रिटायरमेंट प्लानिंग क्या है?

परिचय

रिटायरमेंट प्लानिंग में आपके भविष्य को सुरक्षित करना शामिल है. आपने काम करने और सेवा के लिए समर्पित वर्षों के दौरान पर्याप्त से अधिक सफलता प्राप्त की है. रिटायरमेंट में, आप अपने लिए समय लेना चाहते हैं और आराम करना चाहते हैं. रिटायरमेंट प्लानिंग के लाभ आपको फाइनेंस की चिंता किए बिना ऐसा करने की सुविधा देते हैं.

रिटायरमेंट प्लानिंग का अर्थ अब आपके भविष्य के वर्षों के लिए तैयारी करना है ताकि आप अपने सभी लक्ष्यों और प्लान को पूरा करना जारी रखें. इसमें आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को सेट करना, आवश्यक पैसे का अनुमान लगाना और आपकी रिटायरमेंट सेविंग को बढ़ाने में इन्वेस्ट करना शामिल है.
 

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रिटायरमेंट प्लानिंग को समझना

सेवानिवृत्ति का अर्थ होता है, निश्चित वित्तीय स्रोत का अंत. प्लानिंग यह सुनिश्चित करती है कि आपको खुशहाल और चिंता-मुक्त रिटायर्ड जीवन जीना होगा. इस प्लानिंग में एक रिटायर के बाद जीवनशैली के विकल्प भी शामिल हैं.
कॉम्प्रिहेंसिव प्लान में जीवन की सभी आवश्यकताओं के लिए एक समग्र दृष्टिकोण शामिल है. यह रिटायरमेंट के दौरान अपना समय कैसे खर्च करने का विकल्प चुनने के लिए नॉन-फाइनेंशियल प्लान को कवर करता है, जिस समय वे काम छोड़ने और अन्य कारकों को छोड़ने में लगेगा.
जीवन के विभिन्न चरणों में, रिटायरमेंट प्लान पर जोर अलग-अलग होता है. युवाओं के लिए, इसका मतलब है रिटायरमेंट के लिए फंड को अलग करना. मध्य आयु के लोगों के लिए, इसका मतलब है कि एक विशिष्ट आय हो और बचत का भुगतान करने के लिए आवश्यक कदम उठाना.
रिटायरमेंट प्लानिंग के लाभ आपको रिटायरमेंट के लिए निर्धारित सपनों और लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करते हैं. आपने वर्षों तक ऐसे सपनों को पोषित किया है, और अब आपके पास समय है, आप निवृत्त होना चाहते हैं और उन सभी सपनों और लक्ष्यों का आनंद लेना चाहते हैं.
जब आप इस अवधारणा को बेहतर समझते हैं, तो आपको जीवन भर की सभी रिटायरमेंट के बाद की फाइनेंशियल चुनौतियों से निपटने के लिए बेहतर तरीके से सुसज्जित किया जाता है. आप अपने जीवन के किसी भी बिंदु पर प्लानिंग शुरू करते हैं, लेकिन जल्दी शुरू करने की सलाह दी जाती है. शुरुआती चरण में शुरू करना सुविधाजनक है; आप अपनी विकसित फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुसार अपना रिटायरमेंट प्लान बदल सकते हैं.
 

रिटायरमेंट प्लानिंग का महत्व

भविष्य अप्रत्याशित है, लेकिन एक व्यक्ति इसका सामना पर्याप्त तैयारी के साथ कर सकता है. इसलिए, पूर्ण रिटायरमेंट प्लानिंग होना बहुत महत्वपूर्ण है. यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको रिटायरमेंट प्लान की आवश्यकता क्यों है.

कोई भी अपना पूरा जीवन काम नहीं कर सकता

कुछ समय पर, आप रिटायरमेंट की आयु तक पहुंच जाएंगे. कॉर्पोरेट और सरकारी एजेंसियों से निवृत्त होने वाले लोगों के लिए औसत आयु 60 है. विभिन्न लोग विभिन्न कारणों से जल्दी सेवानिवृत्ति लेते हैं - स्वास्थ्य, परिवार संबंधी समस्याएं और भी बहुत कुछ. ऐसे समय में, आपको स्थिर आय का स्रोत चाहिए. इसी स्थिति में रिटायरमेंट प्लान खेलते हैं.

रिटायरमेंट का आनंद लेना आवश्यक है

स्वयं को बनाए रखने के लिए एक स्थिर आय स्रोत के अलावा, जिन लोगों ने अपने प्राइम इयर्स में काम किया है, रिटायरमेंट का आनंद लेने के लिए पात्र हैं. आप घर या अन्य प्लान में इन्वेस्ट करने के लिए अपनी यात्रा की बक लिस्ट पर जा सकते हैं. अपनी पसंद के शोख को पूरा करने के लिए, आपको आवश्यक फंड की आवश्यकता होगी.

रिटायरमेंट प्लान आपको इन सभी को प्राप्त करने में मदद करेंगे. प्लानिंग से आपकी बचत या आपको प्राप्त रिटायरमेंट राशि पर कोई तनाव नहीं होगा. यह आपको बिना किसी फाइनेंशियल स्ट्रेन के चीजों पर पैसे खर्च करने की अनुमति देता है.
 

आपके रिटायरमेंट की योजना बनाने के कारण

अगर आपको अभी तक अपने रिटायरमेंट की परिकल्पना करनी है, तो आपको जल्दी करनी चाहिए. आपको आरामदायक और तनाव-मुक्त रिटायरमेंट के लिए सॉलिड रिटायरमेंट प्लान की आवश्यकता है. रिटायरमेंट प्लान का उदाहरण यह है कि आप बिना किसी फाइनेंशियल चिंता या चिंता के अपने घर में आराम से रहना चाहते हैं. अगर आपको अभी भी विश्वास करने की आवश्यकता है, तो यहां कुछ कारण दिए गए हैं.

1. औसत जीवन की प्रत्याशा में वृद्धि

मुख्य कारण यह है कि आपको अपना रिटायरमेंट प्लान शुरू करना चाहिए कि लोग अब औसत में अधिक समय तक रहते हैं. अगर कोई लंबी जिंदगी जी रहा है, तो इसका मतलब है कि उन्हें खुद को बनाए रखने के लिए पर्याप्त फंड की आवश्यकता होगी. आपको अपने जीवन की ज़रूरतों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त राशि की आवश्यकता होगी.

2. अपनी बकेट लिस्ट से चीजें चेक करें

क्या आपके पास एक बकेट लिस्ट भी है जिसे आप सच करना चाहते हैं? इसे अपने सेवानिवृत्ति वर्षों के अलावा किसी अन्य वास्तविकता में बदलने का बेहतर तरीका क्या है? रिटायरमेंट आपको काम के वर्षों में न कर सकने वाले सब कुछ हासिल करने के लिए पर्याप्त समय देता है.
इस समय रिटायरमेंट प्लान का एक बड़ा लाभ रहता है. आप अपने अवकाश में अपना मुफ्त समय बिता सकते हैं. अच्छे रिटायरमेंट प्लान के साथ चिंतामुक्त और तनावमुक्त रहें. अन्यथा, आप कुछ अनुभवों का आनंद लेना भूल सकते हैं और अपनी बकेट लिस्ट में कुछ बातें छोड़ सकते हैं. निश्चय ही, तुम यह नहीं चाहते. इसलिए, एक मजबूत रिटायरमेंट प्लान होना आवश्यक है जो आपको ऐसे लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है.

3. भविष्य में फाइनेंशियल बाधाओं से बचें

वित्तीय कठिनाइयां भविष्य में वास्तविकता बन सकती हैं. भविष्य अनिश्चित है, और रिटायरमेंट प्लान आपको बाद में परेशानी से बचा सकता है. यह आपको फंडिंग को क्रमबद्ध करने में मदद करेगा.
आशावादी फाइनेंशियल सुविधा के लिए, रिटायरमेंट प्लानिंग के उचित नियमों का पालन करना चाहिए. यह सुनिश्चित करेगा कि आप आने वाले वर्षों में आराम से रहें. कुछ भविष्य संबंधी समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं जहां कुछ वित्तीय समस्याएं होती हैं. ऐसे मामलों में, रिटायरमेंट प्लान आपको फाइनेंशियल समस्या से बचाएंगे. आप समस्याओं से निपटने के लिए पर्याप्त तैयारी कर सकते हैं.
 

आपको कितना रिटायर होना चाहिए?

दो सेवाओं, PF और SIP का लाभ उठाने के लिए कई प्लान हैं. कर्मचारी के प्रॉविडेंट फंड या ईपीएफ कर्मचारी की सेलरी के संबंध में नियोक्ता से 12% दान की अनुमति देता है. लोग रिटायर होने के बाद EPF को एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकते हैं.
एक अन्य प्लान SIP है. यह प्लान फाइनेंशियल अनुशासन को प्रेरित करता है, जिससे लोगों को व्यवस्थित रूप से कॉर्पस बनाने की अनुमति मिलती है. इन प्लान के साथ, वे पर्याप्त पैसे बचा सकते हैं और चिंता-मुक्त रिटायरमेंट लाइफ जीने के लिए प्लान बना सकते हैं. न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट एक महीने में ₹ 500 है.
 

रिटायरमेंट प्लानिंग के चरण

रिटायरमेंट प्लानिंग अचानक फैसला नहीं है. भविष्य में फाइनेंशियल सुरक्षा का पता लगाने के लिए इसके लिए सावधानीपूर्वक प्लानिंग और विभिन्न चरणों की आवश्यकता होती है. आपको आसान और आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन का आनंद लेने के लिए कई कारकों पर विचार करना चाहिए. यहां उन चरणों का पालन करें जिनका आपको पालन करना चाहिए:

जल्दी इन्वेस्ट करना शुरू करें

अपने रिटायरमेंट को परेशानी मुक्त बनाने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि जल्द से जल्द इन्वेस्टमेंट शुरू करें. पैसे बचाने के लिए प्रतीक्षा करने से बचें. पर्याप्त समय बचाने से बाद में जाना असंभव हो सकता है.

एमरजेंसी फंड पाएं

एमरजेंसी फंड एमरजेंसी फंड सुनिश्चित करने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है. चाहे यह जॉब लॉस हो या मेडिकल एमरजेंसी हो, अप्रत्याशित फाइनेंशियल खर्च चेतावनी के साथ नहीं आते हैं. एमरजेंसी फंड होने से आपको अचानक होने वाले खर्चों का सामना नहीं करना पड़ता.

खर्च अकाउंट है

रिटायरमेंट के बाद अपने सभी खर्चों के लिए एक अलग खर्च अकाउंट रखें. यह आपको अपने सेविंग या अन्य फंड अकाउंट में डिप्लोमा नहीं करने देगा, इस प्रकार आपको पैसे बचाने की अनुमति नहीं देगा.

अपनी रिटायरमेंट की आवश्यकताओं को जानें

हालांकि, सेवानिवृत्त जीवन के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग के नियम कभी-कभी पैसे और निवेश के बारे में हैं. आपको पहली बात यह है कि आपको अपने मासिक और वार्षिक खर्चों का पता लगाना होगा. आपको आपातकालीन खर्चों और मनोरंजन के खर्चों के लिए पैसे को अलग करने की भी आवश्यकता है. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इन्वेस्ट करें और उसके अनुसार प्लान करें. 
 

सेवानिवृत्ति योजना

रिटायरमेंट प्लान के लिए दो तरीके इन्वेस्ट कर सकते हैं. एक स्टॉक मार्केट है, और दूसरा म्यूचुअल फंड है. रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए प्रत्येक लाभ का सेट प्रदान करता है. आइए म्यूचुअल फंड और स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करने के लाभों का विश्लेषण करें.

म्यूचुअल फंड में निवेश करें

म्यूचुअल फंड सभी नियमित आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक स्रोत प्रदान करते हैं. इसके अलावा, वे तुलनात्मक रूप से कम जोखिम ले जाते हैं और आदर्श होते हैं क्योंकि वे सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए सुरक्षित रिटर्न की अनुमति देते हैं. म्यूचुअल फंड विभिन्न प्लान भी प्रदान करते हैं जिनसे कस्टमर किसी भी पेंशन फंड को चुन सकते हैं. ये फंड उन्हें अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करेंगे.

स्टॉक मार्केट में निवेश करें

अगला विकल्प स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट करना है. स्टॉक मार्केट के बारे में एक बात यह है कि आपको अस्थिरता की उम्मीद करनी चाहिए. अपनी अस्थिर प्रकृति के साथ भी, लाभांश समय के साथ बढ़ते हैं क्योंकि वे महंगाई से बचते हैं.
मुद्रास्फीति लाभांशों को प्रभावित करती है क्योंकि यह बढ़ता रहता है और कभी-कभी मुद्रास्फीति दर से भी अधिक होता है. इसका मतलब है कि रिटायरमेंट प्लानिंग प्रोसेस में आपका इन्वेस्टमेंट सुरक्षित रहेगा, और आपको इस पर अच्छा रिटर्न प्राप्त होगा. अगर आप डिविडेंड के माध्यम से रिटायरमेंट में खुद को सपोर्ट करने की योजना बनाते हैं, तो खुशियां मनाएं कि आपकी खरीद की क्षमता कम नहीं होगी.

नियोक्ता-प्रायोजित प्लान

नियोक्ता अपने कर्मचारियों के रिटायरमेंट भविष्य को सुरक्षित करने के लिए विभिन्न श्रेणियों में विभिन्न प्रकार के रिटायरमेंट प्लानिंग प्रदान करते हैं. यहां कुछ प्लान दिए गए हैं:

पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए)

पारंपरिक रिटायरमेंट अकाउंट पैसे बचाने में मदद करता है. व्यक्ति अपने इन्वेस्टमेंट के लिए अपनी प्री-टैक्स इनकम डायरेक्ट कर सकते हैं. यह इन इन्वेस्टमेंट की वृद्धि में मदद करता है. आईआरए की टैक्स दरें रिटायरमेंट प्लानिंग प्रोसेस पर आधारित हैं. खाता धारकों को सीमाओं का पालन करना होगा.
पारंपरिक प्लान आपके योगदान की राशि के अनुसार आपकी टैक्स योग्य आय को कम करता है. आइए कहते हैं कि आप ₹10,000 का योगदान देते हैं; फिर आपकी आय का 10,000 ₹ से कम टैक्स योग्य हो जाएगा.

रोथ इंडिविजुअल रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए)

आईआरए में इस रिटायरमेंट प्लान के उदाहरण के लिए योगदान टैक्स द्वारा कटौती योग्य नहीं हैं. इनसे टैक्स कटौती पाने से बचना चाहिए. हालांकि, वे रिटायरमेंट पर टैक्स-फ्री इन्वेस्टमेंट लाभ प्राप्त कर सकते हैं. आपकी निकासी इनकम-टैक्स-फ्री होती है, यह सुनिश्चित करती है कि आपके खर्चों के लिए अधिक पैसे हों.

सरल व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए)

स्व-व्यवसायी और संगठन या कंपनी दोनों कर्मचारी इस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं. टैक्स कटौतियां लागू होती हैं, और कर्मचारियों के योगदान उनकी पात्रता पर निर्भर करते हैं. कम से कम 100 या 100 से कम कर्मचारियों वाले छोटे बिज़नेस इस रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए पात्र हो सकते हैं. नियोक्ताओं को अपने कर्मचारियों को योगदान देने वाले पैसे के लिए टैक्स कटौती प्राप्त होती है.