RBI ने उधारकर्ताओं को सशक्त बनाने के लिए 2026 से फ्लोटिंग-रेट लोन पर प्री-पेमेंट शुल्क पर प्रतिबंध लगाया

कस्टमर के अधिकारों को बढ़ाने और पारदर्शी लेंडिंग को बढ़ावा देने की दिशा में एक प्रमुख कदम में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने घोषणा की है कि जनवरी 1, 2026 से, बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) को इस तिथि के बाद स्वीकृत या रिन्यू किए गए फ्लोटिंग-रेट लोन पर प्री-पेमेंट पेनल्टी लगाने की अनुमति नहीं दी जाएगी.

नए नियम का क्या मतलब है?

इस बदलाव से फ्लोटिंग-रेट होम लोन या अन्य फ्लोटिंग-रेट एडवांस के साथ व्यक्तियों और सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसई) को सीधे लाभ मिलेगा. उधारकर्ता अब प्री-पेमेंट के लिए उपयोग किए गए फंड के स्रोत के बावजूद, किसी भी अतिरिक्त शुल्क की चिंता किए बिना, आंशिक या पूरी तरह से इन लोन को प्री-पे कर सकते हैं.

कौन लाभ पाएगा?

• नॉन-बिज़नेस उद्देश्यों के लिए फ्लोटिंग-रेट लोन वाले व्यक्तिगत उधारकर्ता.
• फ्लोटिंग-रेट बिज़नेस लोन वाले व्यक्ति और MSE.
• फ्लोटिंग-रेट होम लोन वाले उधारकर्ता.
• MSE उधारकर्ता किफायती क्रेडिट विकल्पों की तलाश कर रहे हैं.

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स्कोप और लागूता

प्रतिबंध 1 जनवरी, 2026 को या उसके बाद स्वीकृत या रिन्यू किए गए सभी फ्लोटिंग-रेट लोन पर लागू होता है, जैसे नियामक संस्थाओं द्वारा:

• कमर्शियल बैंक
• एनबीएफसीएस
• अन्य विनियमित फाइनेंशियल संस्थान

छूट

कुछ संस्थान अभी भी विशिष्ट परिस्थितियों में प्री-पेमेंट शुल्क लगा सकते हैं:

• स्मॉल फाइनेंस बैंक, रीजनल रूरल बैंक, लोकल एरिया बैंक
• टियर 4 अर्बन को-ऑपरेटिव बैंक
• ऊपरी स्तर में NBFC (NBFC-UL)
• ऑल इंडिया फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन
• हालांकि, ये संस्थान भी रु. 50 लाख तक के लोन पर प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लगा सकते हैं.

आरबीआई ने इस कदम को क्यों लिया?

RBI ने सुपरवाइजरी रिव्यू के दौरान देखा कि लेंडर प्री-पेमेंट शुल्क लेने में असंगत प्रथाओं का पालन करते हैं, जिससे भ्रम, विवाद और लोन को रीफाइनेंस करने की उधारकर्ता की स्वतंत्रता सीमित होती है. कुछ लोन एग्रीमेंट में प्रतिबंधित क्लॉज़ भी शामिल हैं, जो उधारकर्ताओं को लेंडर को स्विच करने से रोकते हैं.

आरबीआई का उद्देश्य प्रतिस्पर्धी लेंडिंग वातावरण को प्रोत्साहित करना है और यह सुनिश्चित करना है कि उधारकर्ता बिना जुर्माने के लोन बंद या स्विच कर सकते हैं.

अन्य लोन प्रकारों के लिए नियम

• फिक्स्ड-टर्म लोन: प्री-पेमेंट शुल्क, अगर कोई हो, तो केवल प्रीपेड राशि पर लागू होगा.
• कैश क्रेडिट/ओवरड्राफ्ट सुविधाएं: अगर उधारकर्ता देय तिथि पर बंद होने के बारे में लेंडर को पहले से सूचित करता है, तो कोई प्री-पेमेंट शुल्क नहीं. अगर वे प्री-पेमेंट शुरू करते हैं, तो लेंडर शुल्क नहीं लगा सकते हैं.

लेंडर के लिए अनिवार्य डिस्क्लोज़र

पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए आरबीआई ने कहा है कि:

• सैंक्शन लेटर और लोन एग्रीमेंट को स्पष्ट रूप से प्री-पेमेंट के नियम बताने चाहिए.
• मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) में इन विवरण शामिल होने चाहिए.
• KFS में प्रकट किए गए शुल्क के अलावा कोई छिपे हुए शुल्क नहीं लगाए जा सकते हैं.

निष्कर्ष

फ्लोटिंग-रेट लोन पर प्री-पेमेंट जुर्माने को समाप्त करने के लिए RBI का निर्देश उधारकर्ताओं, विशेष रूप से व्यक्तियों और MSE की सुरक्षा के लिए एक प्रगतिशील कदम है. यह उचित लेंडिंग प्रैक्टिस को प्रोत्साहित करता है, रीफाइनेंसिंग सुविधा को बढ़ाता है, और उधारकर्ताओं पर फाइनेंशियल बोझ को कम करता है. यह निर्णय किफायती क्रेडिट तक पहुंच में सुधार करने और भारत की लेंडिंग सिस्टम में कस्टमर का विश्वास बढ़ाने के लिए तैयार है.