करोड़पति बनने के लिए अपने टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट का उपयोग कैसे करें

टैक्स सेविंग स्कीम क्या हैं?

टैक्स-सेविंग स्कीम फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट हैं, जो व्यक्तियों को एक साथ संपत्ति बनाते समय अपनी टैक्स योग्य आय को कम करने की अनुमति देते हैं. भारत में, कई इन्वेस्टमेंट विकल्प इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं, जो वार्षिक रूप से ₹1.5 लाख तक की कटौती प्रदान करते हैं. ये स्कीम न केवल टैक्स लाभ प्रदान करती हैं, बल्कि लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए प्रभावी टूल के रूप में भी काम करती हैं. ये टैक्स लाभ स्कीम टैक्स प्लानिंग और इन्वेस्टमेंट ग्रोथ के बीच संतुलन बनाने के लक्ष्य वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं. सही टैक्स सेवर इन्वेस्टमेंट चुनना आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और इन्वेस्टमेंट की अवधि पर निर्भर करता है. 
 

आपको टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट में क्यों इन्वेस्ट करना चाहिए?

टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने से कई लाभ मिलते हैं:

• कर लाभ: अपनी टैक्स योग्य आय को कम करें, जिससे महत्वपूर्ण बचत होती है.
• फंड बनाना: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) जैसे कई टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट, समय के साथ पर्याप्त रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं.
• फाइनेंशियल अनुशासन: नियमित इन्वेस्टमेंट से सेविंग और अनुशासित फाइनेंशियल प्लानिंग की आदत होती है.
• गोल-ओरिएंटेड सेविंग: रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के साथ इन्वेस्टमेंट को अलाइन करें.
   

भारत में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेविंग स्कीम की लिस्ट

भारत में उपलब्ध कुछ टॉप टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट विकल्प यहां दिए गए हैं:

• इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): एक म्यूचुअल फंड स्कीम जो मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करती है. इसमें 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि है और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करती है.
• सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 15 वर्षों की अवधि वाली सरकार द्वारा समर्थित लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम. यह आकर्षक ब्याज दरें और टैक्स-फ्री रिटर्न प्रदान करता है.
• राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): एक रिटायरमेंट-फोकस्ड इन्वेस्टमेंट विकल्प जो सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख के अलावा, ₹50,000 तक के योगदान के लिए सेक्शन 80CCD(1B) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है.
• टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट: 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि वाले बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है. अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है.
• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC): 5 वर्षों की अवधि वाली फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट स्कीम. अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है, लेकिन सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र है.
• वरिष्ठ नागरिक बचत प्लान (SCSS): 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया, जो नियमित आय और टैक्स लाभ प्रदान करता है.
• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप): इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट का कॉम्बिनेशन, मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करता है.

आपको कौन सा टैक्स सेविंग विकल्प चुनना चाहिए?

टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट का विकल्प आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और इन्वेस्टमेंट की अवधि के अनुसार होना चाहिए:

• उच्च रिटर्न के लिए: ELSS उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए मार्केट जोखिम लेना चाहते हैं.
• कम जोखिम के लिए: गारंटीड रिटर्न चाहने वाले कंजर्वेटिव इन्वेस्टर के लिए PPF और NSC आदर्श हैं.
• रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए: एनपीएस अतिरिक्त टैक्स लाभ के साथ रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करता है.
• नियमित आय के लिए: SCSS सीनियर सिटीज़न के लिए तैयार किया गया है, जो रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय चाहते हैं.
• इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट के लिए: ULIP, लाइफ कवरेज और मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ की तलाश करने वाले लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर के लिए एक डुअल-पर्पज टूल है.
   

लोकप्रिय टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट के रिटर्न की तुलना करना

विभिन्न टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट से औसत रिटर्न की तुलना यहां दी गई है:

ध्यान दें: रिटर्न संकेतक हैं और मार्केट की स्थितियों और सरकारी नीतियों के आधार पर बदलाव के अधीन हैं.
 

सही और कुशल टैक्स-सेविंग निर्णय लेने के लिए हमेशा विभिन्न टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट स्कीम की तुलना करें.

टैक्स सेविंग के लिए इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा समय कब है?

टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा समय फाइनेंशियल वर्ष (अप्रैल) की शुरुआत में है. शुरुआती निवेश कई लाभ प्रदान करते हैं:

• रुपये की लागत औसत: विशेष रूप से ईएलएसएस जैसे मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से इन्वेस्ट करना औसतन खरीद लागत है.
• फाइनेंसियल प्लानिंग: पूरे वर्ष इन्वेस्टमेंट को फैलाने से फाइनेंशियल बोझ कम होता है और अंतिम मिनट की दौड़ से बचता है.
• अधिकतम रिटर्न: फाइनेंशियल वर्ष के भीतर लंबी इन्वेस्टमेंट अवधि से अधिक रिटर्न मिल सकता है, विशेष रूप से कंपाउंडिंग इंस्ट्रूमेंट में.
   

टैक्स सेविंग विकल्प चुनते समय इन सामान्य गलतियों से बचें

• अंतिम मिनट के इन्वेस्टमेंट: फाइनेंशियल वर्ष के अंत में इन्वेस्ट करने के लिए तेजी से उचित रिसर्च के बिना तेज़ निर्णय ले सकते हैं.
• जोखिम प्रोफाइल को अनदेखा करना: अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन किए बिना उच्च-जोखिम वाले साधनों में निवेश करने से फाइनेंशियल तनाव हो सकता है.
• लॉक-इन अवधि को देखना: लॉक-इन अवधि पर विचार न करने से लिक्विडिटी और फाइनेंशियल प्लानिंग प्रभावित हो सकती है.
• स्पष्ट लक्ष्यों के बिना इन्वेस्ट करना: अनुशासन और उद्देश्य सुनिश्चित करने के लिए निवेश को विशिष्ट फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूप होना चाहिए.
• डाइवर्सिफिकेशन की उपेक्षा करना: एक ही इंस्ट्रूमेंट पर भरोसा करने से जोखिम बढ़ सकता है; विभिन्न विकल्पों में डाइवर्सिफाई करना जोखिम और रिटर्न को बैलेंस करता है.
   

निष्कर्ष

टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट केवल टैक्स देयता को कम करने के बारे में नहीं हैं; वे वेल्थ क्रिएशन के लिए शक्तिशाली टूल हैं. प्रत्येक इंस्ट्रूमेंट की विशेषताओं को समझकर, उन्हें अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ संरेखित करके और व्यवस्थित रूप से इन्वेस्ट करके, आप समय के साथ एक पर्याप्त कॉर्पस बना सकते हैं. याद रखें, करोड़पति बनने की कुंजी अनुशासित निवेश, सूचित विकल्पों और जल्दी शुरू करने में है. स्थिरता वह है जो लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएटर्स से शॉर्ट-टर्म सेवर को अलग करती है. फाइनेंशियल स्वतंत्रता के करीब आने के लिए अपने वार्षिक रिमाइंडर के रूप में टैक्स सीज़न का उपयोग करें.