आपको अपना म्यूचुअल फंड ध्यान से क्यों चुनना चाहिए?

म्यूचुअल फंड को अक्सर हर प्रकार के इन्वेस्टर के लिए परफेक्ट इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में प्रमोट किया जाता है. वे डाइवर्सिफिकेशन, प्रोफेशनल मैनेजमेंट और एक्सेसिबिलिटी प्रदान करते हैं. लेकिन यह सच है-सभी म्यूचुअल फंड हर किसी के लिए नहीं हैं. गलत फंड चुनने से अच्छे से अधिक नुकसान हो सकता है, विशेष रूप से अगर यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता या इन्वेस्टमेंट की अवधि के अनुरूप नहीं है. यह आर्टिकल बताता है कि सभी म्यूचुअल फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त नहीं हो सकते हैं और आपको सही फंड चुनने में मदद करते हैं.

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1. अलग-अलग फंड, अलग-अलग जोखिम स्तर

सभी म्यूचुअल फंड हर इन्वेस्टर की आवश्यकताओं के अनुसार नहीं हो सकते हैं, इसका सबसे बड़ा कारण जोखिम है.

इक्विटी म्यूचुअल फंड, उदाहरण के लिए, अधिक जोखिम रखते हैं और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर के लिए भी उपयुक्त हैं, जो मार्केट की अस्थिरता को सहन कर सकते हैं.

दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड को सुरक्षित माना जाता है, लेकिन यह केवल मामूली रिटर्न प्रदान कर सकता है, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श है.

हाइब्रिड फंड दोनों को जोड़ते हैं, और इसी प्रकार उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो संतुलित दृष्टिकोण की तलाश कर रहे हैं.

अगर आप जोखिम से बचने वाले व्यक्ति हैं, तो गिरने वाले मार्केट में या मार्केट में सुधार के दौरान स्मॉल-कैप इक्विटी फंड आपको मार्केट में सुधार के दौरान चिंतित कर देगा. इसके विपरीत, अगर आप उच्च-जोखिम लेने की क्षमता वाले युवा निवेशक हैं, तो फिक्स्ड-इनकम फंड आपको उम्मीद में वृद्धि नहीं कर सकता है.

इसलिए, कोई भी म्यूचुअल फंड चुनने से पहले अपनी रिस्क प्रोफाइल का आकलन करें.

2. सभी फंड हर लक्ष्य के लिए फिट नहीं होते हैं

10 वर्ष दूर बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करना चाहते हैं? डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड जैसी लॉन्ग-टर्म कैपिटल ग्रोथ क्षमता वाला फंड चुनें.

अगले वर्ष कार खरीदने की योजना बना रहे हैं? शॉर्ट-टर्म डेट फंड अधिक उपयुक्त होगा. शॉर्ट-टर्म लक्ष्य के लिए हाई-ग्रोथ फंड या रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए लो-यील्ड फंड का उपयोग करने से आपके फाइनेंस को ट्रैक कर सकते हैं. 

म्यूचुअल फंड को हमेशा विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों से जुड़ा होना चाहिए क्योंकि वे आपके लक्ष्यों को समय पर पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं. 

तो, हमेशा अपने आप से पूछें, मैं यह निवेश क्यों कर रहा हूं?

3. आपके इन्वेस्टमेंट की अवधि महत्वपूर्ण है

अलग-अलग म्यूचुअल फंड अलग-अलग समय सीमाओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं:

• शॉर्ट-टर्म लक्ष्य (0-3 वर्ष): लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड पर विचार करें.
• मीडियम-टर्म लक्ष्य (3-5 वर्ष): कंजर्वेटिव हाइब्रिड या शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड बेहतर तरीके से काम कर सकते हैं.
• लॉन्ग-टर्म लक्ष्य (5+ वर्ष): इक्विटी या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड वेल्थ जनरेट कर सकते हैं.

शॉर्ट-टर्म लक्ष्य के लिए हाई-रिस्क इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करना निराशा की एक रेसिपी है. मार्केट शॉर्ट-रन में अस्थिर होते हैं और आपको बुकिंग नुकसान हो सकता है.

अपनी इन्वेस्टमेंट अवधि के साथ फंड की प्रकृति को मैच करें.

4. एक्सपेंस रेशियो और एग्जिट लोड आपके रिटर्न को खा सकते हैं

कई निवेशक म्यूचुअल फंड से जुड़ी लागतों जैसे एक्सपेंस रेशियो और एग्जिट लोड को देखते हैं. हालांकि, एक्सपेंस रेशियो फंड हाउस द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है, एक्जिट लोड ऐक्टिव रूप से मैनेज किया जाता है, जिसमें आमतौर पर इंडेक्स या पैसिव फंड की तुलना में अधिक रेशियो होते हैं.

उच्च एक्सपेंस रेशियो समय के साथ, विशेष रूप से लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट में आपके वास्तविक रिटर्न को काफी कम कर सकता है. कम-जोखिम वाले निवेशकों के लिए, उच्च एक्सपेंस रेशियो वाले डेट फंड अकुशल हो सकते हैं.

इन्वेस्ट करने से पहले हमेशा फंड का एक्सपेंस रेशियो और एग्जिट लोड चेक करें.

5. पिछले परफॉर्मेंस ur फ्यूचर रिटर्न

कई निवेशक केवल पिछले परफॉर्मेंस के आधार पर म्यूचुअल फंड चुनते हैं. यह एक बड़ी आपदा में बदल सकता है.

क्योंकि पिछले तीन वर्षों में फंड ने 20% रिटर्न डिलीवर किए हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि यह ऐसा करना जारी रखेगा. मार्केट की स्थिति में बदलाव, फंड मैनेजर में बदलाव और रणनीतियां विकसित होती हैं.

इसके अलावा, कुछ फंड एक-ऑफ सेक्टोरल गेन या मार्केट के समय के कारण आउटपरफॉर्म करते हैं. ऐसे फंड लंबे समय में सस्टेनेबल नहीं हो सकते हैं.
मल्टीपल टाइम फ्रेम में निरंतर परफॉर्मेंस की तलाश करें, और बेंचमार्क के साथ तुलना करें.

6. फंड मैनेजर स्ट्रेटजी आपके विश्वासों के अनुरूप नहीं हो सकती है

प्रत्येक म्यूचुअल फंड को एक विशिष्ट रणनीति के आधार पर मैनेज किया जाता है. कुछ फंड मैनेजर वैल्यू इन्वेस्टिंग को पसंद करते हैं; अन्य ग्रोथ या मोमेंटम स्ट्रेटेजी का पालन करते हैं. अगर फंड का दृष्टिकोण आपके खुद के दर्शन के साथ मेल नहीं खाता है या अगर आप इसे नहीं समझते हैं, तो आप मार्केट में मंदी के दौरान आत्मविश्वास खो सकते हैं.

स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्यूमेंट (एसआईडी) में फंड की इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी और उद्देश्य पढ़ें.

7. टैक्सेशन के नियम फंड के बीच अलग-अलग होते हैं

म्यूचुअल फंड की प्रत्येक कैटेगरी में अलग-अलग टैक्स प्रभाव होते हैं.

• इक्विटी फंड: 1 वर्ष के बाद एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹1.25 लाख से अधिक के लाभ पर 12.5% (LTCG) और 1 वर्ष से कम समय के लिए होल्ड किए जाने पर 20% पर टैक्स लगाया जाता है (STCG).
• डेट फंड: इंडेक्सेशन के बाद आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर के अनुसार लाभ पर टैक्स लगाया जाता है
• डिविडेंड विकल्प: अब इंडिविजुअल टैक्स स्लैब के आधार पर इन्वेस्टर के हाथ में टैक्स लगाया जाता है.

इसलिए, आपकी टैक्स ब्रैकेट और होल्डिंग अवधि के आधार पर, कुछ फंड आपके लिए अकुशल हो सकते हैं.

टैक्स के बाद के रिटर्न पर विचार करें, न केवल कच्चे लाभ पर.

8. आपकी लिक्विडिटी की आवश्यकताएं लॉक-इन अवधि के साथ आ सकती हैं

कुछ म्यूचुअल फंड लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं.

• ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम): 3-वर्ष का लॉक-इन, टैक्स-सेविंग के लिए अच्छा है, लेकिन अगर आपको लिक्विडिटी की आवश्यकता है, तो आदर्श नहीं है.
• क्लोज़-एंडेड फंड: मेच्योरिटी से पहले रिडीम नहीं किया जा सकता.
• फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान (एफएमपी): विशिष्ट लॉक-इन अवधि होती है.

अगर आपको तुरंत पैसे की आवश्यकता है, तो ये फंड आपके उद्देश्य को पूरा नहीं करेंगे.

इन्वेस्ट करने से पहले लिक्विडिटी चेक करें. अगर आपको जल्दी एक्सेस की आवश्यकता हो सकती है, तो प्रतिबंधों के साथ फंड से बचें.

निष्कर्ष: समझदारी से चुनें, यादृच्छिक नहीं  

क्योंकि म्यूचुअल फंड को हर किसी के लिए उपयुक्त के रूप में विज्ञापन दिया जाता है, इसका मतलब यह नहीं है कि हर फंड आपके लिए सही है. आपके पर्सनल लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता, समय-सीमा, टैक्स की स्थिति और लिक्विडिटी की आवश्यकताएं सभी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं.  

म्यूचुअल फंड चुनने से पहले, हमेशा: अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों का मूल्यांकन करें, अपनी जोखिम क्षमता को समझें, फंड के उद्देश्यों और रणनीति को रिव्यू करें, टैक्स और लागत के प्रभावों पर विचार करें, अपनी इन्वेस्टमेंट की समय-सीमा के साथ इसे मैच करें.  

संदेह होने पर, सर्टिफाइड फाइनेंशियल एडवाइज़र से परामर्श करें. म्यूचुअल फंड प्रभावी हो सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप समझदारी से चुनते हैं.