निओ बँकिंग म्हणजे काय?

निओ-बँक म्हणजे काय?

निओ-बँकची सर्वात सोपी व्याख्या म्हणजे आधुनिक फायनान्शियल टेक्नॉलॉजी व्यवसायात डिजिटायझेशनची ही नवीनतम घटना आहे. निओ बँकिंग ऑनलाईन किंवा मोबाईल ॲपमार्फत बँकिंग सेवा प्रदान करते.
Neo bank, ज्याला कधीकधी "चॅलेंजर बँका" म्हणून ओळखले जाते, अनेकदा खर्च आणि बचत यासारख्या लहान फायनान्शियल उपक्रमांवर लक्ष केंद्रित करतात आणि ते फेडरल डिपॉझिट इन्श्युरन्स कॉर्पोरेशनद्वारे कव्हर केलेल्या बँकेसह डिपॉझिट इन्श्युअर करतात.
बहुतेक निओ-बँक आपल्या मोबाइल अॅप्लिकेशनवर लक्ष केंद्रित करतात, तथापि अनेक लोक वास्तविक डेबिट कार्ड देखील देतात आणि ग्राहकांना त्यांचे अकाउंट ऑनलाइन अॅक्सेस करण्याची परवानगी देतात.
 

निओ बँक पैसे कसे कमवतात?

संशोधन आणि अंदाज की जागतिक निओ-बँकिंग बाजार 2026 पर्यंत $333.4 अब्ज पर्यंत पोहोचेल, ज्याची वाढ प्रति वर्ष 47.1% दराने असेल. निओ बँक स्थापित बँकांपेक्षा वेगळ्या बिझनेस ट्रॅजेक्टरी अंतर्गत कार्यरत आहेत. डिपॉझिट, अकाउंट क्रिएशन आणि AATMs कडून मिळणारे इंटरेस्ट शुल्क त्यांच्यासाठी इन्कमचे मूलभूत स्रोत आहेत.
निओ बँकांना त्यांच्या उत्पन्नाचा मोठा भाग इंटरचेंजद्वारे मिळतो, जेव्हा ग्राहक खरेदी करण्यासाठी त्यांचे डेबिट कार्ड वापरतात तेव्हा किरकोळ विक्रेत्यांकडून फी भरली जाते. निओ बँकांना $10 अब्जहून अधिक मालमत्ता मूल्य असलेल्या बँकांना ऑफर केलेल्यापेक्षा सात पट जास्त इंटरचेंज टक्केवारी देण्यास परवानगी दिली जाते कारण ते लहान संस्था आहेत.
उदाहरणार्थ, अमेरिकन निओ-बँक चीममध्ये प्रत्येकवेळी यूजरने खरेदी करण्यासाठी डेबिट कार्डचा वापर केल्यावर 1.5% फी आकारले जाते, जे शुल्काच्या काही भागासह चीमला परत केले जाते.
पैसे कमावण्याचा आणखी एक मार्ग म्हणजे इंटरचेंज फी, जेव्हा ग्राहक त्यांच्यापैकी एका क्रेडिट कार्डचा वापर करून खरेदी करतात. ब्राझील-आधारित निओ बँक, नुबँक, यूजर त्यांच्याद्वारे केलेल्या प्रत्येक ट्रान्झॅक्शनसाठी शुल्क आकारते. युजरच्या ओव्हरड्राफ्ट क्रेडिट बॅलन्सवर आकारलेले इंटरेस्ट देखील त्यांना लाभ देते.
 

निओ-बँक पारंपारिक बँकांपेक्षा कसे भिन्न आहेत?

पारंपारिक बँकांमध्ये ATM सुविधा आणि बँक शाखा नेहमीच असतात. परंतु निओ बँकिंग पूर्णपणे सॉफ्टवेअर-निर्भर आहे. निओ बँकांकडे नाविन्यपूर्ण आधुनिक तंत्रज्ञान आहे, जे पारंपारिक बँक नाहीत.
आधुनिक पिढीमुळे निओ-बँक बँकांच्या क्लायंटचा मोठा भाग बनतो. तथापि, वैयक्तिक बँकिंग, लोकप्रियता, रिलेशनशिप मॅनेजर इ. सारख्या सेवांमुळे, जुनी पिढी, मोठे उद्योग आणि वारसा कंपन्या पारंपारिक बँकांच्या बाबतीत सर्वात मोठा ग्राहक आधार बनतात.
निओ बँकांचे कस्टमर बेस नियमित बँकांपेक्षा लहान आहेत, ज्यांचा कस्टमर बेस अधिक मनोरंजक आणि सवयी-अवलंबून असतो. जगभरातील बहुतांश निओ-बँकच्या तुलनेत, पारंपारिक बँकांमध्ये मोठ्या प्रमाणात फंड आणि फायनान्शियल सिक्युरिटीज आहेत.
 

निओ-बँक डिजिटल बँकांपेक्षा कसे भिन्न आहेत?

डिजिटल बँक निओ बँकसह गोंधळात टाकू नये, ही एक सामान्य त्रुटी आहे जी अनेक नवीन वचनबद्ध आहेत. काही समानता असूनही दोन्ही विशिष्ट प्रकारच्या फायनान्शियल संस्था आहेत.

● Neo बँक हे डिजिटल बँकांच्या विपरीत प्रत्यक्ष ब्रँच नेटवर्कशिवाय पूर्णपणे ऑनलाईन फिनटेक संस्था आहेत, जे सामान्यपणे भौतिक ब्रँच नेटवर्क असलेल्या पारंपारिक बँकांचे डेरिव्हेटिव्ह आहेत.
● निओ बँक अशा ठिकाणी सेवा प्रदान करतात जेथे डिजिटल बँकिंग सिस्टीम अपुरी उपलब्ध आहे; आणि तणावमुक्त, कोणताही खर्च नाही.
● डिजिटल बँका त्यांच्या ग्राहकांना निओ-बँकिंगपेक्षा कर्जासह विस्तृत श्रेणीतील सेवा ऑफर करतात.
●. तसेच, सर्व डिजिटल बँकांमध्ये बँक चार्टर आहे, परंतु सर्व निओ बँकांकडे बँक चार्टर नाही.
 

निओ बँक पेमेंट बँकपेक्षा कसे भिन्न आहेत?

क्रेडिट कार्ड जारी करणे आणि कर्ज देणे वगळता सर्व बँकिंग सेवा RBI च्या अधिकारक्षेत्रात को-पेमेंट बँकांच्या आहेत. याउलट, निओ बँकमधून उपलब्ध सर्व्हिस श्रेणी मर्यादित आहे, परंतु ते कर्ज देऊ शकतात आणि क्रेडिट कार्ड जारी करू शकतात.
मजबूत सरकारी पाठबळ पेमेंट बँकांसाठी क्रेडिट रिस्क दूर करते. परंतु निओ-बँकिंगच्या बाबतीत, क्रेडिट संबंधित जोखीम सामान्य असू शकतात.
परवाना धारण करणाऱ्या निओ बँका परवानगी देणाऱ्या देशांच्या पारंपारिक बँकांकडून स्वतंत्रपणे कार्य करू शकतात. तथापि, पेमेंट बँक RBI च्या नियंत्रणाबाहेर खासगीरित्या कार्यरत असू शकत नाहीत.
 

निओ बँक कसे कार्य करतात?

निओ बँकांकडे त्यांच्या ऑफिसमध्ये कोणतीही प्रत्यक्ष शाखा, लोकेशन किंवा कर्मचारी नाहीत. निओ-बँकिंगचा मूर्त पैलू, अशा प्रकारे, पारंपारिक बँकिंग सुविधांच्या विपरीत लक्षणीयरित्या अनुपस्थित आहे.
इतर सर्व बँकांप्रमाणेच निओ बँकांचे पहिले आणि महत्त्वाचे कार्य म्हणजे क्रेडिट आणि ठेवीच्या संधी प्रदान करणे; हे फक्त थोडक्यात सांगायचे तर.

● निओ बँकिंग सामान्यपणे स्लीक, यूजर-फ्रेंडली ॲप्सद्वारे नवीन युगातील बँकिंग सेवा ऑफर करण्यासाठी स्थापित बँकांसह काम करते.
● निओ बँक ग्राहक सेवा, end-to-end ग्राहक संपादन आणि ॲप चालवताना आणि उत्पादन वितरित करताना ग्राहक सेवा व्यवस्थापित करतात.
● बँकिंग पार्टनर कर्ज देण्यासाठी फंडचा ॲक्सेस प्रदान करताना कस्टमरचे फंड ठेवण्यासाठी ऑफर करते.
● निओ बँक खूपच डाटा-चालित आहेत. क्लायंटचे वर्तन चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी आणि त्यांना सुधारित सेवा प्रदान करण्यासाठी, ते कस्टमर डाटा गोळा करतात आणि विश्लेषण करतात, जे सध्याच्या कंझ्युमर कृतींवर आधारित कस्टमरचा प्रवास वाढविण्याचा प्रयत्न करतात.

निओ बँकिंग सामान्यपणे इतरांसह ग्राहकांना खालील वैशिष्ट्ये ऑफर करते:

● इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रान्सफर,
● ऑनलाईन बिल देयके
● थेट डिपॉझिट रिमोटली
● मोबाईल चेक डिपॉझिट;
निओ-बँकिंगमधील या काही फिनटेक कंपन्या पैसे वाचविण्यात आणि बजेट तयार करण्यात मदत करण्यासाठी साधने देखील प्रदान करतात. अशाप्रकारे, कोणतीही बँक वैयक्तिकृत फायनान्शियल सल्लागार आणि मनी मॅनेजमेंटची भूमिका पूर्ण करत नाही.
 

निओ बँकचे लाभ काय आहेत?

● फास्ट: हे तंत्रज्ञान वापरकर्त्यांना निओ बँक ॲप्सद्वारे त्वरित, सहज आणि कार्यक्षमतेने नेव्हिगेट करण्यास सक्षम करते. neo bank मध्ये लोन आणि मनी ट्रान्सफर व्यवहार त्वरित पूर्ण केले जाऊ शकतात.
● स्वस्त:भौतिक शाखांचा अभाव, कमी नियमन आणि क्रेडिट रिस्क यामुळे नवीन बँकेचा ऑपरेटिंग खर्च कमी ठेवला जातो, ज्यामुळे महसूल वाढतो. शून्य मासिक मेंटेनन्स शुल्क आहे.
●यूजर-फ्रेंडली: पारंपारिक बँकांपेक्षा भिन्न, निओ-बँक वापरकर्त्यांना केवळ काही सोप्या टप्प्यांमध्ये अकाउंट उघडण्यास मदत करतात. त्यांना त्यांच्या उत्पादनांविषयी मोबाईल/वेब इंटरफेस प्रदान करण्यासारख्या त्यांच्या डिजिटल उपक्रमांसह येण्याची परवानगी आहे.
 

निओ बँकचे फायदे आणि तोटे

फायदे

● Neo बँका क्रेडिट तसेच नो-फी कस्टमर अकाउंट स्थापित करू इच्छिणाऱ्या तरुण विद्यार्थ्यांना लेंडिंग सर्व्हिसेस प्रदान करतात.
● निओ बँका ग्राहकांना त्यांच्या बहुतेक बँकिंग गरजा ऑनलाइन किंवा संगणक अॅपद्वारे ब्रँचमध्ये जाण्याची गरज न पडता चोवीस तास हाताळण्यास सक्षम करतात.
● काही निओ-बँक बँकिंग रेकॉर्ड पाहत नाहीत, त्यामुळे जर तुम्ही यापूर्वी अकाउंट रद्द केले असतील तर तुमचे अकाउंट अधिकृत होण्याची शक्यता अधिक आहे.
● neo bank प्रदात्यांकडे कोणतीही शाखा नसल्याने, त्यांना कार्यालयांच्या देखभालीसाठी खर्च करण्याची गरज नाही आणि त्यापैकी काही बचत त्यांच्या ग्राहकांना पुढे नेतात.
● सोप्या बँकिंग शंकांसाठी, फोनवर किंवा सोशल मीडियाद्वारे कस्टमर केअर सर्वात उपयुक्त असू शकते.

तोटे

● समस्यांचे निराकरण करण्यास मदत करण्याचा अधिकार असलेल्या व्यक्तीशी संपर्क साधणे कठीण होते.
● Neo बँका पारंपारिक बँक करत असलेल्या सर्व फायनान्शियल आणि क्रेडिट लाभ ऑफर करत नाहीत कारण अनेकांना अधिकृत बँकिंग परवाना नसतात.
● निओ बँक पूर्णपणे डिजिटल पद्धतीने कार्यरत आहेत. यामुळे कस्टमरचे पैसे आणि वैयक्तिक डाटा सिक्युरिटी उल्लंघन आणि सायबर हल्ल्यांना बळी पडू शकतो.
 

निओ बँकमध्ये पैसे डिपॉझिट करण्यापूर्वी ग्राहकांनी काय विचारात घेणे आवश्यक आहे?

डिजिटल फायनान्शियल सर्व्हिसेसची वाढती गरज तसेच जलद गती असलेली प्रक्रिया आणि आराम लक्षात घेऊन आज बहुतांश क्लायंट निओ-बँकसाठी का आकर्षित होतात हे समजून घेणे सोपे आहे. peer-to-peer पेमेंट सारख्या नियमित कामांचा निपटारा करणे आणि अनेक फी न भरता डिपॉझिट ऑनलाईन तपासणे सोयीस्कर आहे. निओ बँकिंगची चपळता, ज्याचा परिणाम सामान्यत: कमी नियामक अडथळे दूर करण्यासाठी होतो, त्यामुळे वारंवार अकाउंट सेट-अप सुलभ होते आणि प्रक्रिया जलद होते.

निओ बँक प्रत्येकासाठी अनुकूल नाहीत, तथापि. उदाहरणार्थ, गहाण ही अशी सुविधा नाही जी तुम्हाला निओ-बँकिंगमध्ये मिळू शकेल. कोणतीही निओ-बँक फर्म निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्यासाठी खालील काही रायडर्स आहेत:

● निओ बँक खासगी आहेत आणि अनेकदा परवाना नसतात, आरबीआयद्वारे अप्रत्यक्षपणे नियंत्रित केल्या जात आहेत. ग्राहकांना कायदेशीर परिणामांचा सामना करावा लागत आहे कारण RBI निओ-बँक "बँक" म्हणून विचारात घेत नाही
● निओ बँक पारंपारिक बँकांपेक्षा बँकिंग भागीदारांसह तंत्रज्ञान फर्म प्रमाणेच आहेत.
● ग्राहकांकडे वैयक्तिक बँकरचा आधार असू शकत नाही आणि त्यांना त्यांच्या मोबाईल डिव्हाईसवर सर्व निओ-बँकिंग करणे आवश्यक आहे.
● Neo बँक बँकांद्वारे प्रदान केल्या जाणाऱ्या सर्व सेवा प्रदान करत नाहीत आणि केवळ काही वस्तू ऑफर करतात, जसे की सेव्हिंग्स अकाउंट, मायनर लोन आणि डेबिट कार्ड.
● निओ बँकांकडे अधिक रिस्क एक्सपोजर आहे.
 

निष्कर्ष

जुन्या वित्तीय सेवा उद्योगाने सादर केलेल्या आव्हानांना आणि डिजिटल युगाच्या आगमनाच्या प्रतिसादात निओ बँक तयार करण्यात आली आणि आतापर्यंत, त्यांनी अपेक्षेप्रमाणे काम केले आहे. काही अडथळे असूनही, ट्रेंड लवकरच समाप्त होण्याची शक्यता नाही. ॲक्सेसिबिलिटी आणि विविधता यावर नवीन भर देण्याची आवश्यकता असलेल्या सेक्टरसाठी ही चांगली बातमी आहे.
ग्राहकांना आता निओ-बँक वैशिष्ट्यांमुळे लाभ मिळतो कारण ते उदयोन्मुख बँकेची सर्व्हिस सहजपणे ॲक्सेस करू शकतात, पारंपारिक बँकांमुळे उद्भवलेल्या मूलभूत फायनान्शियल उपक्रमांच्या त्रासापासून त्यांना वाचवू शकतात.
जर तुम्हाला बँकिंग सुलभ हवी असेल आणि तुमच्या बहुतांश फायनान्शियल कर्तव्ये ऑनलाईन हाताळण्यास प्राधान्य असेल तर नवीन बँक एक उत्कृष्ट पर्याय असू शकते. नवीन बँक खात्यासाठी सर्वात मोठे उमेदवार म्हणजे ज्यांच्या फाइनान्स मोठ्या प्रमाणात स्वयंचलित आहेत आणि ज्यांना वारंवार रोख जमा करणे, वायर ट्रान्सफर पाठविणे किंवा अतिरिक्त अकाउंट वैशिष्ट्ये वापरण्याची आवश्यकता नाही.