5 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान

भारत में इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार

भारत विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करता है, जो विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमताओं और इन्वेस्टमेंट की अवधि को पूरा करता है. सबसे उपयुक्त प्लान में आमतौर पर सुरक्षा के लिए ग्रोथ और डेट प्रॉडक्ट के लिए इक्विटी-आधारित इंस्ट्रूमेंट का मिश्रण शामिल होता है. यहां उपलब्ध प्रमुख प्रकार के इन्वेस्टमेंट प्लान दिए गए हैं:

• इक्विटी म्यूचुअल फंड (विशेष रूप से एसआईपी के माध्यम से): ये फंड स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान करते हैं. एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) अनुशासित इन्वेस्टमेंट और मार्केट के उतार-चढ़ाव को औसत करने में मदद करता है.
• ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम): 3-वर्ष के लॉक-इन के साथ टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, ELSS सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के साथ उच्च रिटर्न की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श है.
• ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान): ये हाइब्रिड प्रोडक्ट हैं, जो इक्विटी और डेट मार्केट में इन्वेस्टमेंट के साथ इंश्योरेंस को जोड़ते हैं, जो लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए उपयुक्त हैं.
• फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान (एफएमपी): पूर्वनिर्धारित मेच्योरिटी के साथ क्लोज़्ड-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड, इंडेक्सेशन लाभ के माध्यम से अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न और टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं.
• नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC): एक निश्चित 5-वर्ष की अवधि वाली सरकार द्वारा समर्थित स्मॉल सेविंग स्कीम, जो सेक्शन 80C के तहत गारंटीड रिटर्न और टैक्स कटौती प्रदान करती है.
• लिक्विड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड: शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों या एमरज़ेंसी फंड के लिए उपयुक्त, ये फंड कम-जोखिम वाले मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं और पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं.
• डायरेक्ट इक्विटी (स्टॉक): लिस्टेड कंपनियों के शेयरों में सीधे निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसके लिए मार्केट की जानकारी की आवश्यकता होती है और इसमें अधिक जोखिम होता है.
• फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): सबसे सुरक्षित पारंपरिक इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक, एफडी एक निर्दिष्ट अवधि में फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं, जो जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए आदर्श है.
• नेशनल पेंशन स्कीम (NPS): मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करने वाली रिटायरमेंट-फोकस्ड सरकारी स्कीम, लॉन्ग-टर्म सेविंग के लिए आदर्श है.
• पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि वाली सरकार-समर्थित सेविंग स्कीम, PPF टैक्स-फ्री रिटर्न प्रदान करता है और कंजर्वेटिव इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त है.
• रियल एस्टेट और आरईआईटी: प्रॉपर्टी या रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) में इन्वेस्टमेंट रेंटल इनकम और लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान कर सकता है.
• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): RBI द्वारा जारी, SGB फिज़िकल गोल्ड का विकल्प है, जो स्टोरेज के जोखिम के बिना गोल्ड की कीमतों से जुड़ी ब्याज आय और पूंजीगत लाभ प्रदान करता है.

प्रत्येक प्लान रिटर्न, टैक्स लाभ, लिक्विडिटी और रिस्क प्रोफाइल के मामले में अलग-अलग होता है, और इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के आधार पर चुना जाना चाहिए.
 

5 वर्षों के लिए कौन से इन्वेस्टमेंट सर्वश्रेष्ठ हैं?

5 वर्षों से अधिक, आपको ऐसे इंस्ट्रूमेंट की आवश्यकता होती है जो अपेक्षाकृत अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन अभी भी पूंजी को एक हद तक सुरक्षित करते हैं. सर्वश्रेष्ठ विकल्पों में शामिल हैं:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (SIP के माध्यम से)

एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से नियमित रूप से इन्वेस्टमेंट करने से मार्केट के समय के जोखिम को कम किया जा सकता है. 5 वर्षों के लिए इन्वेस्ट करने के लिए कुछ सर्वश्रेष्ठ एसआईपी में शामिल हैं:

• SBI स्मॉल कैप फंड
• एक्सिस ग्रोथ ओपोर्च्युनिटिस फंड
• ICICI प्रुडेंशियल ब्लूचिप फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको एसआईपी के माध्यम से स्टॉक के डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करने की सुविधा देते हैं, जिससे मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने और 5-वर्ष की अवधि में स्थिर रूप से धन बनाने में मदद मिलती है.

2. ELSS

जबकि यह 3-वर्ष के लॉक-इन के साथ आता है, तो 5 वर्षों तक इन्वेस्टमेंट रखना से सेक्शन 80C के तहत अधिकतम लाभ और टैक्स लाभ प्राप्त कर सकता है.

ईएलएसएस फंड 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड हैं, और इस अवधि के बाद इन्वेस्टमेंट करने से, जैसे 5 वर्षों तक, बेहतर कंपाउंडिंग रिटर्न और वेल्थ क्रिएशन और सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग के दोहरे लाभ हो सकते हैं.

3. एफएमपीएस

ये डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड हैं, जो आपके इन्वेस्टमेंट की अवधि के अनुसार एक निश्चित मेच्योरिटी के साथ आते हैं. वे टैक्सेशन पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ FD से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं.

एफएमपी एक निश्चित अवधि के बाद मेच्योर होने के लिए डिज़ाइन किए गए क्लोज़-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड हैं, जो इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं, और उन्हें तीन वर्षों से अधिक समय तक होल्ड किए जाने पर इंडेक्सेशन से लाभ मिलता है, जिससे लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स कम होता है.

4. एनएससी

एनएससी 5-वर्ष की मेच्योरिटी के साथ सरकार द्वारा समर्थित फिक्स्ड इनकम इन्वेस्टमेंट है, जो सेक्शन 80C के तहत गारंटीड रिटर्न (वर्तमान में 7.7%) और टैक्स कटौती के लिए पात्रता प्रदान करता है, जिससे यह कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए कम जोखिम वाला विकल्प बन जाता है.
 

मैं 5 वर्षों में अपना पैसा कैसे दोगुना कर सकता/सकती हूं?

अगर कोई इन्वेस्टमेंट लगभग 14.4% की कंपाउंडेड एनुअल ग्रोथ रेट (सीएजीआर) पर बढ़ता है, तो यह आमतौर पर 5 वर्षों से अधिक वैल्यू में दोगुना होगा.

हालांकि म्यूचुअल फंड ने पिछले 5 वर्षों में मजबूत रिटर्न दिया है, लेकिन यह ध्यान रखना चाहिए कि कोविड-19 के कारण, समग्र मार्केट में रिकवरी बकाया है, और निकट अवधि में इसकी पुनरावृत्ति कम होने की संभावना है और इस प्रकार अगले 5 वर्षों में आपके पैसे को दोगुना करने की संभावना कम है.
 

म्यूचुअल फंड: सर्वश्रेष्ठ बेट

इक्विटी म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से स्मॉल और मिड-कैप ओरिएंटेड फंड, 12-16% की रेंज में वार्षिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, बशर्ते मार्केट की स्थिति अनुकूल रहे. एसआईपी मार्केट के उतार-चढ़ाव के जोखिमों को कम करते हैं और रुपये की औसत लागत प्रदान करते हैं.

ऐसी स्कीम या प्लान से बचें, जो 5 वर्षों में सुनिश्चित दोगुना होने का वादा करते हैं, क्योंकि उनमें अधिक जोखिम हो सकते हैं या धोखाधड़ी हो सकती है.
 

कौन से निवेश पर सबसे अधिक रिटर्न मिलता है?

ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी और इक्विटी-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट (जैसे डायरेक्ट स्टॉक और म्यूचुअल फंड) ने उच्चतम रिटर्न प्रदान किया है.

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

• हाई-रिस्क, हाई-रिटर्न कैटेगरी
• आक्रामक निवेशकों के लिए आदर्श
• औसत 5-वर्षीय सीएजीआर: फंड और मार्केट साइकिल के आधार पर 12% - 18%

डायरेक्ट स्टॉक:

• डीप मार्केट नॉलेज की आवश्यकता होती है
• अनुभवी निवेशकों के लिए अस्थिर लेकिन रिवॉर्डिंग

ध्यान दें: ये रिटर्न मार्केट जोखिमों के साथ आते हैं और केवल लॉन्ग-टर्म और उच्च-जोखिम लेने की क्षमता वाले इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हैं.
अच्छे प्लान में इन्वेस्ट करने से आपको ज़रूरत पड़ने पर पर्याप्त पैसे प्राप्त करने में मदद मिलती है. रिटायरमेंट के दौरान आपके द्वारा अर्जित रिटर्न आपको सपोर्ट कर सकते हैं और आपको फाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र रहने में मदद कर सकते हैं. अपने बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करने या रिटायरमेंट की योजना बनाने जैसे बड़े लक्ष्य स्मार्ट इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी के साथ पहुंचना आसान है. आपके लक्ष्यों और जोखिम स्तर से मेल खाने वाले प्लान चुनने से आपको विश्वास मिलता है कि जब आपके पास महत्वपूर्ण हो तो आपके पास पर्याप्त पैसा होगा. यह आपको बढ़ती कीमतों और अप्रत्याशित खर्चों के लिए तैयार रहने में भी मदद करता है.
 

सर्वश्रेष्ठ मासिक इन्वेस्टमेंट प्लान कौन सा है?

अगर आप अच्छे लॉन्ग-टर्म रिटर्न के साथ मासिक योगदान का लक्ष्य रख रहे हैं, तो निम्नलिखित पर विचार करें:

1. SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान)

• सबसे सुविधाजनक और स्केलेबल प्लान
• प्रति माह ₹500 से शुरू हो सकता है
• 5 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ SIP प्लान जोखिम लेने की क्षमता और फंड परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है.

2. रिकरिंग डिपॉजिट (आरडी)

• सुरक्षित, फिक्स्ड-इनकम मासिक इन्वेस्टमेंट प्लान
• इक्विटी-आधारित विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न

3. पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS)

• सरकारी सहायता के साथ स्थिर आय
• सीमित विकास क्षमता

4. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (सीनियर सिटीज़न के लिए)

• न्यूनतम जोखिम के साथ मासिक पेंशन
• भारत में इन्वेस्टमेंट प्लान खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

भारत में किसी भी फाइनेंशियल प्रोडक्ट में इन्वेस्ट करने के लिए, आपको आमतौर पर आवश्यकता होगी:

भारत में किसी भी फाइनेंशियल प्रॉडक्ट में इन्वेस्ट करने के लिए, आपको आमतौर पर IFSC कोड के साथ PAN कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट-साइज़ फोटो और बैंक अकाउंट का विवरण जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी. कैंसल्ड चेक के साथ पहचान और पते के प्रमाण जैसे अतिरिक्त केवाईसी डॉक्यूमेंट भी रजिस्ट्रेशन प्रोसेस को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं.

भारत में किसी भी फाइनेंशियल प्रॉडक्ट में इन्वेस्ट करने के लिए, ये डॉक्यूमेंट आमतौर पर ऑफलाइन रजिस्ट्रेशन के लिए आवश्यक होते हैं, हालांकि अधिकांश प्लेटफॉर्म e-KYC के साथ सुविधाजनक ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन विकल्प भी प्रदान करते हैं.

म्यूचुअल फंड हाउस और इंश्योरेंस कंपनियां आसान इन्वेस्टमेंट के लिए पेपरलेस ई-केवाईसी विकल्प भी प्रदान करती हैं.

निष्कर्ष

5-वर्ष की इन्वेस्टमेंट विंडो शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी और लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के बीच बैलेंस प्रदान करती है. 5 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान चुनना मुख्य रूप से आपकी जोखिम क्षमता, अपेक्षित रिटर्न और फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है.

ग्रोथ-चाहने वाले इन्वेस्टर के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड, ईएलएसएस और यूलिप में एसआईपी आदर्श हैं. जोखिम से बचने वाले निवेशक NSC, FMP और FD को पसंद कर सकते हैं. इक्विटी और डेट दोनों विकल्पों को मिलाकर एक डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो जोखिम कम करने के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है.

भारत में कई प्रकार के इन्वेस्टमेंट प्लान हैं, और प्रत्येक को एक विशेष फाइनेंशियल आवश्यकता को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इन्वेस्टमेंट प्लान आपको विभिन्न एसेट में इन्वेस्ट करने की अनुमति देते हैं, जैसे कि न केवल इक्विटी, डेट, बॉन्ड, बल्कि सरकारी सिक्योरिटीज़ में भी इन्वेस्टमेंट करने की सुविधा देते हैं, बल्कि आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार चुनना होगा.   

सुनिश्चित करें कि आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने और अपने लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए भारत में इन्वेस्टमेंट प्लान जैसे PPF, लाइफ इंश्योरेंस, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और अन्य का लाभ उठाते हैं.

अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करने से पहले, आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को समझना चाहिए. लक्ष्य बच्चों की शिक्षा, घर खरीदना, रिटायरमेंट प्लानिंग, एमरजेंसी फंड, विदेश यात्रा की योजना बनाने का कारण आदि हो सकते हैं. प्रत्येक लक्ष्य की एक अलग रणनीति होती है.

आपको पता होना चाहिए कि सभी इन्वेस्टमेंट प्लान उनकी संबंधित फीस के साथ आते हैं. उनसे रिटर्न पर असर पड़ता है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले उन्हें ठीक से समझ लें.