विनियमित संस्थाओं को बदलते नियमों के अनुरूप क्षमताओं को बढ़ाना चाहिए: आरबीआई के उप-गवर्नर

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के उप-गवर्नर राजेश्वर राव ने फरवरी 21 को कहा, विनियमित संस्थाओं को विकसित नियमों के अनुरूप और उनका पालन करने के लिए आवश्यक क्षमताओं को विकसित करना चाहिए.

उन्होंने कहा कि वित्तीय संस्थानों ने आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), क्लाउड कंप्यूटिंग और एपीआई-संचालित फाइनेंस को अपनाया है, इसलिए मजबूत गवर्नेंस फ्रेमवर्क और जोखिम प्रबंधन रणनीतियों की मांग कभी भी अधिक महत्वपूर्ण नहीं रही है.

आईआईएम कोझिकोड-एनएसई 2nd वार्षिक सम्मेलन में मैक्रोइकॉनॉमिक्स, बैंकिंग और फाइनेंस पर बोलते हुए, उन्होंने स्थिर और अनुकूल दोनों फाइनेंशियल इकोसिस्टम के निर्माण की चुनौती पर प्रकाश डाला. राव ने इस बात पर भी जोर दिया कि पर्याप्त नियमन प्रणालीगत जोखिमों को बढ़ा सकता है, जबकि अत्यधिक निगरानी नवाचार को रोक सकती है और क्रेडिट उपलब्धता को प्रतिबंधित कर सकती है.

भारतीय मार्केट में इन्वेस्ट करें और 5paisa के साथ भविष्य की संभावनाओं को अनलॉक करें!

अभी अकाउंट खोलें

पिछले फाइनेंशियल संकटों, विशेष रूप से 2008 वैश्विक फाइनेंशियल मंदी को दर्शाते हुए, राव ने मजबूत फाइनेंशियल नियमन की आवश्यकता को रेखांकित किया. उन्होंने कहा कि अपर्याप्त निगरानी और अत्यधिक जोखिम लेने से गंभीर आर्थिक परिणाम हुए, अंततः स्थिरता को बहाल करने के लिए टैक्सपेयर-फंडेड बैलआउट के माध्यम से सरकारी हस्तक्षेप की आवश्यकता होती है.

उन्होंने कहा कि प्रौद्योगिकी तेजी से वित्तीय क्षेत्र में बदलाव के साथ, संस्थानों को अनुपालन को प्रगति के लिए बाधा के रूप में नहीं बल्कि अपनी डिजिटल रणनीति के अभिन्न अंग के रूप में देखना चाहिए.

उन्होंने आगे कहा कि विघटनकारी वित्तीय प्रौद्योगिकियों ने अक्सर पारंपरिक वित्तीय संस्थानों के भविष्य के बारे में बहस शुरू की है. उन्होंने पहले की भविष्यवाणी को याद किया कि प्रतिभूतिकरण से बैंकों को मध्यस्थों के रूप में अप्रचलित कर दिया जाएगा-ऐसा परिणाम जो इतिहास साबित हुआ है. इसके बजाय, बैंकों ने अपनाया और मजबूत बनाया. जैसे-जैसे फिनटेक इनोवेशन में तेजी आती है, विचार-विमर्श फिर से सामने आया है कि क्या पारंपरिक बैंक डिजिटल-फर्स्ट चुनौतियों से प्रतिस्पर्धा का सामना करेंगे.

मौजूदा बाधाओं के महत्व को स्वीकार करते हुए, राव ने जोर दिया कि वित्तीय संस्थानों के पास विकसित होने का अवसर है. बैंक और एनबीएफसी को या तो अपनाने या अप्रचलित होने के जोखिम का सामना करना चाहिए, उन्होंने सावधान किया.

प्रतिस्पर्धी बनने के लिए, फाइनेंशियल संस्थाओं को डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चर में निवेश करना होगा और डेटा-संचालित, कस्टमर-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाना होगा. हालांकि, उन्हें नियामक अनुपालन, साइबर सुरक्षा और उपभोक्ता सुरक्षा को प्राथमिकता देकर थर्ड-पार्टी टेक्नोलॉजी प्रदाताओं पर भारी निर्भरता से जुड़े जोखिमों का भी समाधान करना चाहिए.

उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि एक फाइनेंशियल इकोसिस्टम बनाना है जो अपने जोखिमों को प्रभावी रूप से कम करते हुए डिजिटल ट्रांसफॉर्मेशन का अनुकूल लाभ उठाता है.

शासन और अनुपालन को मजबूत करना

राव ने नियामक अपेक्षाओं के अनुरूप जोखिम मूल्यांकन मॉडल को सक्रिय रूप से विकसित करने के लिए वित्तीय संस्थानों की आवश्यकता के बारे में विस्तार से बताया. उन्होंने कहा कि अनुपालन को प्रतिक्रियात्मक उपाय के रूप में नहीं माना जाना चाहिए, बल्कि रणनीतिक योजना के मुख्य घटक के रूप में माना जाना चाहिए. तकनीकी प्रगति से प्रेरित, फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन की बढ़ती जटिलता, वास्तविक समय में संभावित कमज़ोरियों का पता लगाने के लिए बेहतर निगरानी तंत्र की आवश्यकता है.

उन्होंने एक ऐसा फ्रेमवर्क बनाने के लिए नियामक प्राधिकरणों, वित्तीय संस्थानों और प्रौद्योगिकी फर्मों के बीच सहयोग के महत्व पर भी जोर दिया जो जिम्मेदार नवाचार को सुनिश्चित करता है. ऐसे इकोसिस्टम को बढ़ावा देकर, जहां इनोवेशन और अनुपालन सह-मौजूद है, फाइनेंशियल संस्थान उपभोक्ता की अपेक्षाओं को पूरा करते समय परिचालन लचीलापन बनाए रख सकते हैं.

इसके अलावा, राव ने वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने में केंद्रीय बैंकों की भूमिका पर प्रकाश डाला. उन्होंने स्वीकार किया कि आरबीआई नवाचार को सक्षम करने और वित्तीय अनुशासन को बनाए रखने के बीच संतुलन बनाने के लिए सक्रिय रूप से काम कर रहा है. उन्होंने डिजिटल लेंडिंग और क्रिप्टोक्यूरेंसी मार्केट में हाल ही के नियामक हस्तक्षेपों का उदाहरण बताया कि फाइनेंशियल सिस्टम की सुरक्षा करते समय आरबीआई उभरती चुनौतियों के साथ कैसे अनुकूल हो रहा है.

साइबर सुरक्षा और डेटा गोपनीयता को संबोधित करना

डिजिटल समाधानों पर बढ़ती निर्भरता के साथ, राव ने साइबर सुरक्षा और डेटा गोपनीयता के महत्व पर जोर दिया. उन्होंने सावधान किया कि चूंकि फाइनेंशियल संस्थान क्लाउड-आधारित सिस्टम में माइग्रेट करते हैं और निर्णय लेने के लिए एआई का लाभ उठाते हैं, इसलिए साइबर खतरों और डेटा उल्लंघन का जोखिम भी बढ़ता है. इसलिए, मजबूत साइबर सुरक्षा नीतियां, निरंतर कमज़ोरी का आकलन और वैश्विक डेटा सुरक्षा मानकों का पालन को प्राथमिकता दी जानी चाहिए.

उन्होंने यह भी कहा कि तकनीकी प्रगति के साथ नियामक ढांचे को विकसित करना चाहिए. स्थिर नियम फिनटेक विघटनों की गतिशील प्रकृति को दूर करने में विफल हो सकते हैं, और इस प्रकार, अधिक चुस्त और प्रतिक्रियाशील नियामक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है.

द रोड आहेड

आगे देखते हुए, राव ने भारत के फाइनेंशियल सेक्टर के भविष्य के बारे में आशावाद व्यक्त किया. उन्होंने कहा कि जिम्मेदारी से डिजिटल परिवर्तन को अपनाकर, फाइनेंशियल संस्थान दक्षता बढ़ा सकते हैं, फाइनेंशियल समावेशन का विस्तार कर सकते हैं और समग्र आर्थिक विकास में योगदान दे सकते हैं. हालांकि, उन्होंने दोहराया कि इस प्रगति के साथ मजबूत शासन, नैतिक प्रथाओं और उपभोक्ता सुरक्षा पर अचल फोकस होना चाहिए.

अंत में, डिजिटल युग में फाइनेंशियल संस्थानों की सफलता, एक लचीले और आगे की ओर देखने वाले फाइनेंशियल इकोसिस्टम को सुनिश्चित करने के साथ, सही नियामक प्रथाओं के साथ इनोवेशन को एकीकृत करने की उनकी क्षमता पर निर्भर करेगी.