एन्युटी प्रॉडक्ट से मासिक इनकम प्लान (MIP) बेहतर क्यों हैं?

रिटायरमेंट के पास आने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, विश्वसनीय इनकम स्ट्रीम की आवश्यकता सबसे अधिक प्राथमिकता बन जाती है. 
लेकिन "गारंटीड इनकम" ऑफर करने का दावा करने वाले कई प्रोडक्ट के साथ, आप कैसे तय करते हैं कि वास्तव में क्या काम करता है? आज की सबसे आम तुलनाओं में से एक मासिक इनकम प्लान बनाम एन्युटी डिबेट है. 

हालांकि नियमित भुगतान के लिए एन्युटी को लंबे समय से एक गो-टू-सॉल्यूशन के रूप में देखा गया है, लेकिन आज के डायनेमिक फाइनेंशियल इंडस्ट्री में मासिक इनकम प्लान (एमआईपी) अधिक सुविधाजनक, पारदर्शी और अक्सर बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प के रूप में उभरे हैं.

आइए जानें कि रिटायरमेंट इनकम के लिए एन्युटी प्रॉडक्ट से MIP क्यों बेहतर है, और वे रिटायरमेंट के बाद बेहतर रणनीति बनाने में आपकी मदद कैसे कर सकते हैं.

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मासिक इनकम प्लान क्या है और यह एन्युटी की तुलना कैसे करता है?

मासिक इनकम प्लान एक प्रकार का है डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड प्लान इसका उद्देश्य डेट और इक्विटी एक्सपोज़र के मिश्रण के माध्यम से नियमित आय प्रदान करना है. इसके नाम के बावजूद, MIP मासिक रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, लेकिन सिस्टमेटिक निकासी के लिए स्ट्रक्चर किया जा सकता है.
दूसरी ओर, एन्युटी एक इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, जो एकमुश्त राशि इन्वेस्ट करने के बाद, आमतौर पर निश्चित आवधिक भुगतान प्रदान करता है. यह एक अनुमानित आय स्रोत है, लेकिन अक्सर कम सुविधा, कम रिटर्न और उच्च टैक्स प्रभावों के साथ आता है.

MIP बनाम एन्युटी की तुलना विशेष रूप से उन रिटायर के लिए प्रासंगिक होती है जो अपने इन्वेस्टमेंट, महंगाई सुरक्षा और बेहतर रिटर्न पर नियंत्रण चाहते हैं.

एन्युटी पर मासिक इनकम प्लान के लाभ

MIP को अलग करने के बारे में यहां बताया गया है:

• लिक्विडिटी और एक्सेस: MIP अधिक लिक्विडिटी प्रदान करते हैं. आप आवश्यकता के अनुसार आंशिक या पूरी तरह से निकासी कर सकते हैं, जहां पैसे लॉक हो जाते हैं.
• इन्फ्लेशन हेज: कुछ इक्विटी एलोकेशन के साथ, MIP इन्फ्लेशन हेजिंग इन्वेस्टमेंट क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि एन्युटी फिक्स्ड भुगतान प्रदान करती हैं जो समय के साथ वैल्यू कम करती हैं.
• टैक्स दक्षता: इंडेक्सेशन के माध्यम से, पूरी तरह से टैक्स योग्य एन्युटी आय की तुलना में कैपिटल गेन टैक्स एमआईपी कम होती है.
• रिटर्न की क्षमता: ऐतिहासिक रूप से, MIP रिटर्न बनाम फिक्स्ड डिपॉजिट या एन्युटी रिटर्न बेहतर होते हैं, विशेष रूप से जब मार्केट स्थिर होते हैं.

एन्युटी की तुलना में MIP के लाभ

बढ़ती महंगाई और विकसित होने वाले फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के साथ, एन्युटी डिफॉल्ट रिटायरमेंट विकल्प के रूप में आधार खो रही है. यहां जानें कि आज के परिदृश्य में MIP क्यों चमक रहे हैं:

• रिटायरमेंट प्लान में इक्विटी एक्सपोज़र: डेट-इक्विटी हाइब्रिड फंड में 10-25% इक्विटी एलोकेशन भी बहुत अधिक जोखिम के बिना लॉन्ग-टर्म लाभ को बढ़ा सकता है.
• सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी): यह सुविधा आपको एमआईपी में अपने इनकम फ्लो को कस्टमाइज़ करने की सुविधा देती है, जो फिक्स्ड एन्युटी भुगतान से अधिक सुविधा प्रदान करती है.
• नॉन-इंश्योरेंस रिटायरमेंट इनकम विकल्प: एमआईपी नॉन-इंश्योरेंस इन्वेस्टमेंट वाहन हैं, जिसका मतलब है कि इंश्योरेंस-लिंक्ड एन्युटी से जुड़े कोई कमीशन कट या लॉक-इन नहीं है.

मासिक इनकम प्लान फिक्स्ड एन्युटी से अधिक लाभ कैसे देते हैं?

फिक्स्ड रिटर्न (अक्सर 5-6% प्रति वर्ष) का वादा करने वाली एन्युटी के विपरीत, MIP मार्केट की स्थिति के आधार पर वार्षिक रूप से 7-10% प्राप्त कर सकते हैं. यह परफॉर्मेंस एज इसके कारण है:

• ऐक्टिव फंड मैनेजमेंट
• इक्विटी एक्सपोजर
• कम ऑपरेशनल लागत

इसके अलावा, MIP के भीतर मासिक डिविडेंड म्यूचुअल फंड पूंजी में वृद्धि और नियमित भुगतान दोनों की संभावनाएं प्रदान करते हैं.

मासिक इनकम प्लान इन्फ्लेशन प्रोटेक्शन बनाम एन्युटी

एन्युटी प्रॉडक्ट की एक महत्वपूर्ण कमी यह है कि महंगाई के साथ बढ़ने में उनकी असमर्थता. एमआईपी के साथ, एक सामान्य इक्विटी घटक भी यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी महंगाई को गति प्रदान करती है या बाहर रखती है, जिससे यह रिटायरमेंट के बाद की लॉन्ग-टर्म इनकम प्लानिंग के लिए बेहतर हो जाता है.
इसके विपरीत, एक फिक्स्ड एन्युटी आपके भुगतान को लॉक करती है, जो धीरे-धीरे 20-वर्ष की रिटायरमेंट अवधि में खरीद शक्ति को कम करती है.

भारत में मासिक इनकम म्यूचुअल फंड के प्रकार

भारतीय बाजार रिटायर होने वालों के लिए कस्टमाइज़्ड कई प्रकार के MIP विकल्प प्रदान करता है:

• कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: सीनियर सिटीज़न के लिए कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट.
• एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: मध्यम जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों के लिए.
• फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड प्लान: न्यूनतम इक्विटी के साथ, अनुमानित रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करते हुए.

ये एन्युटी प्लान के बेहतरीन विकल्प हैं और भारत में सर्वश्रेष्ठ मासिक इनकम प्लान में से एक हैं.

MIP में इन्वेस्ट कैसे करें?: एक क्विक गाइड

• मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और कम एक्सपेंस रेशियो वाला फंड चुनें.
• एसडब्ल्यूपी रूट का उपयोग करके अपनी निकासी रणनीति तय करें.
• अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ MIP विकल्पों को संरेखित करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.

हमेशा याद रखें: MIP में डेट एलोकेशन आपकी जोखिम सहनशीलता और आय की आवश्यकताओं के अनुरूप होना चाहिए.

अंतिम विचार

तो, क्या नियमित आय के लिए एन्युटी से एमआईपी बेहतर है?

अधिकांश इन्वेस्टर, विशेष रूप से रिटायर होने वाले लोगों के लिए, उत्तर एक आत्मविश्वास है हां. एमआईपी लचीलापन, टैक्स दक्षता और संभावित रूप से अधिक रिटर्न को जोड़ते हैं, जिससे उन्हें मासिक इनकम प्लान बनाम एन्युटी बहस में बेहतर विकल्प बन जाता है.

विकसित मार्केट, बढ़ती महंगाई और इन्वेस्टमेंट कंट्रोल के बारे में बढ़ती जागरूकता के साथ, MIP अब केवल "नियमित भुगतान वाला म्यूचुअल फंड" नहीं हैं, बल्कि वे स्मार्ट रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए रणनीतिक टूल हैं.

अगर आप अभी भी तय कर रहे हैं कि रिटायरमेंट इनकम के लिए MIP और एन्युटी के बीच कैसे चुनें, तो निम्नलिखित पर विचार करें:

• क्या आप लिक्विडिटी की वैल्यू करते हैं?
• क्या आप महंगाई की सुरक्षा की तलाश कर रहे हैं?
• क्या आप टैक्स ऑप्टिमाइज़ेशन को पसंद करते हैं?

अगर इनमें से किसी का आपका जवाब हां है, तो एमआईपी जैसे इनकम-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड के बारे में जानना न केवल स्मार्ट है, बल्कि यह आवश्यक है.