म्युच्युअल फंड वापरून वैविध्यपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ कसा तयार करावा

आपल्यापैकी बहुतांश व्यक्ती आमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास त्याच प्रकारे सुरू करतात. सहकाऱ्यांनी म्युच्युअल फंड नमूद केला आहे ज्याने चांगले काम केले आहे. एक कझिन ॲपची शिफारस करतो. आम्ही एसआयपी सुरू करतो, आम्हाला अभिमान वाटतो की आम्ही सुरू केले आहे आणि हा भाग आमच्या मागे आहे असे गृहीत धरतो.  

पुढील काही वर्षांमध्ये, आम्ही दुसरा फंड जोडतो, नंतर तिसरा, त्यानंतर चौथा, सामान्यपणे कारण कोणीतरी त्यांना शिफारस केली किंवा त्यांनी "टॉप परफॉर्मर्स" यादीवर दाखवले. आम्हाला माहित होण्यापूर्वी, आमच्याकडे आठ किंवा नऊ फंड आहेत आणि ते एकत्र काम करतात की एकमेकांविरुद्ध काम करतात याची वास्तविक कल्पना नाही.

येथेच बहुतांश पोर्टफोलिओ चुकतात. अनेक फंडचे मालक होणे ही वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असण्यासारखीच गोष्ट नाही. विविधता म्हणजे तुमच्याकडे असलेल्या फंडच्या संख्येविषयी नाही. जेव्हा मार्केट चालते तेव्हा ते किती वेगळ्या पद्धतीने वागतात याबद्दल हे आहे. आणि मागील वर्षीच्या चार्टवर टॉप केलेला फंड निवडण्यासाठी हा एक अतिशय भिन्न व्यायाम आहे.

विविधता म्हणजे काय

विविध प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंट वेगवेगळ्या वेळी वेगवेगळे वर्तन करतात. जेव्हा इक्विटी मार्केट पडतात, तेव्हा गोल्ड अनेकदा वाढतो. जेव्हा भारतीय स्टॉक संघर्ष करतात, तेव्हा आंतरराष्ट्रीय मार्केट चांगले असू शकतात. जेव्हा मोठ्या कंपन्यांना मंदीचा दबाव वाटतो, तेव्हा लहान कंपन्या कधीकधी वरच्या बाजूने आश्चर्यचकित होऊ शकतात.

याचे विचारपूर्वक मिश्रण खरेदी करून, तुम्ही खात्री करता की तुमचा संपूर्ण पोर्टफोलिओ त्याच खराब दिवशी एकत्र येत नाही. वैविध्यपूर्णतेचा उद्देश तुमचे रिटर्न जास्तीत जास्त वाढवणे नाही. तुमचा प्रवास सुरळीत करण्यासाठी आहे, जेणेकरून तुम्ही रिटर्न दाखवण्यासाठी पुरेसे दीर्घकाळ इन्व्हेस्ट करत राहाल.

लोअर ड्रॉप्ससह तुम्हाला 14% देणारा पोर्टफोलिओ अनेकदा 18% चे वचन देणाऱ्या एकापेक्षा अधिक उपयुक्त असतो परंतु प्रत्येकवेळी मार्केटच्या अस्थिरतेवेळी तुम्हाला विक्री करण्यास घाबरवतो.

स्टेप वन: तुमच्या ध्येयासह सुरू करा, फंड नाही

तुम्ही कोणतेही ॲप उघडण्यापूर्वी किंवा कोणत्याही फंडकडे पाहण्यापूर्वी, कागदपत्रांच्या तुकड्यावर 10 शांत मिनिटे घालवा. तुम्ही खरोखरच कशासाठी इन्व्हेस्ट करीत आहात ते लिहा. तीन वर्षांमध्ये घर. 15 वर्षांमध्ये तुमच्या मुलाचे शिक्षण. तुमची 25 वर्षांमध्ये निवृत्ती. या प्रत्येक गोल्समध्ये भिन्न कालावधी आहे आणि तुमच्या फंड निवडी गोलमधून फॉलो करणे आवश्यक आहे, इतर मार्गाने नाही.

नियम सरळ आहे. तुम्हाला लवकरच आवश्यक असलेले पैसे सुरक्षित, कॅलर फंडमध्ये बसणे आवश्यक आहे. एक दशक किंवा त्यापेक्षा जास्त काळ तुम्ही स्पर्श करणार नाही ते अधिक रिस्क घेऊ शकते, कारण खराब वर्षांपासून रिकव्हर होण्यासाठी अधिक वेळ आहे. एकदा का तुमचे ध्येय स्पष्ट झाले की, फंड प्रकारांचे मिश्रण प्रत्यक्षपणे स्वत:ला लिहित असते.

स्टेप टू: ॲसेट क्लासमध्ये पसरलेले

विविधतेचा सर्वात महत्त्वाचा स्तर हा फंड दरम्यान नाही. हे ॲसेट क्लास दरम्यान आहे. विस्तृतपणे, तुमच्याकडे काम करण्यासाठी तीन आहेत. इक्विटी फंड स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट. ते सर्वोच्च चढ-उतार करतात परंतु सर्वोच्च दीर्घकालीन रिटर्न देखील देतात. हे दीर्घकालीन ध्येयांसाठी असतात, सामान्यपणे पाच वर्षे किंवा अधिक. डेब्ट फंड बाँड्स आणि समान इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.  

ते इक्विटी फंडपेक्षा खूपच कमी जातात आणि तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये स्थिरता आणण्यासाठी आहेत. ते शॉर्ट-टर्म लक्ष्यांसाठी असतात आणि मोठ्या पोर्टफोलिओमध्ये कुशन म्हणून देखील उपयुक्त असतात. गोल्ड फंड ईटीएफ किंवा फंड-ऑफ-फंडद्वारे गोल्डमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. जेव्हा इक्विटी मार्केट नरम असतात तेव्हा सोने चांगले काम करते, ज्यामुळे ते एक उपयुक्त शॉक अब्सॉर्बर बनते.  

सेबीने अलीकडेच नियमित इक्विटी फंडांना सोने आणि चांदीमध्ये लहान भाग ठेवण्याची परवानगी दिली आहे, जी ही कल्पना कशी बनली याचे संकेत आहे. दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी एक सोपे प्रारंभिक मिश्रण इक्विटीमध्ये 65 ते 70%, डेब्टमध्ये 20 ते 25% आणि सोन्यामध्ये 5 ते 10% यासारखे दिसू शकते. निवृत्तीच्या जवळ अधिक संरक्षक इन्व्हेस्टर याला फ्लिप करू शकतो आणि कर्जामध्ये अधिक होल्ड करू शकतो. कोणताही सिंगल राईट नंबर नाही. योग्य मिश्रण म्हणजे तुम्ही खराब वर्षामध्ये राहू शकता.

स्टेप तीन: इक्विटीमध्ये विविधता

एकदा तुम्ही इक्विटीमध्ये किती गुंतवावे हे ठरवल्यानंतर, पुढील स्टेप म्हणजे ते सुज्ञपणे पसरवणे. सर्व इक्विटी फंड सारख्याच गोष्टी करत नाहीत. लार्ज-कॅप आणि index फंड भारतातील सर्वात मोठ्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते स्थिर आहेत आणि तुमच्या इक्विटी होल्डिंग्सचा आधार असावा.

मिड-कॅप आणि स्मॉल-कॅप फंड लहान कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते अधिक वेगाने वाढू शकतात परंतु खूप कठीण पडतात. फ्लेक्सी-कॅप फंड सर्व तीनमध्ये मुक्तपणे चालतात, फंड मॅनेजरला मिक्स ठरवण्यास मदत करतात. याविषयी विचार करण्याचा उपयुक्त मार्ग म्हणजे सल्लागारांना अनेकदा कोअर आणि सॅटेलाईट दृष्टीकोन म्हणतात.

कोअर, जे तुमच्या इक्विटीच्या जवळपास 70 ते 80 % बनवते, ते स्थिर, रुंद-आधारित फंडमध्ये बसते, सामान्यपणे index फंड किंवा लार्ज-कॅप किंवा फ्लेक्सी-कॅप फंड. हा तुमच्या पोर्टफोलिओचा भाग आहे जो वेळेनुसार शांतपणे कम्पाउंड होतो.

सॅटेलाईट, जे उर्वरित 20 ते 30 % आहे, तेथे तुम्ही थोडे बोल्ड बेट्स घेता - स्मॉल-कॅप फंड, सेक्टोरल फंड किंवा कदाचित आंतरराष्ट्रीय फंड. कोअर तुम्हाला आधारभूत ठेवते. सॅटेलाईट तुम्हाला थोडा अतिरिक्त अपसाईड देते.  

बहुतांश इन्व्हेस्टरनी केलेली चूक म्हणजे सॅटेलाईट सारखे संपूर्ण पोर्टफोलिओ चालविणे. पाच थीमॅटिक फंड आणि नो कोअर हा पोर्टफोलिओ नाही, ही गॅम्बल्सची मालिका आहे.

स्टेप चार: ओव्हरलॅपवर लक्ष ठेवा

जवळपास प्रत्येक रिटेल इन्व्हेस्टरला आकर्षित करणारा एक ट्रॅप येथे आहे. तुम्ही वैविध्यपूर्ण आहात असे विचार करून तुम्ही चार वेगवेगळे इक्विटी फंड खरेदी करता, केवळ हे जाणून घेण्यासाठी की सर्व चारमध्ये समान टॉप टेन स्टॉक आहेत. याला पोर्टफोलिओ ओव्हरलॅप म्हणतात आणि याचा अर्थ असा की तुम्ही विचार करता त्यापेक्षा कमी वैविध्यपूर्ण आहात.

तपासण्याचा जलद मार्ग म्हणजे प्रत्येक फंडच्या फॅक्टशीटवर टॉप दहा होल्डिंग्स पाहणे. जर समान नावे तुमच्या फंडमध्ये पुनरावृत्ती करत असतील तर तुम्ही अनिवार्यपणे चार वेगवेगळ्या रॅपरमध्ये समान पोर्टफोलिओ खरेदी करीत आहात. त्याला ट्रिम करा आणि एकसारखी दिसणाऱ्या चार स्टाईलपेक्षा प्रत्येक स्टाईलमधून एक निवडा.

वर्षातून एकदा किंवा जेव्हा तुमच्या आयुष्यात काही महत्त्वाचे बदल होतात तेव्हा तुमच्या पोर्टफोलिओचा आढावा घेणे ही एक संवेदनशील सवय आहे. या रिव्ह्यू दरम्यान, तुमचे मिश्रण ढकलले आहे का ते तपासा. जर एका चांगल्या वर्षामुळे इक्विटी 65% ते 80% पर्यंत वाढली असेल, तर बॅलन्स परत आणण्यासाठी तुम्हाला त्यातील काही रक्कम कर्जामध्ये हलवण्याची इच्छा असू शकते. याला रिबॅलन्सिंग म्हणतात आणि इन्व्हेस्टमेंटमधील ही सर्वात कमी सवयींपैकी एक आहे.