भारत में इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान

जिस तरह से भारतीयों ने वेल्थ क्रिएशन और फाइनेंशियल सुरक्षा के बारे में सोचा है, वह वर्षों से काफी विकसित हुआ है, और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) ने इस बदलाव में प्रमुख भूमिका निभाई है. फिक्स्ड और अक्सर सीमित रिटर्न प्रदान करने वाले पारंपरिक इंश्योरेंस प्रॉडक्ट के विपरीत, ULIP लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा के साथ मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट को जोड़ते हैं.

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इसका मतलब है कि आपके पैसे को इक्विटी और डेट मार्केट के माध्यम से बढ़ने का अवसर मिलता है, जबकि आपका परिवार फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहता है. 2024 में लगभग $1.1 ट्रिलियन के भारतीय ULIP मार्केट के अनुमान के साथ, ये प्रोडक्ट लोकप्रियता प्राप्त करते हैं क्योंकि अधिक निवेशक एक ही प्लान में इंश्योरेंस के साथ लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन को जोड़ने का लाभ पहचानते हैं.

कम से कम पांच वर्षों तक इन्वेस्ट करने में आरामदायक होने वाले अनुशासित इन्वेस्टर के लिए, ULIP ग्रोथ की क्षमता, टैक्स दक्षता और लाइफ कवर का आकर्षक मिश्रण प्रदान करते हैं. लंबे समय तक, अच्छी तरह से मैनेज किए गए ULIP ने आशाजनक वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है.

इसके अलावा, अगर वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक नहीं है, तो मेच्योरिटी आय वर्तमान नियमों के तहत पूरी तरह से टैक्स-फ्री रहती है. इस आर्टिकल में, हम भारत की प्रमुख इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा ऑफर किए जाने वाले कुछ सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान देखें और आपको यह समझने में मदद करते हैं कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार कौन से प्लान उपयुक्त हो सकते हैं.

एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 इन्वेस्ट

एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 इन्वेस्ट एक कम लागत वाली ULIP है जो लाइफ इंश्योरेंस के साथ सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट विकल्पों को जोड़कर समय के साथ धन जमा करने में मदद करता है. यह एक ही प्लान में इक्विटी-आधारित वृद्धि, टैक्स लाभ और लाइफ कवर चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है, इसके कम शुल्क और कई फंड विकल्पों के कारण.

प्रमुख विशेषताएं:

• ज़ीरो एलोकेशन शुल्क (टैक्स के बाद, प्रीमियम का 100% फंड में जाता है)
• अपनी जोखिम क्षमता से मेल खाने के लिए 12 अलग-अलग फंड विकल्प (इक्विटी, डेट, बैलेंस्ड)
• प्रति पॉलिसी वर्ष 4 बार तक मुफ्त फंड स्विच करना; अतिरिक्त स्विच शुल्क योग्य हैं
• 5 पूरे पॉलिसी वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है, जो आयु और न्यूनतम फंड वैल्यू शर्तों के अधीन है
• मृत्यु, विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामले में वैकल्पिक राइडर (प्रीमियम राइडर की छूट) के रूप में प्रीमियम छूट उपलब्ध है

एच डी एफ सी लाइफ संपूर्ण निवेश प्लस

एच डी एफ सी लाइफ संपूर्ण निवेश प्लस एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है जो मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट अवसरों के साथ लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा को जोड़ता है. वेल्थ क्रिएशन के लिए डिज़ाइन किया गया, यह प्लान निवेशकों को इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड कैटेगरी में 13 अलग-अलग फंड विकल्पों में से चुनने की सुविधा प्रदान करता है, जिससे व्यक्तिगत जोखिम क्षमता के आधार पर पोर्टफोलियो कस्टमाइज़ेशन सक्षम हो जाता है.

प्रमुख विशेषताएं:

• अपनी जोखिम क्षमता से मेल खाने के लिए 13 फंड विकल्प (इक्विटी, डेट, बैलेंस्ड)
• उच्च प्रीमियम राशि के लिए कम प्रीमियम एलोकेशन शुल्क, जिससे यह बड़े इन्वेस्टमेंट के लिए किफायती हो जाता है
• वर्ष 10 से शुरू होने वाले लॉयल्टी एडिशन (बोनस यूनिट), प्लान की शर्तों के अधीन, औसत फंड वैल्यू के प्रतिशत के रूप में समय-समय पर क्रेडिट किए जाते हैं
• अपनी मृत्यु और मेच्योरिटी भुगतान को कस्टमाइज़ करने के लिए 5 अलग-अलग लाभ विकल्पों में से चुनें
• सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प: सिंगल, लिमिटेड या रेगुलर पे

बजाज आलियांज़ लाइफ गोल अश्योर II

बजाज आलियांज़ लाइफ गोल अश्योर II एक अच्छी तरह से तैयार किया गया ULIP प्लान है, जो मध्यम आय वाले प्रोफेशनल्स के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो वेल्थ क्रिएशन के लिए अनुशासित, लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण चाहते हैं. यह लाइफ कवर, लॉयल्टी एडिशन और मृत्यु शुल्क का रिटर्न का मिश्रण प्रदान करता है, जिससे यह उन लोगों के लिए एक उचित विकल्प बन जाता है जो बहुत अधिक प्रीमियम के बिना संरचित ULIP चाहते हैं.

लक्ष्य-आधारित इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण इन्वेस्टर को चाइल्ड एजुकेशन, रिटायरमेंट प्लानिंग या वेल्थ क्रिएशन जैसे विशिष्ट जीवन उद्देश्यों के साथ अपने मासिक योगदान को संरेखित करने में मदद करता है.

प्रमुख विशेषताएं:

• अपनी जोखिम क्षमता से मेल खाने के लिए कई इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड (16 फंड)
• बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट या वेल्थ क्रिएशन जैसे जीवन लक्ष्यों के अनुरूप 4 पोर्टफोलियो रणनीतियों के साथ लक्ष्य-आधारित इन्वेस्टमेंट दृष्टिकोण
• मध्यम पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क (₹ 400 प्रति वर्ष, ₹ 6,000 प्रति वर्ष तक की दर से 5% बढ़ता है), यूनिट कैंसलेशन के माध्यम से मासिक कटौती की जाती है
• न्यूनतम राशि और फंड वैल्यू की शर्तों के अधीन, 5 पॉलिसी वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है
• टॉप-अप के साथ कभी भी प्रीमियम बढ़ा सकते हैं (लॉक-इन और लिमिट के अधीन)

बजाज आलियांज़ स्मार्ट वेल्थ गोल III

बजाज आलियांज़ स्मार्ट वेल्थ गोल III गोल अश्योर सीरीज़ के बेहतर विकास को दर्शाता है, जो प्रतिस्पर्धी लागत संरचनाओं को बनाए रखते हुए निवेशकों को अतिरिक्त सुविधा और अत्याधुनिक सुविधाएं प्रदान करता है. यह प्लान बेसिक ULIP ऑफर और प्रीमियम फीचर से भरपूर प्रोडक्ट के बीच अंतर को कम करता है.

प्रमुख विशेषताएं:

• प्री-बिल्ट पोर्टफोलियो विकल्प (कंजर्वेटिव, मध्यम, आक्रामक)
• 15+ फंड विकल्प उपलब्ध हैं
• सुविधाजनक भुगतान फ्रीक्वेंसी (मासिक, तिमाही, वार्षिक)
• आसान फंड स्विचिंग
• कभी भी कवरेज में बदलाव कर सकते हैं

ICICI प्रुडेंशियल लाइफटाइम क्लासिक

ICICI प्रुडेंशियल लाइफटाइम क्लासिक एक सुविधाजनक ULIP है जो मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के साथ लाइफ कवर को जोड़ता है, जिससे यह मध्यम-आय वाले इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त हो जाता है जो कई फंड विकल्पों और लॉयल्टी लाभों के साथ आसान, संरचित ULIP चाहते हैं.

टॉप-परफॉर्मिंग इक्विटी फंड की तुलना में कम पूर्ण रिटर्न के बावजूद, इसका मूल्य प्रस्ताव अनुशासित, लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर के लिए मजबूत रहता है.

प्रमुख विशेषताएं:

• अपेक्षाकृत कम न्यूनतम प्रीमियम: नियमित/सीमित भुगतान के लिए ₹ 2,500/महीना (₹ 30,000/वर्ष), सिंगल पे के लिए ₹ 50,000
• अपनी जोखिम क्षमता से मेल खाने के लिए 22 अलग-अलग मार्केट-लिंक्ड फंड (इक्विटी, बैलेंस्ड, डेट) में से चुनें
• अपने इन्वेस्टमेंट को ट्रैक करने, फंड स्विच करने और अपनी पॉलिसी को ऑनलाइन मैनेज करने के लिए मोबाइल ऐप
• अंडरराइटिंग और आयु सीमाओं के अधीन, पॉलिसी की वर्षगांठ पर लाइफ इंश्योरेंस कवरेज (बढ़ाई/घटाई) को एडजस्ट कर सकता है
• लाभ विवरण में सभी शुल्कों के स्पष्ट ब्रेकडाउन के साथ पारदर्शी शुल्क डिस्क्लोज़र

टाटा AIA फॉर्च्यून प्रो

टाटा AIA फॉर्च्यून प्रो एक ULIP है जो मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट और नियमित लॉयल्टी एडिशन के साथ लाइफ कवर को जोड़ता है. यह उन निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो फंड के एक क्यूरेटेड सेट और समय के साथ प्रीमियम बढ़ाने की सुविधा के साथ स्ट्रक्चर्ड, लॉन्ग-टर्म ULIP चाहते हैं.

प्रमुख विशेषताएं:

• पॉलिसी के नियम और शर्तों के अधीन, वर्ष 11 से नियमित लॉयल्टी एडिशन (बोनस यूनिट), आपके इन्वेस्टमेंट को बढ़ाने के लिए समय-समय पर क्रेडिट किए जाते हैं
• संरचित निवेश के लिए पोर्टफोलियो स्ट्रेटजी (एनहांस्ड स्मार्ट) के साथ अपनी जोखिम क्षमता से मेल खाने के लिए 11 सावधानीपूर्वक चुने गए फंड (इक्विटी, डेट, बैलेंस्ड) में से चुनें
• टॉप-अप (न्यूनतम ₹5,000) के साथ कभी भी प्रीमियम बढ़ा सकते हैं, जो पॉलिसी लिमिट के अधीन है, जिससे आप अपनी आय बढ़ने के साथ अधिक इन्वेस्ट कर सकते हैं
• न्यूनतम राशि और फंड वैल्यू की शर्तों के अधीन, 5 पॉलिसी वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है
• नियम और अंडरराइटिंग के अधीन, मृत्यु, विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामले में प्रीमियम वेवर राइडर उपलब्ध (प्रीमियम की छूट/प्रीमियम प्लस की छूट)

एक्सिस मैक्स लाइफ हाई ग्रोथ फंड

ऐक्सिस मैक्स लाइफ का हाई ग्रोथ फंड, जो कई ULIP रैपर्स के भीतर उपलब्ध है, एक मिड-कैप ओरिएंटेड इक्विटी फंड है, जिसने मजबूत लॉन्ग-टर्म रिटर्न प्रदान किया है. अस्थिरता के साथ आरामदायक इन्वेस्टर के लिए, यह फंड लंबी अवधि में वेल्थ-क्रिएशन का अच्छा अवसर प्रदान करता है.

प्रमुख विशेषताएं:

• मल्टी-कैप पोर्टफोलियो बनाए रखते हुए, मुख्य रूप से मजबूत लॉन्ग-टर्म ग्रोथ क्षमता वाली मिड-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है
• 3-5 वर्षों से लगातार अपने बेंचमार्क (निफ्टी मिडकैप 100) को पार कर चुके हैं, लेकिन परफॉर्मेंस मार्केट साइकिल और मिड-कैप अस्थिरता के अनुसार अलग-अलग होती है
• मिड-कैप और मल्टी-कैप इन्वेस्टिंग में लॉन्ग-स्टैंडिंग एक्सपर्टिज़ के साथ अनुभवी इक्विटी टीम द्वारा ऐक्टिव रूप से मैनेज किया जाता है
• कंपाउंडिंग का लाभ उठाने और मिड-कैप अस्थिरता को मैनेज करने के लिए 12+ वर्ष की इन्वेस्टमेंट अवधि के लिए सबसे उपयुक्त
• उच्च लॉन्ग-टर्म रिटर्न प्राप्त करने के लिए शॉर्ट टर्म में उच्च अस्थिरता को स्वीकार करता है, जिससे यह केवल आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हो जाता है

एच डी एफ सी लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्ट

एच डी एफ सी लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्ट एक ULIP है जो वेल्थ क्रिएशन के साथ लाइफ प्रोटेक्शन को जोड़ता है और चार्ज रिटर्न लाभ के साथ कैपिटल गारंटी विकल्प प्रदान करता है. यह उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ में भाग लेते समय कुछ नुकसान से सुरक्षा चाहते हैं.

प्रमुख विशेषताएं:

• कैपिटल गारंटी विकल्प: मेच्योरिटी पर, आपको (फंड वैल्यू + लॉयल्टी एडिशन) या (भुगतान किए गए कुल प्रीमियम - आंशिक निकासी) में से अधिक मिलता है
• शुल्क रिटर्न लाभ: लॉयल्टी एडिशन, जो पॉलिसी की शर्तों के अधीन, मृत्यु, एलोकेशन और फंड मैनेजमेंट शुल्क के गुणक में रिटर्न करते हैं, साथ ही मेच्योरिटी लॉयल्टी एडिशन भी
• लेवल कवर के तहत 11 फंड विकल्पों और कवर विकल्पों में कमी
• प्लान विकल्प और प्रवेश के समय आयु के आधार पर 10 से 40 वर्ष तक की सुविधाजनक मेच्योरिटी अवधि
• न्यूनतम राशि और फंड वैल्यू की शर्तों के अधीन, 5 पॉलिसी वर्षों के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है

निष्कर्ष

ULIP उन इन्वेस्टर्स के लिए सर्वश्रेष्ठ काम करते हैं, जिन्हें लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट प्रॉडक्ट की आवश्यकता होती है, जो लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा प्रदान करते समय वेल्थ जनरेट करता है. ये इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट उन इन्वेस्टर्स के लिए सर्वश्रेष्ठ काम करते हैं, जिन्हें अपने पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है, ताकि दस वर्षों से अधिक की इन्वेस्टमेंट अवधि के माध्यम से स्थिर रहे.

वर्तमान ULIP इन्वेस्टर को अपनी कम फीस और पारदर्शी डिस्क्लोज़र और सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट विकल्पों के माध्यम से बेहतर इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं.

उसने कहा, म्यूचुअल फंड और टर्म इंश्योरेंस के साथ अलग-अलग विकल्पों के रूप में तुलना करने के बाद ही ULIP का चयन किया जाना चाहिए. युवा भारतीय कामगार, जिनके पास अपने पैसे का निवेश करने और स्थिर इनकम स्ट्रीम बनाए रखने के लिए कई वर्ष हैं, उन्हें अपनी पूरी फाइनेंशियल रणनीति को बढ़ाने के लिए ULIP को एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल टूल के रूप में देखना चाहिए.

इन विकल्पों के बीच चयन आपके व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों और मार्केट की अस्थिरता को मैनेज करने और विभिन्न अवधि के दौरान अपने इन्वेस्टमेंट समर्पण को बनाए रखने की आपकी क्षमता पर निर्भर करता है.