वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने RBI और SEBI से KYC को मानकीकृत करने का आग्रह किया

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (SEBI) समेत भारत के शीर्ष फाइनेंशियल नियामकों से अपील की है. उसका संदेश? क्लेम न किए गए डिपॉजिट की रिटर्न को तेज़ करें और एक यूनिफाइड नो योर कस्टमर (KYC) प्रोसेस स्थापित करें जो बैंकों, इंश्योरेंस, पेंशन और सिक्योरिटीज़ में लागू होती है. उन्होंने डॉर्मेंट फंड को अपने सही मालिकों के हाथों में वापस लाने के लिए अधिक समन्वित दृष्टिकोण की आवश्यकता पर जोर दिया.

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क्लेम न किए गए डिपॉज़िट एक बड़ी समस्या बन रहे हैं

हम जिस पैमाने पर बात कर रहे हैं: 2023 की शुरुआत में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने RBI के जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष में लगभग ₹35,000 करोड़ भेजे थे. यह पैसा 10 करोड़ से अधिक निष्क्रिय खातों से आया है. और यह बस शुरुआत है; भारतीय बैंकों में अब क्लेम न की गई कुल जमा राशि ₹78,000 करोड़ से अधिक है. यह पैसे का एक बड़ा हिस्सा है जिसका उपयोग नहीं किया गया है.

इससे निपटने के लिए, RBI वीडियो-KYC जैसे समाधानों का परीक्षण कर रहा है और स्थानीय बिज़नेस संवाददाताओं के साथ काम कर रहा है ताकि लोगों की मदद की जा सके, विशेष रूप से दूरदराज के क्षेत्रों में, उनके पैसे को अधिक आसानी से वापस प्राप्त किया जा सके.

ऊपर से एक पुश

11 जून, 2025 को मुंबई में बोलते हुए, वित्त मंत्री ने कहा, "हमें क्लेम न किए गए डिपॉज़िट रिफंड को तेज़ करना होगा." उन्होंने RBI और SEBI से सभी प्रकार के फाइनेंशियल अकाउंट में एक आसान KYC फ्रेमवर्क तैयार करने का आह्वान किया.

यह उनका पहला प्रयास नहीं है. मई में, उन्होंने फाइनेंशियल स्थिरता और विकास परिषद (एफएसडीसी) की एक बैठक का नेतृत्व किया, जहां उन्होंने क्लेम न किए गए डिपॉज़िट को तेज़ी से वापस करने के लिए "विशेष ड्राइव" की मांग की, विशेष रूप से जब नॉमिनी का विवरण उपलब्ध हो.

RBI की योजना पहले से ही चल रही है

RBI भी कदम उठा रहा है. मई के अंत में, इसने अकाउंट रीऐक्टिवेशन और क्लेम प्रोसेस को आसान बनाने के लिए ड्राफ्ट गाइडलाइन शेयर की. इनमें नो योर कस्टमर (KYC) जानकारी को अपडेट करने, वीडियो कॉल पर अकाउंट खोलने और प्रोसेस में सहायता करने के आसान तरीके शामिल हैं.

1 जून को "100 दिन-100 भुगतान अभियान" नामक एक प्रमुख पहल शुरू की गई थी. बैंकों को 100 दिनों के भीतर प्रत्येक जिले में क्लेम न किए गए शीर्ष 100 डिपॉजिट को खोजने और हल करने का निर्देश दिया गया है.

RBI भी UDGAM नामक एक टूल का निर्माण कर रहा है (सूचना प्राप्त करने के लिए अनक्लेम्ड डिपॉजिट गेटवे). यह पोर्टल लोगों को केवल कुछ बुनियादी विवरण, जैसे नाम और एड्रेस का उपयोग करके बैंकों में क्लेम न किए गए डिपॉज़िट खोजने में सक्षम बनाएगा. जल्द ही लॉन्च होने की उम्मीद है.

सेंट्रलाइज़्ड KYC क्यों समझदारी है

केंद्रीय मंत्री निर्मला सीतारमण का 'अपने कस्टमर को जानें' (KYC) सिस्टम को बढ़ावा देना कोई नया विचार नहीं है. इससे पहले, SEBI के चेयरमैन तुहीन कांता पांडे ने सेंट्रल नो योर कस्टमर (KYC) डेटाबेस के लिए योजना की घोषणा की थी. यह आपको एक बार KYC पूरा करने और सभी फाइनेंशियल सेवाओं में इसका उपयोग करने की अनुमति देगा, जिससे प्रत्येक बैंक या अकाउंट के प्रकार के लिए समान चरणों को दोहराने की आवश्यकता समाप्त हो जाएगी.

ऑफलाइन समस्या को हल करने के लिए डिजिटल होना

केंद्रीय KYC सिस्टम बड़ी डिजिटल प्रक्रिया का एक हिस्सा है. RBI को अब बैंकों को मासिक अपडेट और सर्च टूल के साथ अपडेटेड अनक्लेम्ड डिपॉजिट लिस्ट ऑनलाइन पोस्ट करने की आवश्यकता है. SEBI टेक्नोलॉजी का भी लाभ उठा रहा है, धोखाधड़ी का पता लगाने, मार्केट निगरानी और त्वरित IPO प्रोसेसिंग के लिए AI का उपयोग कर रहा है. अब तक, इसने पहले से ही 70,000 से अधिक नकली इन्वेस्टमेंट खातों को हटाने में मदद की है.

यह केवल टेक्नोलॉजी नहीं है, बल्कि यह कानून के बारे में भी है

अधिक इंटेलिजेंट सिस्टम के साथ भी, कुछ देरी से बचना मुश्किल है. ऐसे मामलों में जहां अकाउंट में नॉमिनी नहीं होते हैं, बैंकों को अभी भी उचित कानूनी प्रमाण की आवश्यकता होती है, जैसे मृत्यु प्रमाणपत्र और वारिस का सत्यापन. वित्त मंत्री ने मई में इस बात को स्वीकार करते हुए कहा कि सर्वश्रेष्ठ तकनीक भी आवश्यक कानूनी कदमों से बच नहीं सकती है.

RBI के नियमों को सख्त करने के लिए बैंकों को हर तिमाही में SMS, ईमेल या लेटर के माध्यम से खाताधारकों या उनके नॉमिनी से संपर्क करना होगा. इसके अलावा, उन्हें ऑनलाइन और ब्रांच लेवल दोनों पर क्लेम न किए गए डिपॉज़िट का विवरण प्रदर्शित करना होगा.

अब क्या है?

• RBI के नए नियमों को अंतिम रूप देना: 6 जून, 2025 को समाप्त पब्लिक कमेंट अवधि. अंतिम विनियम जल्द ही अपेक्षित हैं.
• UDGAM और KYC रजिस्ट्री की शुरुआत: दोनों जल्द ही लाइव होने के लिए तैयार हैं, जिससे फंड खोजना और रीक्लेम करना आसान हो जाता है.
• डेक पर सभी हाथ: नियामकों, बैंकों और तकनीकी भागीदारों को चीजों को आगे बढ़ाने के लिए मिलकर काम करना होगा.
• सुरक्षा और अनुपालन: जैसे-जैसे अधिक सिस्टम डिजिटल हो जाते हैं, उपभोक्ता डेटा की सुरक्षा करना और कानूनी नियमों का पालन करना आवश्यक होगा.

रैपिंग अप

वित्त मंत्री सीतारमण का क्लेम न किए गए डिपॉजिट रिफंड को तेज़ करने का आह्वान भारत के फाइनेंशियल परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण मोड़ हो सकता है. ध्यान डिजिटल, कानूनी या नौकरशाही में बाधाओं को दूर करने पर है.

एकीकृत KYC सिस्टम, उदगम जैसे बेहतर डिजिटल टूल और फाइनेंशियल कंपनियों के बीच कठोर समन्वय के साथ, लोगों को, विशेष रूप से ग्रामीण या कम सेवा प्राप्त समुदायों को अरबों रुपये वापस करने की वास्तविक क्षमता है. यह केवल पैसे से अधिक है; यह विश्वास बहाल करने और देश भर में फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देने के बारे में है.