बँक रेट वर्सिज रेपो रेट

रेपो रेट काय आहे?

रेपो रेट एकूण रेट आहे ज्यावर देशाची सेंट्रल बँक कोणत्याही आर्थिक आपत्कालीन परिस्थितीत इतर व्यावसायिक बँका किंवा फायनान्शियल संस्थांना पैसे देते. जेव्हा व्यावसायिक बँकेला फायनान्शियल संकटाचा अनुभव येतो, तेव्हा ते लोनसाठी सेंट्रल बँकेशी संपर्क साधतात. अशावेळी रेपो रेट वाढतो. 
सोप्या भाषेत सांगायचे तर, कमर्शियल बँक काही पद्धतींद्वारे रिझर्व्ह बँककडून पैसे उधार घेतात. एकतर ते बाँड्स विक्री करा किंवा विशिष्ट करारासह सिक्युरिटीज नमूद केलेल्या तारखेला भिन्न किंमतीच्या ठिकाणी सिक्युरिटीज पुन्हा खरेदी करण्यासाठी. कर्ज घेतलेल्या कॅशवर सेंट्रल बँक शुल्क आकारणारे इंटरेस्ट हे रेपो रेट आहे.
दुसऱ्या बाजूला, जर व्यावसायिक बँकेकडे अतिरिक्त निधी असेल तर ते त्यांना केंद्रीय बँकेत जमा करतात. रिव्हर्स रेपो रेटसाठी ते व्याज कमवू शकतात.
 

रेपो रेटचा प्रभाव

रेपो रेटचा भारतातील कर्ज खर्च, लिक्विडिटी आणि एकूण आर्थिक कृतीवर थेट परिणाम होतो. जेव्हा रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) रेपो रेट वाढवते, तेव्हा कमर्शियल बँकांसाठी लोन घेणे अधिक महाग होते. परिणामी, बँक अनेकदा होम लोन, कार लोन आणि पर्सनल लोन्स सारख्या लोनवर इंटरेस्ट रेट्स वाढवतात. यामुळे ग्राहक खर्च आणि व्यवसाय गुंतवणूक कमी होऊ शकते.

दुसऱ्या बाजूला, जेव्हा आरबीआय रेपो रेट कमी करते, तेव्हा बँक कमी खर्चात फंड लोन घेऊ शकतात. यामुळे सामान्यपणे कस्टमरसाठी कमी लेंडिंग रेट्स होते, लोन घेण्यास आणि खर्च करण्यास प्रोत्साहित होते. कमी रेपो रेट्स आर्थिक वाढीस चालना देऊ शकतात आणि मार्केटमध्ये लिक्विडिटी सुधारू शकतात.

रेपो रेट देखील महागाईवर परिणाम करते. उच्च रेपो रेट्स अर्थव्यवस्थेमध्ये पैशांचा पुरवठा कमी करून महागाई नियंत्रित करण्यास मदत करतात, तर कमी रेपो रेट्स लिक्विडिटी आणि मागणी वाढवू शकतात.

रेपो रेट कसा निर्धारित केला जातो

रेपो रेट आरबीआयच्या चलनविषयक धोरण समिती (एमपीसी) द्वारे निर्धारित केला जातो. समिती त्यांच्या पॉलिसी मीटिंग दरम्यान आर्थिक स्थितींचा आढावा घेते आणि रेट वाढवावा, कमी करावा किंवा अपरिवर्तित ठेवावे का हे ठरवते.

रेपो रेट निर्धारित करण्यापूर्वी अनेक घटकांचा विचार केला जातो, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे:

• महागाई स्तर
• आर्थिक वाढ
• बँकिंग सिस्टीममध्ये लिक्विडिटी
• जागतिक आर्थिक स्थिती
• करन्सी स्थिरता
• ग्राहक मागणी आणि खर्चाचे पॅटर्न

जर महागाई तीव्र वाढली तर अतिरिक्त लिक्विडिटी कमी करण्यासाठी आणि किंमती स्थिर करण्यासाठी आरबीआय रेपो रेट वाढवू शकते. याउलट, आर्थिक वाढीच्या कालावधीदरम्यान, कर्ज घेणे आणि इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहित करण्यासाठी आरबीआय रेपो रेट कमी करू शकते.

बँक रेट काय आहे?

बँक रेट हा एक इंटरेस्ट रेट आहे ज्यावर देशाची सेंट्रल बँक देशांतर्गत बँकांना पैसे देते. ते अनेकदा अल्पकालीन कर्ज असतात आणि सामान्यपणे पुनर्खरेदी करार, सिक्युरिटीज किंवा तारण यांचा समावेश होत नाही. 
केंद्रीय बँक ग्राहकांना उच्च व्याज दराने बँकांना निधी आणि पैसे देते. नफा कसा केला जातो हेच. सामान्यपणे सांगायचे तर, रेपो रेटशी तुलना करता, बँक रेट सामान्यपणे जास्त असते आणि लिक्विडिटी नियंत्रित करणारा अधिक महत्त्वपूर्ण टोल असतो. त्यास अनेकदा सवलत दर म्हणून परिभाषित केले जाते.
व्यावसायिक बँकेला मंजूर कोणत्याही कर्जावर देशाच्या केंद्रीय बँकेद्वारे हा दर आकारला जातो. दुसऱ्या बाजूला, फंड कर्ज घेताना बँक शुल्क आकारणारे ओव्हरनाईट रेट होते. बँक दरातील वाढीमुळे, कर्ज खर्च वाढेल आणि पैशांची पुरवठा कमी होईल.
सोप्या शब्दांमध्ये, बँक रेट हा एकूण इंटरेस्ट रेट आहे ज्यावर देशांतर्गत बँक देशाच्या केंद्रीय बँककडून पैसे उधार घेऊ शकतात. नोंद घ्या की बँक दर व्यवस्थापित करणे ही पद्धत आहे ज्याद्वारे केंद्रीय बँक आर्थिक हालचालींवर परिणाम करू शकतात.
 

बँक रेटचा परिणाम

बँक रेट हा दर आहे ज्यावर आरबीआय दीर्घकालीन उद्देशांसाठी तारणाशिवाय व्यावसायिक बँकांना पैसे देते. बँक रेटमधील बदल बँकांच्या दीर्घकालीन कर्ज खर्चावर परिणाम करतात आणि अर्थव्यवस्थेतील एकूण इंटरेस्ट रेट्सवर परिणाम करतात.

जेव्हा बँक रेट वाढतो:

• बँकांसाठी कर्ज घेणे महाग होते
• कर्जावरील व्याजदर वाढू शकतात
• बिझनेस आणि ग्राहक कमी लोन घेऊ शकतात
• महागाईचा दबाव कमी होऊ शकतो

जेव्हा बँक रेट कमी होतो:

• बँक अधिक स्वस्तपणे फंड लोन घेऊ शकतात
• लेंडिंग रेट्स कमी होऊ शकतात
• क्रेडिट उपलब्धता सुधारू शकते
• आर्थिक कृती वाढू शकते

बँक रेट फिक्स्ड डिपॉझिट रेट्स, लेंडिंग वर्तन आणि एकूण आर्थिक स्थिरतेवर देखील परिणाम करते.

बँक रेट कसा निर्धारित केला जातो

देशाच्या आर्थिक आणि आर्थिक स्थितीवर आधारित बँक रेट RBI निर्धारित करते. निर्णय सामान्यपणे केंद्रीय बँकेच्या आर्थिक धोरणाच्या उद्दिष्टांशी संरेखित केला जातो, विशेषत: महागाई नियंत्रण आणि आर्थिक वाढ.

बँक रेटवर प्रभाव टाकणाऱ्या घटकांमध्ये समाविष्ट आहे:

• महागाईचे ट्रेंड
• लिक्विडिटी स्थिती
• आर्थिक आणि आर्थिक धोरणाचे ध्येय
• आर्थिक वाढीचा अंदाज
• जागतिक आर्थिक विकास
• बँकिंग क्षेत्राची स्थिरता

जेव्हा महागाई जास्त असेल तेव्हा आरबीआय बँक रेट वाढवू शकते किंवा वाढ आणि कर्ज देण्याच्या उपक्रमांना सहाय्य करण्यासाठी आर्थिक मंदीच्या कालावधीदरम्यान ते कमी करू शकते.

कोलॅटरल

रेपो रेटचा विचार करून, त्यास बाँड पेपर आणि सरकारी सिक्युरिटीज सारख्या तारण आवश्यक आहे. परंतु जर तुम्ही बँक रेटचा विचार केला तर हे लोन सुरक्षित नाहीत. म्हणून, हा या दोन दरांमध्ये मूलभूत फरक आहे.

कालावधी

रेपो रेट वर घेतलेल्या लोनचा कालावधी एका दिवसाच्या कालावधीमध्ये मंजूर केला जाऊ शकतो. परंतु जेव्हा बँक दरात लोनचा विषय येतो, तेव्हा या दरांमध्ये जवळपास 28 दिवसांचा कालावधी असतो.

कर्जाचा प्रकार

रेपो आणि बँक रेट्स हे रेट्स आहेत जे RBI सामान्यपणे लोन देते. बँक लोनवरील व्याजासाठी रक्कम भरतात. खरं तर, या लोनसाठी रक्कम बँकेच्या दराने येते. बँक रेपो रेटवर सिक्युरिटीज खरेदी करण्यासाठी सेंट्रल बँकला पैसे देतात (जे बँकने सुरक्षा खरेदी केली होती त्यापूर्वीच्या दरासह समान नाही).

व्याजदर

नोंद घ्या की बँक रेट हे बेसिस पॉईंट्सचा विचार करून रेपो रेटपेक्षा अधिक आहे, ज्याला बीपीएस म्हणूनही ओळखले जाते. आता बीपीएस म्हणजे काय? सोप्या भाषेत सांगायचे तर, बेसिस पॉईंट हा एक टक्केवारी पॉईंटच्या 1/100th आहे. बँक रेट कोणत्याही तारणासह येत नाही आणि सामान्यपणे दीर्घ कालावधीसाठी उपलब्ध असते, त्यामुळे ते सामान्यपणे जास्त असते.

उद्दिष्ट

दी पुढील फरक या रेट्सच्या मुख्य उद्दिष्टांमध्ये आहे. बँक रेट लोन दीर्घकालीन रेट्स आणि गरजा पूर्ण करत असताना, रेपो रेट्स ही एकूण लिक्विडिटी रेट निर्धारित करणारी आर्थिक यंत्रणा आहे.
 

बँक रेट वर्सिज रेपो रेट: मुख्य फरक

बँक रेट विरुद्ध रेपो रेट दरम्यान प्रमुख फरक खाली दिले आहेत:

रेपो रेट कॅल्क्युलेशन

आरबीआयकडून सरकारी सिक्युरिटीज सापेक्ष पैसे घेताना रेपो रेट निर्धारित करते की व्याज व्यावसायिक बँकांनी देय करावे.

फॉर्म्युला:

इंटरेस्ट रक्कम = कर्ज घेतलेली रक्कम x रेपो रेट x वेळ कालावधी

उदाहरण:

समजा कमर्शियल बँक एका वर्षासाठी 5.25% च्या रेपो रेटने RBI कडून ₹10 कोटी कर्ज घेते.

देय व्याज असेल:

₹ 10 कोटी × 5.25% = ₹ 52.5 लाख

याचा अर्थ असा की कर्ज कालावधीनंतर बँकने आरबीआयला ₹52.5 लाख इंटरेस्ट म्हणून प्रिन्सिपल रक्कम परतफेड करणे आवश्यक आहे.

जर रेपो रेट वाढला तर बँकांसाठी कर्ज खर्च देखील वाढतो. त्यानंतर बँक लोन इंटरेस्ट रेट्स वाढवून कस्टमर्सना हा खर्च पास करू शकतात.

वर्तमान रेपो रेट आणि बँक रेट 2026 किती आहेत?

फेब्रुवारी 2026 पर्यंत, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) ने रेपो रेट 5.25% वर ठेवला आहे, तर वर्तमान बँक रेट 5.50% आहे. आरबीआयच्या चलनविषयक धोरण समितीच्या (एमपीसी) बैठकीदरम्यान या रेट्सचा आढावा घेतला जातो आणि अर्थव्यवस्थेतील महागाई, लिक्विडिटी आणि आर्थिक वाढीवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी वापरले जाते. या रेट्समधील बदल थेट लोन इंटरेस्ट रेट्स, ईएमआय आणि सेव्हिंग्स रिटर्नवर परिणाम करू शकतात.

निष्कर्ष

रेपो रेट आणि बँक रेट हे भारतातील चलनवाढ, लिक्विडिटी आणि आर्थिक वाढ मॅनेज करण्यासाठी आरबीआय द्वारे वापरले जाणारे दोन महत्त्वाचे आर्थिक धोरण साधने आहेत. रेपो रेट मुख्यत्वे बँकांद्वारे शॉर्ट-टर्म लोनवर परिणाम करत असताना, बँक रेट दीर्घकालीन लेंडिंग खर्च आणि व्यापक फायनान्शियल स्थितींवर प्रभाव टाकतो.

या रेट्समधील बदल थेट लोन ईएमआय, डिपॉझिट इंटरेस्ट रेट्स, कंझ्युमर खर्च आणि बिझनेस इन्व्हेस्टमेंटवर परिणाम करतात. हे रेट्स कसे काम करतात हे समजून घेणे व्यक्ती आणि बिझनेसना चांगले फायनान्शियल निर्णय घेण्यास कसे मदत करू शकते, विशेषत: लोन, इन्व्हेस्टमेंट किंवा सेव्हिंग्स स्ट्रॅटेजीचे प्लॅनिंग करताना.