ईएलएसएस लॉक-इन अवधि

टैक्सपेयर होने के कारण, आपको अलग-अलग टैक्स-सेविंग विकल्पों की तलाश करनी चाहिए जो टैक्स से संबंधित बोझ को कम करने में मदद करेंगे. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम भारतीय टैक्सपेयर्स के लिए प्रमुख और सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग विकल्पों में से एक है. ईएलएसएस इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड हैं, जो इनकम टैक्स एक्ट सेक्शन 80C के तहत विभिन्न टैक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं. यह उन निवेशकों में एक लोकप्रिय विकल्प बन गया है जो अपने टैक्स बचाना चाहते हैं क्योंकि ये स्कीम अधिक रिटर्न प्रदान करती हैं और अधिकांश टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में छोटी लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं.
इसलिए, ईएलएसएस लॉक-इन अवधि और इसके लाभ के बारे में अधिक जानने के लिए, पोस्ट पढ़ते रहें.
 

ईएलएसएस फंड में लॉक-इन अवधि का क्या मतलब है?

निवेशकों को ईएलएसएस फंड, टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट, क्लोज़-एंडेड म्यूचुअल फंड, हेज फंड, पीपीएफ आदि जैसे फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के साथ लॉक-इन अवधि का सामना करना पड़ता है. इस अवधि के दौरान, आप अपने इन्वेस्टमेंट को लिक्विडेट या बेचने में असमर्थ हैं. फिर भी, लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, आप अपने इन्वेस्टमेंट को बेच सकते हैं.
लॉक-इन अवधि आमतौर पर म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से क्लोज़-एंडेड फंड से जुड़ी होती है, जो 3 से 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि को अनिवार्य करती है. ये फंड इन्वेस्टमेंट की एंट्री और एक्जिट दोनों पर लिमिटेशन लगाते हैं, जिससे इन्वेस्टर को संभावित उच्च रिटर्न के साथ शॉर्ट-टर्म लाभ प्राप्त करने से रोका जा सकता है.
 

लॉक-इन अवधि और इन्वेस्टमेंट विधियों के बारे में

ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करने के दो अलग-अलग तरीके हैं, जैसे:

लंपसम  

एकमुश्त निवेश में, म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदने के लिए पर्याप्त राशि आवंटित की जाती है. पर्याप्त इन्वेस्टमेंट और उच्च जोखिम सहिष्णुता वाले इन्वेस्टर अक्सर मार्केट डाउनटर्न का लाभ उठाने के लिए यह दृष्टिकोण चुनते हैं. एकमुश्त निवेश के लिए ईएलएसएस लॉक-इन अवधि खरीदने के दिन शुरू होती है, जो ईएलएसएस लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक निवेशित राशि की रिडेम्पशन या बिक्री को प्रतिबंधित करती है.

SIP

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान चुनकर, आप पूर्वनिर्धारित अंतराल पर नियमित और छोटे इन्वेस्टमेंट के माध्यम से ईएलएसएस फंड की यूनिट प्राप्त कर सकते हैं. आप इन्वेस्टमेंट राशि और उस फ्रीक्वेंसी को चुन सकते हैं जिस पर आप फंड में योगदान करना चाहते हैं.
एक बार जब आप अपने बैंक के साथ डेबिट मैंडेट स्थापित करते हैं, तो SIP ऑटोमैटिक रूप से मोशन में सेट हो जाता है, और डेबिट की तिथि पर यूनिट को नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर खरीदा जाता है. हालांकि, एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करते समय ईएलएसएस लॉक-इन अवधि का इलाज थोड़ा अलग होता है.
 

ईएलएसएस (ELSS) फंड के लाभ

● टैक्स सेविंग

ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करते समय, इसे मौजूदा फाइनेंशियल वर्ष में ₹150,000 तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र माना जाएगा. यह यूनीक स्कीम निवेशकों को इक्विटी फंड में अपने निवेश से महत्वपूर्ण रिटर्न अर्जित करते समय टैक्स बचाने की अनुमति देती है.

● शॉर्ट लॉक-इन पीरियड 

ईएलएसएस अपने अपेक्षाकृत छोटे ईएलएसएस लॉक-इन अवधि तीन वर्षों की होती है, इसके विपरीत अन्य टैक्स-सेविंग विकल्पों के विपरीत न्यूनतम 5 वर्षों की आवश्यकता होती है. PPF के लिए 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि या फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि जैसे विकल्पों की तुलना में, ELSS सबसे कम लॉक-इन अवधि के साथ उच्च रिटर्न का लाभ प्रदान करता है.

●    दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करें

तीन वर्षों की निर्धारित ईएलएसएस लॉक-इन अवधि से अधिक फंड को रिडीम करने से बचना, निवेशकों के पास अपने निवेश को बढ़ाने की क्षमता है. क्योंकि ये फंड मुख्य रूप से इक्विटी में इन्वेस्ट करते हैं, इसलिए एक निश्चित अवधि में महत्वपूर्ण धन संचय हो सकता है.

●    बचत आदत को शामिल करता है

एसआईपी के माध्यम से, आप प्रति माह न्यूनतम ₹ 500 की राशि के साथ ईएलएसएस स्कीम में इन्वेस्ट कर सकते हैं. यह नियमित और किफायती इन्वेस्टमेंट विकल्प आपको समय के साथ अपने धन की वृद्धि देखने की अनुमति देता है क्योंकि आप अपने मासिक योगदान को जारी रखते हैं.

●    उच्चतम रिटर्न

इक्विटीज़ में इन्वेस्ट किए जाने वाले ईएलएसएस फंड में मार्केट से उच्च रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है. आसान सेविंग स्कीम की तुलना में, ईएलएसएस फंड दो बार या अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. औसतन, ऐतिहासिक डेटा दर्शाता है कि ईएलएसएस फंड दस वर्षों से लगभग 12% रिटर्न प्रदान कर चुके हैं. यह उल्लेखनीय रिटर्न PPF जैसी कंट्रास्ट स्कीम को बढ़ाता है, जो आमतौर पर लगभग 8% रिटर्न जनरेट करती हैं.
 

कर लाभ

ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करने वाले इन्वेस्टर टैक्स कटौतियों का लाभ उठा सकते हैं. इसके अलावा, आप विशेष रूप से ईएलएसएस फंड में किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए रु. 1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह टैक्स कटौती सेक्शन 80C रेगुलेशन के तहत किए गए कुल इन्वेस्टमेंट पर लागू होती है.
इसके अलावा, सेक्शन 80C के अनुसार, ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट से प्राप्त कैपिटल गेन तीन वर्ष की ईएलएसएस लॉक-इन अवधि के कारण लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) की कैटेगरी में आते हैं. ये लाभ प्रचलित टैक्स कानूनों के आधार पर टैक्सेशन के अधीन हैं. हालांकि, प्रति फाइनेंशियल वर्ष रु. 1 लाख तक का एलटीसीजी टैक्सेशन से छूट दी गई है. यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ईएलएसएस फंड से अर्जित लाभांश आपके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य रहते हैं.
ईएलएसएस फंड से जुड़े टैक्स लाभों के बारे में जानकारी होते हुए, इन फंड के रिडेम्पशन प्रोसेस को समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है.
 

लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर आप क्या कर सकते हैं?

लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर, इन्वेस्टमेंट से बाहर निकलना और फंड रिडीम करना अनिवार्य नहीं है. इसके बजाय, इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड और रिटर्न पर मार्केट के प्रभाव पर विचार करते हुए फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का आकलन कर सकते हैं. आपको अन्य ईएलएसएस म्यूचुअल फंड स्कीम के प्रदर्शन की तुलना करनी चाहिए और आगे की टैक्स सेविंग का लाभ उठाने के लिए रिडीम की गई राशि को दोबारा इन्वेस्ट करना चाहिए.
क्योंकि ईएलएसएस फंड ओपन-एंडेड हैं, इसलिए इन्वेस्टर किसी भी समय इन्वेस्ट की गई राशि निकाल सकते हैं. हालांकि, अगर एमरजेंसी फंड की तुरंत आवश्यकता नहीं है, तो 5-10 वर्षों के लिए ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करने से अनुकूल रिटर्न मिलने की संभावना है.
 

ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट कैसे करें?

आप ईएलएसएस टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं: एकमुश्त राशि या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी). यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ईएलएसएस लॉक-इन अवधि की गणना चुने गए इन्वेस्टमेंट विधि के आधार पर अलग होगी. ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में एसआईपी इन्वेस्टमेंट के लिए, लॉक-इन अवधि की गणना प्रत्येक इन्वेस्टमेंट की शुरुआती तिथि से की जाएगी. 

निष्कर्ष

इसलिए, ईएलएसएस लॉक-इन अवधि के अनुसार, यह टैक्स बचत और संपत्ति बनाने की मांग करने वाले व्यक्तियों के लिए एक आदर्श समाधान प्रदान करता है. ईएलएसएस में इन्वेस्ट करके, आप एक फाइनेंशियल वर्ष के भीतर टैक्स में रु. 1,50,000 तक की बचत कर सकते हैं और इसी तरह के इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न प्राप्त करने का अवसर प्राप्त कर सकते हैं. ईएलएसएस टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट के बीच सबसे कम ईएलएसएस लॉक-इन अवधि भी है, जिससे आपको वांछित अवधि के लिए इन्वेस्ट रहने की सुविधा मिलती है.
अपनी ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करने के लिए, विकल्प खोजें और अपनी परफॉर्मेंस हिस्ट्री के आधार पर फंड चुनें. अपने पिछले प्रदर्शन का अच्छी तरह मूल्यांकन करके, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को अलाइन कर सकते हैं. ईएलएसएस द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों का लाभ उठाएं और आज ही इस टैक्स-सेविंग मार्ग में अपना इन्वेस्टमेंट शुरू करें.