बैंक दर बनाम रेपो दर

बैंक दर बनाम रेपो दर वाणिज्यिक और केंद्रीय बैंकों द्वारा उधार लेने या उधार देने की गतिविधियों के लिए की गई लोकप्रिय दरें हैं. वे उन लेंडिंग रेट के अलावा कुछ नहीं हैं जिन पर सेंट्रल बैंक फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट और कमर्शियल बैंकों को फंड देता है.
जबकि इन दरों में अंतर आसान होता है, एक बात यह है कि दोनों अल्पकालिक दरें हैं. उन्हें मार्केट में कैश फ्लो को नियंत्रित करने के लिए दायर किया जाता है. अक्सर, उन्हें एक के रूप में भूल जाती है, लेकिन कुछ अंतर होते हैं, जो इस पोस्ट ने संकलित किया है.
उनके महत्व और परिभाषाओं के विवरण जानने से पहले, आपको यह समझना होगा कि वे क्या हैं. उस नोट पर, रेपो रेट वह दर है जिस पर आरबीआई सिक्योरिटीज़ खरीदकर कमर्शियल बैंकों को उधार देता है. इसके विपरीत, बैंक दर वह लेंडिंग दर है जिस पर कमर्शियल बैंक बिना सिक्योरिटीज़ के आरबीआई से उधार लेते हैं. दिए गए पॉइंटर से इन दो शर्तों के जटिल विवरण के बारे में जानकारी प्राप्त करें.
 

रेपो रेट क्या है?

रेपो रेट वह समग्र दर है जिस पर देश का सेंट्रल बैंक किसी भी आर्थिक आपातकालीन स्थिति में अन्य कमर्शियल बैंकों या फाइनेंशियल संस्थानों को पैसे देता है. जब भी कोई वाणिज्यिक बैंक किसी वित्तीय संकट का अनुभव करता है तो वे ऋणों के लिए केंद्रीय बैंक से संपर्क करते हैं. इसी स्थिति में रेपो रेट आती है.
आसान शब्दों में, कमर्शियल बैंक कुछ तरीकों से रिज़र्व बैंक से पैसे उधार लेते हैं. या तो वे किसी अन्य कीमत पर उल्लिखित तिथि पर सिक्योरिटीज़ को दोबारा खरीदने के लिए एक निर्दिष्ट समझौते के साथ बॉन्ड या सिक्योरिटीज़ बेचते हैं. उधार ली गई नकदी पर केंद्रीय बैंक शुल्क रेपो दर है.
दूसरी ओर, अगर कमर्शियल बैंक में अत्यधिक फंड हैं, तो वे उन्हें सेंट्रल बैंक में जमा करते हैं. रिवर्स रेपो रेट के लिए ब्याज़ कैसे अर्जित कर सकते हैं.
 

बैंक की दर क्या है?

बैंक दर एक ब्याज़ दर है जिस पर देश का सेंट्रल बैंक घरेलू बैंकों को पैसे देता है. ये अक्सर शॉर्ट-टर्म लोन होते हैं और आमतौर पर पुनर्खरीद एग्रीमेंट, सिक्योरिटीज़ या कोलैटरल शामिल नहीं होते हैं.
सेंट्रल बैंक कस्टमर को उच्च ब्याज़ दर पर बैंकों और पैसे प्रदान करता है. इस तरह से लाभ किया जाता है. साधारण शब्दों में, रेपो दर की तुलना करते हुए, बैंक दर आमतौर पर अधिक होती है और यह एक अधिक महत्वपूर्ण टोल है जो लिक्विडिटी को नियंत्रित करता है. इसे अक्सर डिस्काउंट रेट के रूप में परिभाषित किया जाता है.
यह दर कमर्शियल बैंक को दिए गए किसी भी लोन पर देश के सेंट्रल बैंक द्वारा ली जाती है. दूसरी ओर, फंड उधार लेते समय बैंक द्वारा लिया जाने वाला ब्याज़ होता है. बैंक दर में वृद्धि के साथ, उधार लेने की लागत बढ़ जाएगी, और पैसे की आपूर्ति कम हो जाएगी.
आसान शब्दों में, बैंक दर वह समग्र ब्याज़ दर है जिस पर देशी बैंक देश के केंद्रीय बैंक से पैसे उधार ले सकते हैं. ध्यान दें कि बैंक दर को मैनेज करना वह तरीका है जिसके द्वारा सेंट्रल बैंक फाइनेंशियल गतिविधियों को प्रभावित कर सकते हैं.
 

रेपो रेट और बैंक रेट के बीच अंतर

बैंक दर बनाम रेपो रेट में अंतर बताने से पहले, आपको पहले इन दो दरों के बीच समानताएं सीखनी होगी: बैंक रेट और रेपो रेट. दोनों उदाहरणों में, यह RBI है जो दर निर्धारित करता है. ध्यान दें कि बैंक RBI से लोन उधार ले सकते हैं. दोनों दरें अर्थव्यवस्था को नियंत्रित करके समग्र धन प्रवाह और मुद्रास्फीति दर को नियंत्रित करने में मदद करती हैं.
अब, अगर आप इन दो दरों के बीच अंतर सीखना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित विशिष्ट मापदंडों को सीखना होगा:
 

कोलैटरल

रेपो रेट पर विचार करते हुए, इसे बॉन्ड पेपर और सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसे कोलैटरल की आवश्यकता होती है. लेकिन अगर आप बैंक दर पर विचार करते हैं, तो ये लोन सुरक्षित नहीं हैं. इसलिए, यह इन दो दरों के बीच एक मूलभूत अंतर है.

अवधि

रेपो रेट पर लिए गए लोन की अवधि एक दिन की अवधि के भीतर दी जा सकती है. लेकिन जब बैंक दर पर लोन की बात आती है, तो इन दरों में लगभग 28 दिनों की समय-सीमा होती है.

लोन का प्रकार

रेपो और बैंक दोनों दरें वह दरें हैं जो आरबीआई आमतौर पर लोन देता है. बैंक लोन पर ब्याज़ के लिए राशि का भुगतान करते हैं. वास्तव में, इन लोन की राशि बैंक की दर पर आती है. बैंक रिपो दर पर सिक्योरिटीज़ खरीदने के लिए सेंट्रल बैंक का भुगतान करते हैं (जो उस पूर्व दर के समान नहीं है जिस पर बैंक ने सिक्योरिटी खरीदी थी).

ब्याज दर

ध्यान दें कि बैंक दर आधार बिंदुओं पर विचार करते हुए रेपो दर से अधिक है, जिसे बीपीएस भी कहा जाता है. अब BPS का क्या मतलब है? बस, आधार बिंदु एक प्रतिशत के प्रतिशत बिंदु का 1/100th है. बैंक दर किसी भी कोलैटरल के साथ नहीं आती है और आमतौर पर लंबे समय तक उपलब्ध होती है, इसलिए यह आमतौर पर अधिक होता है.

उद्देश्य

अगला अंतर इन दरों के मुख्य उद्देश्यों में है. जबकि बैंक रेट लोन दीर्घकालिक दरों और आवश्यकताओं को पूरा करता है, रेपो रेट वह मौद्रिक तंत्र है जो समग्र लिक्विडिटी दर निर्धारित करता है.
 

बैंक दर बनाम रेपो दर: मुख्य अंतर

बैंक दर बनाम रेपो दर के बीच प्रमुख अंतर नीचे दिए गए हैं:

वर्तमान रेपो रेट और बैंक रेट 2023 क्या हैं?

फरवरी 8, 2023 तक, रेपो रेट लगभग 6.50% है. दूसरी ओर, बैंक की दर 6.75% है. दिसंबर 7, 2022 को पहले की वृद्धि के कारण 6.25% की रेपो दर हुई, जबकि बैंक दर 6.50% थी.
बैंक या रेपो दर में कोई भी कमी उधारकर्ताओं को कम ब्याज़ दर पर लोन का लाभ उठाने की अनुमति देगी. लेकिन रेपो दरों में वृद्धि में भी लोन की ब्याज़ दरों में संबंधित वृद्धि होगी. फरवरी 8, 2023 तक, RBI के गवर्नर द्वारा आर्थिक पॉलिसी स्टेटमेंट के अनुसार रेपो रेट को 25 पॉइंट तक बढ़ाया गया.
 

निष्कर्ष

इसलिए, जो बैंक रेट बनाम रेपो रेट के बीच अंतर के बारे में जानने के लिए सब कुछ कम्पाइल करता है. अब जब आपने बैंक दर बनाम रेपो रेट में अंतर सीखा है, तो नीचे से कुछ FAQ सीखने का समय आ गया है.