SIP बनाम STP - जो बेहतर इन्वेस्टमेंट है

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैसवाल

अंतिम अपडेट: 21 जून 2024 - 11:52 am

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जब म्यूचुअल फंड में निवेश की बात आती है, तो दो लोकप्रिय विकल्प जो अक्सर आते हैं, व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी) और व्यवस्थित अंतरण योजनाएं (एसटीपी) हैं. एसआईपी और एसटीपी निवेश के लिए एक अनुशासित और कार्यनीतिक दृष्टिकोण प्रदान करता है, लेकिन वे विभिन्न तरीकों से काम करते हैं. एक निवेशक के रूप में, आप सोच सकते हैं कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों - एसआईपी या एसटीपी के लिए कौन सा बेहतर है?

एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) क्या है?

एक सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, जिसे आमतौर पर एसआईपी के नाम से जाना जाता है, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की एक विधि है, जिसमें आप नियमित अंतराल पर निश्चित राशि का योगदान देते हैं, जैसे हर महीने, तिमाही या सप्ताह.
यह आपके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के लिए आपकी कुछ मासिक आय को अलग रखने जैसा है. उदाहरण के लिए, एक बार में ₹1,20,000 की बड़ी राशि इन्वेस्ट करने के बजाय, आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और पॉकेट के आधार पर एसआईपी के माध्यम से एक वर्ष के लिए ₹10,000 प्रति माह इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं.

एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) क्या है?

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान या एसटीपी म्यूचुअल फंड द्वारा ऑफर की जाने वाली सुविधा है जो आपको एक ही फंड हाउस के भीतर एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरे में निश्चित राशि ट्रांसफर करने की अनुमति देती है.
आमतौर पर, निवेशक एसटीपी का उपयोग धीरे-धीरे किसी ऋण से इक्विटी फंड में पैसे ट्रांसफर करने के लिए करते हैं. यह विशेष रूप से उपयोगी होता है जब आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए बड़ी राशि होती है, लेकिन उच्च अस्थिरता या अधिक मूल्यांकन संबंधी समस्याओं के कारण इक्विटी मार्केट में प्रवेश करने की अनिश्चितता होती है.

एसआईपी और एसटीपी कैसे काम करता है?

आइए एसआईपी और एसटीपी के कार्यों को प्रत्येक के उदाहरण के साथ समझते हैं.

● एसआईपी उदाहरण: अंजली अपने रिटायरमेंट के लिए इन्वेस्ट करना शुरू करना चाहती है. वह SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक ₹5,000 का निवेश करती है. हर महीने, एक निश्चित तिथि पर, ₹5,000 को अंजली के बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से डेबिट किया जाएगा और उसके द्वारा चुने गए फंड में इन्वेस्ट किया जाएगा. इस तरह, अंजली मार्केट में समय किए बिना एक वर्ष में कुल ₹60,000 इन्वेस्ट करती है.

● एसटीपी उदाहरण: राजेश को ₹5,00,000 का बोनस प्राप्त हुआ है. वह इस राशि को इक्विटी फंड में निवेश करना चाहता है लेकिन बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंतित है. पूरी राशि एक बार में इन्वेस्ट करने के बजाय, वह इसे लिक्विड फंड में पार्क करने का विकल्प चुनता है और फिर अपनी पसंद के इक्विटी फंड में प्रति माह एसटीपी ₹50,000 सेट करता है. इस तरह, राजेश अपने पैसे को 10 महीनों से अधिक ट्रांसफर करता है, जिससे मार्केट पीक में प्रवेश करने का जोखिम कम हो जाता है.

एसआईपी और एसटीपी के बीच अंतर

हालांकि एसआईपी और एसटीपी दोनों में आवधिक निवेश शामिल हैं, लेकिन दोनों के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं:

कारक SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान)
तरीका व्यवस्थित रूप से निवेश करने में मदद करने के लिए निवेश विधि. एक ही फंड हाउस के भीतर एक स्कीम से दूसरी स्कीम में इन्वेस्ट किए गए पैसे ट्रांसफर करता है.
निवेश राशि लंबी अवधि में फिक्स्ड फ्रीक्वेंसी पर इन्वेस्ट की गई निश्चित राशि. अस्थिरता से बचते समय इक्विटी फंड में लंपसम इन्वेस्ट करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.
निवेश का स्रोत आपके बैंक अकाउंट से आता है. अन्य म्यूचुअल फंड से आता है, आमतौर पर डेट फंड.
उद्देश्य एक ही स्कीम में नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करके लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद करता है. एक स्कीम से दूसरी स्कीम में (आमतौर पर डेट से इक्विटी में) पैसे को स्थिर तरीके से ट्रांसफर करके जोखिम को मैनेज करता है.
टैक्सेशन प्रत्येक इन्वेस्टमेंट को नई खरीद के रूप में माना जाता है, और केवल यूनिट रिडीम करने पर टैक्स लगता है. प्रत्येक ट्रांसफर को स्रोत स्कीम से रिडेम्पशन और टार्गेट स्कीम में खरीद के रूप में माना जाता है, जिसके परिणामस्वरूप कैपिटल गेन टैक्स लायबिलिटी हो सकती है.
उपयुक्तता लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इनकम से नियमित इन्वेस्टमेंट के लिए उपयुक्त. उन लोगों के लिए उपयुक्त जो एकमुश्त राशि निवेश करना चाहते हैं लेकिन इक्विटी जैसे अस्थिर बाजारों में प्रवेश करने का जोखिम फैलाते हैं.
फायदे आसान निवेश
रुपये की लागत औसत
अनुशासित निवेश
चक्रवृद्धि के लाभ
 
जोखिम औसत
व्यवस्थित दृष्टिकोण
स्टैगरिंग लंपसम इन्वेस्टमेंट
पुनर्निवेश विकल्प
 

 

कौन सी निवेश रणनीति बेहतर है: एसआईपी या एसटीपी?

अब जब हम समझते हैं कि एसआईपी और एसटीपी कैसे अलग है, बड़ा सवाल है: आपको क्या चुनना चाहिए? उत्तर, अधिकांश निवेश निर्णयों के अनुसार, आपकी विशिष्ट स्थिति और लक्ष्यों पर निर्भर करता है.

जब SIP बेहतर हो सकती है:

1. अगर आपकी नियमित आय है और आप इसका एक हिस्सा लगातार इन्वेस्ट करना चाहते हैं
2. अगर आप रिटायरमेंट जैसे लक्ष्यों को पूरा करने के लिए लॉन्ग टर्म (5+ वर्ष) के लिए इन्वेस्ट कर रहे हैं
3. अगर आप मार्केट लेवल की चिंता किए बिना अनुशासित इन्वेस्टमेंट की आदत बनाना चाहते हैं

जब एसटीपी बेहतर हो सकता है:

1. अगर आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए बड़ी राशि है लेकिन मार्केट की स्थितियों का अनिश्चित है
2. अगर आप धीरे-धीरे कम जोखिम वाले कर्ज़ से उच्च जोखिम वाले इक्विटी निवेश में शिफ्ट करना चाहते हैं
3. अगर आप बाजार की स्थितियों के आधार पर एसेट क्लास में टैक्टिकल रूप से आवंटन करना चाहते हैं

लेकिन ये कठिन और तेज नियम नहीं हैं. आप अपनी समग्र वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में एसआईपी और एसटीपी को जोड़ सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप एसआईपी के माध्यम से डेट फंड में अपना अतिरिक्त पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं और समय-समय पर एसटीपी के माध्यम से इक्विटी फंड में इसे ट्रांसफर कर सकते हैं.

अंत में, चाहे आप एसआईपी, एसटीपी या दोनों चुनते हैं, आप नियमित रूप से इन्वेस्ट करते हैं, लंबे समय तक इन्वेस्टमेंट करते हैं, और अपनी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को अलाइन करते हैं. 

एसआईपी और एसटीपी दोनों प्रभावी टूल हैं जो आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और समय के साथ धन बनाने में मदद कर सकते हैं. कुंजी जल्दी शुरू करना, निरंतर इन्वेस्ट करना और कंपाउंडिंग की शक्ति को अपने जादुई काम करने की सुविधा देना है.

निष्कर्ष

एसआईपी बनाम एसटीपी की बहस में, कोई भी आकार वाला उत्तर नहीं है. दोनों अनुशासित निवेश रणनीतियां हैं जो आपको जोखिम प्रबंधित करने और दीर्घकालिक रिटर्न जनरेट करने में मदद कर सकती हैं. एसआईपी आपकी आय से नियमित रूप से निवेश करने का एक बेहतरीन विकल्प है. साथ ही, एसटीपी उपयोगी होता है जब आपके पास एकमुश्त राशि होती है जिसे आप व्यवस्थित रूप से लगाना चाहते हैं. अंततः, एसआईपी और एसटीपी के बीच चुनाव आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम क्षमता और निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करता है. प्रत्येक व्यक्ति कैसे काम करता है और फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करता है, यह समझकर, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपने फाइनेंशियल सपनों को पूरा करने के लिए एक कदम उठा सकते हैं.
 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या एसआईपी और एसटीपी से संबंधित कोई टैक्स प्रभाव हैं?  

एसआईपी और एसटीपी के लिए आवश्यक न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि क्या हैं? 

एसआईपी और एसटीपी से संबंधित जोखिम क्या हैं? 

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