डिजिटल गोल्ड बनाम गोल्ड ETF: कौन सा बेहतर है?

सदियों से, धन को सुरक्षित रखने के लिए सोने का विकल्प चुना गया है. अनिश्चितता के समय, जब अन्य एसेट खराब हो जाते हैं तो यह स्थिरता प्रदान करता है. हालांकि फिज़िकल गोल्ड हमेशा पारंपरिक विकल्प रहा है, लेकिन टेक्नोलॉजी और फाइनेंशियल मार्केट ने निवेशकों को इसका मालिक बनने के नए तरीके दिए हैं. आज के दो सबसे लोकप्रिय विकल्प डिजिटल गोल्ड और गोल्ड ETF हैं. दोनों कीमती धातुओं को एक्सपोजर देते हैं लेकिन बहुत अलग तरीकों से काम करते हैं.

अगर आप दो के बीच निर्णय लेने की कोशिश कर रहे हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे कैसे काम करते हैं, उनकी लागत क्या है और प्रत्येक निवेशक के लिए उपयुक्त है.

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डिजिटल गोल्ड को समझना  

डिजिटल गोल्ड आपको भुगतान ऐप, ई-वॉलेट या विशेष प्रदाताओं जैसे प्लेटफॉर्म के माध्यम से छोटी या बड़ी मात्रा में सोने को ऑनलाइन खरीदने की सुविधा देता है. जब आप खरीदारी करते हैं, तो आपकी ओर से प्रोवाइडर द्वारा वॉल्ट में फिज़िकल गोल्ड की समान राशि सुरक्षित रूप से स्टोर की जाती है. आप इसे डिजिटल रूप से वापस बेच सकते हैं या इसे फिज़िकल रूप में अपने घर पर डिलीवर कर सकते हैं.

अपील इसकी एक्सेसिबिलिटी में है - आप ज्वेलरी स्टोर या बैंक में जाने के बिना, कभी भी ₹10 या कुछ डॉलर की कीमत का सोना खरीद सकते हैं.

डिजिटल गोल्ड की प्रमुख विशेषताएं:

• कम प्रवेश की बाधा: छोटी राशि में खरीदें, धीरे-धीरे संचय के लिए आदर्श.
• खरीदारी में आसानी: मोबाइल ऐप और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है.
• आपके लिए स्टोरेज हैंडल किया जाता है: प्रोवाइडर स्टोर करता है और सोने को इंश्योर करता है.
• कन्वर्टिबिलिटी: फिज़िकल फॉर्म में रिडीम करने का विकल्प.

गोल्ड ईटीएफ को समझना  

A गोल्ड ETF (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड) एक मार्केट-लिस्टेड इंस्ट्रूमेंट है जो सोने की कीमत को ट्रैक करता है. जब आप गोल्ड ETF यूनिट खरीदते हैं, तो आप गोल्ड की डिलीवरी नहीं ले रहे हैं; इसके बजाय, आपके पास गोल्ड होल्डिंग्स द्वारा समर्थित सिक्योरिटी है. ETF, कंपनी के शेयरों की तरह स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं, ताकि आप उन्हें डीमैट अकाउंट के माध्यम से खरीद और बेच सकते हैं.
वे भारत में सेबी जैसे मार्केट अथॉरिटी द्वारा विनियमित किए जाते हैं, जो अधिक पारदर्शिता सुनिश्चित करते हैं.

गोल्ड ईटीएफ की प्रमुख विशेषताएं:

• मार्केट-लिंक्ड: कीमतें रियल टाइम में गोल्ड के मार्केट परफॉर्मेंस को दर्शाती हैं.
• लिक्विडिटी: एक्सचेंज पर ट्रेडिंग घंटों के दौरान खरीदें और बेचें.
• विनियमितः सख्त अनुपालन मानकों द्वारा समर्थित.
• स्टोरेज की कोई समस्या नहीं: आप किसी भी चरण में फिज़िकल गोल्ड को नहीं संभालते हैं.

दो की तुलना  

आइए डिजिटल गोल्ड और गोल्ड ETF के बीच मुख्य अंतर को जानें.

स्वामित्व और भंडारण  

• डिजिटल गोल्ड: आप तकनीकी रूप से प्रदाता द्वारा वॉल्ट में स्टोर किए गए फिज़िकल गोल्ड का मालिक हैं. अगर आप चाहते हैं, तो आप डिलीवरी ले सकते हैं, हालांकि इसमें अतिरिक्त लागत शामिल हो सकती है.
• गोल्ड ईटीएफ: आपके पास गोल्ड का प्रतिनिधित्व करने वाली यूनिट है, मेटल नहीं. ETF के माध्यम से फिज़िकल गोल्ड प्राप्त करने का कोई विकल्प नहीं है.

 न्यूनतम इन्वेस्टमेंट  

• डिजिटल गोल्ड: बहुत कम - आप कुछ रुपये से शुरू कर सकते हैं.
• गोल्ड ETF: आमतौर पर एक यूनिट की न्यूनतम लागत होती है, जो अक्सर मूल्य में सोने का लगभग 0.5g से 1g, साथ ही ब्रोकरेज फीस भी होती है.

लिक्विडिटी  

• डिजिटल गोल्ड: आप प्लेटफॉर्म के माध्यम से किसी भी समय बेच सकते हैं, लेकिन कीमत प्रदाता द्वारा सेट की जाती है, जो लाइव मार्केट रेट से थोड़ा अलग हो सकती है.
• गोल्ड ईटीएफ: मार्केट के समय के दौरान अत्यधिक लिक्विड, कीमतें रियल-टाइम डिमांड और सप्लाई को दर्शाती हैं.

कास्ट  

• डिजिटल गोल्ड: स्टोरेज और इंश्योरेंस की लागत को कीमत में बढ़ाया जाता है. खरीदने और बेचने की दरों के बीच का स्प्रेड ETF से अधिक हो सकता है.
• गोल्ड ETF: वार्षिक खर्च अनुपात आमतौर पर कम होते हैं (लगभग 0.5-1%), साथ ही प्रत्येक ट्रेड पर ब्रोकरेज शुल्क भी.

विनियमन  

• डिजिटल गोल्ड: सिक्योरिटीज़ मार्केट बॉडीज़ द्वारा सीधे नियंत्रित नहीं किया जाता है. विश्वसनीयता प्रदाता की विश्वसनीयता पर निर्भर करती है.
• गोल्ड ईटीएफ: मार्केट अधिकारियों द्वारा पूरी तरह से विनियमित, बेहतर इन्वेस्टर सुरक्षा प्रदान करता है.

टैक्सेशन  

• भारत में डिजिटल गोल्ड और गोल्ड ETF एक ही टैक्स नियमों के अधीन हैं. टैक्स ट्रीटमेंट इस प्रकार है:
• 24 महीने या उससे अधिक के लिए होल्ड किए गए गोल्ड पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लगता है और 24 महीनों के भीतर बेचे गए गोल्ड पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) के रूप में टैक्स लगाया जाता है.
• एलटीसीजी पर 12.5% और लागू सेस पर टैक्स लगाया जाता है और एसटीसीजी पर इन्वेस्टर के इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.

एक नजर में फायदे और नुकसान  

आपके लिए कौन सा बेहतर है?  

"बेहतर" विकल्प आपके इन्वेस्टमेंट स्टाइल पर प्रोडक्ट और अधिक पर कम निर्भर करता है.

अगर डिजिटल गोल्ड चुनें:

• आप ट्रेडिंग अकाउंट के बिना छोटे से शुरू करना चाहते हैं.
• आप भविष्य में फिज़िकल डिलीवरी चाहते हैं.
• सुविधा और एक्सेसिबिलिटी आपकी प्रमुख प्राथमिकताएं हैं.

गोल्ड ETF चुनें अगर:

• आप पहले से ही स्टॉक मार्केट के माध्यम से इन्वेस्ट कर चुके हैं.
• आप कम वार्षिक लागत और पारदर्शी कीमत चाहते हैं.
• रेगुलेशन और इन्वेस्टर प्रोटेक्शन आपके लिए महत्वपूर्ण हैं.
• आप एक ऐसे एसेट की तलाश कर रहे हैं जो व्यापक पोर्टफोलियो में नज़दीकी रूप से फिट हो.

एक संतुलित दृष्टिकोण  

कोई नियम नहीं है कि आपको एक दूसरे से चुनना चाहिए. कुछ इन्वेस्टर शॉर्ट-टर्म सेविंग लक्ष्यों के लिए डिजिटल गोल्ड का उपयोग करते हैं - जैसे, गिफ्ट के रूप में गोल्ड कॉइन के लिए पर्याप्त बनाएं - और लॉन्ग-टर्म पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन के लिए गोल्ड ईटीएफ. कॉम्बिनेशन आपको सुविधा और लागत-कुशलता दोनों प्रदान कर सकता है.
 

अंतिम विचार  

डिजिटल गोल्ड और गोल्ड ईटीएफ, दोनों ही बुलियन डीलर के पास जाने या बैंक में ज्वेलरी लॉक करने के पुराने दिनों से अधिक आसान बनाते हैं. डिजिटल गोल्ड शुरुआत करने वाले लोगों और ट्रेडिंग अकाउंट तक एक्सेस के बिना बेजोड़ आसानी प्रदान करता है, जबकि ETF मार्केट-सेवी इन्वेस्टर के लिए एक नियमित, कम लागत वाला मार्ग प्रदान करते हैं.

अगर आप आसानी से एक्सेस और फिज़िकल ओनरशिप को प्राथमिकता देते हैं, तो डिजिटल गोल्ड में आसानी है. अगर आप लागत, नियमन और मार्केट-लिंक्ड लिक्विडिटी के बारे में अधिक देखभाल करते हैं, तो गोल्ड ETF बेहतर विकल्प हो सकता है.

सर्वश्रेष्ठ निर्णय आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश की आदतों के अनुसार प्रोडक्ट से मेल खाने से आता है - क्योंकि सोने के साथ, किसी भी एसेट की तरह, आप कैसे इन्वेस्ट करते हैं उतना ही महत्वपूर्ण है.