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शॉर्ट ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड
अगर आप ऐसे इन्वेस्ट करने का तरीका चाहते हैं जो सुरक्षा और रिटर्न के बीच अच्छा बैलेंस प्रदान करता है, तो शॉर्ट ड्यूरेशन फंड पर विचार करना चाहिए. ये फंड आमतौर पर 1 से 3 वर्षों के भीतर मेच्योर होने वाली फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं. अपनी कम समय सीमा के कारण, वे लॉन्ग-टर्म डेट फंड की तुलना में ब्याज दर में बदलाव को अधिक आसानी से संभालते हैं, जिससे वे सावधानीपूर्ण दृष्टिकोण पसंद करने वाले निवेशकों के लिए एक ठोस विकल्प बन जाते हैं. अधिक देखें
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड विशेष रूप से मध्यम अवधि के लक्ष्यों वाले लोगों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त हैं - चाहे आप भविष्य के खर्च के लिए बचत कर रहे हों या बस चाहते हैं कि आपका पैसा लंबे समय तक लॉक किए बिना लगातार बढ़ जाए. वे आमतौर पर पारंपरिक सेविंग अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि जोखिम अपेक्षाकृत मध्यम रखते हैं.
इसलिए, चाहे आप एमरजेंसी फंड को एक साथ रख रहे हों या अगले कुछ वर्षों में इनकम की प्लानिंग कर रहे हों, सर्वश्रेष्ठ शॉर्ट ड्यूरेशन फंड जानने से आपको अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार स्मार्ट, आत्मविश्वासपूर्ण इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.
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- बहुत छोटी अवधि
- मूल्य
रेटिंग
| फंड का नाम | फंड साइज़ (Cr.) | 3वर्षीय रिटर्न | 5वर्षीय रिटर्न |
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| फंड का नाम | 1वर्षीय रिटर्न | रेटिंग | फंड साइज़ (Cr.) |
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शॉर्ट ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड क्या है?
शॉर्ट ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड का अर्थ डेट फंड की एक कैटेगरी है, जो 1 से 3 वर्षों के बीच मैकॉले अवधि के साथ फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करती है. सेबी के दिशानिर्देशों के अनुसार, इन फंड को हर समय इस अवधि की रेंज को बनाए रखना चाहिए. वे मुख्य रूप से कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़, कमर्शियल पेपर और डिपॉजिट के सर्टिफिकेट में इन्वेस्ट करते हैं.
उन्हें कम से मध्यम जोखिम माना जाता है और लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है, आमतौर पर 6.5% से 7.5% की रेंज में. उनकी रिस्क-रिवॉर्ड प्रोफाइल उन निवेशकों के लिए आदर्श बनाती है, जो सेविंग अकाउंट या एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न चाहते हैं.
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड के प्रमुख लाभ
- 1. फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न: शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में पारंपरिक बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में टैक्स के बाद अधिक रिटर्न प्रदान करने की क्षमता होती है.
- 2. अधिक स्थिरता के साथ मध्यम जोखिम: ये फंड लॉन्ग-ड्यूरेशन डेट फंड की तुलना में ब्याज दर में बदलाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं, जो उतार-चढ़ाव वाले मार्केट में अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं.
- 3. उच्च लिक्विडिटी: आसान रिडेम्पशन विकल्प और कम एक्जिट लोड के साथ, शॉर्ट ड्यूरेशन फंड आपके पैसे का तुरंत एक्सेस प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श बनाता है.
- 4. शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए परफेक्ट: वे वाहन खरीदने, छुट्टियों की योजना बनाने या एमरज़ेंसी फंड बनाने जैसे फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुसार होते हैं, जो उनके आम 1 से 3-वर्ष के इन्वेस्टमेंट हॉरिज़ोन के कारण होते हैं.
- 5. कम मार्केट अस्थिरता प्रभाव: कम मेच्योरिटी वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करके, ये फंड मार्केट में उतार-चढ़ाव को अधिकतम करते हैं, जो कंजर्वेटिव इन्वेस्टर को आकर्षित करते हैं.
- 6. फाइनेंशियल समय-सीमा के साथ अलाइनमेंट: इन फंड की छोटी अवधि निवेशकों को मध्यम अवधि के फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अपने निवेश से मेल खाने में मदद करती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आवश्यकता पड़ने पर फंड उपलब्ध हों.
शॉर्ट ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?
शॉर्ट ड्यूरेशन म्यूचुअल फंड आपके पैसे को डेट इंस्ट्रूमेंट में डालते हैं जो आमतौर पर एक से तीन वर्षों के भीतर मेच्योर होते हैं. सरकारी बॉन्ड या कॉर्पोरेट लोन जैसी चीजों के बारे में सोचें जो कम अवधि में ब्याज का भुगतान करते हैं. क्योंकि ये इन्वेस्टमेंट बहुत लंबे समय तक नहीं बढ़ते हैं, इसलिए जब ब्याज दरें बढ़ जाती हैं या कम होती हैं तो वे इतने प्रभावित नहीं होते हैं - इसलिए वैल्यू स्थिर रहती है. शॉर्ट ड्यूरेशन फंड इन्वेस्टमेंट में आमतौर पर 1 से 3 वर्षों की मेच्योरिटी अवधि के साथ डेट इंस्ट्रूमेंट में पैसे पार्क करना शामिल होता है, जो सेविंग अकाउंट से बेहतर रिटर्न प्रदान करता है.
फंड मैनेजर मार्केट पर नज़र रखता है और बॉन्ड और अन्य फिक्स्ड-इनकम विकल्प चुनता है जो विश्वसनीय लगते हैं, जिसका उद्देश्य आपको अधिक जोखिम लिए बिना स्थिर रिटर्न देना है. अगर आप अगले कुछ वर्षों में अपने पैसे को बढ़ाना चाहते हैं, लेकिन लंबी अवधि के इन्वेस्टमेंट के साथ आने वाले उतार-चढ़ाव से बचना चाहते हैं, तो यह शॉर्ट ड्यूरेशन फंड को बेहतर बनाता है.
एक और प्लस यह है कि ये फंड काफी लिक्विड हैं, जिसका मतलब है कि अगर आपको इसकी आवश्यकता है, तो आप आमतौर पर बिना किसी परेशानी के अपने पैसे वापस प्राप्त कर सकते हैं. आसान शब्दों में, शॉर्ट ड्यूरेशन फंड आपको सुरक्षा और विकास को संतुलित करने में मदद करते हैं, जिससे उन्हें छुट्टियों, नई कार के लिए बचत करने या एमरज़ेंसी फंड बनाने जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए एक स्मार्ट विकल्प बन जाता है.
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में किसको इन्वेस्ट करना चाहिए?
- 1. मध्यम अवधि के क्षितिज वाले निवेशक (1-3 वर्ष): लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड की तुलना में थोड़ी लंबी अवधि के लिए इन्वेस्ट करना चाहने वाले व्यक्तियों के लिए शॉर्ट ड्यूरेशन फंड उपयुक्त हैं. उनका उद्देश्य ब्याज दर के जोखिमों को प्रभावी रूप से मैनेज करते समय स्थिर रिटर्न प्रदान करना है.
- 2. जो बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न चाहते हैं: ये फंड आमतौर पर समान अवधि के फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर आय प्रदान करते हैं, हालांकि थोड़े अधिक जोखिम के साथ. ये उन निवेशकों के लिए एक स्मार्ट विकल्प हैं जो बहुत लंबे समय तक फंड लॉक किए बिना महंगाई को हराना चाहते हैं.
- 3. मध्यम जोखिम: सहनशील निवेशक: शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में मध्यम ब्याज दर का जोखिम होता है, जो उच्च रिटर्न के लिए कुछ उतार-चढ़ाव के साथ निवेशकों के लिए आरामदायक बन जाता है. वे लॉन्ग-टर्म बॉन्ड फंड से सुरक्षित हैं, लेकिन अल्ट्रा शॉर्ट फंड से अधिक रिवॉर्डिंग हैं.
- 4. अपने डेट पोर्टफोलियो में विविधता लाने वाले इन्वेस्टर: फिक्स्ड-इनकम पोर्टफोलियो में शॉर्ट ड्यूरेशन फंड शामिल करने से जोखिम को फैलाने और कुल रिटर्न क्षमता को बढ़ाने में मदद मिल सकती है. वे अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट जैसे लिक्विड या लॉन्ग-ड्यूरेशन फंड को पूरा करते हैं.
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में निवेश कैसे करें?
5paisa के माध्यम से शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में इन्वेस्ट करना एक आसान, सुव्यवस्थित प्रोसेस है जो आपको बस कुछ क्लिक में अपने पैसे को नियंत्रित करता है. अपने इस बिज़नेस को कैसे शुरू करें, जानें:
- 1. अपना 5paisa अकाउंट बनाएं: 5paisa प्लेटफॉर्म पर साइन-अप करके शुरू करें. रजिस्ट्रेशन प्रोसेस तेज़ है, और आप ब्रांच में जाने के बिना इसे ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं.
- 2. केवाईसी औपचारिकताएं पूरी करें: केवाईसी सत्यापन के लिए अपना पैन, आधार और अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें. 5paisa पूरी तरह से डिजिटल प्रोसेस सुनिश्चित करता है, इसलिए आपको पेपरवर्क में देरी के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है.
- 3. फंड विकल्पों के बारे में जानें: आपका अकाउंट ऐक्टिव होने के बाद, म्यूचुअल फंड सेक्शन में जाएं और शॉर्ट ड्यूरेशन फंड की क्यूरेटेड लिस्ट में ब्राउज़ करें. 5paisa आपको सूचित विकल्प चुनने में मदद करने के लिए विस्तृत जानकारी, रेटिंग और तुलना प्रदान करता है.
- 4. इन्वेस्ट कैसे करें: अपने फाइनेंशियल प्लान के आधार पर, आप या तो वन-टाइम इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं या सीधे प्लेटफॉर्म के माध्यम से एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू कर सकते हैं. 5paisa आपको पूरी सुविधा के साथ SIP तिथि और राशि सेट करने की अनुमति देता है.
- 5. आवश्यकता के अनुसार ट्रैक करें और एडजस्ट करें: इन्वेस्ट करने के बाद, आप 5paisa के इंट्यूटिव डैशबोर्ड का उपयोग करके फंड परफॉर्मेंस की निगरानी कर सकते हैं. आपको रिटर्न को ट्रैक करने, फंड की तुलना करने और आवश्यक होने पर अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने के टूल मिलेंगे-सभी एक ही जगह पर.
5paisa का उपयोग करके, आप न केवल टॉप म्यूचुअल फंड का एक्सेस प्राप्त करते हैं, बल्कि टेक-ड्राइवन प्लेटफॉर्म का भी लाभ उठाते हैं, जो रिसर्च या नियंत्रण से समझौता किए बिना इन्वेस्टमेंट को आसान बनाता है.
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में इन्वेस्ट करते समय विचार करने वाले कारक
- 1. रिस्क प्रोफाइल: इक्विटी फंड से सुरक्षित होने पर, शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम होता है.
- 2. रिटर्न की क्षमता: 6.5% से 7.5% के बीच ऐतिहासिक रिटर्न औसत, लेकिन गारंटीड नहीं.
- फंड मैनेजर की विशेषज्ञता: निरंतर पिछले परफॉर्मेंस के साथ प्रतिष्ठित फंड हाउस द्वारा मैनेज किए गए फंड को चुनें.
- एक्सपेंस रेशियो: कम एक्सपेंस रेशियो यह सुनिश्चित करता है कि आपके रिटर्न में से अधिक आपके साथ रहें.
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड पर टैक्स कैसे लगाया जाता है?
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड को टैक्स उद्देश्यों के लिए डेट फंड के रूप में माना जाता है. नीचे दी गई टेबल में बताया गया है कि इन फंड पर टैक्स कैसे लगाया जाता है:
| निवेश की तारीख | धारण अवधि | इन पर किस प्रकार के टैक्स लागू होते हैं | टैक्स दर |
| 1 अप्रैल, 2023 से पहले | ≥ 24 महीने | एलटीसीजी | 12.5% (कोई इंडेक्सेशन नहीं) |
| 1 अप्रैल, 2023 से पहले | < 24 महीने | एसटीसीजी | इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार |
| 1 अप्रैल, 2023 को/उसके बाद | कोई भी अवधि | एसटीसीजी | इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार |
शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में इन्वेस्ट करते समय शामिल जोखिम
- 1. क्रेडिट जोखिम: भुगतान दायित्वों पर डिफॉल्ट करने वाले जारीकर्ता का जोखिम.
- 2. ब्याज दर का जोखिम: अगर दरें तेज़ी से बढ़ती हैं, तो बॉन्ड की कीमतें गिरती हैं, जिससे एनएवी प्रभावित होती है.
- 3. लिक्विडिटी जोखिम: सही कीमत पर कम रेटिंग वाले डेट इंस्ट्रूमेंट बेचने में कठिनाई.
- 4. पुनर्निवेश जोखिम: अर्जित आय को कम ब्याज दरों पर दोबारा इन्वेस्ट करना पड़ सकता है.