म्यूचुअल फंड की तुलना कैसे करें?

म्यूचुअल फंड कई विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे स्टॉक, बॉन्ड और दोनों के कॉम्बिनेशन, ये विकल्प विभिन्न कैटेगरी और सब-कैटेगरी में विभाजित किए जा सकते हैं. कई विकल्पों के साथ निवेशकों के लिए निवेश करने के लिए सही फंड चुनना मुश्किल हो सकता है और जब दो फंड एक ही कैटेगरी में होते हैं, तो यह पता लगाना आसान नहीं है कि कौन सा बेहतर है. इस आर्टिकल में, आप जानेंगे कि आप विशिष्ट कारकों को देखकर दो म्यूचुअल फंड की तुलना कैसे कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड की तुलना करना

अगर आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने की कोशिश कर रहे हैं, तो तुलनात्मक विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है. आपको केवल फंड के पिछले रिटर्न पर ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहिए जबकि रिटर्न एक कारक है जिसमें विचार करने के लिए अन्य महत्वपूर्ण बातें हैं.

जब आप सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड रिसर्च करते हैं और उन्हें अन्य फंड के साथ तुलना करते हैं, तो निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

निवेश का उद्देश्य

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने पर विचार करते समय याद रखें कि अलग-अलग फंड में अलग-अलग लक्ष्य होते हैं. बड़ी या छोटी कंपनियों में निवेश करने जैसे विभिन्न उद्देश्यों के साथ स्टॉक (इक्विटी) पर कुछ फोकस करते हैं, जबकि अन्य बॉन्ड (कर्ज़) से डील करते हैं. सही फंड चुनने के लिए आपको फंड की रिसर्च और तुलना करके अपने खुद के फाइनेंशियल उद्देश्यों के साथ अपने लक्ष्य से मेल खाना चाहिए.

बेंचमार्क

बेंचमार्क म्यूचुअल फंड के परफॉर्मेंस को मापने के लिए एक मानक की तरह है. यह देखने का एक तरीका है कि बेंचमार्क की तुलना में एक विशेष म्यूचुअल फंड ने कितना अच्छा काम किया है. इसलिए, अगर 'स्कीम A' जैसे म्यूचुअल फंड ने 5 वर्षों से अधिक 15% रिटर्न दिया है, और बेंचमार्क ने उसी अवधि में केवल 12% रिटर्न किया है, तो हम कह सकते हैं कि 'स्कीम A' ने अपने बेंचमार्क से बेहतर किया है. यह निवेशकों को यह तय करने में मदद कर सकता है कि अन्य फंड की तुलना में 'स्कीम A' एक अच्छा विकल्प है या नहीं. अगर अन्य फंड नहीं किए हैं और न ही उनके बेंचमार्क हैं, तो 'स्कीम A' एक पसंदीदा विकल्प हो सकता है.

जोखिम संपर्क

रिस्कोमीटर हर म्यूचुअल फंड में एक "रिस्कोमीटर" है जो आपको बताता है कि यह कितना जोखिमपूर्ण है. रिस्कोमीटर पांच श्रेणियों में धन विभाजित करता है: कम जोखिम, मध्यम रूप से कम, मध्यम, मध्यम रूप से उच्च और उच्च जोखिम. आपको ऐसा फंड चुनना चाहिए जो जोखिम के साथ आपके आराम के स्तर से मेल खाता है.

विभिन्न बाजार की स्थितियों में म्यूचुअल फंड कैसे अच्छी तरह से किया गया है, यह देखने के लिए वापस आता है कि आप "रोलिंग रिटर्न" का उपयोग कर सकते हैं. ऐसा लगता है कि यह राइड कितनी बम्पी रही है. अगर आप दो फंड के रोलिंग रिटर्न की तुलना करते हैं, तो आप यह जानकारी प्राप्त कर सकते हैं कि कितनी स्थिर या अस्थिर रिटर्न एक विशिष्ट अवधि में रहे हैं, यह आपको फंड के परफॉर्मेंस में उतार-चढ़ाव को समझने में मदद करता है.

व्यय अनुपात

व्यय अनुपात एक शुल्क है जो म्यूचुअल फंड आपको अपने पैसे को प्रबंधित करने के लिए प्रभारित करता है. यह प्रशासनिक लागत और पेशेवर प्रबंधन शुल्क जैसी वस्तुओं को कवर करता है, यह शुल्क आपके निवेश का एक प्रतिशत है और आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है. म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय हमेशा कम एक्सपेंस रेशियो के साथ एक चुनें क्योंकि इससे आपके समग्र लाभ पर कम प्रभाव पड़ेगा.

याद रखें कि आपसी निधि की प्रत्यक्ष योजनाओं की तुलना में नियमित योजनाओं में अधिक व्यय अनुपात होते हैं. इसलिए जब दो फंड की तुलना करते हैं तो यह सुनिश्चित करें कि आप या तो रेगुलर प्लान की तुलना कर रहे हैं या दोनों डायरेक्ट प्लान एक फंड से एक नियमित प्लान को दूसरे फंड के डायरेक्ट प्लान के साथ मिश्रित न करें.

अस्तित्व में वर्ष

म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय यह भी अनुसंधान किया जाता है कि कितने समय तक फंड रहा है और इसने वर्षों के दौरान किस प्रकार निष्पादित किया है. यदि म्यूचुअल फंड कुछ समय से आसपास रहा है और सफलता का एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है तो यह एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है. ये फंड आमतौर पर अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों द्वारा मैनेज किए जाते हैं, जिनका अनुभव यह कहना है कि म्यूचुअल फंड के अधिक अनुभव के लिए, आप विभिन्न मार्केट की स्थितियों को संभालने की क्षमता में अधिक आश्वस्त हो सकते हैं.

सेक्टर एलोकेशन

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो फंड मैनेजर निर्णय लेता है कि फंड के लक्ष्यों के आधार पर अपने पैसे कैसे वितरित करें. उदाहरण के लिए, मल्टी-कैप इक्विटी फंड को अपने पैसे का कम से कम 65% विभिन्न कंपनियों के स्टॉक में रखना चाहिए.

लेकिन एक ही श्रेणी के भीतर सभी निधियां उसी प्रकार की कंपनियों में निवेश नहीं करती हैं. आइए कहते हैं कि एफएमसीजी कंपनियों में फंड बी अधिक डालता है और वे दोनों सेबी द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करते हैं लेकिन उनके पास अलग-अलग जोखिम होते हैं.

निधि जोखिम भरा हो सकता है क्योंकि यह वित्तीय उद्योग से जुड़ा हुआ है जो अप्रत्याशित हो सकता है. फंड B सुरक्षित हो सकता है क्योंकि इसे स्थिर उपभोक्ता सामान से लिंक किया गया है, कुछ फंड अधिक रिटर्न के लिए कोशिश करने में अधिक जोखिम ले सकते हैं.

इसलिए, जब आप दो फंड की तुलना करते हैं तो आपको विभिन्न क्षेत्रों में आपके पैसे को कहां इन्वेस्ट किया है यह देखना चाहिए, अगर फंड के जोखिम आपके साथ आरामदायक है, तो यह आपकी मदद करेगा.

म्यूचुअल फंड की तुलना में क्या करें और क्या न करें

1. विभिन्न म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय, एक ही अवधि में उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करके उचित तुलना सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है. अगर आप एक फंड के लिए 3-वर्ष का रिटर्न चेक कर रहे हैं, तो इसे 5-वर्ष के रिटर्न के बजाय किसी अन्य फंड के 3-वर्ष के रिटर्न से तुलना करें.
2. अगर आप लार्ज कैप फंड को देख रहे हैं, तो इसे किसी अन्य लार्ज-कैप फंड की तुलना करें. यह अन्य श्रेणियों पर भी लागू होता है, विभिन्न निधियों में अलग-अलग विवरणी हो सकती है. तो उसी कैटेगरी में फंड की तुलना करें.
3. निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना न करें. इंडेक्स फंड के दौरान ऐक्टिव रूप से मैनेज किए गए फंड में अधिक खर्च होते हैं या एक्सचेन्ज ट्रेडेड फन्ड्स ( ईटीएफ ) कम खर्च होते हैं.