वेल्थ बिल्डर गाइड: सेविंग और इन्वेस्टमेंट के बीच अंतर

बचत क्या है?

"पैसे की बचत" शब्द का अर्थ उस पैसे को रखने के कार्य से है जिसे आपने अन्यथा खर्च किया होगा. इस पैसे का उपयोग अक्सर शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए किया जाता है, जैसे एमरजेंसी की स्थिति में आपकी फाइनेंशियल कमजोरी को कम करना या बड़ी खरीद के लिए बचत करना, जो आप एक साथ नहीं उठा सकते हैं. इसका इस्तेमाल कर्ज़ चुकाने के लिए भी किया जा सकता है.

निवेश क्या हैं?

इन्वेस्टमेंट आपके इन्वेस्टमेंट के रिटर्न को बढ़ाने के लिए एसेट खरीदने की प्रक्रिया है और इसके परिणामस्वरूप, आपकी संपत्ति. दूसरी ओर, पैसे इन्वेस्ट करने में आमतौर पर संभावित रिवॉर्ड के बदले कुछ रिस्क शामिल होते हैं. सर्वश्रेष्ठ निवेश सुरक्षा कवच द्वारा समर्थित होते हैं, आमतौर पर फिज़िकल एसेट के रूप में. स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड आदि बेहतरीन इन्वेस्टमेंट एसेट हैं.

निवेश के क्या लाभ हैं?

1. आपका पैसा आपके लिए राजस्व पैदा करता है.
जब आप म्यूचुअल फंड या स्टॉक और शेयरों में निवेश करते हैं, तो आपका पैसा आय जनरेट करता है. अगर आपके पास स्टॉक या म्यूचुअल फंड की वैल्यू बढ़ जाती है, तो लाभ बुक करना संभव है.

2. आपको टैक्स में छूट मिलती है
लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट आपको टैक्स में पैसे बचाता है. अगर आप अक्सर स्टॉक खरीदते और बेचते हैं, तो शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर 15.45 प्रतिशत की रेट से टैक्स लगाया जाता है. लॉन्ग-टर्म स्टॉक इन्वेस्टमेंट, जैसे कि एक वर्ष से अधिक समय के लिए होल्ड किए गए इन्वेस्टमेंट, अपने लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स (LTCG टैक्स) को कम करें क्योंकि आप लाभ के पहले ₹100,000 पर केवल टैक्स का भुगतान करते हैं.

3. आपको निवेश करके कंपाउंडिंग के लाभ मिल सकते हैं.
कंपाउंडिंग लंबी अवधि में और अधिक रिटर्न जनरेट करने के लिए आपकी कमाई को दोबारा इन्वेस्ट करने की प्रथा है. नियमित निवेश करके, आप एक बड़ा कॉर्पस बनाते हैं जो तेज़ी से वैल्यू जनरेट करता है और आपके पैसे को दोगुना करता है.

4. पर्सनल फाइनेंस की अच्छी शुरुआत
समय के साथ अपने एसेट को बढ़ाने से आपको ऐसे आइटम खरीदने में मदद मिलेगी जो अन्य लोग नहीं खरीद सकते हैं. जब आप युवा होते हैं, तब इन्वेस्ट करने से आपको कठिन परिस्थितियों में मदद मिल सकती है, क्योंकि हम सभी अपने जीवन में अनुभव करते हैं.

बचत और निवेश के बीच अंतर

आप पैसे बचा सकते हैं, लेकिन यह कभी नहीं बढ़ेगा. निवेश एक ऐसी नौकरी है जहां आपका पैसा आपके लिए काम करता है, आपके लिए बढ़ता है और लंबे समय में डिविडेंड का भुगतान करता है. सेविंग और इन्वेस्टमेंट को निम्नलिखित पैरामीटर के आधार पर अलग किया जा सकता है:

1. किसी उद्देश्य के साथ निवेश करना
आमतौर पर प्लान करने से पहले अपने अंतिम उद्देश्य पर निर्णय लेना एक अच्छा विचार होता है. इसे एक और तरीका बताने के लिए, कुछ और करने से पहले, इस बारे में सोचें कि आपका फाइनेंशियल उद्देश्य क्या है. एक स्पष्ट फाइनेंशियल उद्देश्य आपके निर्णय लेने को इसे प्राप्त करने के सर्वश्रेष्ठ मार्ग पर गाइड करेगा. जब निवेश की बात आती है, तो म्यूचुअल फंड आमतौर पर उनकी उच्च रिटर्न दरों के कारण सबसे ऊपर आते हैं.

2. अब और उसके बीच की अवधि
सेविंग अक्सर शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को कवर करने के लिए की जाती है, जैसे कि अगले एक से तीन वर्षों में उत्पन्न होने वाली फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, जबकि इन्वेस्टमेंट आमतौर पर लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए किए जाते हैं, जिन्हें लॉन्ग टर्म में पूंजी में वृद्धि की आवश्यकता होती है.

अगर आपके पास बेहतर रिटायरमेंट, बच्चे की शादी या बच्चे की स्कूली शिक्षा जैसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल उद्देश्य हैं, तो आज इन्वेस्ट करने से आपको उन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त पैसे बनाने में मदद मिलेगी, जब वे पांच या उससे अधिक वर्षों में उत्पन्न होते हैं.

3. संभावित उच्च जोखिम
रिस्क के मामले में, सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट वे होते हैं जो सेविंग अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे निर्धारित समय के लिए एक निर्धारित राशि की गारंटी देते हैं. दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड, स्टॉक मार्केट या रियल एस्टेट में निवेश करने से मार्केट में उतार-चढ़ाव से जुड़े लाभ प्राप्त होंगे. इसके परिणामस्वरूप, इसे थोड़ा खतरनाक माना जाता है.

4. इन्वेस्टमेंट रिटर्न
बचत खातों में बचत करने पर केवल 3-4 प्रतिशत का लाभ मिलता है, वहीं फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने पर 9 प्रतिशत तक का रिटर्न मिलता है. दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट, 10-15% की रिटर्न रेट के साथ अपने पैसे पर अच्छा रिटर्न प्रदान करता है. 15% से अधिक की इंटरेस्ट रेट पर रिटर्न तब संभव होता है जब मार्केट अपनी लिमिट से अधिक प्रदर्शन करता है.

आपको क्या चुनना चाहिएः बचत या निवेश?

अगर आपके पास अतिरिक्त राशि है, तो आप इसे एक बरसात के दिन के लिए रख सकते हैं या इसे अभी काम करने के लिए रख सकते हैं. हालांकि, जब बचत और निवेश के बीच चुनने की बात आती है, तो इसका जवाब थोड़ा सा है. कुछ ऐसी चीजें हैं जो हम एक निश्चित आयु तक प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन हम ऐसे खाते के साथ क्या कर सकते हैं जो हमें हर साल कुछ भी नहीं करने के बाद भुगतान करता है?

निवेश, हालांकि जोखिम भरा है, लेकिन यह अधिक विकास की संभावना प्रदान करता है. इन्वेस्टमेंट, सेविंग अकाउंट में रखने की तुलना में पैसे पर अधिक वार्षिक रिटर्न प्रदान करता है. अगर आप फाइनेंशियल रूप से सफल होना चाहते हैं, तो आपको इन्वेस्टमेंट और वे कैसे काम करते हैं, इसकी अच्छी समझ होनी चाहिए.

हम सभी चाहते हैं कि हमारी मेहनत की कमाई हमारे लिए काम करे, जिसका मतलब है कि हम अपनी पूंजी को मूल्य में बढ़ाना चाहते हैं. निवेश के मामले में भी यही बात सही है. एक अच्छा जीवन बनाना महत्वपूर्ण है, लेकिन फाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र होना बहुत अधिक है. दूसरे शब्दों में, आप अपनी फाइनेंशियल खुशहाली सुनिश्चित करने के लिए क्या कदम उठा रहे हैं? क्या आप पैसे निकाल रहे हैं या इसे काम में डाल रहे हैं?