डिजिटल पेमेंटसाठी RBI चे ई-मँडेट फ्रेमवर्क 2026: काय बदलले आहे आणि ते का महत्त्वाचे आहे

आवर्ती देयके शांतपणे दैनंदिन जीवनाचा भाग बनली आहेत. OTT सबस्क्रिप्शन आणि इन्श्युरन्स प्रीमियम पासून ते SIP आणि युटिलिटी बिलांपर्यंत, बहुतांश ट्रान्झॅक्शन आज ऑटो-डेबिटवर चालतात.

या बदलाची दखल घेत, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने डिजिटल पेमेंट्स - ई-मँडेट फ्रेमवर्क, 2026 सुरू केले आहे, ज्यामुळे पूर्वीच्या सर्व मार्गदर्शक तत्त्वांना एका कॉम्प्रिहेन्सिव्ह संरचनेमध्ये एकत्रित केले आहे.

भारतीय मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा आणि 5paisa सह भविष्यातील क्षमता अनलॉक करा!

आत्ताच अकाउंट उघडा

हे पाऊल केवळ नियामक हाऊसकीपिंग नाही; आवर्ती डिजिटल पेमेंटमध्ये पारदर्शकता, सिक्युरिटी आणि यूजर नियंत्रण सुधारणे हे उद्दिष्ट आहे.

आवर्ती देयकांसाठी एकीकृत फ्रेमवर्क

आरबीआयचे ई-मँडेट फ्रेमवर्क 2026 वर्षानुवर्षे जारी केलेल्या अनेक सर्क्युलर्सना एकाच दिशेने एकत्रित करते. हे सर्व पेमेंट सिस्टीम प्रदाते आणि सहभागींना लागू होते जे कार्ड, UPI आणि प्रीपेड इन्स्ट्रुमेंट्सद्वारे रिकरिंग ट्रान्झॅक्शन हाताळतात, मग ते देशांतर्गत असो किंवा क्रॉस-बॉर्डर असो.

सर्व प्लॅटफॉर्मवरील नियम प्रमाणित करून, आरबीआयने अस्पष्टता कमी केली आहे आणि यूजर आणि मर्चंट दोघांसाठी सातत्यपूर्ण अनुभव सुनिश्चित केला आहे.

नवीन नियमांनुसार ई-मँडेट कसे काम करतात

फ्रेमवर्कच्या गाभामध्ये कस्टमर संमती आणि नियंत्रणाची संकल्पना आहे.

ई-मँडेट ॲक्टिव्हेट करण्यासाठी, युजरने वन-टाइम रजिस्ट्रेशन पूर्ण करणे आवश्यक आहे, ज्यासाठी अतिरिक्त घटक प्रमाणीकरण (AFA) आवश्यक आहे; सामान्यपणे, OTP किंवा समान पडताळणी.

नवीन ई-मँडेट फ्रेमवर्क अंतर्गत रजिस्ट्रेशन, डेबिट प्रोसेसिंग आणि नोटिफिकेशन्स कसे काम करतील

ई-मँडेट कसे रजिस्टर केले पाहिजे, रिकरिंग डेबिटवर कसे प्रोसेस केली पाहिजे आणि प्रत्येक ट्रान्झॅक्शन पूर्वी आणि नंतर कस्टमर्सना कसे सूचित केले पाहिजे यासाठी आरबीआयने तपशीलवार प्रोसेस निर्धारित केली आहे. या तरतुदी पारदर्शकता सुधारण्यासाठी, प्रमाणीकरण मजबूत करण्यासाठी आणि ग्राहकांना त्यांच्या आवर्ती पेमेंट सूचनांवर चांगले नियंत्रण देण्यासाठी आहेत.

ई-मँडेटची रजिस्ट्रेशन आणि रद्द करणे

• ई-मँडेट सुविधा वापरू इच्छित असलेल्या कस्टमरने पहिल्यांदा वन-टाइम रजिस्ट्रेशन प्रोसेस पूर्ण करणे आवश्यक आहे. इश्यूअरच्या सामान्य प्रक्रियेसह यशस्वी अतिरिक्त घटक प्रमाणीकरण (एएफए) नंतरच मँडेट रजिस्टर केले जाऊ शकते.
• प्रत्येक ई-मँडेटने त्याचा वैधता कालावधी स्पष्टपणे नमूद करणे आवश्यक आहे. इश्यूअरने कस्टमरला हा वैधता कालावधी बदलण्याचा किंवा कोणत्याही वेळी मँडेट विद्ड्रॉ करण्याचा पर्याय देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे. नोंदणीच्या वेळी ही सुविधा स्पष्टपणे कळवणे आवश्यक आहे.
• आरबीआयने विहित केलेल्या एकूण कॅपच्या अधीन निश्चित रकमेसाठी किंवा परिवर्तनीय रकमेसाठी ई-मँडेट तयार केले जाऊ शकते. परिवर्तनीय मँडेटच्या बाबतीत, इश्यूअरने कस्टमरला कोणत्याही आवर्ती ट्रान्झॅक्शनचे कमाल मूल्य परिभाषित करण्याची परवानगी देणे आवश्यक आहे.
• कस्टमरला SMS, ईमेल किंवा इतर उपलब्ध चॅनेल्स सारख्या प्री-ट्रान्झॅक्शन अलर्ट प्राप्त करण्याची पद्धत निवडण्याचा किंवा बदलण्याचा पर्याय दिला पाहिजे.
• विद्यमान ई-मँडेटचे कोणतेही बदल किंवा विद्ड्रॉल जारीकर्त्याद्वारे AFA प्रमाणीकरणातून पुन्हा जाणे आवश्यक आहे.

पहिल्या व्यवहार आणि त्यानंतरच्या आवर्ती व्यवहारांची प्रक्रिया

• ई-मँडेट अंतर्गत पहिले ट्रान्झॅक्शन आवश्यकपणे AFA प्रमाणीकरण करणे आवश्यक आहे.
• जर पहिल्या ट्रान्झॅक्शनवर मँडेट रजिस्ट्रेशन प्रमाणेच प्रक्रिया केली असेल तर दोन्हीसाठी AFA प्रमाणीकरण एकाच पायरीमध्ये एकत्रित केले जाऊ शकते.
• एकदा मँडेट ॲक्टिव्ह झाल्यानंतर, ई-मँडेट अंतर्गत देयके कस्टमरद्वारे स्वतंत्रपणे सेट केलेल्या इतर कोणत्याही मर्यादा किंवा नियंत्रणांच्या अधीन नसतील.

प्री-ट्रान्झॅक्शन नोटिफिकेशन

• इश्यूअरने प्रत्यक्ष चार्ज किंवा डेबिटच्या किमान 24 तासांपूर्वी प्री-ट्रान्झॅक्शन नोटिफिकेशन पाठवावे.
• या अधिसूचनेमध्ये किमान खालील तपशील असणे आवश्यक आहे:
  • मर्चंटचे नाव
  • व्यवहार रक्कम
  • डेबिटची तारीख आणि वेळ
  • ई-मँडेटचा रेफरन्स नंबर
  • डेबिटचे कारण, म्हणजेच कस्टमरद्वारे रजिस्टर्ड ई-मँडेट अंतर्गत चार्ज केले जात आहे
• इश्यूअरने कस्टमरला विशिष्ट ट्रान्झॅक्शन मधून बाहेर पडण्याची किंवा संपूर्ण ई-मँडेट कॅन्सल करण्याची सुविधा देखील प्रदान करणे आवश्यक आहे. असे कोणतेही ऑप्ट-आऊट AFA द्वारे प्रमाणित करणे आवश्यक आहे आणि कस्टमरला त्यानुसार सूचित करणे आवश्यक आहे.
• तथापि, फास्टॅग आणि नॅशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड (एनसीएमसी) बॅलन्सच्या ऑटो-रिप्लेनिशमेंटसाठी वापरलेल्या ई-मँडेटच्या बाबतीत प्री-ट्रान्झॅक्शन नोटिफिकेशन आवश्यक नाही.

ट्रान्झॅक्शन नंतरची नोटिफिकेशन

• डेबिटवर प्रक्रिया झाल्यानंतर, जारीकर्त्याला ग्राहकाला पोस्ट-ट्रान्झॅक्शन नोटिफिकेशन पाठवावे लागेल.
• या अधिसूचनेमध्ये किमान समाविष्ट असणे आवश्यक आहे:
  • मर्चंटचे नाव
  • व्यवहार रक्कम
  • डेबिटची तारीख आणि वेळ
  • ट्रान्झॅक्शनचा रेफरन्स नंबर
  • ई-मँडेटचा रेफरन्स नंबर
  • डेबिटचे कारण
  • तक्रार निवारणाचा तपशील

कस्टमर्ससाठी याचा अर्थ काय आहे

• फ्रेमवर्क स्पष्ट करते की रिकरिंग पेमेंट कस्टमरच्या दृश्यमानतेशिवाय बॅकग्राऊंडमध्ये कार्य करू शकत नाहीत.
• रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया प्रमाणीकरणाशी जवळून जोडली गेली आहे.
• ग्राहकांना केवळ मँडेट निर्मितीवरच नाही तर वैधता, ट्रान्झॅक्शन कॅप्स, नोटिफिकेशन चॅनेल्स, निवड रद्द करणे आणि तक्रार ॲक्सेसवर देखील नियंत्रण दिले जात आहे.

ट्रान्झॅक्शन मर्यादा आणि शिथिलता: अतिरिक्त प्रमाणीकरणाशिवाय ₹15,000 वर प्रक्रिया केली जाऊ शकते

RBI ने ऑटो-डेबिट ट्रान्झॅक्शनसाठी स्पष्ट थ्रेशोल्ड सादर केले आहे:

• अतिरिक्त प्रमाणीकरणाशिवाय प्रति ट्रान्झॅक्शन ₹15,000 पर्यंत प्रक्रिया केली जाऊ शकते
• इन्श्युरन्स प्रीमियम, म्युच्युअल फंड SIP आणि क्रेडिट कार्ड बिल पेमेंट सारख्या विशिष्ट कॅटेगरीसाठी, AFA शिवाय प्रति ट्रान्झॅक्शन ₹1,00,000 पर्यंत लिमिट जास्त आहे

या मर्यादेपलीकडे असलेल्या कोणत्याही व्यवहारासाठी नवीन प्रमाणीकरण आवश्यक आहे.

हे फरक विशिष्ट फायनान्शियल वचनबद्धतेचे महत्त्व आणि आवर्ती स्वरूप दर्शविते.

तक्रार निवारण आणि कस्टमर संरक्षण

फ्रेमवर्क अनिवार्य करते की जारीकर्त्याकडे मजबूत विवाद निराकरण सिस्टीम असणे आवश्यक आहे.

याव्यतिरिक्त, अनधिकृत ट्रान्झॅक्शनमध्ये कस्टमर लायबिलिटीवरील आरबीआयचे विद्यमान नियम देखील ई-मँडेट पेमेंटवर लागू होतील.

हे सुनिश्चित करते की गैरवापर झाल्यास वापरकर्त्यांना उघड केले जाणार नाही.

तुम्हाला माहित असाव्यात अशा इतर प्रमुख तरतुदी

काही महत्त्वाचे कार्यात्मक बदल स्पष्ट आहेत:

• ई-मँडेट वापरण्यासाठी कस्टमर्सवर कोणतेही शुल्क आकारले जाऊ शकत नाही
• विद्यमान मँडेट पुन्हा जारी केलेल्या कार्डसह लिंक केले जाऊ शकतात
• पेमेंट ॲग्रीगेटरने हे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे की मर्चंट या नियमांचे पालन करतात

या तरतुदी इकोसिस्टीममध्ये प्रवेशयोग्यता आणि जबाबदारी दोन्ही मजबूत करतात.

निष्कर्ष

आवर्ती देयके सोयीसाठी डिझाईन केली जातात, परंतु योग्य तपासणीशिवाय, ते लक्ष न देता आऊटफ्लो होऊ शकतात. आरबीआयची नवीनतम फ्रेमवर्क वापर सुलभतेशी तडजोड न करता यूजरला नियंत्रणात आणून या अंतराला संबोधित करते.