भारत में म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री में असाधारण वृद्धि हुई है. AMFI के डेटा के अनुसार, मैनेजमेंट के तहत एसेट (AUM) नवंबर 2019 में ₹27.05 लाख करोड़ से बढ़कर नवंबर 2024 में ₹68.08 लाख करोड़ हो गया. साढ़े दो गुना की यह वृद्धि म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक पसंदीदा तरीके के रूप में बढ़ते विश्वास को दर्शाती है.

जैसे-जैसे अधिक लोग इस यात्रा में शामिल होते हैं, एक महत्वपूर्ण प्रश्न उठता है: आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट कैसे रखनी चाहिए? इन्वेस्टर के पास दो मुख्य विकल्प होते हैं - फंड हाउस द्वारा जारी डीमैट अकाउंट या स्टेटमेंट ऑफ अकाउंट (एसओए). दोनों सुरक्षित और मान्य हैं. फिर भी, वे अलग-अलग तरह से काम करते हैं और अलग-अलग ज़रूरतों के अनुसार काम करते हैं.

अकाउंट स्टेटमेंट (एसओए) क्या है?

म्यूचुअल फंड निवेश को रिकॉर्ड करने का अकाउंट स्टेटमेंट पारंपरिक तरीका है. यह एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) या इसके रजिस्ट्रार, आमतौर पर सीएएमएस या केफिनटेक द्वारा जारी किया जाता है. आपको इसे इलेक्ट्रॉनिक या पेपर फॉर्म में प्राप्त होता है.

एसओए में सभी महत्वपूर्ण विवरण शामिल हैं - आपका नाम, फोलियो नंबर, ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री, स्कीम का एनएवी और आपकी यूनिट की वैल्यू. एसओए के साथ इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने से बैंक अकाउंट को ऑपरेट करने के समान लगता है. अगर आप पैसे निकालना चाहते हैं, तो आप रुपये की राशि निर्दिष्ट करके यूनिट रिडीम कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप ₹10,000 निकालना चाहते हैं और प्रत्येक यूनिट की कीमत ₹100 है, तो AMC 100 यूनिट रिडीम करता है.

एसओए आसान, क्लियर और अतिरिक्त शुल्क से मुक्त है. यह उन निवेशकों के लिए अच्छी तरह से काम करता है जो मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सीधे फंड हाउस से डील करना पसंद करते हैं.

डीमैट अकाउंट क्या होता है

डीमैट अकाउंट - डिमटीरियलाइज़्ड अकाउंट के लिए शॉर्ट - डिजिटल फॉर्म में सिक्योरिटीज़ स्टोर करता है. CDSL और NSDL जैसे डिपॉजिटरी द्वारा मैनेज किया जाता है, इसमें एक ही जगह पर शेयर, बॉन्ड, ETF और म्यूचुअल फंड होते हैं. यह फिज़िकल सर्टिफिकेट की आवश्यकता को दूर करता है और खरीद और बिक्री को आसान बनाता है.

जब आप डीमैट अकाउंट के माध्यम से इन्वेस्ट करते हैं, तो आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट शेयरों की तरह दिखाई देती है. मुख्य अंतर यह है कि ट्रांज़ैक्शन कैसे काम करते हैं. डीमैट में, आप मात्रा के मामले में यूनिट खरीदते हैं या बेचते हैं, रुपये की राशि नहीं. उदाहरण के लिए, आप ₹5,000 निवेश करने के बजाय फंड की 10 यूनिट खरीद सकते हैं.

डीमैट अकाउंट आपको सभी इन्वेस्टमेंट के लिए सिंगल लॉग-इन भी देते हैं. ब्रोकर अक्सर पोर्टफोलियो का विश्लेषण करने, परफॉर्मेंस को ट्रैक करने और लोन के लिए होल्डिंग को गिरवी रखने के लिए टूल प्रदान करते हैं.

डीमैट बनाम एसओए: साइड-बाय-साइड तुलना

डीमैट अकाउंट के फायदे

• एक खाते में सभी प्रतिभूतियां
• तुरंत रिडेम्पशन और ट्रांज़ैक्शन
• आसान पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और एनालिटिक्स
• सिंगल नॉमिनेशन सभी होल्डिंग को कवर करता है

डीमैट अकाउंट के नुकसान

• अतिरिक्त लागत (मेंटेनेंस, ट्रांज़ैक्शन शुल्क)
• ब्रोकर्स और प्लेटफॉर्म पर निर्भरता
• रिडेम्पशन यूनिट में काम करता है, निश्चित राशि नहीं

एसओए प्रोस

• कोई अकाउंट या मेंटेनेंस शुल्क नहीं
• फंड हाउस के साथ सीधे संबंध
• आसान रुपये-आधारित रिडेम्पशन
• लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर के लिए आसान

एसओए कॉन्स

• एएमसी में कई स्टेटमेंट
• नॉमिनेशन अलग-अलग किया जाना चाहिए
• कम एडवांस्ड ट्रैकिंग टूल्स

आपको क्या चुनना चाहिए?

कोई सार्वभौमिक उत्तर नहीं है. डीमैट अकाउंट उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो सभी एसेट के लिए स्पीड, सेंट्रलाइज़ेशन और सिंगल विंडो चाहते हैं. अगर आप पहले से ही शेयर या ETF ट्रेड करते हैं, तो यह उपयोगी है.

अगर आप मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करते हैं और अतिरिक्त शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, तो एसओए बेहतर विकल्प है. यह चीजों को आसान और लागत-कुशल रखता है. कुछ निवेशक दोनों को भी मिलाते हैं: एसओए में म्यूचुअल फंड रखते हुए डीमैट में शेयर और ईटीएफ होल्ड करना.

निष्कर्ष

भारत का बढ़ता म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री निवेशकों को अपनी होल्डिंग को स्टोर करने और मैनेज करने के कई तरीके प्रदान करता है. डीमैट अकाउंट और एसओए दोनों सुरक्षित और नियमित हैं. डीमैट सुविधा, कंसोलिडेटेड एक्सेस और तेज़ ट्रांज़ैक्शन प्रदान करता है, जबकि एसओए सरलता, नो-कॉस्ट रिकॉर्ड कीपिंग और रुपये-आधारित रिडेम्पशन प्रदान करता है.

आपकी पसंद इस बात पर निर्भर करती है कि आप अधिक मूल्यवान हैं - केंद्रीकृत नियंत्रण या कम लागत वाली सरलता. किसी भी तरह, अपने इन्वेस्टमेंट के लिए अनुशासित रहना आपके द्वारा चुने गए स्टोरेज विकल्प से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है.