निओ बँकिंग म्हणजे काय?

परिचय

गेल्या अनेक वर्षांपासून भारताने आपल्या वित्तीय तंत्रज्ञान उद्योगात अनेक वाढीचा अनुभव घेतला आहे, ज्यामध्ये शेकडो नवीन फिनटेक व्यवसायांचा उदय आहे. निओ बँक ही नॉन-बँक फिनटेक फर्मची नवीन प्रजाती आहे जी नॉन-फी सेवांसह सुरळीत ऑनलाईन अनुभवांचे निराकरण करते.
ही बँक या फिनटेक फर्मचा स्थापित बँकिंग उद्योगाचा मोठा भाग बनवतात. टेक-फर्स्ट सोल्यूशन्स आणि डिजिटल-फर्स्ट प्रदान करून-आणि वारंवार, डिजिटल-केवळ-बँकिंग प्लॅटफॉर्म प्रदान करून, हे फायनान्शियल फर्म प्रस्थापित निओ-बँकिंग सेक्टरमध्ये वॉईड भरत आहेत.
या ब्लॉगमध्ये, आम्ही निओ-बँकिंगविषयी तुम्हाला जाणून घ्यावयाच्या सर्व गोष्टींबद्दल चर्चा करू.
 

निओ बँक म्हणजे काय?

निओ-बँक म्हणजे काय?

निओ-बँकची सर्वात सोपी व्याख्या म्हणजे आधुनिक वित्तीय तंत्रज्ञान व्यवसायात डिजिटायझेशनची नवीनतम घटना आहे. निओ बँकिंग ऑनलाईन किंवा मोबाईल ॲपद्वारे बँकिंग सेवा ऑफर करते.
निओ बँक, जे कधीकधी "चॅलेंजर बँक" म्हणून ओळखले जातात, अनेकदा खर्च आणि बचत यासारख्या लहान वित्तीय उपक्रमांवर लक्ष केंद्रित करतात आणि ते फेडरल डिपॉझिट इन्श्युरन्स कॉर्पोरेशनद्वारे कव्हर केलेल्या बँकच्या संयोजनात डिपॉझिट इन्श्युअर करतात.
बहुतांश निओ-बँक त्यांच्या मोबाईल ॲप्लिकेशन्सवर लक्ष केंद्रित करतात, तथापि अनेक लोक वास्तविक डेबिट कार्ड देखील प्रदान करतात आणि ग्राहकांना त्यांचे अकाउंट ऑनलाईन ॲक्सेस करण्याची परवानगी देतात.
 

निओ बँक पैसे कसे करतात?

ग्लोबल निओ-बँकिंग मार्केट 2026 पर्यंत $333.4 अब्ज पर्यंत पोहोचेल असे संशोधन आणि अंदाज प्रति वर्ष 47.1% दराने वाढत आहे. निओ बँक स्थापित बँकांपेक्षा भिन्न व्यवसाय ट्रॅजेक्टरी अंतर्गत कार्यरत आहेत. ठेवी, अकाउंट निर्मिती आणि AATM कडून मिळणारे व्याज शुल्क हे त्यांच्यासाठी उत्पन्नाचे मूलभूत स्रोत आहेत.
निओ बँकला इंटरचेंजद्वारे त्यांच्या उत्पन्नाचा मोठा भाग प्राप्त होतो, जे रिटेलर्सद्वारे जेव्हा ग्राहक खरेदी करण्यासाठी त्यांचे डेबिट कार्ड वापरतात तेव्हा देय फी असते. निओ बँकांना मालमत्ता मूल्यात $10 अब्ज पेक्षा जास्त मालमत्ता असलेल्या बँकांना देऊ केलेल्या सात पट पेक्षा जास्त असलेल्या इंटरचेंजच्या टक्केवारीस परवानगी आहे कारण ते लहान संस्था आहेत.
उदाहरणार्थ, अमेरिकन निओ-बँक चिममध्ये, प्रत्येकवेळी युजरने खरेदी करण्यासाठी डेबिट कार्ड वापरल्यावर व्हिसाद्वारे 1.5% शुल्क जमा केले जाते, जे शुल्काच्या एका भागासह चिमला परतफेड केली जाते.
आणखी एक मार्ग म्हणजे जेव्हा ग्राहक खरेदी करण्यासाठी त्यांच्या क्रेडिट कार्डपैकी एक वापरतात तेव्हा ते पैसे कमवतात इंटरचेंज फी. ब्राझील-आधारित निओ बँक, न्यूबँक, युजरने त्यांच्याद्वारे केलेल्या प्रत्येक ट्रान्झॅक्शनसाठी शुल्क आकारते. यूजरच्या ओव्हरड्राफ्ट क्रेडिट बॅलन्सवर आकारलेले व्याज देखील त्यांना फायदा होतो.
 

पारंपारिक बँकांपेक्षा निओ-बँक कसे भिन्न आहेत?

पारंपारिक बँकांकडे नेहमीच भौतिक एटीएम सुविधा आणि बँक शाखा असतात. परंतु निओ बँकिंग पूर्णपणे सॉफ्टवेअर-अवलंबून आहे. निओ बँकांकडे नाविन्यपूर्ण आधुनिक तंत्रज्ञान आहे, जे पारंपारिक बँका नाहीत.
आधुनिक पिढीमुळे निओ-बँकच्या ग्राहकांचा एक मोठा भाग निर्माण होतो. तथापि, वैयक्तिक बँकिंग, लोकप्रियता, संबंध व्यवस्थापक इत्यादींसारख्या सेवांमुळे जुन्या पिढी, मोठे उद्योग आणि वारसा कंपन्या पारंपारिक बँकांच्या बाबतीत सर्वात मोठा ग्राहक आधार बनतात.
निओ बँकांचे ग्राहक आधार नियमित बँकांपेक्षा कमी आहेत, ज्यांचे ग्राहक आधार अधिक प्रवेशित आणि सवयस्क अवलंबून असतात. जगभरातील अधिकांश नव-बँकांच्या तुलनेत, पारंपारिक बँकांकडे मोठ्या प्रमाणात निधी आणि वित्तीय सुरक्षा आहेत.
 

डिजिटल बँकपेक्षा निओ-बँक कसे भिन्न आहेत?

डिजिटल बँकांना निओ बँकांसोबत गोंधळ करू नये, अनेक नवीन बाईज वचनबद्ध असलेल्या सामान्य त्रुटी. काही विशिष्ट सारख्या परंतु दोन्ही विशिष्ट प्रकारच्या आर्थिक संस्था आहेत. 

● निओ बँक ही भौतिक शाखा नेटवर्कशिवाय पूर्णपणे ऑनलाईन फिनटेक संस्था आहेत, डिजिटल बँकांच्या विपरीत, जे सामान्यत: प्रत्यक्ष शाखा नेटवर्कसह पारंपरिक बँकांचे डेरिव्हेटिव्ह आहेत.
● निओ बँक अशा ठिकाणी सेवा प्रदान करतात जेथे डिजिटल बँकिंग सिस्टीम अपुरी आहे; आणि तणावमुक्त, कोणत्याही खर्चाशिवाय.
● डिजिटल बँक त्यांच्या ग्राहकांना निओ-बेकिंगपेक्षा लोनसह विस्तृत श्रेणीतील सेवा ऑफर करतात.
● तसेच, सर्व डिजिटल बँकांकडे बँक चार्टर आहे, परंतु सर्व निओ बँकांकडे बँक चार्टर नाही.
 

पेमेंट्स बँकपेक्षा निओ बँक कसे भिन्न आहेत?

क्रेडिट कार्ड जारी करणे आणि लोन देणे वगळता सर्व बँकिंग सेवा RBI च्या अंतर्गत पेमेंटसह को-पेमेंट बँकांची आहे. त्याऐवजी, निओ बँकांकडून उपलब्ध सर्व्हिस रेंज मर्यादित आहे, परंतु ते लोन करू शकतात आणि क्रेडिट कार्ड जारी करू शकतात.
सक्षम सरकार समर्थन देयक बँकांसाठी क्रेडिट जोखीम दूर करते. परंतु निओ-बँकिंगच्या बाबतीत, क्रेडिट संबंधित जोखीम सामान्य असू शकतात.
परवाना ठेवणारी निओ बँक पारंपारिक बँकांकडून त्यास परवानगी देणाऱ्या राष्ट्रांमधील स्वतंत्रपणे कार्य करू शकतात. तथापि, देयक बँक RBI च्या नियंत्रणाबाबत खासगीरित्या स्वतंत्र कार्य करू शकत नाही.
 

निओ बँक कसे काम करावे?

निओ बँकांकडे त्यांच्या कार्यालयांमध्ये कोणतीही प्रत्यक्ष शाखा, स्थान किंवा कर्मचारी नाहीत. निओ-बँकिंगचा मूर्तता पैलू म्हणजे, पारंपारिक बँकिंग सुविधांच्या विपरीत लक्षणीयरित्या अनुपस्थित आहे. 
सर्व इतर बँकांप्रमाणेच निओ बँकांचे पहिले आणि सर्वात महत्त्वाचे कार्य म्हणजे क्रेडिट आणि डिपॉझिटच्या संधी प्रदान करणे; हे सहजपणे ठेवणे. 

● निओ बँकिंग सामान्यपणे स्लीक, यूजर-फ्रेंडली ॲप्सद्वारे नवीन युगातील बँकिंग सेवा ऑफर करण्यासाठी प्रस्थापित बँकांसह काम करते.
● निओ बँक ॲप चालवताना आणि प्रॉडक्ट वितरित करताना कस्टमर सर्व्हिस, एंड-टू-एंड कस्टमर अधिग्रहण आणि क्लायंट सर्व्हिसिंग मॅनेज करतात.
● कर्जासाठी निधीचा ॲक्सेस प्रदान करताना कस्टमरचा फंड ठेवण्यासाठी बँकिंग पार्टनर ऑफर करते.
● निओ बँक खूपच डाटा-चालित आहेत. क्लायंटच्या वर्तनाला चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी आणि त्यांना सुधारित सेवा प्रदान करण्यासाठी, ते कस्टमर डाटा एकत्रित करतात आणि विश्लेषण करतात, करंट कंझ्युमर ॲक्शनवर आधारित कस्टमर प्रवास वाढविण्याचा प्रयत्न करतात.

निओ बँकिंग सामान्यपणे ग्राहकांना खालील वैशिष्ट्ये प्रदान करते: 

● इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रान्सफर,
● ऑनलाईन बिल देयके
● रिमोटली थेट डिपॉझिट
● मोबाईल चेक डिपॉझिट;
यापैकी काही फिनटेक कंपन्या निओ-बँकिंगमध्ये पैसे वाचविण्यासाठी आणि बजेट तयार करण्यासाठी मदत करण्यासाठी साधने देखील प्रदान करतात. अशाप्रकारे, कोणतीही बँक वैयक्तिकृत वित्तीय सल्लागार आणि पैसे व्यवस्थापनाची भूमिका पूर्ण करत नाही.
 

निओ बँकचे लाभ काय आहेत?

● जलद: तंत्रज्ञान वापरकर्त्यांना निओ बँक ॲप्सद्वारे जलद, सहजपणे आणि कार्यक्षमतेने नेव्हिगेट करण्यास सक्षम करते. निओ बँकवर, लोन आणि मनी ट्रान्सफर ट्रान्झॅक्शन त्वरित पूर्ण केले जाऊ शकतात.
● स्वस्त: भौतिक शाखांचा अभाव, कमी नियमन आणि क्रेडिट जोखीम असल्यामुळे नवीन बँकेचा ऑपरेटिंग खर्च कमी ठेवला जातो, ज्यामुळे महसूल वाढते. शून्य मासिक मेंटेनन्स शुल्क आहे.
● यूजर-फ्रेंडली: पारंपारिक बँकांप्रमाणेच, निओ-बँक यूजरला केवळ काही सोप्या स्टेप्समध्ये अकाउंट उघडण्यास मदत करतात. त्यांना त्यांच्या उत्पादनांसमोर मोबाईल/वेब इंटरफेस प्रदान करणे यासारख्या डिजिटल उपक्रमांसह येण्याची परवानगी आहे.
 

निओ बँकांचे फायदे आणि तोटे

प्रो

● निओ बँक क्रेडिट तसेच नो-फी कस्टमर अकाउंट स्थापित करू इच्छिणाऱ्या तरुण विद्यार्थ्यांना लेंडिंग सेवा प्रदान करतात.
● निओ बँक ग्राहकांना त्यांच्या अधिकांश बँकिंग गरजा ऑनलाईन किंवा संगणक अॅपद्वारे शाखेत जाण्याची गरज नसताना हाताळण्यास सक्षम करतात.
● काही निओ-बँक बँकिंग रेकॉर्ड पाहत नाहीत, त्यामुळे जर तुमच्याकडे यापूर्वी अकाउंट कॅन्सल केले असेल तर तुमचे अकाउंट अधिकृत असण्याची शक्यता अधिक असते.
● निओ बँक प्रदात्यांकडे कोणतीही शारीरिक शाखा नसल्याने, त्यांना कार्यालयांच्या देखभालीवर खर्च करण्याची गरज नाही आणि त्यांपैकी काही सेव्हिंग्स त्यांच्या ग्राहकांकडे पुढे जातात. 
● सोप्या बँकिंग शंकांसाठी, फोनवर किंवा सोशल मीडियाद्वारे कस्टमर केअर सर्वात उपयुक्त असू शकते.

अडचणे

● समस्यांचे निराकरण करण्यास मदत करण्याचा अधिकार असलेल्या कोणाशीही संपर्क साधणे कठीण होते.
● निओ बँक पारंपारिक बँकेचे सर्व फायनान्शियल आणि क्रेडिट लाभ देऊ करत नाहीत कारण अनेक अधिकृत बँकिंग लायसन्सचा अभाव असतो.
● निओ बँक पूर्णपणे डिजिटलपणे कार्य करतात. यामुळे सुरक्षा उल्लंघन आणि सायबर हल्ल्यांना ग्राहकांचा पैसा आणि वैयक्तिक डाटा शक्य होतो.
 

निओ बँकमध्ये पैसे जमा करण्यापूर्वी ग्राहकांनी काय विचारात घेणे आवश्यक आहे?

डिजिटल फायनान्शियल सर्व्हिसेस तसेच वेगवान प्रक्रिया आणि आरामाची वाढत्या गरज असल्याने आज बहुतांश ग्राहक निओ-बँकांकडे का बनवले आहेत हे समजून घेणे सोपे आहे. पीअर-टू-पीअर देयके आणि टन फी न भरता ऑनलाईन डिपॉझिट तपासणे यासारखे नियमित कोअर डिस्पोज करणे सोयीस्कर आहे. निओ बँकिंगची क्षमता, ज्यामुळे सामान्यपणे कमी नियामक अडथळे दूर होतात, त्यामुळे वारंवार अकाउंट सेट-अप आणि त्वरित प्रक्रिया वेळेत परिणाम होतो.

निओ बँक सर्वांना अनुरुप नाहीत, तथापि. उदाहरणार्थ, मॉर्टगेज ही सुविधा नाही जी तुम्हाला निओ-बँकिंगमध्ये मिळेल. कोणतीही निओ-बँक फर्म निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्यासाठी खालील रायडर्स आहेत:

● निओ बँक हे खासगी आणि अनेकदा अनलायसन्स असतात, जे RBI द्वारे अप्रत्यक्षपणे नियंत्रित केले जातात. ग्राहकांना कायदेशीर परिणामांचा सामना करावा लागतो कारण आरबीआय निओ-बँकला "बँक" म्हणून विचारात घेत नाही."
● निओ बँक पारंपारिक बँकांपेक्षा बँकिंग भागीदारांसह तंत्रज्ञान संस्थांसाठी अधिक समान आहेत.
● कस्टमरला वैयक्तिक बँकरला रिकोर्स नसू शकतो आणि त्यांच्या मोबाईल डिव्हाईसवर सर्व निओ-बँकिंग करावी लागेल.
● निओ बँक बँकांद्वारे प्रदान केलेल्या सर्व सेवा प्रदान करत नाहीत आणि सेव्हिंग्स अकाउंट्स, मायनर लोन्स आणि डेबिट कार्ड्स सारख्या काही वस्तू ऑफर करतात.
● निओ बँकांकडे अधिक रिस्क एक्सपोजर आहे.
 

निष्कर्ष

जुन्या वित्तीय सेवा उद्योगाद्वारे सादर केलेल्या आव्हानांना आणि डिजिटल वयाच्या आगमनाच्या प्रतिसादात निओ बँका तयार केल्या गेल्या आणि अशा प्रकारे, त्यांनी अपेक्षेनुसार काम केले आहे. काही अडचणी असूनही, ट्रेंड लवकरच कधीही समाप्त होण्याची शक्यता नाही. ॲक्सेसिबिलिटी आणि विविधतेवर नूतनीकरण केलेल्या भर आवश्यक असलेल्या सेक्टरसाठी ही चांगली बातमी आहे.
ग्राहक आता निओ-बँक वैशिष्ट्यांकडून प्राप्त करतात कारण ते उदयोन्मुख बँकेच्या सेवेचा सहजपणे ॲक्सेस करू शकतात, पारंपारिक बँकांमुळे होणाऱ्या मूलभूत आर्थिक उपक्रमांमधून त्यांना बचत करू शकतात.
जर तुम्हाला बँकिंग सोपे पाहिजे असेल आणि तुमच्या बहुतांश फायनान्शियल ड्युटीज ऑनलाईन हाताळण्यास प्राधान्य दिले तर नवीन बँक कदाचित उत्कृष्ट पर्याय असू शकते. नवीन बँक अकाउंटसाठी सर्वात मोठे उमेदवार म्हणजे ज्यांचे फायनान्स मोठ्या प्रमाणात ऑटोमेटेड आहेत आणि ज्यांना वारंवार कॅश डिपॉझिट करण्याची, वायर ट्रान्सफर करण्याची किंवा अतिरिक्त अकाउंट वैशिष्ट्ये वापरण्याची गरज नाही.