इक्विटी इन्वेस्टमेंट से टैक्स लाभ

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 09 जनवरी, 2024 04:19 PM IST

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निवेशों में संलग्न पोर्टफोलियो विविधीकरण और धन वृद्धि के लिए एक बुद्धिमान रणनीति है. इक्विटी निवेश का विकल्प चुनना न केवल धन संचयन में सहायता करता है बल्कि लाभदायक कर लाभ भी प्रदान करता है. इक्विटी विभिन्न निवेश मार्गों के बीच कर अनुकूल विकल्प का एक मुख्य उदाहरण है. इन कर लाभों को कैसे अनुकूलित करना पर्याप्त कर बचत के लिए महत्वपूर्ण हो जाता है. इसलिए, आइए इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करने के लाभों के बारे में जानें और इन लाभों को प्रभावी रूप से अधिकतम करने में आपकी मदद करने के लिए मूल्यवान सुझाव प्रदान करें.

इक्विटी में इन्वेस्ट करने के क्या लाभ हैं?

इक्विटी में इन्वेस्ट करने के कई लाभ हैं: -   

1. 0% डीडीटी, उच्च लाभांश

पिछले समय में, घरेलू कॉर्पोरेशन और म्यूचुअल फंड कंपनियों ने इन्वेस्टर को डिविडेंड डिस्बर्स करने से पहले डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (डीडीटी) के रूप में 15 प्रतिशत (साथ ही लागू अधिभार या सेस) काटा है. हालांकि, FY20-21 में बदलाव हुआ. लाभांश, द्वितीयक आय स्रोत के रूप में कार्य करने वाली निवेशकों को वार्षिक या अर्ध-वार्षिक रूप से वितरित कंपनी के लाभ का एक हिस्सा दर्शाता है. 

विशेष रूप से, डीडीटी हटाने से निवेशकों को उच्च लाभांश दर प्राप्त करने की अनुमति मिलती है. यह परिवर्तन एक सकारात्मक परिवर्तन को दर्शाता है, जो निवेशकों को पिछले टैक्स कटौती के बिना लाभांशों के माध्यम से अपनी आय को बढ़ाने में सक्षम बनाता है.

2. दीर्घकालिक लाभ के बारे में चिंता न करें

लाभांश संभावित शेयरधारकों के लिए एक लाभकारी प्रयोजन है जो उनके निवेश से अतिरिक्त आय प्रदान करता है. इक्विटी शेयर निवेश से जुड़े आय का एक अन्य तरीका उभरता है जब आप अपने शेयरों को किसी अन्य शेयरधारक को अधिक कीमत पर बेचते हैं, जिसके परिणामस्वरूप पूंजी लाभ होता है. इक्विटी शेयरधारकों के लिए, पूंजी लाभ अपनी निवेश यात्रा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. अगर आप किसी वर्ष या उससे अधिक समय के लिए अपना निवेश बनाए रखते हैं, तो यह एक दीर्घकालिक पूंजी लाभ के रूप में पात्र है, जो टैक्सेशन से छूट प्राप्त है. इसके विपरीत, 6 महीनों के भीतर शेयर बेचने पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है.    

3. पूरी तरह से टैक्स-फ्री

शेयर पूरी तरह से टैक्स-फ्री इन्वेस्टमेंट के रूप में कैसे पात्र हैं? चलो इसे तोड़ते हैं: कल्पना करें कि आपके पास XYZ जैसी कंपनी में शेयर है, और यह कंपनी लाभांश के रूप में जाने वाले शेयरधारकों को अपने लाभों के एक छोटे भाग का वितरण करने का निर्णय लेती है. कई कंपनियां नियमित रूप से डिविडेंड का भुगतान करती हैं, जो शेयरधारकों को निरंतर इनकम स्ट्रीम प्रदान करती हैं. 

उल्लेखनीय पहलू यह है कि लाभांशों के माध्यम से उत्पन्न आय पूरी तरह कर मुक्त है. सरल शब्दों में, आप इस आय के रूप में करों का भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं हैं. बस संबंधित सेक्शन के तहत फॉर्म 16 में विवरण घोषित करें. इक्विटी शेयर को एक इन्वेस्टमेंट के रूप में चुनने से आपको अन्य टैक्सेबल इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में अनुकूल स्थिति में रखता है.   

4. पूंजीगत लाभ सेट करने का विकल्प

इक्विटी निवेश से संबंधित इक्विटी में निवेश करने के अन्य लाभ पूंजी लाभ निर्धारित करने की लचीलेपन में हैं. अगर आपको 6 महीनों के भीतर शेयर बेचने से शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन हुआ है, तो आप अन्य इन्वेस्टमेंट से शॉर्ट-टर्म कैपिटल लॉस के खिलाफ इन लाभ को ऑफसेट कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, यदि निवेश के विभिन्न रूपों में हानि हुई तो आपके पास इन हानियों के विरुद्ध इक्विटी बिक्री से पूंजी लाभ का संतुलन करने का विकल्प है. यह रणनीतिक दृष्टिकोण संभावित टैक्स बचत की अनुमति देता है, जो कुल टैक्स देयताओं को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए एक मूल्यवान तंत्र प्रदान करता है.  

5. अपने टैक्स को सेव करने के लिए कैरी-फॉरवर्ड विकल्प का उपयोग करें.

शेयरों की बिक्री के परिणामस्वरूप पूंजी अभिलाभ बाद के वर्ष में आगे बढ़ने का लाभ प्रदान करते हैं. जब शेयरों की खराब बिक्री के कारण पूंजीगत नुकसान का सामना करना पड़ता है, तो ये नुकसान लाभदायक शेयर बिक्री से पूंजीगत लाभ के खिलाफ समाप्त हो सकते हैं. यह ऑफसेटिंग तंत्र लगातार 8 वर्षों तक लागू रहता है. यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि पूंजी लाभ और हानि एक ही निवेश वर्ग से संबंधित हो. अनिवार्य रूप से, अगर आप शेयर से बिक्री प्राप्त कर चुके हैं, तो आप उन लाभों का उपयोग अतिरिक्त शेयर बिक्री से होने वाले नुकसान को रोकने के लिए कर सकते हैं. यह दोहरी रणनीति न केवल टैक्स को कम करती है बल्कि एक साथ नुकसान या ऑफसेट प्राप्त करने और कैरी-फॉरवर्ड विकल्पों के लाभों को भी ऑप्टिमाइज़ करती है.

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम के साथ अपने पैसे को इन्वेस्ट करके अतिरिक्त टैक्स लाभ पाएं

• इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) दोहरा लाभ प्रदान करती है, जो विभिन्न टैक्स लाभ प्रदान करती है.
ELSS में इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग के लिए पात्र है.
• इन्वेस्टर वेतन, बिज़नेस या रियल एस्टेट सहित विभिन्न आय स्रोतों से टैक्स बचा सकते हैं.
• सेक्शन 80C के तहत ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट वार्षिक रूप से रु. 1.5 लाख तक की टैक्स सेविंग की अनुमति देते हैं.
• ईएलएसएस में निवेश करने से प्रति वर्ष रु. 46,000 तक की टैक्स बचत हो सकती है.
• तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि.
• रु. 1.5 लाख तक की राशि के लिए सेक्शन 80C के तहत कटौती.
• लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स कटौती के लाभ.
• डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स (डीडीटी) से छूट प्राप्त लाभांश FY20-21 से शुरू.

राजीव गांधी इक्विटी सेविंग्स स्कीम

स्टॉक या इक्विटी मार्केट में प्रवेश करने वाले लोगों के लिए राजीव गांधी इक्विटी सेविंग स्कीम अधिक अनुकूल विकल्प साबित होती है. इस स्कीम का विकल्प चुनकर, इन्वेस्टर रु. 50,000 तक के महत्वपूर्ण टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं. यह विकल्प स्टॉक मार्केट के डायनेमिक्स में नए व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बन जाता है, जो अतिरिक्त टैक्स लाभ के साथ इन्वेस्टमेंट के लिए लाभदायक मार्ग प्रदान करता है.

इक्विटी में किसे निवेश करना चाहिए?

बुद्धिमत्तापूर्ण वित्तीय निर्णयों में यह पहचानना शामिल है कि अपने पूरे निवेश कार्पस को इक्विटी में डालना विवेकपूर्ण नहीं होगा. आयु, जोखिम सहिष्णुता, वापसी की अपेक्षाएं और निवेश अवधि उचित इक्विटी आवंटन को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक हैं. इसलिए, जोखिमों को कम करने, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, शेयरों और इक्विटी निधियों में विविधता को कम करने के लिए महत्वपूर्ण है. केवल योग्य फाइनेंशियल सलाहकारों से मार्गदर्शन प्राप्त करने की सलाह दी जाती है, व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों और परिस्थितियों के साथ जुड़े अच्छे सूचित इन्वेस्टमेंट निर्णयों को सुनिश्चित करना.

इक्विटी में इन्वेस्ट करने से पहले जानने लायक चीजें

अगर आप इक्विटी फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको इक्विटी निवेश के अधिकांश लाभ प्राप्त करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाहिए जो आपको सही निर्णय लेने में मदद करेगा. जो ये हैंः: -
• आप जिन फंड को इन्वेस्ट करना चाहते हैं उनका कुल साइज़
• आपके द्वारा चुने गए इक्विटी फंड के प्रकार
• जोखिम रिवॉर्ड अनुपात.
• व्यय अनुपात
• कर के लाभ
• आपके द्वारा चुने गए इक्विटी फंड का टैक्सेशन
• लाभांश
• अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के बारे में सोचें

अपना इक्विटी इन्वेस्टमेंट कैसे शुरू करें?

शेयर बाजार में जाने के लिए, आप अनेक पथ खोज सकते हैं. एक विकल्प किसी प्रतिष्ठित ब्रोकरेज फर्म के साथ डीमैट खाता खोल रहा है, जो शेयर बाजार निवेशों को सीधे पहुंच प्रदान करता है. वैकल्पिक रूप से, फाइनेंशियल सलाहकार से मार्गदर्शन प्राप्त करना एक अन्य सर्वश्रेष्ठ विकल्प है, जहां वे आपकी ओर से सुझाव प्रदान करते हैं और फंड खरीद को निष्पादित करते हैं. 

एक अन्य मार्ग सीधे फंड हाउस से इक्विटी फंड प्राप्त कर रहा है. चुने गए तरीके के बावजूद, किसी भी निवेश की प्रक्रिया शुरू करने के लिए केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) सत्यापन की आवश्यकता होती है, नियामक आवश्यकताओं के अनुपालन को सुनिश्चित करता है और निवेशक की पहचान स्थापित करता है.

निष्कर्ष

इक्विटी निवेश पर प्रारंभ करने से दीर्घकालिक लाभ मिलते हैं और इक्विटी में निवेश करने के उल्लेखनीय लाभ प्रस्तुत होते हैं. तथापि, इन कर लाभों से संबंधित जटिलताओं और शर्तों को समझना अनिवार्य है. लंबे समय तक होल्डिंग, कर हानि कटाई और सेवानिवृत्ति बचत को प्राथमिकता देने जैसे बुद्धिमान निवेश तरीकों का उपयोग करने से आपके कर दायित्वों को प्रभावी रूप से कम किया जा सकता है और निरंतर आय उत्पन्न करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को उत्कृष्ट बनाया जा सकता है. इन रणनीतियों को शामिल करके, आप इक्विटी इन्वेस्टमेंट में अंतर्निहित टैक्स लाभों का उपयोग कर सकते हैं, जिससे आप अपनी अधिक आय को बनाए रख सकते हैं और अपनी संपत्ति के विकास को बढ़ावा दे सकते हैं.

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