डीमैट ट्रेडिंग अकाउंट - लागू शुल्क के प्रकार और उन पर कैसे बचत करें

शेयरों में निवेश करने के लिए, आपके पास डीमैट अकाउंट और ट्रेडिंग अकाउंट दोनों होना चाहिए. ये अकाउंट एक साथ काम करते हैं और स्टॉक मार्केट में निवेश को संभव बनाते हैं. लेकिन एक कैच है - वे कई शुल्क के साथ आते हैं. अगर आप ट्रैक नहीं करते हैं, तो ये लागत धीरे-धीरे आपके रिटर्न को कम कर सकती हैं. अच्छी बात यह है कि एक बार जब आप उन्हें समझ लेते हैं, तो आप पैसे बचाने के लिए आसान चरण ले सकते हैं.

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डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट क्या है?

डीमैट अकाउंट आपके शेयर और सिक्योरिटीज़ को डिजिटल रूप में स्टोर करता है. अतीत में, लोगों को पेपर शेयर सर्टिफिकेट रखना पड़ा, जो जोखिमपूर्ण और प्रबंधित करने के लिए जटिल थे. अब, सब कुछ ऑनलाइन सुरक्षित है और ट्रैक करना आसान है.

ट्रेडिंग अकाउंट आपके बैंक और डीमैट अकाउंट के बीच लिंक के रूप में काम करता है. यह आपको बस कुछ क्लिक में शेयर खरीदने या बेचने की सुविधा देता है. एक साथ इस्तेमाल करने पर, ये दो अकाउंट इन्वेस्टमेंट को आसान, आसान और सुरक्षित बनाते हैं.

डीमैट अकाउंट से लिंक शुल्क

जब आप ब्रोकर या डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के माध्यम से डीमैट अकाउंट खोलते हैं, तो आप कुछ शुल्क का भुगतान करते हैं. आइए आम लोगों को देखें.

1. अकाउंट खोलने का शुल्क

कुछ ब्रोकर आपको मुफ्त में खाता खोलने की सुविधा देते हैं. अन्य ₹300 से ₹900 तक की वन-टाइम सेटअप लागत का अनुरोध कर सकते हैं. शून्य शुल्क के साथ ब्रोकर चुनने से शुरुआती खर्च को कम करने में मदद मिलती है.

2. वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क (एएमसी)

आपके अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए यह वार्षिक शुल्क है. ब्रोकर के आधार पर, यह ₹200 से ₹1,000 तक हो सकता है. डिस्काउंट ब्रोकर आमतौर पर कम शुल्क लेते हैं, जबकि फुल-सर्विस ब्रोकर अक्सर अधिक शुल्क लेते हैं.

3. ट्रांज़ैक्शन शुल्क

जब भी आप शेयर खरीदते या बेचते हैं, तो आपका DP इसे अपने डीमैट अकाउंट में रिकॉर्ड करता है. इस सेवा के लिए, वे ट्रांज़ैक्शन शुल्क लेते हैं. कुछ प्रति ट्रेड फ्लैट शुल्क लेते हैं, जबकि अन्य ट्रेड वॉल्यूम के आधार पर शुल्क लेते हैं.

4. कस्टोडियन फीस

NSDL और CDSL जैसी डिपॉजिटरी आपकी सिक्योरिटीज़ की सुरक्षा के लिए कस्टोडियनशिप शुल्क लेती हैं. ब्रोकर इस फीस को इन्वेस्टर को देते हैं. इसे आमतौर पर मासिक रूप से बिल किया जाता है और आपके पास मौजूद सिक्योरिटीज़ के आधार पर अलग-अलग होता है.

ट्रेडिंग अकाउंट से लिंक शुल्क

ट्रेडिंग अकाउंट में नियमित लागत भी शामिल होती है. जानें यह ज़रूरी बातें.

1. ब्रोकरेज शुल्क

यह मुख्य शुल्क है जो आप ट्रेड को निष्पादित करने के लिए अपने ब्रोकर का भुगतान करते हैं. फुल-सर्विस ब्रोकर आपके ट्रेड वैल्यू का प्रतिशत लेते हैं, आमतौर पर 0.03% से 0.60%. दूसरी ओर, डिस्काउंट ब्रोकर, प्रति ट्रेड ₹10 या ₹20 जैसी फ्लैट फीस लेते हैं.

2. सिक्योरिटीज़ ट्रांज़ैक्शन टैक्स (एसटीटी)

सरकार आपके ट्रेड के मूल्य पर यह टैक्स लगाती है. इक्विटी डिलीवरी ट्रेड खरीदने और बेचने दोनों पर 0.1% आकर्षित करते हैं. इंट्राडे सेल ट्रेड 0.025% को आकर्षित करते हैं.

3. एक्सचेंज ट्रांज़ैक्शन शुल्क

स्टॉक एक्सचेंज प्रोसेसिंग ट्रेड के लिए यह शुल्क लेते हैं. NSE की दर लगभग 0.00297% है और BSE की दर ट्रेड वैल्यू का लगभग 0.00375% है.

4. गुड्स एंड सर्विसेज़ टैक्स (GST)

18% पर GST ब्रोकरेज, SEBI फीस और ट्रांज़ैक्शन शुल्क पर लागू होता है. जबकि यह प्रति ट्रेड छोटा दिखता है, लेकिन अगर आप अक्सर ट्रेड करते हैं तो यह बढ़ जाता है.

5. सेबी फीस

सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) ट्रेडेड सिक्योरिटीज़ का ₹10 प्रति करोड़ शुल्क लेता है. यह सिक्योरिटीज़ मार्केट को विनियमित करने और निगरानी करने में मदद करता है.

6. स्टाम्प ड्यूटी

यह सिक्योरिटीज़ के ट्रांसफर पर टैक्स है. इक्विटी डिलीवरी के लिए, दर 0.015% है. दर राज्य के अनुसार थोड़ी अलग हो सकती है.

7. DP फीस

जब भी आप शेयर बेचते हैं, तो आपका DP उन्हें अपने अकाउंट से डेबिट करता है. इस सर्विस के लिए, वे प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹20 + GST शुल्क लेते हैं.

शुल्क पर बचत करने के स्मार्ट तरीके

आप सभी शुल्कों से नहीं बच सकते हैं, लेकिन आप कुछ बुद्धिमान विकल्पों के साथ उनके प्रभाव को कम कर सकते हैं.

डिस्काउंट ब्रोकर चुनें

डिस्काउंट ब्रोकर आमतौर पर फ्लैट ब्रोकरेज दरें प्रदान करते हैं, और कई डिलीवरी शुल्क भी माफ करते हैं. यह लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर के लिए आदर्श है, जो रोज़ाना ट्रेड नहीं करते हैं.

कम ट्रेड करें, अधिक इन्वेस्ट करें

प्रत्येक ट्रेड ब्रोकरेज, STT, GST और एक्सचेंज फीस के साथ आता है. अगर आप अनावश्यक ट्रेड को कम करते हैं और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट पर ध्यान देते हैं, तो आप पैसे बचाते हैं और तनाव को कम करते हैं.

छिपे हुए खर्चों के बारे में जानें

हमेशा अपने ब्रोकर की फीस स्ट्रक्चर पढ़ें. कुछ ब्रोकर अतिरिक्त शुल्क जोड़ सकते हैं जो आपको उम्मीद नहीं थी. ज़रूरत पड़ने पर पारदर्शी ब्रोकर पर स्विच करें.

विशेष ऑफर का उपयोग करें

कई ब्रोकर पहले वर्ष के लिए मुफ्त अकाउंट खोलने या कोई AMC नहीं जैसे ऑफर चलाते हैं. अपने खर्चों को कम करने के लिए इन स्कीम का लाभ उठाएं.

एक अकाउंट रखें

अगर आप कई डीमैट अकाउंट खोलते हैं, तो आप प्रत्येक के लिए एएमसी और डीपी शुल्क का भुगतान करेंगे. जब तक आपको किसी अन्य की आवश्यकता न हो, तब तक एक अकाउंट पर चिपकाएं.

लागतों को ट्रैक करें और विश्लेषण करें

अधिकांश ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म आपको फीस का विस्तृत विवरण देते हैं. इन रिपोर्ट का उपयोग यह समझने के लिए करें कि आप कहां से अधिक भुगतान कर रहे हैं. अगर शुल्क आपके लाभ में खा रहे हैं, तो अपनी ट्रेडिंग स्टाइल को एडजस्ट करें.

शुल्कों को मैनेज करना क्यों महत्वपूर्ण है

आपके द्वारा बचत किए गए हर रुपये, एक रुपये की कमाई के समान है. ऐक्टिव ट्रेडर अक्सर ब्रोकरेज, GST और अन्य ट्रेडिंग फीस पर हर साल हजारों खर्च करते हैं. अगर लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर एएमसी और डीपी शुल्क पर ध्यान नहीं देते हैं, तो भी पैसे खो देते हैं.

बात यह है कि, ये शुल्क अपने आप छोटे लग सकते हैं, लेकिन वे तेजी से बढ़ जाते हैं. अगर आप उन्हें अच्छी तरह से मैनेज करते हैं, तो आप अपने लाभ में अधिक रखते हैं. यह आदत आपकी पूरी इन्वेस्टमेंट यात्रा को मजबूत बनाती है.

निष्कर्ष

डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट आपको स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने की सुविधा देता है, लेकिन वे अलग-अलग शुल्क के साथ भी आते हैं. इनमें अकाउंट खोलने की फीस, वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क (एएमसी), ब्रोकरेज, एसटीटी, जीएसटी और डीपी शुल्क शामिल हैं. आप उनसे पूरी तरह से नहीं बच सकते हैं, लेकिन आप उन्हें अपने रिटर्न को बहुत कम करने से रोक सकते हैं.

अगर आप डिस्काउंट ब्रोकर चुनते हैं, तो केवल ज़रूरत पड़ने पर ही ट्रेड करें, छिपे हुए खर्चों पर नज़र रखें और विशेष ऑफर का उपयोग करें, तो आप इन खर्चों को कम कर सकते हैं. समय के साथ, आपके द्वारा बचत किए गए पैसे से आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलेगी.

मैनेजिंग शुल्क केवल पैसे बचाने के बारे में नहीं है; यह अच्छी फाइनेंशियल आदतें बनाने के बारे में है. जब आप लागत को नियंत्रित करते हैं, तो आपका अधिक पैसा इन्वेस्ट किया जाता है और बढ़ता है. इसलिए, स्मार्ट रूप से इन्वेस्ट करें, अनावश्यक ट्रेड से बचें, और अपने पोर्टफोलियो को अपने लिए अधिक कमाने दें.