लिक्विड फंड - लिक्विड फंड क्या हैं?

लिक्विड फंड क्या हैं?

शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने वाला डेट म्यूचुअल फंड को लिक्विड फंड के रूप में जाना जाता है. इन इंस्ट्रूमेंट में ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर, डिपॉजिट सर्टिफिकेट और 91 दिनों तक की मेच्योरिटी वाले सरकारी सिक्योरिटीज़ शामिल हैं. अंडरलाइंग एसेट की शॉर्ट-टर्म प्रकृति के कारण, इन फंड को कम जोखिम और अत्यधिक लिक्विड माना जाता है.

तो, व्यावहारिक शब्दों में लिक्विड फंड निवेश क्या है? यह एक ऐसा इन्वेस्टमेंट है, जहां आपका पैसा कम अवधि के लिए सुरक्षित रूप से पार्क किया जाता है, जबकि अभी भी रिटर्न अर्जित करते हैं, आमतौर पर सेविंग अकाउंट में रखे गए फंड से बेहतर होता है. मुख्य लाभ यह है कि पैसे लगभग तुरंत एक्सेस किए जा सकते हैं, जिससे यह अन्य जगहों पर निवेश करने से पहले एमरजेंसी फंड, अतिरिक्त कैश या फंड के अस्थायी पार्किंग के लिए एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है.
 

लिक्विड फंड की विशेषताएं क्या हैं?

कुछ सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड ऐसी विशेषताओं के साथ आते हैं जो उन्हें अन्य म्यूचुअल फंड कैटेगरी और पारंपरिक सेविंग टूल से अलग करते हैं.

• शॉर्ट-टर्म मेच्योरिटी: सभी अंडरलाइंग सिक्योरिटीज़ की मेच्योरिटी 91 दिनों तक होती है, जो ब्याज दर में बदलाव के जोखिम को कम करती है.
• उच्च लिक्विडिटी: ये फंड आपको आमतौर पर 24 घंटों के भीतर तुरंत अपने पैसे निकालने की सुविधा देते हैं. कुछ प्लेटफॉर्म तुरंत रिडेम्पशन विकल्प भी प्रदान करते हैं.
• दैनिक NAV कैलकुलेशन: नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) की गणना वीकेंड और हॉलिडे सहित सभी 365 दिनों के लिए की जाती है, जिससे ट्रैक करना आसान हो जाता है.
• कोई एंट्री या एक्जिट लोड नहीं: अधिकांश लिक्विड फंड निवेश या निकासी के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं, विशेष रूप से अगर 7 दिनों से अधिक समय तक होल्ड किया जाता है.
• कम जोखिम: क्योंकि होल्ड की गई सिक्योरिटीज़ शॉर्ट-टर्म होती हैं और आमतौर पर उच्च क्रेडिट क्वालिटी की होती है, इसलिए डिफॉल्ट का जोखिम न्यूनतम होता है.
• स्थिर रिटर्न: रिटर्न अपेक्षाकृत रूप से अनुमानित होते हैं, हालांकि फिक्स्ड या गारंटीड नहीं होते हैं.

ये विशेषताएं लिक्विड फंड को शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर की विस्तृत रेंज के लिए उपयुक्त बनाती हैं.
 

लिक्विड फंड में कौन इन्वेस्ट करना चाहिए?

लिक्विड फंड के सबसे बड़े लाभों में से एक है लगभग किसी भी प्रकार के इन्वेस्टर के लिए उनकी उपयुक्तता. नीचे कुछ ऐसे व्यक्ति दिए गए हैं जो सबसे अधिक लाभ उठा सकते हैं,

• व्यक्तिगत: अगर आपके पास अपने बैंक अकाउंट में निष्क्रिय पैसे हैं, जिसकी आपको तुरंत आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे लिक्विड फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं.
• प्रोफेशनल और वेतनभोगी कर्मचारी: वे एमरजेंसी कॉर्पस को बनाए रखने या गैजेट खरीदने या छुट्टियों की योजना बनाने जैसे शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए लिक्विड फंड का उपयोग कर सकते हैं.
• फ्रीलांसर और स्व-व्यवसायी व्यक्ति: लिक्विड फंड अनियमित इनकम फ्लो को मैनेज करने में मदद करते हैं, जो सुरक्षा और आसान एक्सेस दोनों प्रदान करते हैं.
• बिज़नेस मालिक और एसएमई: वे चालू खाते में इसे निष्क्रिय छोड़ने के बजाय लिक्विड फंड में अतिरिक्त कार्यशील पूंजी को पार्क कर सकते हैं.
• निवेशक अवसरों की प्रतीक्षा कर रहे हैं: अगर आप स्टॉक या लॉन्ग-टर्म फंड में इन्वेस्ट करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन सही समय तक प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो आप अपने फंड को अस्थायी रूप से लिक्विड फंड में रख सकते हैं.

संक्षेप में, लिक्विड फंड उन किसी भी व्यक्ति के लिए होते हैं, जो अधिक जोखिम लिए बिना थोड़ा बेहतर रिटर्न कमाना चाहते हैं और फिर भी कभी भी पैसे निकालने की सुविधा चाहते हैं.
 

लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने के टॉप लाभ

शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टर्स के लिए लिक्विड फंड एक पसंदीदा विकल्प क्यों हैं, इसके कई आकर्षक कारण हैं. यहां प्रमुख लाभ दिए गए हैं:
फंड का तुरंत एक्सेस: अधिकांश लिक्विड फंड 24 घंटों के भीतर निकासी की अनुमति देते हैं, और कुछ ऐप या प्लेटफॉर्म के माध्यम से तुरंत रिडेम्पशन प्रदान करते हैं.

• सेविंग अकाउंट से बेहतर: जबकि अधिकांश सेविंग अकाउंट 2.5% से 4% ब्याज प्रदान करते हैं, लिक्विड फंड आमतौर पर मार्केट की स्थितियों के आधार पर 4% से 6% तक ऑफर करते हैं.
• कोई लॉक-इन अवधि नहीं है: आप कभी भी अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम कर सकते हैं, जिससे यह एमरज़ेंसी या शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए आदर्श हो जाता है.
• कम अस्थिरता: क्योंकि लिक्विड फंड शॉर्ट-ड्यूरेशन इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं, इसलिए उनकी कीमतों में उतना उतार-चढ़ाव नहीं होता है, जो पूंजी की सुरक्षा प्रदान करता है.
• छोटी अवधि के लिए टैक्स-कुशल: बहुत कम अवधि के लिए बैंक एफडी की तुलना में, लिक्विड फंड टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.

ये सभी लाभ, फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए लिक्विड फंड को एक बेहतरीन टूल बनाते हैं, विशेष रूप से जब आप सुरक्षा और रिटर्न दोनों चाहते हैं.
 

लिक्विड फंड में टैक्स लायबिलिटी क्या है?

किसी भी फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने से पहले टैक्स के प्रभावों को समझना महत्वपूर्ण है. यहां जानें कि भारत में लिक्विड फंड पर टैक्स कैसे लगाया जाता है:

• 1. शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी): अगर आप 3 वर्षों के भीतर अपनी लिक्विड फंड यूनिट बेचते हैं, तो लाभ आपकी आय में जोड़ दिए जाते हैं और आपके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
• 2. लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG): अगर फंड 3 वर्ष से अधिक समय तक होल्ड किए जाते हैं, तो इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% पर टैक्स लगाया जाता है.
• कोई TDS कटौती नहीं: FD के विपरीत, म्यूचुअल फंड से रिडेम्पशन पर स्रोत पर कोई टैक्स कटौती (TDS) नहीं की जाती है, जो ब्याज़ आय पर TDS आकर्षित कर सकता है.

भले ही लाभ टैक्स योग्य हैं, लेकिन टीडीएस की अनुपस्थिति और बेहतर रिटर्न की संभावना उन्हें आकर्षक बनाती है, विशेष रूप से कम टैक्स ब्रैकेट वाले लोगों के लिए.
 

लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने से पहले आपको किन कारकों पर विचार करना चाहिए?

हालांकि लिक्विड फंड आसान और कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन इन्वेस्ट करने से पहले कुछ कारकों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है:

• इंस्ट्रूमेंट की क्रेडिट क्वालिटी: ऐसे फंड चुनें जो AAA या सॉवरेन सिक्योरिटीज़ जैसे हाई-रेटेड इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं.
• व्यय अनुपात: कम एक्सपेंस रेशियो का मतलब है कि आपके अधिक रिटर्न बनाए रखे जाते हैं.
• फंड हाउस की प्रतिष्ठा: स्थापित फंड हाउस में आमतौर पर बेहतर गवर्नेंस, पारदर्शिता और जोखिम प्रबंधन होता है.
• एग्जिट लोड: हालांकि दुर्लभ है, अगर 7 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है, तो कुछ फंड छोटे एक्जिट लोड का शुल्क ले सकते हैं.
• एयूएम साइज़: स्वस्थ एसेट बेस वाला फंड आमतौर पर विश्वास और बेहतर लिक्विडिटी मैनेजमेंट को दर्शाता है.

इन पहलुओं का ध्यान से आकलन करके, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपका पैसा एक सुरक्षित और कुशल साधन में है.
 

आपको लिक्विड फंड कैसे चुनना चाहिए?

सही लिक्विड फंड चुनने से आपके रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है. यहां जानें कि कैसे चुनें,

• ऐतिहासिक परफॉर्मेंस देखें: हालांकि पिछले रिटर्न भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देते हैं, लेकिन एक निरंतर ट्रैक रिकॉर्ड एक अच्छा इंडिकेटर है.
• यील्ड टू मेच्योरिटी (वाईटीएम) की तुलना करें: यह आपको रिटर्न फंड के बारे में जानकारी देता है, जो संभावित रूप से अपने मौजूदा पोर्टफोलियो से जनरेट कर सकता है.
• फंड मैनेजर के अनुभव का मूल्यांकन करें: स्किल्ड फंड मैनेजर क्रेडिट और ब्याज दर के जोखिम के बारे में बेहतर निर्णय लेते हैं.
• रिडेम्पशन प्रोसेस चेक करें: कुछ फंड तुरंत निकासी विकल्प प्रदान करते हैं; चेक करें कि फंड आपकी लिक्विडिटी आवश्यकताओं के अनुसार है या नहीं.
• पोर्टफोलियो की रचना को समझें: कम क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट के एक्सपोज़र वाले फंड से बचें, भले ही वे थोड़े अधिक रिटर्न प्रदान करते हों.

फंड चुनने के बारे में जानकारी और सावधानी बरतने से आपका इन्वेस्टमेंट कितना प्रभावी हो सकता है, इसमें बड़ा अंतर हो सकता है.
निर्णय लेने से पहले हमेशा लेटेस्ट परफॉर्मेंस डेटा और फंड रेटिंग चेक करें.
 

बैलेंस्ड पोर्टफोलियो में लिक्विड म्यूचुअल फंड की भूमिका

एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो केवल लॉन्ग-टर्म इक्विटी इन्वेस्टमेंट या फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट के बारे में नहीं है. लिक्विड म्यूचुअल फंड भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.

वजह जानें,

• आपातकालीन फंड: आपके एमरजेंसी कॉर्पस का एक हिस्सा हमेशा लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखा जाना चाहिए.
• टैक्टिकल एलोकेशन: बेहतर इन्वेस्टमेंट अवसरों की प्रतीक्षा करते समय, आपके फंड निष्क्रिय रहने के बजाय मामूली रिटर्न अर्जित कर सकते हैं.
• शॉर्ट-टर्म गोल प्लानिंग: चाहे इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना हो, छुट्टी बुक करना हो या गैजेट के लिए बचत करना हो, लिक्विड फंड आदर्श हैं.
• बिज़नेस के लिए कैश मैनेजमेंट: कंपनियां शॉर्ट-टर्म कार्यशील पूंजी को कुशलतापूर्वक मैनेज करने के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करती हैं.

सरल शब्दों में, वे लिक्विड मनी क्या है - सुरक्षित, सुलभ और उत्पादक.
 

अंतिम जानकारी

अगर कोई अपने पैसों का अधिकतम लाभ उठाने के लिए सुरक्षित, सुविधाजनक और कुशल तरीके की तलाश कर रहा है, तो लिक्विड फंड एक अच्छा विकल्प है. वे अतिरिक्त लिक्विडिटी और टैक्स दक्षता के साथ सेविंग अकाउंट और छोटी अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए एक विश्वसनीय विकल्प प्रदान करते हैं.