माना जाता है, लेकिन बच्चों के म्यूचुअल फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबे समय तक अधिक रिटर्न प्रदान करने की संभावना होती है.