क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो?

तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स

क्रेडिट स्कोअर व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे प्रतिनिधित्व म्हणून काम करतात आणि लेंडर सामान्यपणे 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त स्कोअर असलेल्या कस्टमर्सना अनुकूल करतात. तथापि, 750 क्रेडिट स्कोअर प्राप्त करण्यासाठी आवश्यक कालावधी विविध घटकांवर अवलंबून असतो, जसे की तुमचा वर्तमान क्रेडिट स्कोअर, क्रेडिट रेकॉर्ड, पेमेंट सवयी आणि एकूण क्रेडिट वापर. 

क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यासाठी किती वेळ लागतो हे तुम्हाला आश्चर्य वाटेल. जर तुमचा स्कोअर 650 ते 700 च्या श्रेणीमध्ये येत असेल, तर सातत्यपूर्ण पेमेंट रेकॉर्ड आणि कमी क्रेडिट वापरासह, तुमचा स्कोअर 750 पर्यंत वाढविण्यासाठी केवळ काही महिने लागू शकतात.

क्रेडिट स्कोअर किंवा क्रेडिट रिपोर्टचा उद्देश लोन किंवा क्रेडिट कार्ड मंजुरीसाठी व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता निर्धारित करण्यात बँकांना मदत करणे आहे. एखाद्या व्यक्तीच्या विविध फायनान्शियल गरजा अनेकदा त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून असतात, जास्त स्कोअरमुळे क्रेडिट कार्ड त्वरित प्राप्त करण्याची किंवा लोन मंजुरी मिळविण्याची शक्यता वाढते.

एखाद्याच्या क्रेडिट स्कोअरकडे दुर्लक्ष करणे, विशेषत: जर ते प्रतिकूल असेल तर सल्ला दिला जात नाही. तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढविण्याचे मार्ग शोधणे नेहमीच फायदेशीर असते, कारण ते सुरळीत आणि अधिक परवडणारे क्रेडिट प्राप्त करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी काही सर्वात प्रभावी पद्धती खाली सादर केल्या आहेत.

देयक रेकॉर्ड सुधारणे

तुमचा रिपेमेंट रेकॉर्ड वाढवा आणि त्यानंतर क्रेडिट कार्ड आणि लोन EMI वर सातत्याने वेळेवर पेमेंट करून तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवा. तुमच्या क्रेडिट कार्ड किंवा लोन ईएमआय वर पेमेंट चुकल्यास क्रेडिट स्कोअरवर मोठ्या प्रमाणात नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो, ज्यामुळे ते कमी होऊ शकते. त्यामुळे, तुमच्या एकूण क्रेडिट स्कोअरमध्ये सुधारणा सुनिश्चित करण्यासाठी अनुकूल रिपेमेंट रेकॉर्ड तयार करण्यास प्राधान्य द्या.

क्रेडिट वापर रेशिओ कमी करणे

फायनान्शियल एक्स्पर्टनुसार, तुमचा क्रेडिट वापर नियुक्त क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा कमी ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो. ही लिमिट ओलांडल्याने क्रेडिटवर अवलंबून राहणे सूचित होते, ज्यामुळे दैनंदिन उपक्रम हाताळण्यासाठी लोन्स किंवा क्रेडिटची सतत आवश्यकता दर्शविते. कधीकधी क्रेडिट आवश्यक असल्याचे मान्य केले जात असले तरी, जर तुमचे क्रेडिट स्कोअर 500 पासून 700 पर्यंत वाढविणे असेल तर 30% थ्रेशोल्ड ओलांडणे महत्त्वाचे आहे.

क्रेडिटचे चांगले मिश्रण राखणे

अनसिक्युअर्ड लोन्सच्या तुलनेत सिक्युअर्ड लोन्सचे उच्च प्रमाण निवडून विविध क्रेडिट मिक्स साध्य केले जाऊ शकते. कार लोन्स किंवा होम लोन्स सारखे सिक्युअर्ड लोन्स क्रेडिट स्कोअरमध्ये सुधारणा करतात कारण ते दीर्घकालीन ॲसेट्सचे कौतुक करतात. उदाहरणार्थ, होम लोनशी संबंधित विस्तारित रिपेमेंट कालावधी दर्शविते की कर्जदार सातत्याने विस्तारित कालावधीत पेमेंट करतील, ज्यामुळे त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरची देखभाल आणि समतोल राखण्यास मदत होईल.

जुने अकाउंट बंद करणे टाळणे

इनॲक्टिव्ह क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद केल्याने उपलब्ध क्रेडिट कमी होते आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. दुसऱ्या बाजूला, हे अकाउंट उघडणे आणि न वापरलेले ठेवणे तुमच्या क्रेडिटचा जबाबदार वापर प्रदर्शित करते. तसेच, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की जुने क्रेडिट कार्ड अकाउंट मेंटेन करणे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करू शकते.

क्रेडिट रिपोर्टची नियमित देखरेख

तुमचा क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी आणि पुन्हा तयार करण्यासाठी तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर नियमितपणे देखरेख करणे ही एक महत्त्वाची सवय आहे. तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये चुकीची किंवा चुकीच्या वैयक्तिक माहितीचा सामना करणे शक्य आहे आणि विवाद दाखल करून अशा विसंगती क्रेडिट ब्युरोला त्वरित रिपोर्ट करणे आवश्यक आहे. अचूक क्रेडिट रिपोर्ट वैयक्तिक फायनान्सचे प्रभावी मॅनेजमेंट सुलभ करते आणि ओळख चोरीला बळी पडणे टाळण्यास मदत करते.

अल्प कालावधीत एकाधिक क्रेडिटसाठी अर्ज न करणे

एकाधिक क्रेडिट प्रॉडक्ट्ससाठी ॲप्लिकेशन सबमिट करणे तुम्हाला अतिरिक्त क्रेडिट शोधणारे कोणी म्हणून दर्शवते आणि हे वर्तन क्रेडिट ब्युरोद्वारे त्वरित नोंदविले जाते, परिणामी तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये घट होते. एकाच वेळी एकाधिक क्रेडिट प्रॉडक्ट्ससाठी अप्लाय करणे टाळण्याचा सल्ला दिला जातो. बँक आणि एनबीएफसी सह फायनान्शियल संस्था अनेकदा अशा ॲप्लिकेशन्स मंजूर करण्यास संकोच करतात, उच्च-जोखीम कर्जदार म्हणून या प्रॅक्टिसमध्ये सहभागी होणाऱ्या व्यक्ती पाहतात जे वेळेवर लोन दायित्वे पूर्ण करण्यासाठी संघर्ष करू शकतात, ज्यामुळे लेंडरचे नुकसान होऊ शकते.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यासाठी अतिरिक्त टिप्स

क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यासाठी किती वेळ लागतो हे जाणून घेण्यासाठी, तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढविण्यासाठी ही धोरणे पाहा:
   

• इतर क्रेडिट कार्डविषयी थेट चौकशी करणे टाळा, कारण यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. त्याऐवजी, एकाधिक क्रेडिट कार्ड कंपन्यांसह थेट सहभागी न होता क्रेडिट कार्ड पर्याय ऑनलाईन पाहा.
• कमी क्रेडिट वापर गुणोत्तर (सीयूआर) राखण्यासाठी क्रेडिटवर तुमचा अवलंब कमी करा. जर तुमचा ग्राहक सातत्याने जास्त असेल तर तुम्ही बँकेकडून तुमच्या क्रेडिट मर्यादेमध्ये वाढ करण्याची विनंती करू शकता किंवा तुमच्या खरेदीसाठी पर्यायी पेमेंट पद्धती शोधू शकता.
• तुमची क्रेडिट लिमिट सातत्याने वाढवल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर लक्षणीयरित्या कमी होऊ शकतो. त्यामुळे, बफर लिमिट स्थापित करा आणि ती ओलांडणे टाळा.
• तुमच्या लोन रिपेमेंट दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी आणि बिल कार्यक्षमतेने सेटल करण्यासाठी आवश्यक असलेले लोन घ्या. तुमचे कर्ज व्यवस्थित ठेवणे निरोगी क्रेडिट प्रोफाईलमध्ये योगदान देते.

चांगली क्रेडिट स्कोअर रेंज म्हणजे काय?

सामान्यपणे, बहुतांश नॉन-बँकिंग आणि बँकिंग कंपन्या आदर्श म्हणून 750 आणि त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर विचारात घेतात. मजबूत क्रेडिट स्कोअर उच्च लेव्हलची क्रेडिट पात्रता दर्शवितो. हे लक्षात घेणे योग्य आहे की विविध क्रेडिट ब्युरोमध्ये क्रेडिट स्कोअरसाठी विशिष्ट श्रेणी असू शकतात. चला तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवण्यासाठी किती वेळ लागतो हे जाणून घेण्यासाठी या विविध क्रेडिट स्कोअरच्या श्रेणी पाहूया.
   

• एनए/एनएच:
जर तुमच्याकडे क्रेडिट रेकॉर्ड नसेल किंवा स्कोअर निर्माण करण्यासाठी अपुरा क्रेडिट रेकॉर्ड असेल तर ते दर्शविते की तुम्ही क्रेडिट रेटिंग सिस्टीमसाठी नवीन आहात.
• 300-500:
जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर या रेंजमध्ये येत असेल तर ते रिपेमेंट दायित्वांची पूर्तता करण्यात जबाबदारीचा अभाव दर्शविते आणि एकाधिक लोनची उपस्थिती सूचित करते. याव्यतिरिक्त, याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही विस्तारित कालावधीमध्ये कमी क्रेडिट वापर रेशिओ राखलेला नाही. अशा क्रेडिट प्रोफाईल्स असलेल्या व्यक्तींना डिफॉल्टची जास्त जोखीम असते, ज्यामुळे लेंडर क्रेडिट वाढविण्याविषयी सावध होतात.
• 500-650:
या रेंजमध्ये क्रेडिट स्कोअर असणे एकाधिक पेमेंट डिफॉल्टचा रेकॉर्ड दर्शविते. परिणामी, या श्रेणीमध्ये येणाऱ्या व्यक्तींना डिफॉल्टर होण्याची रिस्क म्हणून वर्गीकृत केले जाते.
• 650-750:
या रेंजमधील क्रेडिट स्कोअर सातत्यपूर्ण रिपेमेंट रेकॉर्ड आणि क्रेडिटचे कार्यक्षम मॅनेजमेंट दर्शविते. हे मजबूत फायनान्शियल हेल्थ आणि क्रेडिटवर डिफॉल्ट करण्याची कमी शक्यता दर्शविते.
• 750-850:
या मॅग्निट्यूडचा क्रेडिट स्कोअर असल्याने लेंडरकडे सूचित होते की तुम्ही डिफॉल्टची किमान रिस्क निर्माण करता. हे उत्कृष्ट रिपेमेंट वर्तनाचा सातत्यपूर्ण रेकॉर्ड आणि कमी क्रेडिट वापर रेशिओचे मेंटेनन्स देखील सूचित करते.
• 850:
850 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर असल्याने तुमचे क्रेडिटचे अनुकरणीय मॅनेजमेंट आणि वैविध्यपूर्ण क्रेडिट पोर्टफोलिओ दर्शविते. असा उच्च क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला सर्वात फायदेशीर क्रेडिट कार्ड आणि लोन डील्स ॲक्सेस करण्यासाठी अनुकूल स्थितीत ठेवतो.

निष्कर्ष

त्यामुळे, क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी किती वेळ लागतो याबद्दल हे सर्व होते. जीवनातील अनेक आव्हानांप्रमाणेच, सध्याच्यापेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअरचा सामना करण्यासाठी आणखी योग्य क्षण नाही. वेळेवर पेमेंट सुनिश्चित करून आणि तुमच्या फायनान्शियल आवश्यकतांचे विचारपूर्वक मूल्यांकन करून, तुम्ही मजबूत क्रेडिट रेकॉर्ड स्थापित करण्याच्या मार्गावर स्वत:ला तयार करता.