SIP इन्वेस्टमेंट पर औसत रिटर्न को समझना

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से इन्वेस्ट करना धन बनाने का एक अनुशासित और लोकप्रिय तरीका है. लेकिन वास्तव में किस तरह के रिटर्न की उम्मीद की जानी चाहिए? आइए भारतीय बाजार के लिए साक्ष्यों के बारे में जानें.

SIP पर "अच्छा" औसत रिटर्न क्या है?

SIP पर रिटर्न फिक्स्ड नहीं है; यह मार्केट की स्थिति, फंड का प्रकार और इन्वेस्टमेंट अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करता है.

लॉन्ग-टर्म इक्विटी-ओरिएंटेड एसआईपी के लिए, लगभग 10 वर्षों में आम औसत रिटर्न प्रति वर्ष 11%-14% में होते हैं.
कम अवधि, या कम आक्रामक फंड के लिए, रिटर्न कम हो जाता है: डेट या कंजर्वेटिव फंड के लिए, वार्षिक रूप से 6%-9% के आंकड़े आम हैं.

ये रिटर्न क्यों अलग-अलग होते हैं

कई प्रमुख कारक वास्तविक रिटर्न को प्रभावित करते हैं, जिन्हें आप देखेंगे:

• इन्वेस्टमेंट की अवधि: लंबे समय तक आप इन्वेस्टमेंट में रहते हैं, आपको कंपाउंडिंग और लागत-औसत से अधिक लाभ मिलता है. शॉर्ट-टर्म रिटर्न अस्थिर हो सकते हैं.
• फंड कैटेगरी और जोखिम: इक्विटी फंड अधिक वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम भी प्रदान करते हैं. डेट या हाइब्रिड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन कम विकास. उदाहरण के लिए, 5 वर्षों से अधिक समय के डाइवर्सिफाइड फंड ने ऐतिहासिक रूप से ~13%-15% डिलीवर किया हो सकता है.
• मार्केट की स्थिति और समय: जब आप इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं, तो मार्केट साइकिल महत्वपूर्ण होते हैं. एसआईपी रुपए-कॉस्ट एवरेजिंग के माध्यम से समय जोखिम को कम करने में मदद करती है (एनएवी कम होने पर आप अधिक यूनिट खरीदते हैं).

इसका क्या मतलब है आपके लिए

अगर आप लॉन्ग-टर्म लक्ष्य (जैसे 10+ वर्ष) के साथ एसआईपी के माध्यम से मासिक इन्वेस्टमेंट कर रहे हैं और अच्छे इक्विटी फंड चुन रहे हैं, तो आपको ~12 % -14 % वार्षिक रिटर्न (टैक्स/फीस से पहले) का लक्ष्य रखना चाहिए. अगर आप मध्यम अवधि के लिए प्लान करते हैं या सुरक्षित फंड चुनते हैं, तो कम रिटर्न बैंड के लिए प्लान करें, शायद ~8%-10% या उससे कम.

साथ ही, ध्यान रखें कि पिछले रिटर्न भविष्य के परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं देते हैं. एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको अनुमान लगाने में मदद मिल सकती है कि अनुमानित रिटर्न दर के आधार पर आप कितना जमा करेंगे.

अंतिम विचार

उच्चतम रिटर्न फंड चुनने से अधिक स्थिरता महत्वपूर्ण है. जल्दी शुरू करना, साइकिल के माध्यम से इन्वेस्ट करना, और अपनी जोखिम लेने की क्षमता और लक्ष्य की अवधि से मेल खाने वाला फंड चुनना, अवास्तविक रिटर्न लक्ष्यों को पूरा करने से अधिक काम करेगा.