निवृत्ती नियोजन म्हणजे काय?

परिचय

रिटायरमेंट प्लॅनिंगमध्ये तुमचे भविष्य सुरक्षित करण्याचा समावेश होतो. तुम्ही कामकाज आणि सेवेसाठी समर्पित वर्षांमध्ये पुरेशी कामगिरी केली आहे. निवृत्तीमध्ये, तुम्हाला स्वत:साठी वेळ घ्यायचा आहे आणि विश्रांती घ्यायची आहे. रिटायरमेंट प्लॅनिंगचे फायदे तुम्हाला फायनान्सची चिंता न करता असे आणि अधिक करण्याची परवानगी देतात.

रिटायरमेंट प्लॅनिंग म्हणजे आता तुमच्या भविष्यातील वर्षांसाठी तयार करणे जेणेकरून तुम्ही तुमचे सर्व ध्येय आणि प्लॅन्स पूर्ण करणे सुरू ठेवता. यामध्ये तुमचे रिटायरमेंट ध्येय सेट करणे, तुमच्या आवश्यक पैशांचा अंदाज घेणे आणि तुमची रिटायरमेंट सेव्हिंग्स वाढविण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट करणे समाविष्ट आहे.
 

तुमचे रिटायरमेंट प्लॅन करा | रिटायरमेंट प्लॅन इन्व्हेस्टमेंट | प्रारंभिक निवृत्ती योजना

रिटायरमेंट प्लॅनिंग समजून घेणे

निवृत्ती म्हणजे निश्चित आर्थिक स्त्रोत समाप्त होणे. प्लॅनिंग हे तयारी सुनिश्चित करते की एखाद्याला आनंदी आणि चिंता-मुक्त निवृत्त जीवन जगण्याची आवश्यकता आहे. एका निवृत्तीनंतर प्लॅनिंगमध्ये जीवनशैलीच्या निवडीचा समावेश होतो.
सर्वसमावेशक प्लॅनमध्ये जीवनाच्या सर्व गरजांसाठी सर्वसमावेशक दृष्टीकोन समाविष्ट आहे. रिटायरमेंट दरम्यान त्यांचा वेळ कसा खर्च करावा हे निवडलेल्या नॉन-फायनान्शियल प्लॅन्सला कव्हर करते, तेव्हा त्यांना काम सोडण्यासाठी लागणारे वेळ आणि इतर घटक कव्हर करते.
जीवनाच्या विविध टप्प्यांमध्ये, रिटायरमेंट प्लॅन्सवरील भर वेगवेगळे आहे. तरुण लोकांसाठी, याचा अर्थ असा की रिटायरमेंटसाठी फंड बाजूला ठेवणे. मध्यवर्ती लोकांसाठी, याचा अर्थ असा की विशिष्ट उत्पन्न असणे आणि बचतीचे पेमेंट करण्यासाठी आवश्यक पावले उचलणे.
रिटायरमेंट प्लॅनिंगचे फायदे तुम्ही निवृत्तीसाठी सोडलेले स्वप्न आणि ध्येय प्राप्त करण्यास मदत करतात. तुम्ही अशा वर्षांसाठी अशा स्वप्नांचे पोषण केले आहे आणि आता तुमच्याकडे वेळ आहे, तुम्हाला निवृत्त होण्याची इच्छा आहे आणि त्या सर्व स्वप्ने आणि ध्येयांचा आनंद घ्यायचा आहे.
जेव्हा तुम्ही ही संकल्पना चांगली समजता, तेव्हा तुम्हाला जीवनातील सर्व निवृत्तीनंतरच्या आर्थिक आव्हानांचा सामना करण्यासाठी चांगले सुसज्ज आहात. तुम्ही तुमच्या आयुष्यात कोणत्याही क्षणी नियोजन सुरू करता, परंतु लवकर सुरू करण्याचा सल्ला दिला जातो. प्रारंभिक टप्प्यावर सुरुवात करणे सोयीस्कर आहे; तुम्ही तुमच्या विकसित फायनान्शियल गरजा आणि ध्येयांनुसार तुमचा रिटायरमेंट प्लॅन बदलू शकता.
 

निवृत्ती नियोजनाचे महत्त्व

भविष्य अप्रत्याशित आहे, परंतु एखादी व्यक्ती पुरेशी तयारीसह त्याचा सामना करू शकते. म्हणूनच, पूर्णपणे निवृत्तीचे नियोजन करणे खूपच महत्त्वाचे आहे. तुम्हाला रिटायरमेंट प्लॅनची आवश्यकता का आहे याची काही कारणे खालीलप्रमाणे आहेत.

कोणीही त्यांचे संपूर्ण आयुष्य काम करू शकत नाही

काही वेळी, तुम्ही निवृत्तीचे वय गाठाल. कॉर्पोरेट आणि सरकारी एजन्सीकडून निवृत्त होणाऱ्या व्यक्तींसाठी सरासरी वय 60 आहे. विविध लोक विविध कारणांसाठी लवकर निवृत्ती घेतात - आरोग्य, कुटुंब समस्या आणि बरेच काही. अशा वेळी, तुम्हाला स्थिर उत्पन्नाचा स्त्रोत आवश्यक आहे. तेथेच रिटायरमेंट प्लॅन्स खेळतात.

निवृत्तीचा आनंद घेणे आवश्यक आहे

स्वत:ला टिकवून ठेवण्यासाठी स्थिर उत्पन्न स्त्रोत व्यतिरिक्त, ज्यांनी त्यांच्या मुख्य वर्षांमध्ये काम केले आहे त्यांना निवृत्तीचा आनंद घेण्यास पात्र आहे. तुम्ही घर किंवा इतर प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुमच्या ट्रॅव्हल बक लिस्टवरील ठिकाणांना भेट देऊ शकता. तुमच्या आवडीच्या छंद साठी, तुम्हाला आवश्यक फंडची आवश्यकता असेल.

रिटायरमेंट प्लॅन्स तुम्हाला हे सर्व साध्य करण्यास मदत करतील. प्लॅनिंग तुमच्या बचतीवर किंवा तुम्हाला प्राप्त झालेल्या निवृत्तीच्या रकमेवर कोणताही तणाव निश्चित करणार नाही. हे तुम्हाला फायनान्शियल स्ट्रेनशिवाय हवे असलेल्या गोष्टींवर पैसे खर्च करण्याची परवानगी देते.
 

तुमच्या रिटायरमेंटसाठी प्लॅन करण्याची कारणे

जर तुम्ही अद्याप तुमच्या रिटायरमेंटची कल्पना केली नसेल तर तुम्हाला त्वरा करावी लागेल. तुम्हाला आरामदायी आणि तणावमुक्त निवृत्तीसाठी सॉलिड रिटायरमेंट प्लॅनची आवश्यकता आहे. तुम्हाला हवे असलेला रिटायरमेंट प्लॅन उदाहरण कोणत्याही आर्थिक चिंता किंवा चिंतेशिवाय तुमच्या घरात आरामात राहणे आहे. जर तुम्हाला अद्याप खात्री देण्याची आवश्यकता असेल तर काही कारणे येथे आहेत.

1. सरासरी आयुर्मान वाढविणे

त्यांचा रिटायरमेंट प्लॅन सुरू करण्याचे मुख्य कारण म्हणजे लोक आता सरासरीवर दीर्घकाळ राहतात. जर कोणी दीर्घ आयुष्य जगत असेल तर त्याचा अर्थ असा आहे की त्यांना स्वत:ला टिकवून ठेवण्यासाठी पुरेसे निधी आवश्यक आहेत. तुमच्या आयुष्याच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात पैशांची आवश्यकता असेल.

2. तुमच्या बकेट लिस्टमध्ये गोष्टी तपासा

तुम्हाला खरे करायची असलेली बकेट लिस्ट देखील आहे का? तुमच्या निवृत्तीच्या वर्षांव्यतिरिक्त इतर वास्तविकतेत त्याला बदलण्याचा चांगला मार्ग काय आहे? कामाच्या वर्षांमध्ये तुम्ही करू शकत नसलेल्या प्रत्येक गोष्टी प्राप्त करण्यासाठी रिटायरमेंट तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात वेळ देते.
याक्षणी रिटायरमेंट प्लॅन्सचा उत्तम फायदा राहत आहे. तुम्ही तुमच्या आरामात तुमचा मोफत वेळ खर्च करू शकता. चांगल्या रिटायरमेंट प्लॅनसह काळजीमुक्त आणि तणावमुक्त राहा. अन्यथा, तुम्ही काही अनुभवांचा आनंद घेऊ शकता आणि तुमच्या बकेट लिस्टमध्ये काही गोष्टी सोडू शकता. नक्कीच, तुम्हाला हे नको आहे. म्हणूनच, अशा गोल्स साध्य करण्यास तुम्हाला मदत करणारा एक मजबूत रिटायरमेंट प्लॅन असणे आवश्यक आहे.

3. भविष्यात आर्थिक अडथळे टाळा

भविष्यात आर्थिक अडचणी वास्तविकता बनू शकतात. भविष्य अनिश्चित आहे आणि रिटायरमेंट प्लॅन तुम्हाला नंतर समस्येपासून वाचवू शकतो. हे तुम्हाला निधी क्रमबद्ध करण्यास मदत करेल.
आशावादी आर्थिक वैशिष्ट्य असण्यासाठी, निवृत्ती नियोजनाच्या योग्य नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे. हे सुनिश्चित करेल की तुम्ही आगामी वर्षे आरामदायीपणे राहता. भविष्यातील काही समस्या उद्भवू शकतात जेथे काही आर्थिक समस्या आहेत. अशा प्रकरणांमध्ये, रिटायरमेंट प्लॅन्स तुम्हाला आर्थिक समस्येपासून वाचवतील. तुम्हाला समस्यांचा सामना करण्यासाठी पुरेशी तयारी असू शकते.
 

तुम्हाला किती रिटायर होण्याची गरज आहे?

दोन सेवांचा लाभ घेण्यासाठी अनेक प्लॅन्स आहेत, PF आणि SIP. कर्मचाऱ्याचा भविष्य निधी किंवा ईपीएफ कर्मचाऱ्याच्या वेतनासंदर्भात नियोक्त्याकडून 12% देणग्यांना अनुमती देते. रिटायर झाल्यानंतर लोक EPF ला एकरकमी रक्कम म्हणून काढू शकतात.
अन्य प्लॅन हा SIP आहे. हा प्लॅन आर्थिक शिस्तबद्धता प्रदान करतो, ज्यामुळे लोकांना व्यवस्थितरित्या कॉर्पस तयार करण्याची परवानगी मिळते. या प्लॅनसह, ते पुरेसे पैसे वाचवू शकतात आणि चिंता-मुक्त निवृत्तीचे आयुष्य जगण्यासाठी प्लॅन तयार करू शकतात. किमान SIP गुंतवणूक महिन्याला ₹ 500 आहे.
 

निवृत्तीचे नियोजन करण्याच्या स्टेप्स

निवृत्तीचे नियोजन अचानक निर्णय नाही. भविष्यात आर्थिक सुरक्षा निश्चित करण्यासाठी यासाठी सावधगिरीने नियोजन आणि विविध पायऱ्या आवश्यक आहेत. सुरळीत आणि आरामदायी निवृत्त जीवनाचा आनंद घेण्यासाठी अनेक घटकांचा विचार करणे आवश्यक आहे. तुम्ही खालील पायऱ्यांचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे:

लवकर गुंतवणूक करणे सुरू करा

तुमचे रिटायरमेंट त्रासमुक्त करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे लवकर इन्व्हेस्टमेंट सुरू करणे. पैसे सेव्ह करणे सुरू करण्यासाठी प्रतीक्षा करणे टाळा. पुरेसा वेळ सेव्ह केल्यास नंतर कॅच-अप करणे अशक्य होऊ शकते.

आपत्कालीन फंड आहे

आपत्कालीन निधी सुनिश्चित करण्यासाठी आपत्कालीन निधी हा एक सर्वोत्तम मार्ग आहे. नोकरीचे नुकसान किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती असो, अनपेक्षित आर्थिक खर्च चेतावणीसह येत नाहीत. आपत्कालीन फंड असल्याने तुम्हाला अचानक खर्च येत नाही.

खर्च अकाउंट आहे

निवृत्तीनंतर तुमच्या सर्व खर्चांसाठी स्वतंत्र खर्च अकाउंट ठेवा. हे तुम्हाला तुमचे सेव्हिंग्स किंवा इतर फंड अकाउंटमध्ये डिप्लोमा करण्याची परवानगी देणार नाही, त्यामुळे तुमचे पैसे सेव्ह होतात.

तुमच्या निवृत्तीच्या गरजा जाणून घ्या

तथापि, निवृत्त जीवनासाठी निवृत्तीचे नियोजन करण्याचे नियम केवळ पैसे आणि गुंतवणूकीविषयीच आहेत. तुम्हाला पहिली गोष्ट म्हणजे तुमचा मासिक आणि वार्षिक खर्च जाणून घ्यायचा आहे. तुम्हाला आपत्कालीन खर्च आणि मनोरंजनात्मक खर्चासाठी पैसे काढून टाकणे आवश्यक आहे. तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी इन्व्हेस्ट करा आणि त्यानुसार प्लॅन करा. 
 

रिटायरमेंट प्लॅन्स

त्यांच्या रिटायरमेंट प्लॅनसाठी दोन पद्धती इन्व्हेस्ट करू शकतात. स्टॉक मार्केट आहे आणि दुसरा म्युच्युअल फंड आहे. प्रत्येक रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी लाभांचा एक सेट ऑफर करते. म्युच्युअल फंड आणि स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याच्या फायद्यांचे विश्लेषण करूया.

म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवा

म्युच्युअल फंड सर्व नियमित आवश्यकता परवडण्यासाठी स्त्रोत ऑफर करतात. याव्यतिरिक्त, ते तुलनेने कमी जोखीम घेतात आणि सेवानिवृत्त कर्मचाऱ्यांना सुरक्षित रिटर्नची परवानगी देतात म्हणून ते आदर्श आहेत. म्युच्युअल फंड विविध प्लॅन्स देखील ऑफर करतात ज्यामधून ग्राहक कोणताही पेन्शन फंड निवडू शकतात. हे फंड त्यांच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यास मदत करतील.

स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवा

पुढील पर्याय म्हणजे स्टॉक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे. स्टॉक मार्केटविषयी एक गोष्ट म्हणजे तुम्ही अस्थिरता अपेक्षित असणे आवश्यक आहे. त्याच्या अस्थिर स्वरुपामुळेही, चलनवाढ होत असताना लाभांश वेळेनुसार वाढतात.
महागाई लाभांशावर परिणाम करते कारण ते वाढत असतात आणि कधीकधी महागाई दरापेक्षा जास्त असतात. याचा अर्थ असा की रिटायरमेंट प्लॅनिंग प्रक्रियेमधील तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुरक्षित राहील आणि तुम्हाला त्यावर चांगले रिटर्न प्राप्त होतील. जर तुम्ही डिव्हिडंडच्या माध्यमातून रिटायरमेंटमध्ये स्वत:ला सपोर्ट करण्याचा प्लॅन करत असाल तर आनंद घ्या की तुमची खरेदी शक्ती संकुचित होणार नाही.

नियोक्ता-प्रायोजित योजना

नियोक्ता त्यांच्या कर्मचाऱ्यांचे निवृत्तीचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी विविध श्रेणींमध्ये विविध प्रकारचे निवृत्तीचे नियोजन करतात. येथे काही प्लॅन्स आहेत:

पारंपारिक वैयक्तिक रिटायरमेंट अकाउंट (आयआरए)

पारंपारिक रिटायरमेंट अकाउंट पैसे सेव्ह करण्यास मदत करते. व्यक्ती त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी त्यांचे प्री-टॅक्स इन्कम थेट करू शकतात. हे या इन्व्हेस्टमेंटच्या वाढीस मदत करते. आयआरएचे कर दर हे रिटायरमेंट प्लॅनिंग प्रक्रिया म्हणजे काय यावर आधारित आहेत. अकाउंट धारकांनी मर्यादेचे पालन करणे आवश्यक आहे.
पारंपारिक योजना तुम्ही योगदान देत असलेल्या रकमेद्वारे तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करते. चला सांगूया की तुम्ही ₹10,000 योगदान देता; त्यानंतर तुमच्या उत्पन्नातील ₹10,000 करपात्र होईल.

रोथ इंडिव्हिज्युअल रिटायरमेंट अकाउंट (आयआरए)

हा रिटायरमेंट प्लॅन उदाहरणार्थ IRA मधील योगदान टॅक्सद्वारे कपातयोग्य नाही. यातून कर कपात मिळवणे टाळणे आवश्यक आहे. तथापि, ते रिटायरमेंट वेळी कर-मुक्त इन्व्हेस्टमेंट लाभ प्राप्त करू शकतात. तुमचे विद्ड्रॉल प्राप्तिकर-मुक्त आहेत, तुमच्या खर्चासाठी तुमच्याकडे अधिक पैसे असल्याची खात्री करते.

सोपे वैयक्तिक निवृत्ती अकाउंट (आयआरए)

स्वयं-रोजगारित आणि संस्था किंवा कंपनी दोन्ही कर्मचारी या प्लॅनची निवड करू शकतात. कर कपात लागू आहेत आणि कर्मचाऱ्यांचे योगदान त्यांच्या पात्रतेवर अवलंबून असतात. कमीतकमी 100 किंवा 100 पेक्षा कमी कर्मचारी असलेले लघु व्यवसाय या निवृत्ती नियोजनासाठी पात्र ठरू शकतात. नियोक्त्यांना त्यांच्या कर्मचाऱ्यांमध्ये योगदान देणाऱ्या पैशांसाठी कर कपात मिळते.