फिको स्कोअर वर्सिज क्रेडिट स्कोअर

फिको स्कोअर वर्सिज क्रेडिट स्कोअरमध्ये ग्राहकांच्या क्रेडिट रिस्कचे मूल्यांकन करणे ही जबाबदार कर्ज निर्णय घेण्यासाठी एक महत्त्वपूर्ण पायरी आहे, जे फिको स्कोअर आणि क्रेडिट स्कोअरसह वैयक्तिक क्रेडिट पात्रतेची गणना करणारे मालकी फॉर्म्युला वापरून केले जाते. हे स्कोअर आर्थिक व्यवस्थापन वर्तनाचे सर्वात महत्त्वपूर्ण सूचक आहेत. 

या लेखात, आम्ही वेगवेगळ्या वजनाच्या तर्क, स्कोरिंग स्पॅन आणि क्रेडिटचा ॲक्सेस निर्धारित करण्यात त्यांच्या भूमिकेची जटिलता तपासू. या आवश्यक नंबर समजून घेऊन, वाचक कर्ज शक्यता आणि लोन अटी प्राप्त करण्यावर ते कसे प्रभावित करतात याबद्दल स्पष्टता प्राप्त करतील.

फिको® स्कोअर म्हणजे काय?

फिको® स्कोअर हा एक क्रेडिट रिस्क मापन आहे जो फेअर आयएसएएसी कॉर्पोरेशन (एफआयसीओ) द्वारे तयार केला जातो, जो विश्लेषण फर्म आहे. हे स्कोअर प्रोप्रायटरी फॉर्म्युलाद्वारे व्यक्तीच्या फायनान्शियल जबाबदारीचे मापन करते जे त्यांच्या क्रेडिट रेकॉर्ड डाटानुसार त्यांच्या रिपेमेंट वर्तनाचा सारांश देते. 

स्कोअरमध्ये तीन अंक आहेत आणि ते विविध स्तरांमध्ये ऑफर केले जातात, ज्यामध्ये जोखीम लेव्हल दर्शविते. कर्जदाराच्या निर्णय घेण्याच्या प्रक्रियेत हा घटक आवश्यक आहे, कारण कर्ज मंजुरी, उल्लेखित अटी आणि क्रेडिट मर्यादेची व्यवहार्यता निर्धारित करण्यात हे महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते.

फिको स्कोअर कसे काम करते?

फिको® स्कोअर, जे पत पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी व्यापकपणे वापरले जातात, जटिल सांख्यिकीय अल्गोरिदमवर अवलंबून असतात जे सहा महत्त्वाच्या आकारांमध्ये व्यक्तीच्या क्रेडिट माहितीचे विश्लेषण करतात. या डायमेन्शनमध्ये पेमेंट रेकॉर्ड, थकित बॅलन्स, क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी, नवीन क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स, वापरलेल्या क्रेडिटचे प्रकार आणि क्रेडिट मिक्सचा समावेश होतो.

विविध घटकांचा विचार करून क्रेडिट स्कोअर कॅल्क्युलेट केले जाते, जसे की अनसेटल्ड वर्तन आणि क्रेडिट वापर गुणोत्तरांची तीव्रता, जे ग्रॅन्युलर डाटा पॉईंट्सद्वारे ट्रॅक केले जातात. हे विश्लेषण क्रेडिट कार्ड आणि टर्म लोन सारख्या क्रांतिकारक सुविधांसाठी तसेच कर्ज देण्याच्या संबंधांचा कालावधीसाठी केले जाते. रिस्क क्षमतेमधील कोणतेही बदल शोधण्यासाठी अलीकडील हार्ड चौकशी ट्रेंड देखील विचारात घेतले जातात. तसेच, असुरक्षित सुविधांसह व्यक्तीची विश्वसनीयता त्यांच्या क्रेडिट विविधतेच्या वापराचे विश्लेषण करून निर्धारित केली जाते.
एकत्रित डाटा ब्युरो माहितीवर आधारित भविष्यातील आर्थिक कामगिरीची शक्यता अंदाज घेण्यासाठी फिको® पुनरावृत्ती सिम्युलेशन मॉडेल्सचा वापर करते. अलीकडील कृतींवर आधारित नातेवाईक स्कोअरिंगचे वजन नियुक्त करते, अलीकडील कृतींना अधिक वजन दिले आहे. कस्टम ब्युरोससह भागीदारी करून, ते अपडेटेड डाटा इनपुट ॲक्सेस करू शकतात.

अखेरीस, संपूर्ण स्कोअरिंग पॅटर्नमध्ये मागील डिफॉल्ट वितरणासाठी FICO स्कोअर आणि क्रेडिट स्कोअरमधील फरकाला बेंचमार्क करून, अल्गोरिदम उच्च वाचनांसह कमी अनुभवी जोखीम सांगणाऱ्या कोणत्याही प्रोफाईलसाठी क्रेडिट पात्रतेचे तीन अंकी मूल्यांकन करते - अशा प्रकारे ॲप्लिकेशन मंजुरीवर कर्जदाराचा निर्णय, मंजूर रकमेची तीव्रता आणि स्पर्धात्मकता व्यापकपणे प्रभावित करते.

म्हणूनच, फिको स्कोअर वर्सिज क्रेडिट स्कोअर हे ऐतिहासिक कर्ज पॅटर्न्सचे मजबूत सांख्यिकीय व्याख्या सोप्या स्पर्धात्मक उत्पादनांच्या तुलनेत अंतर्निहित फिको® रेटिंग असलेले दर्शन आहे.

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे लेंडरसाठी काय?

फायनान्शियल संस्थांसाठी लोन मंजुरी प्रक्रियेमध्ये क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावतात. हे स्कोअर कर्जदाराची क्षमता आणि त्यांचे कर्ज परतफेड करण्याची इच्छा दर्शवितात, जे ऑफर केलेल्या लोनच्या अटीवर परिणाम करतात. उच्च क्रेडिट स्कोअर अधिक अनुकूल लोन स्थितींमध्ये अनुवाद करतात, जसे की मोठी लोन रक्कम, कमी इंटरेस्ट रेट्स आणि दीर्घ रिपेमेंट कालावधी. त्यामुळे, लोनसाठी अप्लाय करताना चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे.

क्रेडिट स्कोअर कसे निर्माण केले जातात?

क्रेडिट स्कोअर हे परवानाधारक क्रेडिट रेटिंग एजन्सीद्वारे प्राप्त संख्यात्मक मूल्य आहेत. या एजन्सी मालकीच्या अल्गोरिदमचा वापर करतात जे एखाद्या व्यक्तीच्या कर्ज घेण्याच्या इतिहासाचा डाटा विश्लेषण करतात. डाटामध्ये रिपेमेंट पॅटर्न, लोन प्रकारांमध्ये वापरलेल्या क्रेडिटची रक्कम आणि चौकशीचा ट्रेंड यासारखे विविध पैलू समाविष्ट आहेत. या माहितीवर प्रक्रिया करून, अल्गोरिदम सूचक जोखीम प्रॉक्सीजची गणना करतात. या प्रॉक्सीज देऊ केल्या जाणाऱ्या अटी संबंधित चांगले निर्णय घेण्यात कर्जदारांना मदत करतात.

फिको स्कोअर वर्सिज. तुमचा क्रेडिट स्कोअर

अनेकदा उच्च मार्केट प्रचलनाच्या आधारावर परस्पर बदलता येत असताना, FICO स्कोअर आणि क्रेडिट स्कोअर दरम्यान महत्त्वपूर्ण संकल्पनात्मक फरक अस्तित्वात असतात. 1956 पासून अस्तित्वात ॲनालिटिक्स फर्म फेअर आयएसएएसी कॉर्पोरेशनच्या मालकीचा मालकीचा मालकीचा मालकीचा ब्रँड आणि अल्गोरिदम हा फॉर्मर प्रतिनिधित्व करतो, संख्यात्मक क्रेडिट जोखीम मूल्यांकन. नंतर फक्त फिकोच्या पद्धतीच्या पलीकडे वैविध्यपूर्ण सांख्यिकीय मॉडेल्सचा लाभ घेऊन क्रेडिट रेटिंग एजन्सीद्वारे ऑफर केलेल्या एकत्रित जोखीम प्रॉक्सीज दर्शविते.

उदाहरणार्थ, व्हँटेज स्कोअरमध्ये सतत लॉजिक मंजूर व्यापक कव्हरेज स्कोपचा वापर करून ट्रान्सयुनियन आणि इक्विफॅक्स दरम्यान सहयोगाद्वारे तयार केलेली अन्य क्रेडिट स्कोअरिंग सिस्टीम आहे. FICO स्कोअर वर्सिज क्रेडिट स्कोअर अल्गोरिदमचे विविध बुटिक स्कोअरिंग अस्तित्वात आहे, ज्यामुळे कस्टमाईज्ड विशिष्ट वापर प्रकरणांची सेवा मिळते.  

तथापि, FICO स्कोअर आणि क्रेडिट स्कोअर रेटिंगमधील फरक त्यांच्या उद्योगातील प्रभुत्व सुरू ठेवते, ज्यामध्ये क्रेडिट ब्युरो प्रमुखांसह दीर्घकाळ भागीदारी दिली जाते. हे मशीन लर्निंग एकीकरणाद्वारे सतत अंदाजित मॉडेल रिफाईनमेंटसह स्कोअर कॅल्क्युलेशनसाठी वास्तविक वेळेचा डाटा ॲक्सेस सक्षम करते, विश्वसनीयता सुधारते. विशिष्ट आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी तयार केलेल्या क्लासिक फिको® 8 किंवा नवीनतम फिको® 10 सारख्या श्रेणीतील उत्पादनांमध्ये डिलिव्हरी देखील प्रवेशास मदत केली आहे.

त्यानुसार, वैयक्तिक आर्थिक वर्तन तपशीलवार माहितीचे विश्लेषण करून संख्यात्मक प्रॉक्सी तयार करण्याचा अंतर्निहित संकल्पनात्मक चौकट एफआयसीओ स्कोअर वर्सिज क्रेडिट स्कोअर प्रकारांमध्ये सामान्य असते. चुकलेल्या देयक घटना, क्रेडिट वापर ट्रेंड इ. सारख्या घटकांना इनपुट करण्यासाठी मंजूर केलेले तुलनात्मक वजन थोडेफार वेगळे असते.

त्याच्या अग्रणी वारसाच्या स्थितीनुसार, फिको® स्कोअरमध्ये एक अद्वितीय मालकीची रचना आहे, ज्यामुळे त्यांना प्रीमियम आणि कस्टमाईज्ड प्रॉडक्ट्स प्रदान केले जातात जे व्यावसायिक आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी अनुकूल असू शकतात. म्हणूनच, फिको स्कोअर आणि क्रेडिट स्कोअर दरम्यान सूक्ष्म अंतर समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

निष्कर्ष

हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की मालकीच्या फिको स्कोअर वर्सिज क्रेडिट स्कोअर रेटिंगमध्ये फरक आहे, जरी अनेकदा अटी बदलता येत असली तरीही. दोन्ही रेटिंगचे अंतिम ध्येय हे त्यांच्या आर्थिक वर्तनांचे विश्लेषण करून व्यक्तीची जोखीम स्तर दर्शविणे आहे. त्यानंतर पूर्वानुमान अंतर्दृष्टी प्रदान करून कर्ज देण्याच्या निर्णयांना मार्गदर्शन करण्यासाठी हे रेटिंग वापरले जातात.