विनियमित संस्थाओं को बदलते नियमों के अनुरूप क्षमताओं को बढ़ाना चाहिए: आरबीआई के उप-गवर्नर

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के उप-गवर्नर राजेश्वर राव ने फरवरी 21 को कहा, विनियमित संस्थाओं को विकसित नियमों के अनुरूप और उनका पालन करने के लिए आवश्यक क्षमताओं को विकसित करना चाहिए.

उन्होंने कहा कि वित्तीय संस्थानों ने आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), क्लाउड कंप्यूटिंग और एपीआई-संचालित फाइनेंस को अपनाया है, इसलिए मजबूत गवर्नेंस फ्रेमवर्क और जोखिम प्रबंधन रणनीतियों की मांग कभी भी अधिक महत्वपूर्ण नहीं रही है.

आईआईएम कोझिकोड-एनएसई 2nd वार्षिक सम्मेलन में मैक्रोइकॉनॉमिक्स, बैंकिंग और फाइनेंस पर बोलते हुए, उन्होंने स्थिर और अनुकूल दोनों फाइनेंशियल इकोसिस्टम के निर्माण की चुनौती पर प्रकाश डाला. राव ने इस बात पर भी जोर दिया कि पर्याप्त नियमन प्रणालीगत जोखिमों को बढ़ा सकता है, जबकि अत्यधिक निगरानी नवाचार को रोक सकती है और क्रेडिट उपलब्धता को प्रतिबंधित कर सकती है.

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पिछले फाइनेंशियल संकटों, विशेष रूप से 2008 वैश्विक फाइनेंशियल मंदी को दर्शाते हुए, राव ने मजबूत फाइनेंशियल नियमन की आवश्यकता को रेखांकित किया. उन्होंने कहा कि अपर्याप्त निगरानी और अत्यधिक जोखिम लेने से गंभीर आर्थिक परिणाम हुए, अंततः स्थिरता को बहाल करने के लिए टैक्सपेयर-फंडेड बैलआउट के माध्यम से सरकारी हस्तक्षेप की आवश्यकता होती है.

उन्होंने कहा कि प्रौद्योगिकी तेजी से वित्तीय क्षेत्र में बदलाव के साथ, संस्थानों को अनुपालन को प्रगति के लिए बाधा के रूप में नहीं बल्कि अपनी डिजिटल रणनीति के अभिन्न अंग के रूप में देखना चाहिए.

उन्होंने आगे कहा कि विघटनकारी फाइनेंशियल प्रौद्योगिकियों ने अक्सर पारंपरिक फाइनेंशियल संस्थानों के भविष्य के बारे में बहस शुरू की है. उन्होंने पहले की भविष्यवाणी को याद किया कि सिक्योरिटाइज़ेशन से बैंकों को मध्यस्थ के रूप में अप्रचलित हो जाएगा - यह एक परिणाम है कि इतिहास ने अस्वीकार कर दिया है. इसके बजाय, बैंक अपनाए और मजबूत हुए. जैसे-जैसे फिनटेक इनोवेशन तेज़ हो रहा है, चर्चाओं में इस बात पर जोर दिया गया है कि पारंपरिक बैंक डिजिटल-फर्स्ट चैलेंजर्स से प्रतिस्पर्धा का सामना करेंगे या नहीं.

वर्तमान व्यवधानों के महत्व को स्वीकार करते हुए राव ने इस बात पर जोर दिया कि फाइनेंशियल संस्थानों के पास विकसित होने का अवसर है. उन्होंने चेतावनी दी कि बैंकों और एनबीएफसी को या तो अनुकूल होना चाहिए या अप्रचलित होने के रिस्क का सामना करना चाहिए.

प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए, फाइनेंशियल संस्थाओं को डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चर में निवेश करना चाहिए और डेटा-संचालित, कस्टमर-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाना चाहिए. हालांकि, उन्हें नियामक अनुपालन, साइबर सुरक्षा और उपभोक्ता सुरक्षा को प्राथमिकता देकर थर्ड-पार्टी टेक्नोलॉजी प्रदाताओं पर भारी निर्भरता से जुड़े जोखिमों को भी संबोधित करना चाहिए.

उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि मुख्य चुनौती एक फाइनेंशियल इकोसिस्टम बनाना है जो अपने जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करते हुए डिजिटल परिवर्तन का अनुकूल रूप से लाभ उठाता है.

शासन और अनुपालन को मजबूत करना

राव ने नियामक अपेक्षाओं के अनुरूप रिस्क मूल्यांकन मॉडल को सक्रिय रूप से विकसित करने के लिए फाइनेंशियल संस्थानों की आवश्यकता पर विस्तार से बताया. उन्होंने कहा कि अनुपालन को प्रतिक्रियात्मक उपाय नहीं माना जाना चाहिए बल्कि रणनीतिक योजना के मुख्य घटक के रूप में माना जाना चाहिए. तकनीकी प्रगति के कारण फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन की बढ़ती जटिलता, वास्तविक समय में संभावित कमज़ोरियों का पता लगाने के लिए बेहतर निगरानी तंत्र की आवश्यकता होती है.

उन्होंने एक ऐसा ढांचा बनाने के लिए नियामक प्राधिकरणों, वित्तीय संस्थानों और प्रौद्योगिकी फर्मों के बीच सहयोग के महत्व पर भी जोर दिया, जो ज़िम्मेदार नवाचार सुनिश्चित करता है. ऐसे इकोसिस्टम को बढ़ावा देकर जहां नवाचार और अनुपालन सह-अस्तित्व है, फाइनेंशियल संस्थान उपभोक्ता की अपेक्षाओं को पूरा करते हुए परिचालन लचीलापन बनाए रख सकते हैं.

इसके अलावा, राव ने फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करने में केंद्रीय बैंकों की भूमिका पर प्रकाश डाला. उन्होंने स्वीकार किया कि RBI नवाचार को सक्षम बनाने और फाइनेंशियल अनुशासन बनाए रखने के बीच संतुलन बनाने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रहा है. उन्होंने डिजिटल लेंडिंग और क्रिप्टोकरेंसी मार्केट में हाल ही में हुए नियामक हस्तक्षेपों का उल्लेख किया, जो इस बात का उदाहरण है कि RBI फाइनेंशियल सिस्टम की सुरक्षा करते हुए उभरती चुनौतियों के अनुकूल कैसे बन रहा है.

साइबर सुरक्षा और डेटा गोपनीयता को संबोधित करना

डिजिटल समाधानों पर बढ़ती निर्भरता के साथ, राव ने साइबर सुरक्षा और डेटा गोपनीयता के महत्व पर जोर दिया. उन्होंने चेतावनी दी कि जैसे-जैसे फाइनेंशियल संस्थान क्लाउड-आधारित प्रणालियों में चले जाते हैं और निर्णय लेने के लिए AI का लाभ उठाते हैं, वैसे-वैसे साइबर खतरों और डेटा उल्लंघन का रिस्क भी बढ़ जाता है. इसलिए, मजबूत साइबर सुरक्षा नीतियों, निरंतर संवेदनशीलता मूल्यांकन और वैश्विक डेटा सुरक्षा मानकों का पालन को प्राथमिकता दी जानी चाहिए.

उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि नियामक ढांचे का विकास तकनीकी प्रगति के साथ-साथ होना चाहिए. स्थिर विनियम फिनटेक व्यवधानों की गतिशील प्रकृति को संबोधित करने में विफल हो सकते हैं, और इसलिए, अधिक कुशल और प्रतिक्रियाशील नियामक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है.

आगे की राह

आगे देखते हुए, राव ने भारत के फाइनेंशियल क्षेत्र के भविष्य के बारे में आशा व्यक्त की. उन्होंने कहा कि डिजिटल परिवर्तन को ज़िम्मेदारी से स्वीकार करके, फाइनेंशियल संस्थान दक्षता को बढ़ा सकते हैं, फाइनेंशियल समावेशन का विस्तार कर सकते हैं और समग्र आर्थिक विकास में योगदान दे सकते हैं. हालांकि, उन्होंने दोहराया कि इस प्रगति के साथ मजबूत शासन, नैतिक प्रथाएं और उपभोक्ता संरक्षण पर अडिग ध्यान केंद्रित होना चाहिए.

अंत में, डिजिटल युग में फाइनेंशियल संस्थानों की सफलता अच्छी नियामक प्रथाओं के साथ इनोवेशन को एकीकृत करने की उनकी क्षमता पर निर्भर करेगी, जिससे एक लचीला और दूरदर्शी फाइनेंशियल इकोसिस्टम सुनिश्चित होगा.