वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने RBI और SEBI से KYC को मानकीकृत करने का आग्रह किया

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) सहित भारत के शीर्ष वित्तीय नियामकों से कड़ी अपील की है. उसका संदेश? क्लेम न किए गए डिपॉजिट के रिटर्न को तेज़ करें और बैंक, इंश्योरेंस, पेंशन और सिक्योरिटीज़ में लागू होने वाली यूनिफाइड नो योर कस्टमर (केवाईसी) प्रोसेस स्थापित करें. उन्होंने अपने सही मालिकों के हाथों में डोरमेंट फंड वापस प्राप्त करने के लिए अधिक समन्वित दृष्टिकोण की आवश्यकता पर जोर दिया.

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क्लेम न किए गए डिपॉजिट एक बड़ी समस्या बन रहे हैं

यहां बताए गए स्केल के बारे में हम बात कर रहे हैं: 2023 की शुरुआत में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने RBI के डिपॉजिटर एजुकेशन एंड अवेयरनेस फंड में लगभग ₹35,000 करोड़ भेजे थे. यह पैसा 10 करोड़ से अधिक इनऐक्टिव अकाउंट से आया है. और यह अभी शुरुआत है; भारतीय बैंकों में कुल क्लेम न किए गए डिपॉजिट अब टॉप ₹78,000 करोड़ हैं. यह पैसे का एक बड़ा हिस्सा है जो अप्रयुक्त बैठकर बैठा है.

इसका समाधान करने के लिए, RBI वीडियो-KYC जैसे समाधानों का परीक्षण कर रहा है और लोगों, विशेष रूप से दूरदराज के क्षेत्रों में लोगों की मदद करने के लिए स्थानीय बिज़नेस संवाददाताओं के साथ काम कर रहा है, अपने पैसे को अधिक आसानी से रिक्लेम कर रहा है.

ऊपर से एक पुश

11 जून, 2025 को मुंबई में बोलते हुए, वित्त मंत्री ने कहा, "हमें क्लेम न किए गए डिपॉजिट रिफंड को तेज़ करना होगा." उन्होंने बलों में शामिल होने और सभी प्रकार के फाइनेंशियल अकाउंट में काम करने वाले आसान KYC फ्रेमवर्क को शुरू करने के लिए RBI और SEBI का आह्वान किया.

यह उनका पहला पुश नहीं है. मई में, उन्होंने एक फाइनेंशियल स्टेबिलिटी एंड डेवलपमेंट काउंसिल (एफएसडीसी) की मीटिंग का नेतृत्व किया, जहां उन्होंने क्लेम न किए गए डिपॉजिट को तुरंत वापस करने के लिए "विशेष अभियान" पर जोर दिया, विशेष रूप से जब नॉमिनी का विवरण उपलब्ध हो.

आरबीआई की योजना पहले से ही चल रही है

आरबीआई भी कदम उठा रहा है. मई के अंत में, इसने अकाउंट रीऐक्टिवेशन और क्लेम प्रोसेस को आसान बनाने के लिए ड्राफ्ट दिशानिर्देश शेयर किए. इनमें अपने कस्टमर को जानें (केवाईसी) की जानकारी अपडेट करने के आसान तरीके, वीडियो कॉल पर अकाउंट खोलना और बिज़नेस कॉरेस्पोंडेंट को प्रोसेस में मदद करने की अनुमति देना शामिल हैं.

एक प्रमुख पहल, "100 दिन-100 भुगतान" अभियान, जून 1 को शुरू की गई थी. बैंकों को 100 दिनों के भीतर प्रत्येक जिले में टॉप 100 क्लेम न किए गए डिपॉजिट को खोजने और हल करने का निर्देश दिया गया है.

RBI, UDGAM (जानकारी एक्सेस करने के लिए क्लेम न किए गए डिपॉजिट गेटवे) नामक एक टूल भी बना रहा है. यह पोर्टल लोगों को केवल कुछ बुनियादी विवरणों, जैसे नाम और पता का उपयोग करके बैंकों में क्लेम न किए गए डिपॉजिट की खोज करने में सक्षम बनाएगा. जल्द ही लॉन्च होने की उम्मीद है.

सेंट्रलाइज़्ड केवाईसी क्यों अर्थपूर्ण है

मंत्री सीतारमण ने स्टैंडर्ड नो योर कस्टमर (केवाईसी) सिस्टम के लिए जोर दिया है, वह कोई नया विचार नहीं है. इससे पहले, सेबी के चेयरमैन तुहिन कांत पांडे ने सेंट्रल नो योर कस्टमर (KYC) डेटाबेस के लिए प्लान की घोषणा की थी. यह आपको एक बार केवाईसी पूरी करने और सभी फाइनेंशियल सेवाओं में इसका उपयोग करने की अनुमति देगा, जिससे प्रत्येक बैंक या अकाउंट के प्रकार के लिए समान चरणों को दोहराने की आवश्यकता समाप्त हो जाएगी.

ऑफलाइन समस्या को हल करने के लिए डिजिटल हो रहा है

सेंट्रल KYC सिस्टम एक बड़ा डिजिटल पुश का एक हिस्सा है. RBI को अब बैंकों को मासिक अपडेट और सर्च टूल के साथ अपडेटेड अनक्लेम्ड डिपॉजिट लिस्ट ऑनलाइन पोस्ट करने की आवश्यकता है. सेबी टेक्नोलॉजी का लाभ उठा रहा है, धोखाधड़ी का पता लगाने, मार्केट निगरानी और तेज़ IPO प्रोसेसिंग के लिए AI का उपयोग कर रहा है. अब तक, इससे पहले से ही 70,000 से अधिक नकली इन्वेस्टमेंट अकाउंट हटाने में मदद मिली है.

यह केवल टेक ही नहीं है, यह कानून के बारे में भी है

अधिक इंटेलिजेंट सिस्टम के साथ भी, कुछ देरी से बचना मुश्किल होता है. ऐसे मामलों में जहां अकाउंट में नॉमिनी नहीं है, बैंकों को अभी भी उचित कानूनी प्रमाण की आवश्यकता होती है, जैसे डेथ सर्टिफिकेट और उत्तराधिकारी का सत्यापन. वित्त मंत्री ने मई में इस बात को स्वीकार किया, यह ध्यान रखते हुए कि सर्वश्रेष्ठ तकनीक भी आवश्यक कानूनी कदमों को छोड़ सकती है.

RBI के सख्त नियमों के अनुसार, अब बैंकों को SMS, ईमेल या लेटर के माध्यम से हर तिमाही में अकाउंट होल्डर या उनके नॉमिनी से संपर्क करना होगा. इसके अलावा, उन्हें ऑनलाइन और ब्रांच लेवल दोनों पर क्लेम न किए गए डिपॉजिट का विवरण प्रदर्शित करना होगा.

अब आगे क्या?

• RBI के नए नियमों को अंतिम रूप देना: 6 जून, 2025 को समाप्त हुई पब्लिक कमेंट अवधि. अंतिम नियम जल्द ही अपेक्षित हैं.
• UDGAM और KYC रजिस्ट्री का लॉन्च: दोनों जल्द ही लाइव होने के लिए तैयार हैं, जिससे फंड खोजना और रीक्लेम करना आसान हो जाता है.
• सभी हाथ डेक पर: रेगुलेटर, बैंक और टेक पार्टनर को चीजों को आगे बढ़ाने के लिए करीब से काम करना होगा.
• सुरक्षा और अनुपालन: डिजिटल में अधिक सिस्टम ट्रांजिशन के रूप में, उपभोक्ता डेटा की सुरक्षा और कानूनी नियमों का पालन करना आवश्यक होगा.

लपेटना

वित्त मंत्री सीतारमण ने 'दावा न किए गए जमा रिफंड को तेज करने' का आह्वान भारत के वित्तीय परिदृश्य में एक मोड़ हो सकता है. रोडब्लॉक को दूर करने पर ध्यान केंद्रित करना है, चाहे वे डिजिटल हों, कानूनी या नौकरशाही.

एक एकीकृत केवाईसी प्रणाली, उदगम जैसे बेहतर डिजिटल टूल और फाइनेंशियल कंपनियों के बीच कठोर समन्वय के साथ, लोगों, विशेष रूप से ग्रामीण या कम सेवा प्राप्त समुदायों के लोगों को अरबों रुपये वापस करने की वास्तविक क्षमता है. यह केवल पैसे से अधिक है; यह विश्वास को बहाल करने और देशभर में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के बारे में है.