कंटेंट
टॅक्स प्लॅनिंग अनेकदा रिटायरमेंट प्लॅनिंगसह इंटरटेन केले जाते. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, अनेक इन्व्हेस्टर एनपीएस वर्सिज ईएलएसएसची तुलना करतात. दोन्हीकडे टॅक्स लाभ असले तरी, ते विविध आर्थिक उद्दिष्टांसाठी उपाय आहेत. मागील काही वर्षांमध्ये, NPS ने इन्व्हेस्टर्सना त्यांच्या रिटायरमेंट फायद्यांसाठी कॉर्पस तयार करण्यास मदत केली आहे. ईएलएसएसचे उद्दीष्ट इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करणे आहे. इन्व्हेस्टर NPS आणि ELSS मधील फरक जाणून घेऊन त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात.
संपूर्ण आर्टिकल अनलॉक करा - Gmail सह साईन-इन करा!
5paisa आर्टिकल्ससह तुमचे मार्केट नॉलेज वाढवा
एनपीएस म्हणजे काय? ईएलएसएस म्हणजे काय?
सरकार प्रायोजित निवृत्ती बचत योजना एनपीएसचे नियमन पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरणाने केले आहे. ते लोकांना त्यांच्या निवृत्तीसाठी अकाउंट तयार करण्यास मदत करू शकतात जेव्हा ते अद्याप काम करत असतात. ही रक्कम सरकारी सिक्युरिटीज, कॉर्पोरेट बाँड्स, स्टॉक्स आणि इतर मंजूर इन्व्हेस्टमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते. इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेनुसार ॲसेटच्या विविध कॉम्बिनेशनमधून निवडू शकतात.
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) ही टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंड स्कीम आहे, जिथे फंड मुख्यत्वे इक्विटी शेअर्स आणि इतर इक्विटी संबंधित सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसा हे त्याचे मुख्य उद्दिष्ट आहे. ईएलएसएस योजनांमध्ये केलेली गुंतवणूक इन्कम टॅक्स कायद्याच्या कलम 80 सी अंतर्गत टॅक्स सवलतीसाठी पात्र आहे. सेक्शन 80C स्कीमचा सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी ईएलएसएसच्या बाबतीत तीन वर्षांचा आहे.
एनपीएस आणि ईएलएसएस मध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?
NPS अशा गुंतवणूकदारांसाठी योग्य असू शकते जे:
- विशेष रिटायरमेंट फंड स्थापित करण्याची इच्छा आहे.
- दीर्घकालीन, अनुशासित इन्व्हेस्टिंगला प्राधान्य द्या.
- अतिरिक्त कपातीचा क्लेम करण्यासाठी सेक्शन 80CCD(1B) वापरायचा आहे.
- इन्व्हेस्ट केलेल्या पैशांसाठी वारंवार ॲक्सेसची आवश्यकता नाही.
ELSS अशा गुंतवणूकदारांसाठी योग्य असू शकते जे:
- चांगल्या इन्व्हेस्टमेंट लवचिकतेसह टॅक्स सेव्हिंग्स हवी आहे.
- दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटला प्राधान्य द्या.
- कमी लॉक-इन कालावधीची आवश्यकता आहे.
- निवृत्ती नियोजनाच्या पलीकडे फायनान्शियल लक्ष्य ठेवा.
दोन्ही प्रकारच्या स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करणे सामान्यपणे तरुण व्यावसायिकांसाठी फायदेशीर आहे. NPS दीर्घ कालावधीत स्थिर गुंतवणुकीद्वारे निवृत्तीसाठी बचत वाढवते. घर, शिक्षण आणि फायनान्स खरेदी यासारख्या दीर्घकालीन ध्येयांचा विचार केल्यास, ELSS फंड तयार करेल. NPS मध्ये दीर्घ कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करणे समाविष्ट असल्याने, ते त्यांच्या निवृत्तीच्या वयाच्या जवळ असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य असू शकते.
NPS वि. ELSS: प्रमुख फरक
ही तुलना NPS आणि ELSS मधील फरक स्पष्टपणे स्पष्ट करते. गुंतवणूकदारांनी इन्व्हेस्टमेंट पर्याय निवडण्यापूर्वी या वैशिष्ट्यांची तुलना करावी.
| फीचर |
एनपीएस |
ईएलएसएस |
| गुंतवणूकीचे उद्दिष्ट |
निवृत्तीचे नियोजन |
टॅक्स सेव्हिंग आणि संपत्ती निर्मिती |
| रेग्युलेटर |
पीएफआरडीए |
सेबी |
| गुंतवणूक प्रकार |
पेन्शन स्कीम |
इक्विटी म्युच्युअल फंड |
| ॲसेट वाटप |
इक्विटी, कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि पर्यायी मालमत्ता |
प्रामुख्याने इक्विटी |
| रिस्क लेव्हल |
मध्यम |
मध्यम ते जास्त |
| लॉक-इन कालावधी |
मर्यादित विद्ड्रॉलसह निवृत्तीपर्यंत |
तीन वर्षे |
| टॅक्स कपात |
सेक्शन 80C आणि सेक्शन 80CCD(1B) |
सेक्शन 80C |
| कमाल कपात |
पात्रतेच्या अधीन ₹2 लाख पर्यंत |
सेक्शन 80C अंतर्गत ₹1.5 लाख पर्यंत |
| लिक्विडिटी |
मर्यादित |
तीन वर्षांनंतर उपलब्ध |
| रिटर्न |
मार्केट-लिंक्ड |
मार्केट-लिंक्ड |
| उद्देश |
निवृत्तीचे उत्पन्न |
संपत्ती निर्मिती आणि कर बचत |
ELSS वर्सिज NPS: तुम्ही कोणते निवडावे?
इन्व्हेस्टमेंट ही दीर्घकालीन उद्दिष्टे आणि फायनान्शियल प्राधान्यांवर अवलंबून असते. जर तुमचे मुख्य उद्दीष्ट निवृत्तीसाठी प्लॅन करणे असेल तर NPS सह जा. सेक्शन 80CCD(1B) अंतर्गत ₹50,000 पर्यंत अतिरिक्त कपात ऑफर करण्याव्यतिरिक्त, ते अनुशासित गुंतवणूकीला प्रोत्साहन देते. हा लाभ सेक्शन 80C द्वारे परवानगी असलेल्या स्टँडर्ड कपातीव्यतिरिक्त प्रदान केला जातो.
जर टॅक्स सेव्हिंग्ससह दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करणे हे तुमचे ध्येय असेल तर ईएलएसएस निवडा. मार्केट रिस्क नेहमीच असताना, इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट कालावधीमध्ये चांगले रिटर्न देऊ शकते.
या इन्व्हेस्टमेंट दरम्यान निवडताना लिक्विडिटी देखील महत्त्वाची भूमिका बजावते. ईएलएसएस इन्व्हेस्टरला त्याचा तीन वर्षाचा लॉक-इन कालावधी पूर्ण केल्यानंतर त्यांचे पैसे ॲक्सेस करण्याची परवानगी देते. NPS हे मुख्यत्वे निवृत्तीसाठी डिझाईन केलेले आहे, ज्यामुळे विद्ड्रॉल अधिक प्रतिबंधित होते.
अनेक इन्व्हेस्टर त्यांच्या फायनान्शियल प्लॅनमध्ये दोन्ही प्रॉडक्ट्सचा समावेश करतात. NPS निवृत्ती उत्पन्न तयार करण्यास मदत करते, तर ELSS इतर भविष्यातील ध्येयांसाठी संपत्ती निर्मितीला सपोर्ट करते. दोन्ही पर्याय एकत्र केल्याने पोर्टफोलिओ विविधता सुधारू शकते आणि पात्र टॅक्स कपात जास्तीत जास्त वाढवू शकते.
संख्यात्मक उदाहरण: टॅक्स सेव्हिंग्स, NPS वि. ELSS
समजा एखाद्या इन्व्हेस्टरला फायनान्शियल वर्षादरम्यान ₹12 लाखांचे टॅक्स पात्र इन्कम मिळते.
ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्टमेंट
- इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: ₹1.5 लाख
- सेक्शन 80C अंतर्गत कपात: ₹1.5 लाख
- करपात्र इन्कम ₹10.5 लाख पर्यंत कमी.
एनपीएसमध्ये गुंतवणूक
- सेक्शन 80C अंतर्गत योगदान: ₹1.5 लाख
- सेक्शन 80CCD(1B) अंतर्गत अतिरिक्त योगदान: ₹50,000
- क्लेम केलेली एकूण कपात: ₹2 लाख
- करपात्र इन्कम ₹10 लाख पर्यंत कमी.
हे उदाहरण दर्शविते की NPS नियमित सेक्शन 80C मर्यादेच्या पलीकडे अतिरिक्त टॅक्स कपात कसे प्रदान करते. ELSS तीन वर्षांनंतर चांगली लिक्विडिटी ऑफर करते आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी योग्य राहते.
निष्कर्ष
NPS वर्सिज ELSS तुलना दर्शविते की दोन्ही गुंतवणूक लक्षणीय टॅक्स बचत ऑफर करतात. तथापि, प्रत्येक प्रॉडक्टमध्ये विशिष्ट फायनान्शियल कार्य आहे. NPS दीर्घकालीन बचत शिस्त आणि निवृत्ती नियोजनावर भर देते. ELSS द्वारे सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ प्रदान करताना इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटद्वारे संपत्ती वाढीस प्रोत्साहन दिले जाते. जेव्हा गुंतवणूकदारांना एनपीएस आणि ईएलएसएस दरम्यानचा फरक माहित असतो तेव्हा माहितीपूर्ण फायनान्शियल निर्णय घेणे सामान्यपणे सोपे होते.
