आरंभिकों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

शुरुआतकर्ताओं के लिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने लायक चीजें

1. अपने निवेश के लिए लक्ष्य निर्धारित करें

फाइनेंशियल उद्देश्य, बजट और समय क्षितिज आपके इन्वेस्टमेंट में एक प्रमुख प्रभाव डालते हैं. आप कितने पैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं, इस बारे में जानने के लिए, आपको पहली बार पता लगाने की आवश्यकता है कि आप कितना जोखिम कर सकते हैं. जब इन्वेस्टमेंट किसी विशिष्ट लक्ष्य के साथ किया जाता है तो सबसे अच्छा काम करता है.

2. सुनिश्चित करें कि आप म्यूचुअल फंड का प्रकार चुनें

सही म्यूचुअल फंड कैटेगरी चुनने के लिए विभिन्न फंड प्रकार के बारे में पढ़ने से अधिक की आवश्यकता होती है. पहली बार इन्वेस्टर को अक्सर बैलेंस्ड या डेट फंड में इन्वेस्ट करने की सलाह दी जाती है, क्योंकि इसके कम जोखिम और स्थिर रिटर्न होते हैं.

3. शॉर्टलिस्ट से म्यूचुअल फंड चुनें

अगर आप इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो आपको प्रत्येक कैटेगरी में उपलब्ध कई म्यूचुअल फंड विकल्पों का विश्लेषण और मूल्यांकन करना होगा. निवेशकों को अपने निवेश निर्णय लेते समय फंड मैनेजर की योग्यता, खर्च अनुपात, पोर्टफोलियो घटक और मैनेजमेंट के तहत एसेट सहित तत्वों को अनदेखा नहीं करना चाहिए.

4. विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करें

एक से अधिक म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करके अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने पर विचार करें. अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने के लिए, आपको विभिन्न प्रकार के फंड में इन्वेस्ट करना होगा. जब एक म्यूचुअल फंड कम हो जाता है, तो अन्य फंड आपके पोर्टफोलियो की वैल्यू को स्थिर रखते हुए नुकसान के लिए तैयार हो जाते हैं.

5. लंपसम इन्वेस्टमेंट के बजाय, SIP का उपयोग करें

अगर आपने पहले कभी नहीं किया है, तो सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIPs) स्टॉक मार्केट में जाने का एक अच्छा तरीका है. अपने एसेट को समय के साथ फैलाना और कई मार्केट में इन्वेस्ट करना स्टॉक मार्केट की ऊंचाई पर एक बड़ा इन्वेस्टमेंट करने से बेहतर है. एसआईपी के साथ, आपके पास रुपया लागत औसत का लाभ है, जो आपके इन्वेस्टमेंट की लागत को कम करता है और आपके लॉन्ग-टर्म लाभ को बढ़ाता है.

6. KYC पेपर वर्तमान में रखे जाने चाहिए

अगर आपने अपने कस्टमर (KYC) की जानकारी पूरी नहीं की है, तो आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट नहीं कर सकते हैं. भारत में अधिकांश फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन अब सरकार द्वारा अनिवार्य नो योर कस्टमर (KYC) प्रक्रिया के अधीन हैं, जो फंड के लॉन्डरिंग से निपटने के प्रयास में हैं. KYC प्रोसेस के हिस्से के रूप में, आपके पास मान्य PAN कार्ड और एड्रेस वेरिफिकेशन होना चाहिए.

7. नेट बैंकिंग के लिए नामांकन करें

सभी म्यूचुअल फंड खरीद के लिए इंटरनेट बैंकिंग आवश्यक है. डेबिट कार्ड और चेक का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना संभव है, लेकिन नेट बैंकिंग ऐसा करने का एक आसान, तेज़ और सुरक्षित तरीका है.

8. मदद के लिए फाइनेंशियल काउंसलर से पूछें

म्यूचुअल फंड में निवेश करने में बहुत सारा काम शामिल है. कई म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को ट्रैक किया जाना चाहिए क्योंकि यहां से चुनने के लिए दर्जन हैं. अगर आपको सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड निर्धारित करने में समस्या हो रही है, तो म्यूचुअल फंड स्पेशलिस्ट या डिस्ट्रीब्यूटर को नियुक्त करने पर विचार करें.

म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें?

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट विशेषज्ञों द्वारा मैनेज किए जाने वाले इन्वेस्टमेंट वाहन हैं जो आपको अत्यधिक लाभदायक संभावनाओं में अपने पैसे इन्वेस्ट करने में मदद करेंगे. वे आपके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के आधार पर आपके इन्वेस्टमेंट पर आकर्षक रिटर्न के लिए मार्केट के बारे में जानते हैं.

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टर को इन्वेस्ट करना शुरू करने के कुछ कारणों का सारांश निम्नलिखित है:

● महंगा : म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के सबसे आकर्षक कारणों में से एक यह है कि आप बहुत कम पैसे से शुरू कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड आपके लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टिंग लक्ष्यों के लिए फाउंडेशन स्थापित करने के जोखिम के अनुसार हर महीने ₹ 500 तक कम होते हैं. डायरेक्ट प्लान में इन्वेस्ट करने से आपको ब्रोकरेज और कमीशन की लागत पर भी पैसे बचाते हैं.

● एक्सपर्ट मैनेजमेंट: जैसा कि हमने देखा है, इंडस्ट्री एक्सपर्ट द्वारा म्यूचुअल फंड मैनेज किए जाते हैं. ये विशेषज्ञ अनुसंधान करते हैं और बाजार की गतिविधियों पर नज़र रखते हैं. वे सही स्टॉक चुनकर और उन्हें सही समय पर ट्रेड करके आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करते हैं. इस प्रकार वे लाभदायक परिणाम प्राप्त करते हैं. म्यूचुअल फंड स्कीम में यूनिट खरीदते समय, इन्वेस्टर फंड मैनेजर का प्रोफेशनल ओवरव्यू प्राप्त कर सकता है.

● बड़ा रिटर्न: अन्य कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट की तुलना में, म्यूचुअल फंड रिटर्न का एक बड़ा हिस्सा प्रदान करते हैं. ये एकमुश्त नहीं हैं और इन्वेस्टर के जोखिम सहिष्णुता के आधार पर आसानी से भिन्न हो सकते हैं.

● आसान: क्योंकि KYC प्रोसीज़र अब ऑनलाइन पूरी हो गई है, इसलिए म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना आसान, तेज़ और अधिक कुशल हो गया है. कई फंड फर्म हैं जो अब ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं. म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करना अब एक क्लिक मामला है.

● अनुशासित इन्वेस्टिंग: म्यूचुअल फंड में सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) एक इन्वेस्टमेंट आदत स्थापित करता है. एसआईपी एक भयानक विधि है जो नियमित आधार पर थोड़ी सी राशि में इन्वेस्ट करती है, साथ ही फ्रीक्वेंसी अलग-अलग होती है. इन्वेस्टर अपनी एसआईपी के लिए ऑटो-डेबिट सुविधा सेट कर सकता है, जो मासिक आधार पर इन्वेस्टर के अकाउंट से एक निर्दिष्ट राशि डेबिट करेगा.

शुरुआत करने वालों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड

अगर आप अभी-अभी म्यूचुअल फंड से शुरू कर रहे हैं, तो प्रोसेस को पहले थोड़ा डराना महसूस हो सकता है, लेकिन एक बार जब आप इसे टूट जाते हैं, तो यह लगने से बहुत आसान है. आपको आगे बढ़ाने के लिए यहां एक आसान, बिगिनर-फ्रेंडली पाथ दिया गया है:

• अपने लक्ष्य को परिभाषित करें: क्या आप रिटायरमेंट जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्य के लिए बचत कर रहे हैं, या छुट्टियों या एमरज़ेंसी फंड जैसे कुछ नज़दीकी हैं? आपका टाइम हॉरिजन आपके द्वारा चुने जाने वाले फंड के प्रकार को आकार देता है.
• अपनी जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करें: हर किसी का कम्फर्ट लेवल अलग है. इक्विटी फंड अधिक बढ़ते हैं, लेकिन अधिक वृद्धि प्रदान करते हैं; डेट फंड स्थिर महसूस करते हैं; हाइब्रिड फंड इसके बीच कहीं बैठते हैं.
• अपना KYC पूरा करें: आप अपनी KYC (अपने कस्टमर को जानें) सत्यापन पूरा किए बिना म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं कर सकते हैं. यह अधिकांशतः ऑनलाइन है और बस कुछ मिनट लगते हैं.
• सही फंड कैटेगरी चुनें: इक्विटी, डेट, हाइब्रिड, इंडेक्स फंड, स्मॉल-कैप, ईएलएसएस, प्रत्येक उद्देश्य को पूरा करता है. शुरुआत करने वाले के रूप में, आप डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड या इंडेक्स फंड जैसे व्यापक आधारित कुछ से शुरू कर सकते हैं.
• इन्वेस्ट करने के लिए एक प्लेटफॉर्म चुनें: 5paisa जैसे ऐप बिना पेपरवर्क के ब्राउज़, तुलना और इन्वेस्ट करना आसान बनाते हैं. आप एसआईपी से शुरू कर सकते हैं या अपनी आराम के आधार पर एकमुश्त निवेश कर सकते हैं.
• एसआईपी के साथ शुरू करें: एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान समय के साथ आपके इन्वेस्टमेंट को फैलाता है, अस्थिरता को आसान बनाता है और आपको एक आदत बनाने में मदद करता है.
• समय-समय पर निगरानी करें, दैनिक नहीं: म्यूचुअल फंड लॉन्ग-टर्म इंस्ट्रूमेंट हैं. हर दिन अपने पोर्टफोलियो को चेक करने से केवल तनाव बढ़ेगा - अधिकांश शुरुआत करने वालों के लिए तुरंत तिमाही रिव्यू पर्याप्त होता है.

समय तक आपने इन चरणों का पालन किया है, आपको पता चलेगा कि प्रोसेस जटिल नहीं है - इसके लिए बस एक शांत, संरचित शुरुआत की आवश्यकता है.

एसेट क्लास के आधार पर म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

जब आप अभी-अभी म्यूचुअल फंड से शुरूआत कर रहे हैं, तो विकल्पों की समझ बनाने के सबसे आसान तरीकों में से एक है एसेट क्लास के माध्यम से उन्हें देखना. प्रत्येक एसेट क्लास अलग-अलग व्यवहार करता है, जोखिम का अलग-अलग स्तर रखता है और अलग-अलग फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार होता है. एक बार जब आप जानते हैं कि प्रत्येक व्यक्ति क्या करता है, तो चुनना बहुत कम भ्रमित हो जाता है.

इक्विटी फंड (उच्च जोखिम, उच्च विकास क्षमता)

इक्विटी फंड आपके पैसे को स्टॉक मार्केट में डालते हैं. वे उन लोगों के लिए हैं जो कई वर्षों तक इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं और सामान्य उतार-चढ़ाव को ध्यान में नहीं रखते हैं.

मुख्य बिन्दु:

• रिटायरमेंट या वेल्थ बिल्डिंग जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त
• अत्यधिक मार्केट-आश्रित, इसलिए वैल्यू ऊपर और नीचे आ सकती है
• ऐतिहासिक रूप से महंगाई को पार करने के लिए जाना जाता है
• लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, ईएलएसएस और सेक्टोरल फंड जैसी कैटेगरी शामिल हैं

डेट फंड (स्थिर और कम अस्थिर)

डेट फंड फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं-सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और ट्रेजरी बिल पर विचार करें. वे शानदार रिटर्न का लक्ष्य नहीं रखते हैं, लेकिन वे स्थिरता की भावना प्रदान करते हैं.

मुख्य बिन्दु:

• शॉर्ट- और मीडियम-टर्म लक्ष्यों के लिए उपयुक्त
• इक्विटी की तुलना में कम जोखिम
• उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प जो अनुमान योग्य, स्थिर रिटर्न चाहते हैं
• लिक्विड फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड, गिल्ट फंड आदि शामिल हैं.

हाइब्रिड फंड (संतुलित दृष्टिकोण)

अगर आप ग्रोथ और स्थिरता का मिश्रण चाहते हैं, तो हाइब्रिड फंड काम कर सकते हैं. ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं.

मुख्य बिन्दु:

• मध्यम-जोखिम वाले निवेशकों के लिए अच्छी तरह से काम करता है
• बिल्ट-इन डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करता है
• इक्विटी-हेवी हाइब्रिड वृद्धि की ओर झुकाते हैं; डेट-हेवी स्थिरता की ओर झुकाते हैं
• बिगिनर्स के लिए आदर्श, जो अभी तक एसेट आवंटित करने के बारे में नहीं जानते हैं

अन्य विकल्प: गोल्ड फंड और इंटरनेशनल फंड

मुख्यधारा की कैटेगरी के अलावा, ऐसे फंड हैं जो आपको गोल्ड या ग्लोबल मार्केट में इन्वेस्ट करने की सुविधा देते हैं.

मुख्य बिन्दु:

• गोल्ड फंड महंगाई और अनिश्चितता के खिलाफ एक हेज के रूप में कार्य करते हैं
• इंटरनेशनल फंड आपको ग्लोबल कंपनियों और मार्केट का एक्सपोज़र देते हैं
• दोनों मार्केट-विशिष्ट जोखिमों के साथ आते हैं और ध्यान से रिसर्च किया जाना चाहिए

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

• म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, आपको पहले अपनी KYC पूरी करनी होगी. आप KYC रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरकर और स्व-प्रमाणित पहचान और एड्रेस वेरिफिकेशन प्रदान करके इसे ऑनलाइन कर सकते हैं.
• आप अगले फंड हाउस की वेबसाइट पर जाएं और अपनी ज़रूरतों के अनुसार म्यूचुअल फंड प्लान चुनें.
• आप अपना नाम, फोन नंबर और PAN नंबर के साथ-साथ यूज़रनेम और पासवर्ड प्रदान करके अकाउंट के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
• अपने बैंक अकाउंट की जानकारी दर्ज करें और SIP ऑटो-डेबिट राशि सेट करें, और आप पूरा हो गए हैं.
• आप फंड हाउस पर अपने अकाउंट में लॉग-इन करके म्यूचुअल फंड प्लान चुन सकते हैं.
• मासिक SIP के लिए, आपको पहली SIP भुगतान ऑनलाइन और दूसरी किश्त 30 दिन बाद करनी होगी. जैसे ही AMC ने आपको तिथि के बारे में सूचित किया है, आपको पता होगा.
• आप जब तक पसंद करते हैं तब तक SIP जारी रख सकते हैं. यह आपको चुनने के लिए है कि SIP कितने समय तक रहेगा.

लंपसम इन्वेस्टमेंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में कैसे इन्वेस्ट करें

एसेट मैनेजमेंट प्रोवाइडर के साथ, आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्लान सेट कर सकते हैं. आपके पास व्यक्तिगत या ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट करने का विकल्प है. अपनी KYC पूरी करने के लिए स्व-प्रमाणित ID और एड्रेस प्रमाण, दो पासपोर्ट-साइज़ की फोटो के साथ, म्यूचुअल फंड संस्थान को सबमिट करना होगा.

इंटरनेट प्लेटफॉर्म का उपयोग करके, आप म्यूचुअल फंड में बड़ी मात्रा में पैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं. यह म्यूचुअल फंड कंपनी में लॉग-इन करना और अपनी चुनी गई इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी चुनना आसान है. वन-टाइम लंप पेमेंट के रूप में म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना वन-टाइम विकल्प चुनना और वांछित राशि दर्ज करना जैसा आसान है.

शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए मुख्य सुझाव

फंड के प्रॉस्पेक्टस को पढ़ें

किसी भी स्कीम में अपना पैसा लगाने से पहले, फंड के प्रॉस्पेक्टस या फैक्टशीट के साथ कुछ मिनट बिताएं. आपको इसके उद्देश्य, पिछले रिटर्न, जोखिम स्तर, एसेट एलोकेशन और एक्सपेंस रेशियो की स्पष्ट समझ मिलेगी. यह सबसे रोमांचक पढ़ना नहीं है, लेकिन यह जानने का सबसे तेज़ तरीका है कि आप क्या साइन-अप कर रहे हैं.

विविधतापूर्ण बनाएं

अपने सभी पैसे को एक ही फंड में डालने से बचें, विशेष रूप से ऐसा फंड जो संकुचित सेगमेंट में इन्वेस्ट करता है. अपनी इन्वेस्टमेंट को कैटेगरी में फैलाएं - उदाहरण के लिए, इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण. अगर कोई पार्ट कम परफॉर्म करता है, तो डाइवर्सिफिकेशन आपके पोर्टफोलियो को कुशन करने में मदद करता है.

अगर आवश्यक हो तो सलाह लें

अगर आप वास्तव में अनिश्चित हैं या विकल्पों से भयभीत हैं, तो मदद मांगना पूरी तरह से ठीक है. सेबी-रजिस्टर्ड एडवाइज़र, या यहां तक कि एक विश्वसनीय फाइनेंशियल एक्सपर्ट, आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के आधार पर आपको गाइड कर सकता है. कभी-कभी छोटी बातचीत से कई महीनों में भ्रम की बचत हो सकती है.

एनआरआई म्यूचुअल फंड में कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं?

एनआरआई आज भारतीय म्यूचुअल फंड में आसानी से इन्वेस्ट कर सकते हैं, हालांकि इस प्रोसेस में निवासी भारतीयों की तुलना में कुछ अतिरिक्त चरण शामिल हैं. नियमों का पालन करना, सही प्रकार का बैंक अकाउंट खोलना और आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन पूरा करना मुख्य है.

दायाँ बैंक खाता खोलें

निवेश शुरू करने के लिए, एनआरआई को रुपये से जुड़े बैंक अकाउंट की आवश्यकता होती है. म्यूचुअल फंड में निवेश सीधे विदेशी मुद्रा खातों से नहीं किया जा सकता है, इसलिए यह चरण गैर-बातचीत योग्य है.

आपके विकल्पों में शामिल हैं:
NRE (नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल) अकाउंट:

• पूरी तरह से प्रत्यावर्तनीय (आप विदेशों में पैसे वापस ट्रांसफर कर सकते हैं)
• भारत के बाहर अर्जित आय के लिए सर्वश्रेष्ठ

एनआरओ (नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी) अकाउंट:

• भारत में अर्जित आय के लिए उपयोग किया जाता है (जैसे, किराया, डिविडेंड)
• प्रत्यावर्तन की अनुमति है, लेकिन कुछ सीमाएं हैं

यह क्यों महत्वपूर्ण है:

आपके इन्वेस्टमेंट और रिडेम्पशन की राशि इन अकाउंट के माध्यम से भेजी जाएगी, इस आधार पर कि आप भारत में रहने के लिए पैसे चाहते हैं या विदेश में ट्रांसफर कर सकते हैं.

अपनी इन्वेस्टमेंट विधि चुनें

बैंक अकाउंट सॉर्ट होने के बाद, एनआरआई निवासी भारतीयों के रूप में लगभग उसी तरह से इन्वेस्ट कर सकते हैं. केवल अंतर ही अतिरिक्त अनुपालन जांच है.

निवेश करने के तरीके:

• सीधे एएमसी (फंड हाउस) के माध्यम से: आसान और कम लागत
• डिस्ट्रीब्यूटर या प्लेटफॉर्म के माध्यम से: अगर आप गाइडेड सपोर्ट पसंद करते हैं, तो मददगार
• एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान): अनुशासित इन्वेस्टमेंट के लिए बेहतरीन
• लंपसम इन्वेस्टमेंट: जब आपके पास एक बार में अधिक राशि डिप्लॉय करने के लिए होती है, तो काम करता है
• पावर ऑफ अटॉर्नी (PoA): अगर आप चाहते हैं कि भारत में किसी व्यक्ति को अपनी ओर से ट्रांज़ैक्शन मैनेज करना चाहिए, तो उपयोगी होगा

ध्यान दें:
कुछ फंड हाउस में एफएटीसीए नियमों के कारण यूएस और कनाडा में स्थित एनआरआई के लिए प्रतिबंध हैं, इसलिए पहले से पात्रता चेक करना बुद्धिमानी भरा है.

केवाईसी पूरी करें और नियमों को समझें

KYC अनिवार्य है, और NRI को कुछ अधिक विस्तृत डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है. यह पूरा हो जाने के बाद, इन्वेस्टमेंट प्रोसेस आसान हो जाती है.

आमतौर पर आवश्यक डॉक्यूमेंट:

• पासपोर्ट की कॉपी (फोटो और एड्रेस पेज)
• पैन कार्ड
• ओवरसीज़ एड्रेस प्रूफ
• भारतीय पते का प्रमाण (अगर लागू हो)
• एक हाल ही की फोटो
• फटका (FATCA) घोषणा

ध्यान में रखने लायक नियामक बातें:

• निवेश को फेमा नियमों का पालन करना चाहिए
• एनआरआई निवेशकों के लिए पूंजीगत लाभ पर टीडीएस काटा जाता है
• अगर आपकी आवासीय स्थिति बदलती है, तो KYC को अपडेट किया जाना चाहिए
• कुछ देशों को नियमों के आधार पर अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता हो सकती है

कर रणनीति

1. ELSS में इन्वेस्ट करें

1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड आपको टैक्स बचाने की अनुमति देता है. $150,000 तक के इन्वेस्टमेंट के लिए वार्षिक टैक्स कटौती उपलब्ध हैं. हालांकि आप अधिक इन्वेस्ट कर सकते हैं, लेकिन कोई भी अतिरिक्त फंड डिडक्टिबल नहीं होगा.

अगर एक वर्ष में इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड/इक्विटी शेयर से कुल लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन राशि $1,000,000 से अधिक है, तो ईएलएसएस फंड द्वारा अर्जित लाभ 10% लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स के अधीन हैं. अगर आप डिविडेंड विकल्प चुनते हैं, तो इन्वेस्टर के हाथों में डिविडेंड टैक्स योग्य होते हैं, और म्यूचुअल फंड निवासी इन्वेस्टर के लिए TDS @10% और डिस्ट्रीब्यूशन से पहले नॉन-रेजिडेंट इन्वेस्टर के लिए @20% (साथ ही संबंधित सरचार्ज और सेस) काट लेगा. हालांकि, इन्वेस्टर TDS टैक्स क्रेडिट का क्लेम कर सकता है.

2. लॉन्ग-टर्म के लिए इन्वेस्ट करें

लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स एक वर्ष से अधिक समय के लिए आयोजित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लगाया जाता है. इक्विटीज़ म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स (एलटीसीजी) 10% है. एक राजकोषीय वर्ष में रु. 1 लाख तक के लाभ मुफ्त हैं. यह प्रावधान आपको टैक्स-फ्री रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है. हालांकि, अगर आपकी लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन ₹ 1 लाख से अधिक है, तो आपको उन पर टैक्स का भुगतान करना होगा. अगर आप वर्ष समाप्त होने से पहले अपने स्टॉक म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो आपको 15% शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा.

3. डेट फंड में इन्वेस्ट करें:

सरकारी नियमों के अनुसार, अगर कोई निवेशक अधिग्रहण की तिथि के तीन वर्ष से अधिक समय के बाद एक एसेट बेचता है, तो लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) के रूप में पात्र होते हैं, जो इंडेक्सेशन सिद्धांत का उपयोग करने के बाद 20% टैक्स के अधीन होते हैं. हालांकि, अगर इन्वेस्टर तीन वर्षों से कम समय में एसेट बेचता है, तो इसे शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) कहा जाता है. केवल डेट फंड पर एलटीसीजी म्यूचुअल फंड में इंडेक्सेशन के लिए पात्र है, जो निवेशकों को अधिक रिटर्न प्रदान करते समय टैक्स में कम भुगतान करने में मदद करता है.
 

निवेश रणनीतियां

भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय आप कुछ सर्वश्रेष्ठ निवेश रणनीतियां निम्नलिखित हैं:

1. स्थिर और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाएं

कई म्यूचुअल फंड आपके कड़ी कमाई वाले पैसे को सीधे ब्लू-चिप फर्म में डालते हैं, जबकि दूसरे लोग इसे बैंकिंग, रियल एस्टेट और अन्य इंडस्ट्री जैसे स्थानों में डालते हैं.

अतिरिक्त सुविधा प्रदान करने के लिए, कुछ म्यूचुअल फंड आपकी ज़रूरतों के आधार पर इक्विटी और डेट फंड का कॉम्बिनेशन प्रदान कर सकते हैं. आकर्षक और आकर्षक रिटर्न प्राप्त करने के लिए, एक निवेशक उपयुक्त मिक्स और प्रोफाइल चुनता है. एक मजबूत पोर्टफोलियो विकसित करने के लिए, एक या दो इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करना चाहने वाले इन्वेस्टर को कई इंडस्ट्री और एसेट क्लास में डाइवर्सिफाई करना होगा.

2. अपने निवेश के लक्ष्यों को स्पष्ट रखें.

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट करने से पहले, इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट होना चाहिए. म्यूचुअल फंड को अनुकूल फाइनेंशियल समाधान के रूप में जाना जाता है, और आज ही एक इन्वेस्टर ₹ 500 के साथ शुरू कर सकता है. कोई इन्वेस्टर किसी भी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकता है और ईएलएसएस स्कीम और क्लोज़-एंडेड फंड को छोड़कर किसी भी समय अपना इन्वेस्टमेंट रिडीम कर सकता है. यह निवेशकों को अपने निवेश लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड को चुनने में सक्षम बनाता है.

3. बाय-एंड-होल्ड स्ट्रेटजी

यह सबसे लोकप्रिय निवेश दृष्टिकोण से अधिक है. इस तकनीक में इन्वेस्टमेंट खरीदने और उन्हें बढ़ती अवधि में होल्ड करने की सुविधा होती है, चाहे मार्केट बढ़ रहे हों या गिर रहे हों. पारंपरिक राय के अनुसार, अगर आप खरीद और होल्ड रणनीति का उपयोग करते हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव को सवार करते हैं, तो आपके लाभ समय के साथ आपके नुकसान को संतुलित करेंगे.

4. बैलेंस्ड फंड में इन्वेस्ट करें

बैलेंस एडवांटेज फंड कुछ परिस्थितियों में स्टॉक, डेट और गोल्ड जैसे एसेट के मिश्रण में निवेश करते हैं. अगर स्टॉक मार्केट गिर जाते हैं, तो फंड पोर्टफोलियो में इक्विटी एसेट का अनुपात गिर जाएगा, और जब फंड मैनेजमेंट अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करता है, तो वे आंशिक रूप से डेट से इक्विटी में बदल जाएंगे, जिससे उन्हें सस्ती कीमतों पर इक्विटी इन्वेस्टमेंट खरीदने की अनुमति मिलेगी.

5. SIP के माध्यम से इन्वेस्ट करें

एसआईपी के साथ, जब मार्केट डाउन हो तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब मार्केट रुपये लागत औसत के कारण ऊपर होता है तो कम यूनिट खरीदते हैं. इसके परिणामस्वरूप, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से इन्वेस्ट करना इन अनियमित अवधियों के दौरान सबसे अच्छा विकल्प है जब मार्केट के टॉप, बॉटम और निकट अवधि में दिशाओं का पूर्वानुमान करना असंभव होता है.

6. म्यूचुअल फंड बंद करने का सही समय जानें

किसी निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड से कब निकालना महत्वपूर्ण है. दुर्भाग्यवश, जब मार्केट नेगेटिव फेज में प्रवेश करता है, तो कई निवेशक म्यूचुअल फंड छोड़ देते हैं, जो एक बुरा प्रैक्टिस है और एक सुझाए गए प्लान नहीं है. स्किल्ड फंड मैनेजर जानते हैं कि नेगेटिव टर्म से कैसे रिकवर करें और इसका पूरा लाभ उठाएं.
 

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड खरीदने से पहले निवेशकों को अपनी उचित परिश्रम पूरा करना होगा. इसके कुछ पहलू अधिक सुविधाजनक हैं, लेकिन खरीदने से पहले अभी भी महत्वपूर्ण बातें ध्यान में रखनी चाहिए. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के कई कारण हैं, और थोड़ा देय रिसर्च सभी अंतर कर सकता है - और सुरक्षा की भावना पैदा कर सकता है.