म्यूचुअल फंड में सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी): अर्थ, प्रकार और लाभ के बारे में जानें

म्यूचुअल फंड में STP क्या है?

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान या सिर्फ एसटीपी एक प्रकार का प्लान है जो एक विशिष्ट तरीके से म्यूचुअल फंड में दिए गए राशि के निवेश की सुविधा प्रदान करता है. यह प्लान इन्वेस्टर को एक संसाधन से दूसरे संसाधनों में अपना इन्वेस्टमेंट शिफ्ट करने की शक्ति प्रदान करता है, जिससे बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान की जाती है. हालांकि यह जोखिम पूरी तरह से हटाता नहीं है, लेकिन यह निश्चित रूप से इसमें शामिल जोखिम को कम करता है. इन्वेस्टर एक म्यूचुअल फंड से अपने इन्वेस्टमेंट को आंतरिक रूप से अन्य फंड में शिफ्ट कर सकता है. यह ट्रांसफर एक ही कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली कई स्कीम में होता है.

लगभग सभी एसेट मैनेजमेंट कंपनियां अपने मूल्यवान और सम्मानित ग्राहकों को यह प्लान प्रदान करती हैं.

एसटीपी के प्रकार

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) अलग-अलग रूपों में आते हैं, इस आधार पर कि आप स्कीम के बीच फंड कैसे मूव करना चाहते हैं:

सुविधाजनक एसटीपी: आपको मार्केट ट्रेंड या पर्सनल लक्ष्यों के आधार पर ट्रांसफर राशि या फ्रीक्वेंसी बदलने देता है. अगर आप मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान नियंत्रण चाहते हैं, तो आदर्श.
फिक्स्ड एसटीपी: नियमित अंतराल पर प्री-सेट राशि ट्रांसफर करता है. यह अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है और उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो स्थिर, पूर्वानुमानित रणनीति पसंद करते हैं.
कैपिटल एप्रिसिएशन एसटीपी: केवल इन्वेस्ट की गई राशि से किए गए लाभ को किसी अन्य फंड में ट्रांसफर किया जाता है. उच्च-वृद्धि विकल्पों में लाभ को फिर से निवेश करते समय आपकी पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए यह उपयोगी है.

प्रत्येक वेरिएंट विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करता है-चाहे आप स्थिर एक्सपोज़र, पूंजी सुरक्षा या मार्केट-संचालित सुविधा की तलाश कर रहे हों.
 

एसटीपी की संरचना और लाभ

STP प्लान की स्ट्रक्चर में 3 चरण शामिल हैं:

• प्लान का चयन.
• इसके बाद प्रक्रिया का निष्पादन.
• इच्छित रिटर्न और सुनिश्चित सुरक्षा प्राप्त करके अंतिम चरण.

शामिल शुल्क

जब कोई निवेशक उपरोक्त तीन प्लान में से एक प्लान चुनता है, तो उसकी एसटीपी प्रोसेस शुरू होती है. म्यूचुअल फंड का ट्रांसफर करने का विकल्प चुनने के बाद, निवेशकों को कंपनियों को प्रवेश शुल्क का भुगतान नहीं करना होगा. हालांकि, अगर निवेशक किसी निश्चित अवधि से पहले फंड से बाहर निकलता है, तो कुछ कंपनियां एग्जिट लोड लगा सकती हैं. 

लागू टैक्सेशन

निवेशक एसटीपी पर प्राप्त रिटर्न पर टैक्सेशन के लिए भी उत्तरदायी है क्योंकि यह केवल म्यूचुअल फंड का लाभ नहीं है. शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन या एसटीसीजी पर 15% टैक्स लगाया जाता है, जबकि लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन या एलटीसीजी ₹1 लाख तक टैक्स-फ्री होता है, जिसके अलावा 2023 तक 10% टैक्स लगाया जाता है.

एसटीपी के लाभ

इन्वेस्टमेंट की कोई न्यूनतम राशि नहीं:

प्लान में इन्वेस्ट करते समय न्यूनतम राशि के लिए कोई मानदंड नहीं है. कोई भी व्यक्ति अपनी क्षमता और इच्छानुसार किसी भी राशि का निवेश कर सकता है.

बढ़ते लाभ:

बाजार में किए गए निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव और प्रतिशत में उतार-चढ़ाव लाभ होता है. एसटीपी समग्र रूप से इन्वेस्टमेंट को बेहतर और तेजी से बढ़ती संभावित कंपनियों में ट्रांसफर करके प्रमुख मार्केट शिफ्ट के समय फंड ट्रांसफर करके लाभ अनुपात में सुधार करता है, बल्कि इन्वेस्टमेंट को नुकसान पहुंचने की बजाय.

निवेश में स्थिरता:

जब कोई इन्वेस्टर एसटीपी का विकल्प चुनता है, तो आवश्यकतानुसार डेट फंड और इक्विटी फंड के बीच की समता को बनाए रखकर उनका पोर्टफोलियो स्थिर किया जा सकता है.

रुपया लागत औसत मॉड्यूल:

एसटीपी के बाद रुपया लागत औसत मॉड्यूल निवेशकों के लिए बहुत लाभदायक है. यह मॉड्यूल म्यूचुअल फंड खरीदना और बेचना दोनों शुरू करता है जब यह निवेशक के लिए सबसे लाभदायक होता है. फंड मैनेजर द्वारा खरीदारी की जाती है और निरंतर निरीक्षण, म्यूचुअल फंड का अध्ययन, और खरीद की कीमत कम होने पर इसे खरीदा जाता है. जब बिक्री कीमत खरीदने की कीमत से अधिक होती है, तो फंड मैनेजर भी इसे बेचता है, जिससे रुपये की लागत औसत होती है और एसटीपी प्लान से अपेक्षित परिणाम मिलते हैं.

एसटीपी के आसपास विस्तृत चलने के बाद, इन्वेस्टर के मन में एक प्रश्न आता है,
 “क्या मैं एक एसटीपी प्रकार का इन्वेस्टर हूं?”

आइए बहुत तेज़ पॉइंटर में इस प्रश्न का जवाब दें

1. क्या आप बड़ी राशि इन्वेस्ट करना चाहते हैं, लेकिन इसे चंक में तोड़ना चाहते हैं और उचित प्लानिंग के साथ समय पर इन्वेस्ट करना चाहते हैं?
2.  म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के बाद भी सुरक्षित रहना चाहते हैं?
3.  उच्च जोखिम शामिल होने की संभावनाओं को दूर करना चाहते हैं?
4. क्या आप न्यूनतम इन्वेस्टमेंट करके शुरू करना चाहते हैं?
5. क्या आप इक्विटी और डेट फंड दोनों से फिक्स्ड रिटर्न की उम्मीद कर रहे हैं?

• अगर सभी प्रश्नों के उत्तर "हां" के प्रति संकेत दे रहे हैं, तो आप एक STP प्रकार के व्यक्ति हैं.
   

STP स्कीम में इन्वेस्ट करने से पहले ध्यान केंद्रित करने के लिए महत्वपूर्ण पहलू

• अगर आप जल्द ही इन्वेस्टमेंट हटाना चाहते हैं, तो इन्वेस्ट न करें.
• एसटीपी मॉड्यूल में इन्वेस्ट करने की योजना बनाने से पहले बाजार जोखिमों के बारे में जानें और बाजार में बदलाव होने पर कार्य करके उचित होगा.
• अगर AMC फंड इन्वेस्टमेंट प्लान का निर्णय लेता है, तो भी आपको न्यूनतम छह STP बनाने की SEBI की पॉलिसी के बारे में जानकारी होनी चाहिए.
• किसी भी ट्रांसफर से बाहर निकलने से पहले टैक्स और फीस से बाहर निकलने के शुल्क की गणना करें. ध्यान रखें कि टैक्स और फीस शुल्क में प्राप्त सभी लाभ का भुगतान करने के बजाय यह आपको कुछ कमाना चाहिए.
• अगर आप एसटीपी का विकल्प चुन रहे हैं, तो भी जोखिम को पूरी तरह से हटाया नहीं जा सकता है
• यह एक नियमित संरचना है. अगर आप प्लान के बीच बाहर निकलना चाहते हैं, तो दर्ज करने का उद्देश्य पूरा नहीं किया जाएगा.

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सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान की विशेषताएं?

एसटीपी धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड स्कीम के बीच पैसे शिफ्ट करने का एक संरचित तरीका प्रदान करते हैं:

पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग: आपको समय के साथ डेट और इक्विटी के बीच एलोकेशन को एडजस्ट करने की अनुमति देता है, जिससे अचानक जोखिम का एक्सपोजर कम हो जाता है.
रुपये की लागत औसत: क्योंकि आप समय-समय पर इन्वेस्ट करते हैं, इसलिए यह प्रति यूनिट औसत लागत को कम करता है और मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है.
विकास का अवसर: डेट से इक्विटी में शिफ्ट होने से जोखिम को नियंत्रित करते समय लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त हो सकता है.
स्थिरता और नियंत्रण: ट्रांसफर ऑटोमेट करके, एसटीपी शॉर्ट-टर्म मार्केट नॉइज पर प्रतिक्रिया किए बिना निरंतर इन्वेस्टमेंट व्यवहार सुनिश्चित करते हैं.

कुल मिलाकर, एसटीपी बेहतर जोखिम प्रबंधन के साथ निवेश करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं.

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान में किसको इन्वेस्ट करना चाहिए?

एसटीपी उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो सावधानीपूर्वक इन्वेस्ट करना चाहते हैं या धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो को रीअलाइन करना चाहते हैं:

एकमुश्त निवेशक: अगर आपको बड़ी राशि प्राप्त हुई है, तो एसटीपी आपको समय के साथ इसे फैलाकर एक ही बार में इन्वेस्ट करने से बचने में मदद करते हैं.
मार्केट-सावधानी वाले व्यक्ति: इक्विटी मार्केट के उतार-चढ़ाव के बारे में हिचकने वाले लोगों के लिए बहुत अच्छा है, क्योंकि यह समय के जोखिमों को कम करता है.
लक्ष्य-आधारित प्लानर: अपने निवेश को जीवन के लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए उपयोगी-इक्विटी से डेट में जाना, जैसा कि आप अपने लक्ष्य के पास हैं.
रीबैलेंसिंग की आवश्यकताएं: उन निवेशकों के लिए उपयोगी, जो पूरे पोर्टफोलियो को एक ही समय में बाधित किए बिना एसेट क्लास के बीच शिफ्ट करना चाहते हैं.

निष्कर्ष

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान धीरे-धीरे मार्केट के अवसरों का एक्सपोज़र बनाते समय इन्वेस्टमेंट जोखिम को मैनेज करने का एक स्मार्ट तरीका प्रदान करते हैं. चाहे आप एकमुश्त राशि को फिर से आवंटित कर रहे हों, लंबी अवधि के विकास का लक्ष्य रख रहे हों, या बस निवेश अनुशासन की तलाश कर रहे हों, एसटीपी एक संरचित, सुविधाजनक और टैक्स-कुशल मार्ग प्रदान करते हैं. हालांकि, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, मार्केट आउटलुक और जोखिम लेने की क्षमता के साथ एसटीपी के प्रकार को अलाइन करना आवश्यक है. सही दृष्टिकोण के साथ, एसटीपी आपकी म्यूचुअल फंड स्ट्रेटेजी में एक शक्तिशाली टूल बन सकते हैं.