म्यूचुअल फंड की तुलना कैसे करें?

म्यूचुअल फंड कई अलग-अलग प्रकार के इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे स्टॉक, बॉन्ड और दोनों का कॉम्बिनेशन, इन विकल्पों को अलग-अलग कैटेगरी और सब-कैटेगरी में विभाजित किया जा सकता है. कई विकल्पों के साथ निवेशकों के लिए निवेश करने के लिए सही फंड चुनना मुश्किल हो सकता है और जब दो फंड एक ही कैटेगरी में होते हैं, तो यह पता लगाना आसान नहीं है कि कौन सा बेहतर है. इस आर्टिकल में, आप जानेंगे कि आप विशिष्ट कारकों को देखकर दो म्यूचुअल फंड की तुलना कैसे कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड की तुलना करना

अगर आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने की कोशिश कर रहे हैं, तो तुलनात्मक विश्लेषण करना महत्वपूर्ण है. आपको केवल फंड के पिछले रिटर्न पर ध्यान नहीं देना चाहिए, जबकि रिटर्न एक कारक है, जिस पर विचार करना चाहिए कि अन्य महत्वपूर्ण चीजें हैं.

जब आप सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड की रिसर्च करते हैं और अन्य फंड के साथ उनकी तुलना करते हैं, तो निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

निवेश का उद्देश्य

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने पर विचार करते समय याद रखें कि अलग-अलग फंड में अलग-अलग लक्ष्य होते हैं. बड़ी या छोटी कंपनियों में निवेश करने जैसे विभिन्न उद्देश्यों के साथ स्टॉक (इक्विटी) पर कुछ फोकस करते हैं, जबकि अन्य बॉन्ड (कर्ज़) से डील करते हैं. सही फंड चुनने के लिए आपको फंड की रिसर्च और तुलना करके अपने खुद के फाइनेंशियल उद्देश्यों के साथ अपने लक्ष्य से मेल खाना चाहिए.

बेंचमार्क

बेंचमार्क म्यूचुअल फंड के परफॉर्मेंस को मापने के लिए एक मानक की तरह है. यह देखने का एक तरीका है कि बेंचमार्क की तुलना में एक विशेष म्यूचुअल फंड ने कितना अच्छा काम किया है. इसलिए, अगर 'स्कीम A' जैसे म्यूचुअल फंड ने 5 वर्षों से अधिक 15% रिटर्न दिया है, और बेंचमार्क ने उसी अवधि में केवल 12% रिटर्न किया है, तो हम कह सकते हैं कि 'स्कीम A' ने अपने बेंचमार्क से बेहतर किया है. यह निवेशकों को यह तय करने में मदद कर सकता है कि अन्य फंड की तुलना में 'स्कीम A' एक अच्छा विकल्प है या नहीं. अगर अन्य फंड नहीं किए हैं और न ही उनके बेंचमार्क हैं, तो 'स्कीम A' एक पसंदीदा विकल्प हो सकता है.

रिस्क एक्सपोज़र

रिस्कोमीटर हर म्यूचुअल फंड में "रिस्कोमीटर" होता है, जो आपको बताता है कि यह कितना जोखिम भरा है. रिस्कोमीटर फंड को पांच कैटेगरी में विभाजित करता है: कम जोखिम, मध्यम रूप से कम, मध्यम, मध्यम और उच्च जोखिम. आपको एक ऐसा फंड चुनना चाहिए जो जोखिम के साथ आपके कम्फर्ट लेवल से मेल खाता हो.

विभिन्न मार्केट स्थितियों में म्यूचुअल फंड ने कितना अच्छा काम किया है, यह देखने के लिए रोलिंग रिटर्न का उपयोग कर सकते हैं "रोलिंग रिटर्न" ऐसा लगता है कि बंपी राइड कैसे रही है. अगर आप दो फंड के रोलिंग रिटर्न की तुलना करते हैं, तो आप यह जान सकते हैं कि एक विशिष्ट समय अवधि में कितना स्थिर या अस्थिर रिटर्न हुआ है, यह आपको फंड के परफॉर्मेंस में उतार-चढ़ाव को समझने में मदद करता है.

एक्सपेंस रेशियो

एक्सपेंस रेशियो एक फीस है जो म्यूचुअल फंड आपके पैसे को मैनेज करने के लिए आपसे लेता है. यह प्रशासनिक लागत और प्रोफेशनल मैनेजमेंट फीस जैसी चीज़ों को कवर करता है, यह फीस आपके इन्वेस्टमेंट का एक प्रतिशत है और आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकती है. म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय हमेशा कम एक्सपेंस रेशियो वाला फंड चुनें क्योंकि इसका आपके कुल लाभ पर कम प्रभाव पड़ेगा.

याद रखें कि म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान में अधिक एक्सपेंस रेशियो होते हैं. इसलिए दो फंड की तुलना करते समय यह सुनिश्चित करें कि आप नियमित प्लान की तुलना कर रहे हैं या दोनों डायरेक्ट प्लान एक फंड से दूसरे के डायरेक्ट प्लान के साथ एक रेगुलर प्लान को न मिलाएं.

अस्तित्व में वर्ष

म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय यह भी शोध किया जाता है कि फंड कितने समय तक रहा है और इसने वर्षों के दौरान कैसे प्रदर्शन किया है. अगर कोई म्यूचुअल फंड कुछ समय से चल रहा है और उसके पास सफलता का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है, तो यह एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है. ये फंड आमतौर पर अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों द्वारा मैनेज किए जाते हैं, जिनका अनुभव इस तरह होता है कि म्यूचुअल फंड का अनुभव जितना अधिक होगा, आप मार्केट की विभिन्न स्थितियों को संभालने की अपनी क्षमता में अधिक आश्वस्त हो सकते हैं.

सेक्टर एलोकेशन

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो फंड मैनेजर यह तय करता है कि फंड के लक्ष्यों के आधार पर अपने पैसे कैसे वितरित करें. उदाहरण के लिए, मल्टी-कैप इक्विटी फंड को अपनी कम से कम 65% राशि विभिन्न कंपनियों के स्टॉक में डालनी चाहिए.

लेकिन एक ही कैटेगरी के भीतर सभी फंड एक ही प्रकार की कंपनियों में निवेश नहीं करते हैं. मान लें कि फंड A आपके पैसे का अधिक हिस्सा फाइनेंशियल कंपनियों में डालता है, जबकि फंड B FMCG कंपनियों में अधिक निवेश करता है और वे दोनों SEBI द्वारा निर्धारित नियमों का पालन करते हैं, लेकिन उनके पास अलग-अलग जोखिम होते हैं.

फंड A जोखिम भरा हो सकता है क्योंकि यह फाइनेंशियल इंडस्ट्री से जुड़ा हुआ है जो अप्रत्याशित हो सकता है. फंड B सुरक्षित हो सकता है क्योंकि यह स्थिर उपभोक्ता वस्तुओं से जुड़ा होता है, कुछ फंड उच्च रिटर्न की कोशिश करने के लिए बड़े जोखिम ले सकते हैं.

इसलिए, जब आप दो फंड की तुलना करते हैं, तो आपको यह देखना चाहिए कि उन्होंने विभिन्न क्षेत्रों में आपका पैसा कहां इन्वेस्ट किया है, तो यह आपको मदद करेगा कि अगर फंड का रिस्क आपके लिए सुविधाजनक है या नहीं.

म्यूचुअल फंड की तुलना में क्या करें और क्या न करें

1. विभिन्न म्यूचुअल फंड की तुलना करते समय, एक ही अवधि में उनके परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करके उचित तुलना सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है. अगर आप एक फंड के लिए 3-वर्ष का रिटर्न चेक कर रहे हैं, तो इसे 5-वर्ष के रिटर्न के बजाय किसी अन्य फंड के 3-वर्ष के रिटर्न से तुलना करें.
2. अगर आप लार्ज कैप फंड की तलाश कर रहे हैं, तो इसकी तुलना किसी अन्य लार्ज-कैप फंड से करें. यह अन्य कैटेगरी पर भी लागू होता है, अलग-अलग फंड में अलग-अलग रिटर्न हो सकते हैं. इसलिए एक ही कैटेगरी में फंड की तुलना करें.
3. ऐक्टिव रूप से मैनेज किए गए फंड की तुलना पैसिव रूप से मैनेज किए जाने वाले फंड के साथ न करें. ऐक्टिव रूप से मैनेज किए जाने वाले फंड का खर्च अधिक होता है, जबकि index फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) कम खर्च होते हैं.