PF ऑनलाइन ट्रांसफर कैसे करें?

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 07 मार्च, 2024 04:30 PM IST

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परिचय

प्रोविडेंट फंड (पीएफ) एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो 1952 में कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम द्वारा भारत में शुरू की गई है. श्रम और रोजगार मंत्रालय द्वारा प्रबंधित, यह योजना भारतीय कर्मचारियों के लिए है. 

हालांकि PF स्कीम बचत का बहुत अच्छा स्रोत हो सकती है, लेकिन कई व्यक्ति कम लिक्विडिटी के कारण रहना पसंद करते हैं.

हालांकि, अपने PF अकाउंट को ऑनलाइन एक्सेस करना और पैसे ट्रांसफर करना बहुत आसान है. इस गाइड में, हम आपकी कड़ी से कमाई गई बचत के लिए इस प्रक्रिया में शामिल विभिन्न चरणों को समझाएंगे.

प्रोविडेंट फंड (PF) क्या है?

पीएफ योजना के तहत, कर्मचारी निधि के लिए अपने वेतन का एक निश्चित प्रतिशत योगदान करता है. यह उनके मासिक वेतन से काट लिया जाता है. ये योगदान प्रत्येक वर्ष ईपीएफओ द्वारा निर्धारित एक निश्चित ब्याज अर्जित करते हैं. समय के साथ, संचित बचत पर ब्याज़ आय जोड़ती रहती है.

नियोक्ता एक निर्दिष्ट सीमा तक मैचिंग योगदान भी देता है, जिसे कर्मचारी के पीएफ अकाउंट में जोड़ा जाता है. 

उदाहरण के लिए, अगर कर्मचारी हर महीने अपने वेतन का 10% योगदान देता है, तो नियोक्ता उस कर्मचारी के लिए पीएफ योगदान के रूप में एक निश्चित राशि को अलग रखता है. अर्जित ब्याज कर्मचारी के पीएफ खाते में निर्मित कुल निधि में जोड़ा जाता है. एफवाय2023-24 के लिए, ईपीएफ पर ब्याज़ दर प्रति वर्ष 8.15% है.

भविष्य निधि योजना का प्राथमिक उद्देश्य दीर्घकालिक बचत आदतों को प्रोत्साहित करना है. इसका उद्देश्य कर्मचारियों के रिटायरमेंट वर्षों के दौरान स्थिर आय का स्रोत भी बनाना है.

तरलता के संदर्भ में, पीएफ योजना कर्मचारियों को आवश्यकता के समय अपनी बचत वापस लेने की अनुमति देती है. चाहे यह वित्तीय आपातकालीन स्थिति हो, चिकित्सा व्यय हो या शैक्षिक आवश्यकताएं हो, आप निश्चित रूप से अपने पीएफ खाते का उपयोग कर सकते हैं. हालांकि, निकासी प्रक्रिया इक्विटी जैसे अन्य इन्वेस्टमेंट एसेट की तरह तेज़ नहीं है.

पीएफ खाते में कोई भी योगदान कर बचत के अतिरिक्त लाभ के साथ भी आता है. कर्मचारी इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत अपनी टैक्स योग्य आय से कटौतियों का क्लेम करने के लिए प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक जोड़ सकते हैं.

PF और EPF के बीच क्या अंतर है?

पीएफ एक बचत योजना है जहां कर्मचारी और नियोक्ता कर्मचारी के वेतन का एक भाग योगदान देते हैं. ईपीएफ, या कर्मचारी भविष्य निधि, भारत में कर्मचारियों को प्रदान किया जाने वाला एक विशिष्ट प्रकार का पीएफ है और इसे कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा प्रबंधित किया जाता है.

  प्रोविडेंट फंड (पीएफ)
 
कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ)
प्रयोज्यता पीएफ निजी और सरकारी दोनों क्षेत्रों द्वारा प्रबंधित विभिन्न प्रकार के प्रोविडेंट फंड को देख सकता है. ईपीएफ विशेष रूप से भारत में संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए है.
प्रबंधन प्रकार के आधार पर, PF को निजी संगठनों, सरकारी निकायों या अन्य संस्थाओं द्वारा प्रबंधित किया जा सकता है. भारत सरकार के श्रम और रोजगार मंत्रालय के तहत केवल कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा प्रबंधित.
योगदान योगदान प्रतिशत और नियम विशिष्ट PF पॉलिसी या स्कीम के आधार पर भिन्न हो सकते हैं. नियोक्ता और कर्मचारी दोनों कर्मचारी के मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% ईपीएफ में योगदान देते हैं.
निकासी निकासी की शर्तें PF के प्रकार और मैनेजिंग बॉडी की पॉलिसी पर निर्भर करती हैं. ईपीएफ इन निकासी को नियंत्रित करने वाले विशिष्ट नियमों के साथ विवाह, शिक्षा, होम लोन पुनर्भुगतान और अन्य कुछ शर्तों के तहत आंशिक निकासी की अनुमति देता है.
 
कर लाभ इनकम टैक्स एक्ट के तहत पीएफ के प्रकार और लागू नियमों के आधार पर टैक्स लाभ अलग-अलग होते हैं. EPF में योगदान सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं.

 

आपको अपना PF क्यों ट्रांसफर करना चाहिए?

यहां दो प्रमुख कारण दिए गए हैं कि कोई अपने पीएफ अकाउंट को ट्रांसफर करने पर विचार क्यों कर सकता है:
1. नौकरी बदलें

जब कर्मचारियों के पास नौकरियां बदलती हैं, तो वे अपने पिछले नियोक्ता के खाते से उनके नए नियोक्ता के खाते में अपने पीएफ खाते का शेष अंतरित करने का विकल्प हो सकता है. यह अपनी बचत को समेकित करने और नया पीएफ खाता खोलने से बचने में मदद करता है.

    2. लेखा समेकन

किसी व्यक्ति के पास अक्सर नौकरियां बदलने के कारण एकाधिक पीएफ खाते हो सकते हैं. वे आसानी से प्रबंधन के लिए अपने शेष राशि को एक ही खाते में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं. इससे उन्हें किसी भी पिछली बचत को ट्रैक करने की अनुमति मिलेगी.

क्या आप जानते हैं?

अपना PF ऑनलाइन ट्रांसफर करते समय, अपना यूनिवर्सल अकाउंट नंबर होना महत्वपूर्ण है 

 

(UAN) आपके KYC विवरण जैसे आपके आधार और PAN से सक्रिय और लिंक किया गया. यह आपकी पहचान को प्रमाणित करके और सत्यापन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करके आसान और सुरक्षित ट्रांसफर प्रक्रिया सुनिश्चित करता है.

PF ऑनलाइन ट्रांसफर करने के लिए UAN का उपयोग कैसे करें

यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (यूएएन) प्रोविडेंट फंड में योगदान देने वाले प्रत्येक कर्मचारी को ईपीएफओ द्वारा निर्धारित एक यूनीक आइडेंटिफिकेशन नंबर है. यह सभी पीएफ से संबंधित सेवाओं और ट्रांज़ैक्शन के लिए एक ही बिंदु के रूप में कार्य करता है. 

निम्नलिखित कारणों के लिए यूएएन महत्वपूर्ण है:

    • ऑनलाइन PF सर्विसेज़: ट्रांसफर, निकासी और PF बैलेंस चेक करने जैसी ऑनलाइन PF सर्विसेज़ का लाभ उठाने के लिए UAN अनिवार्य है.

    • सुरक्षा: UAN कर्मचारी के PF अकाउंट की सुरक्षा सुनिश्चित करता है क्योंकि यह उनके आधार नंबर से लिंक है और केवल UAN पासवर्ड के साथ ही एक्सेस किया जा सकता है.

    • पारदर्शिता: यूएएन प्रोविडेंट फंड ट्रांसफर प्रोसेस में पारदर्शिता सुनिश्चित करता है. यह एक यूनीक आइडेंटिफिकेशन नंबर प्रदान करता है जिसका उपयोग ट्रांसफर अनुरोध की स्थिति को ट्रैक करने के लिए किया जा सकता है.

कृपया ध्यान दें कि प्रॉविडेंट फंड अकाउंट को ऑनलाइन ट्रांसफर करने के लिए आपको UAN के अलावा कुछ अन्य डॉक्यूमेंट की भी आवश्यकता होगी.

PF ऑनलाइन ट्रांसफर करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

अपने प्रॉविडेंट फंड (PF) को ऑनलाइन ट्रांसफर करने के लिए, आपको अपने UAN सहित निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:

    1. फॉर्म 13

अपने पिछले नियोक्ता के अकाउंट से अपने मौजूदा नियोक्ता के अकाउंट में अपना पीएफ अकाउंट बैलेंस ट्रांसफर करने के लिए ट्रांसफर अनुरोध फॉर्म भरा जाना चाहिए और ईपीएफओ को सबमिट करना चाहिए. यह फॉर्म सही और पूरी तरह से भरना सुनिश्चित करें.

    2. आधार कार्ड

आपका आधार कार्ड भारत सरकार द्वारा जारी किया गया एक विशिष्ट पहचान कार्ड है. आपकी पहचान को प्रमाणित करना और अपने PF अकाउंट को आपके आधार विवरण से लिंक करना आवश्यक है.

    3. पैन कार्ड

पर्मानेंट अकाउंट नंबर (PAN) कार्ड इनकम टैक्स विभाग द्वारा जारी किया गया दस अंकों का यूनीक आइडेंटिफिकेशन नंबर है. आपकी टैक्स से संबंधित जानकारी को वेरिफाई करना आवश्यक है.

    4. बैंक खाते का विवरण

आपको उस अकाउंट का बैंक अकाउंट विवरण प्रदान करना होगा जिसमें आप फंड ट्रांसफर करना चाहते हैं.

    5. पिछले नियोक्ता का विवरण

आपको अपने पिछले नियोक्ता का विवरण प्रदान करना होगा, जैसे नियोक्ता का नाम, संस्थान कोड और पीएफ खाता नंबर.

PF को ऑनलाइन ट्रांसफर करने की प्रक्रिया

कृपया अपने प्रोविडेंट फंड को ऑनलाइन ट्रांसफर करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

चरण 1: अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) और पासवर्ड का उपयोग करके EPFO वेबसाइट पर लॉग-इन करें.

चरण 2: "ऑनलाइन सर्विसेज़" टैब के तहत, "एक सदस्य - एक EPF अकाउंट (ट्रांसफर अनुरोध)" चुनें.

चरण 3: पीएफ बैलेंस को किसी अन्य अकाउंट में ट्रांसफर करने के लिए अपनी पात्रता चेक करें.

चरण 4: नियोक्ता का नाम, पीएफ अकाउंट नंबर और वह राज्य जहां रजिस्टर्ड है, सहित अपने पिछले नियोक्ता का विवरण भरें.

चरण 5: अपने पिछले नियोक्ता और पीएफ अकाउंट नंबर के विवरण की पुष्टि करें.

चरण 6: नियोक्ता का नाम, पीएफ अकाउंट नंबर और वह राज्य जहां रजिस्टर्ड है, सहित अपने वर्तमान नियोक्ता का विवरण भरें.

चरण 7: अपने वर्तमान नियोक्ता और पीएफ अकाउंट नंबर के विवरण की पुष्टि करें.

चरण 8: फॉर्म में दर्ज सभी विवरण चेक करें और "OTP प्राप्त करें" बटन पर क्लिक करें.

चरण 9: अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर प्राप्त OTP दर्ज करें.

चरण 10: ट्रांसफर अनुरोध शुरू करने के लिए "सबमिट करें" बटन पर क्लिक करें.

ट्रैकिंग आईडी आपके ट्रांसफर अनुरोध के लिए जनरेट की जाएगी, जिसका उपयोग आप ट्रांसफर स्टेटस चेक करने के लिए कर सकते हैं. ट्रांसफर शुरू होने के बाद, पीएफ बैलेंस कुछ दिनों के भीतर आपके वर्तमान नियोक्ता के अकाउंट में दिखाई देना चाहिए.

PF ट्रांसफर का स्टेटस कैसे चेक करें

आपके कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करना एक लंबी प्रक्रिया हो सकती है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आसानी से बढ़ रहा है, अपने पीएफ ट्रांसफर का स्टेटस नियमित रूप से चेक करना महत्वपूर्ण है.

अपने PF ट्रांसफर का स्टेटस चेक करने के लिए:

चरण 1: अपने UAN और पासवर्ड का उपयोग करके यूनिफाइड मेंबर पोर्टल में लॉग-इन करें. यह पोर्टल आपको अपने EPF अकाउंट का विवरण देखने की अनुमति देता है.

चरण 2: डैशबोर्ड पर, "सर्विसेज़" के तहत, "क्लेम स्टेटस ट्रैक करें" पर क्लिक करें.

चरण 3: अपने PF ट्रांसफर अनुरोध का रेफरेंस नंबर दर्ज करें. जब आप ट्रांसफर एप्लीकेशन सबमिट करते हैं तो यह नंबर प्रदान किया जाता है.

चरण 4: पोर्टल आपके पीएफ ट्रांसफर की वर्तमान स्थिति प्रदर्शित करेगा - चाहे वह लंबित हो, स्वीकृत हो, अस्वीकृत हो या पूरा हो.

अगर आवश्यक हो, तो आप अपने पीएफ ट्रांसफर स्टेटस के बारे में अधिक अपडेट के लिए अपने क्षेत्रीय ईपीएफओ कार्यालय से संपर्क कर सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आपका UAN नंबर हो और क्लेम नंबर ट्रांसफर करें.

पीएफ ऑनलाइन ट्रांसफर करते समय विचार करने लायक चीजें

अपने EPF अकाउंट को ऑनलाइन ट्रांसफर करना सुविधाजनक है, लेकिन प्रोसेस शुरू करने से पहले आपको कुछ चीजें मूल्यांकन करनी होगी:

    1. अपनी पात्रता चेक करें - अगर आपने नौकरी स्विच की है तो आप केवल अपना PF ट्रांसफर कर सकते हैं. केवल PF अकाउंट के बीच ट्रांसफर की अनुमति है.

    2. अपने UAN को उचित रूप से लिंक करें - आसान ट्रांसफर के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके पिछले और वर्तमान नियोक्ताओं ने अपने ECR डेटा के साथ आपके UAN को लिंक किया है.

    3. KYC डॉक्यूमेंट वेरिफाई करें - सुनिश्चित करें कि अपने बैंक अकाउंट का विवरण और KYC डॉक्यूमेंट जैसे PAN, और आधार आपके UAN में अपडेट हैं.

    4. सही ट्रांसफर विकल्प चुनें - आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर पूर्ण या आंशिक PF ट्रांसफर का विकल्प चुन सकते हैं. प्रत्येक विकल्प के प्रभावों की समीक्षा करें.

    5. क्लेम स्टेटस ट्रैक करें - ट्रांसफर अनुरोध सबमिट करने के बाद, अप्रूवल टाइमलाइन और आवश्यकता पड़ने पर फॉलो-अप के लिए अपने स्टेटस को ऑनलाइन ट्रैक करें.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आप अपने UAN अकाउंट में लॉग-इन करके और विवरण अपडेट करके EPFO डेटाबेस में उपलब्ध विवरण जैसे पिता का नाम, जन्मतिथि, जॉइनिंग की तिथि और बाहर निकलने की तिथि को एडिट कर सकते हैं.

सबमिट किए गए क्लेम का प्रिंटआउट लेने और इस पर हस्ताक्षर करने के बाद इसे नियोक्ता को देने की कोई आवश्यकता नहीं है, क्योंकि यह प्रोसेस पूरी तरह से ऑनलाइन है.

आप EPFO पोर्टल पर अपने UAN अकाउंट में लॉग-इन करके और "ऑनलाइन सर्विसेज़" टैब के तहत "क्लेम स्टेटस ट्रैक करें" विकल्प पर क्लिक करके अपने ऑनलाइन क्लेम का स्टेटस चेक कर सकते हैं.