कॉर्पोरेट एफडी बनाम बैंक एफडी
5paisa रिसर्च टीम तिथि: 22 अप्रैल, 2024 02:32 PM IST
अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करना चाहते हैं?
कंटेंट
- बैंक FD क्या है
- कॉर्पोरेट एफडी क्या है
- एफडी बनाम बैंक एफडी के बीच अंतर
- फिक्स्ड डिपॉजिट और कॉर्पोरेट एफडी में इन्वेस्ट करने के लाभ
- एफडी दरों की तुलना
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों निवेश साधन हैं जो पूर्वनिर्धारित अवधि के दौरान निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं. तथापि, वे मुख्य रूप से जारीकर्ता और जोखिम के संदर्भ में भिन्न होते हैं. बैंक एफडी बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं और आमतौर पर अनेक अधिकारिताओं में जमा बीमा योजनाओं द्वारा समर्थित सुरक्षित माने जाते हैं. दूसरी ओर, कॉर्पोरेट एफडी कंपनियों द्वारा जारी की जाती है और आमतौर पर बढ़े हुए जोखिम को समाप्त करने के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं, क्योंकि उन्हें डिपॉजिट इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं किया जाता है. निवेशक अपने जोखिम सहिष्णुता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर उनके बीच चुनते हैं.
बैंक FD क्या है
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बैंकों द्वारा प्रदान किया जाने वाला वित्तीय साधन है जहां निवेशक पूर्वनिर्धारित ब्याज दर पर निर्धारित अवधि के लिए पैसे जमा करते हैं. बैंक एफडी उनकी सुरक्षा और विश्वसनीयता के लिए अनुकूल होते हैं क्योंकि उन्हें अक्सर सरकारी योजनाओं द्वारा एक निश्चित राशि तक बीमित किया जाता है, जिससे निवेशक की बैंक विफलताओं से सुरक्षा मिलती है. ब्याज दरें आमतौर पर कॉर्पोरेट एफडी की तुलना में कम होती हैं लेकिन बचत को लगातार बढ़ाने का सुरक्षित तरीका प्रदान करती हैं. कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त, बैंक एफडी जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो का एक कॉर्नरस्टोन है.
कॉर्पोरेट एफडी क्या है
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बैंकों की बजाय कंपनियों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक निवेश साधन है. निवेशक सहमत ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त धनराशि जमा करते हैं, जो सामान्यतः अधिक जोखिम के कारण बैंक एफडी की तुलना में अधिक होता है. ये एफडी किसी भी सरकारी बीमा योजना द्वारा बीमित नहीं किए जाते, जिससे उन्हें जोखिम होता है. कॉर्पोरेट एफडी उच्च रिटर्न चाहने वालों के लिए आकर्षक हैं और जारीकर्ता कंपनी की क्रेडिट योग्यता से जुड़े अधिक जोखिम को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं.
एफडी बनाम बैंक एफडी के बीच अंतर
"फिक्स्ड डिपॉजिट" (एफडी) शब्द में बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट और कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों शामिल हैं, जो प्रत्येक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प के रूप में कार्य करता है लेकिन जारीकर्ता, जोखिम और रिटर्न के मामले में महत्वपूर्ण रूप से अलग-अलग होता है.
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों द्वारा प्रदान किए जाते हैं और उपलब्ध सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक हैं. वे निवेशकों को एक निश्चित अवधि में निश्चित ब्याज दर पर गारंटीड रिटर्न के माध्यम से आकर्षित करते हैं. बैंक FD का प्रमुख लाभ डिपॉजिट इंश्योरेंस स्कीम द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा है, जो निवेशक की मूल राशि को एक निश्चित लिमिट तक सुरक्षित करता है, जिससे बैंक इन्सॉल्वेंसी के जोखिम को कम किया जा सकता है.
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉर्पोरेशन द्वारा जारी किए गए, आमतौर पर बैंक FD की तुलना में उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, जिसका उद्देश्य बेहतर उपज की मांग करने वाले निवेशकों को आकर्षित करना है. उच्च दरें बढ़ी हुई जोखिम को दर्शाती हैं, क्योंकि इन जमाओं में जमा बीमा के सुरक्षा जाल की कमी होती है. जारी करने वाली कंपनी का फाइनेंशियल हेल्थ एक महत्वपूर्ण कारक बन जाता है, क्योंकि इन्वेस्टर संभावित डिफॉल्ट का जोखिम वहन करते हैं.
प्राथमिक भिन्नताएं सुरक्षा और वापसी प्रोफाइलों में निहित हैं. बैंक एफडी को उनकी सुरक्षा और स्थिरता के लिए पसंद किया जाता है, जिससे वे संरक्षक निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं. हालांकि, कॉर्पोरेट एफडी, उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम लेने के इच्छुक लोगों द्वारा पसंदीदा होते हैं, जिनके लिए कंपनी की क्रेडिट योग्यता का सही मूल्यांकन आवश्यक होता है.
फिक्स्ड डिपॉजिट और कॉर्पोरेट एफडी में इन्वेस्ट करने के लाभ
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में इन्वेस्ट करना, चाहे बैंक या कॉर्पोरेट FD में, कई लाभ प्रदान करता है जो विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमताओं को पूरा करता है.
बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ:
1. सुरक्षा और सुरक्षा: बैंक FD को सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक माना जाता है, क्योंकि उन्हें अक्सर सरकारी स्कीम द्वारा एक निश्चित लिमिट तक इंश्योर्ड किया जाता है, जो बैंक विफलताओं से इन्वेस्टर को सुरक्षित रखता है.
2. स्थिर रिटर्न: ये डिपॉजिट फिक्स्ड ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित न होने वाली इन्वेस्टमेंट अवधि में पूर्वानुमानित और गारंटीड रिटर्न.
3. सुविधाजनक अवधि: इन्वेस्टर कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक विभिन्न अवधि के विकल्पों में से चुन सकते हैं, जिससे उन्हें अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को अलाइन करने की अनुमति मिलती है.
4. लोन सुविधा: बैंक अक्सर प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरों पर डिपॉजिट वैल्यू के 90% तक FD पर लोन प्रदान करते हैं, डिपॉजिट को तोड़ने की आवश्यकता के बिना लिक्विडिटी प्रदान करते हैं.
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ:
1. उच्च ब्याज़ दरें: निवेशकों को आकर्षित करने के लिए, कॉर्पोरेट एफडी आमतौर पर बैंक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, जिससे बेहतर उपज मिलती है.
2. डाइवर्सिफिकेशन: कॉर्पोरेट FD में इन्वेस्ट करने से पारंपरिक बैंक प्रॉडक्ट से परे इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है, जिससे विभिन्न सेक्टर में जोखिम फैल सकता है.
3. विकल्पों की रेंज: विभिन्न कंपनियां अलग-अलग दरें, नियम और शर्तें प्रदान करती हैं, जो निवेशकों को अपनी जोखिम सहिष्णुता और निवेश रणनीति से मेल खाने के लिए व्यापक चयन प्रदान करती हैं.
दोनों प्रकार के एफडी निवेशक फिक्स्ड-इनकम निवेश की तलाश करते हैं, लेकिन सुरक्षा और संभावित रिटर्न के मामले में अलग-अलग होते हैं, जिससे व्यक्ति अपनी विशिष्ट फाइनेंशियल आवश्यकताओं और जोखिम प्राथमिकताओं के आधार पर चुन सकते हैं.
एफडी दरों की तुलना
बैंक एफडी और कॉर्पोरेट एफडी के बीच फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) दरों की तुलना करने से जारीकर्ताओं की प्रकृति और उनके संबंधित जोखिम प्रोफाइल के प्रभावित अंतर का पता चलता है.
बैंक FD की दरें: बैंक FD की दरें आमतौर पर कम होती हैं, जो उनकी सुरक्षित इन्वेस्टमेंट स्थिति को दर्शाती हैं. केन्द्रीय बैंक की नीति, आर्थिक वातावरण और व्यक्तिगत बैंक नीतियों के आधार पर दरें भिन्न हो सकती हैं. आमतौर पर, वे वार्षिक 3% से 7% तक होते हैं, लंबी अवधि के साथ अक्सर थोड़ी अधिक दरें आकर्षित होती हैं. ये दरें सरकारी इंश्योरेंस स्कीम के आश्वासन द्वारा एक निश्चित सीमा तक स्थिर और समर्थित होती हैं, जो नुकसान के जोखिम को कम करती हैं.
कॉर्पोरेट एफडी दरें: कंपनियों द्वारा जारी कॉर्पोरेट एफडी, उच्च जोखिम के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए उच्च ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं. कंपनी की क्रेडिट योग्यता और मार्केट की स्थिति के आधार पर दरें 6% से 9% या उससे अधिक हो सकती हैं. इन डिपॉजिट को डिपॉजिट इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं किया जाता है, जिसका अर्थ है उच्च रिटर्न जारीकर्ता कंपनी द्वारा संभावित डिफॉल्ट के जोखिम के साथ आता है.
निवेशकों को बैंक और कॉर्पोरेट एफडी के बीच चुनते समय अपने जोखिम सहिष्णुता और निवेश लक्ष्यों पर विचार करना होगा. जबकि बैंक एफडी सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं, वहीं कॉर्पोरेट एफडी उच्च आय के लिए अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन जारीकर्ता के फाइनेंशियल स्वास्थ्य पर उचित जानकारी की आवश्यकता होती है.
बचत योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी
- कारपोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट
- फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बनाम रिकरिंग डिपॉजिट (RD)
- शॉर्ट टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट
- सीनियर सिटीज़न FD की ब्याज़ दरें 2024
- पोस्ट ऑफिस एफडी की ब्याज दरें 2024
- मासिक ब्याज़ भुगतान फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
- फिक्स्ड डिपॉजिट सुविधा में स्वीप
- फिक्स्ड डिपॉजिट पर क्रेडिट कार्ड
- फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बनाम पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
- कॉर्पोरेट एफडी बनाम बैंक एफडी
- रिकरिंग डिपॉजिट RD पर इनकम टैक्स
- क्लेम न किए गए EPF अकाउंट से पैसे कैसे निकालें
- ईपीएफ में अपना नाम कैसे बदलें
- EPF UAN के लिए KYC अपलोड करने के चरण
- EPF भुगतान
- जीपीएफ, ईपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर
- अप्रैल बनाम एपीवाई के बीच अंतर
- अटल पेंशन योजना टैक्स लाभ
- अटल पेंशन योजना (APY) अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोलें
- अटल पेंशन योजना अकाउंट कैसे बंद करें
- अटल पेंशन योजना स्कीम में विवरण कैसे बदलें
- NPS बनाम SIP
- NPS लाइट एग्रीगेटर्स सूची
- NPS कस्टमर केयर नंबर
- NRI के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना
- राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) निकासी नियम
- भारत में सर्वश्रेष्ठ चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान
- पोस्ट ऑफिस PPF अकाउंट
- पीपीएफ खाता निकासी नियम
- PPF डिपॉज़िट की सीमा
- PPF अकाउंट की आयु सीमा
- नाबालिगों के लिए पीपीएफ खाता
- PPF ऑनलाइन भुगतान
- ELSS बनाम PPF
- PPF पर लोन
- पोस्ट ऑफिस PPF की ब्याज़ दर
- PPF की ब्याज़ दरें 2023 - 24
- प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना क्या है
- बालिका समृद्धि योजना
- PF में मेंबर ID क्या है?
- दो UAN नंबर ऑनलाइन कैसे मर्ज करें
- दो PF अकाउंट कैसे मर्ज करें?
- EPFO में शिकायत कैसे दर्ज करें
- मोबाइल में PF बैलेंस कैसे चेक करें: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड
- अपनी EPF पासबुक कैसे डाउनलोड करें: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड
- PF निकासी पर TDS: एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड
- अपने PF को एक कंपनी से दूसरी कंपनी में कैसे ट्रांसफर करें?
- ईपीएफ बनाम पीपीएफ
- बिना पासवर्ड के UAN नंबर के साथ PF बैलेंस चेक करें
- UAN नंबर के बिना PF बैलेंस चेक करें
- बचत योजनाओं का परिचय
- वीपीएफ और पीपीएफ के बीच अंतर
- ईपीएफ फॉर्म 10D
- एनपीएस बनाम पीपीएफ
- अधिवार्षिकी का अर्थ: अधिवार्षिकीकरण क्या है
- फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?
- प्रधानमंत्री आवास योजना
- अटल पेंशन योजना बनाम एनपीएस
- NPS (नेशनल पेंशन स्कीम शुल्क)
- ईपीएफ बनाम ईपीएस
- ईपीएफ फॉर्म 2
- NPS में टियर 1 और टियर 2 क्या हैं?
- NPS टियर 2
- NPS टियर 1
- सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS)
- जनरल प्रोविडेंट फंड (GPF)
- पेंशन निधि विनियामक और विकास (PFRDA)
- SBI एन्युटी डिपॉजिट स्कीम
- GPF ब्याज़ दरें 2023
- यूनिट लिंक इंश्योरेंस प्लान (ULIP)
- बैंक विलयन की सूची
- PRAN कार्ड
- विदेशी मुद्रा अनिवासी खाता (एफसीएनआर)
- एडली क्या है?
- NPS की ब्याज़ दरें क्या हैं?
- फॉर्म 15जी क्या है
- सक्षम युवा योजना
- PPF में निवेश क्यों करें?
- PPF अकाउंट बैलेंस कैसे चेक करें
- एनएससी ब्याज दर
- एनएससी – राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र
- स्वववलम्बन पेंशन योजना
- केवीपी ब्याज दर
- PF निकासी नियम 2022
- NPS रिटर्न्स
- नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)
- जीवन प्रमाण पत्र - पेंशनभोगियों के लिए लाइफ सर्टिफिकेट
- किसान विकास पत्र (केवीपी)
- PF फॉर्म 19
- PF निकासी फॉर्म
- ईपीएस-कर्मचारी पेंशन योजना
- PPF निकासी
- अटल पेंशन योजना (एपीवाई)
- ईपीएफ फॉर्म 5
- ईपीएफ ब्याज दर
- अपना PF बैलेंस ऑनलाइन चेक करें
- कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ)
- UAN रजिस्ट्रेशन और ऑनलाइन ऐक्टिवेशन
- UAN मेंबर पोर्टल
- यूनिवर्सल अकाउंट नंबर
- राष्ट्रीय बचत योजना
- पोस्ट ऑफिस टैक्स सेविंग स्कीम
- पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम
- पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम
- EPF क्लेम स्टेटस
- ईपीएफ फॉर्म 31
- EPF फॉर्म 10C अधिक पढ़ें
मुफ्त डीमैट अकाउंट खोलें
5paisa कम्युनिटी का हिस्सा बनें - भारत का पहला लिस्टेड डिस्काउंट ब्रोकर.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट, कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले निवेश उत्पाद हैं, बैंकों नहीं, जो निश्चित शर्तों के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं. निवेशक किसी विनिर्दिष्ट अवधि के लिए राशि जमा करते हैं, जो परिपक्वता पर प्रतिफल पर सहमति प्राप्त करते हैं. बैंक एफडी के विपरीत, वे सरकार के बीमाकृत नहीं हैं, यदि कंपनी को वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है तो उच्च जोखिम डालते हैं. वे उच्च जोखिम के माध्यम से बेहतर उपज प्राप्त करने वालों को आकर्षित करते हैं.
कंपनी की फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) खरीदने के लिए, विभिन्न कॉर्पोरेशन से एफडी स्कीम की समीक्षा करें, ब्याज़ दर और क्रेडिट रेटिंग के आधार पर एक चुनें, एप्लीकेशन फॉर्म भरें और आवश्यक केवाईसी डॉक्यूमेंट और अपने इन्वेस्टमेंट चेक के साथ इसे सबमिट करें.
नहीं, बैंकों और सावधि जमाओं के लिए निगमों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरें समान नहीं हैं. आमतौर पर, कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. यह अंतर कॉर्पोरेट एफडी से जुड़े उच्च जोखिम के कारण होता है, क्योंकि उन्हें बैंक एफडी जैसे डिपॉजिट इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं किया जाता है. बैंक आमतौर पर कम दरें प्रदान करते हैं लेकिन सुरक्षित इन्वेस्टमेंट वातावरण प्रदान करते हैं.
हां, आप बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन ले सकते हैं. अधिकांश बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की वैल्यू का 90% तक ब्याज़ दरों पर लोन प्रदान करते हैं, जो FD की तुलना में थोड़ा अधिक होते हैं. यह आपको समय से पहले डिपॉजिट को तोड़ने की आवश्यकता के बिना फंड एक्सेस करने की अनुमति देता है, इस प्रकार ब्याज़ अर्जित करने की क्षमता बनाए रखता है.
हां, अनिवासी भारतीय (एनआरआई) भारत में कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट कर सकते हैं, लेकिन कुछ प्रतिबंध और विचार हैं.
हां, कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज़ 'अन्य स्रोतों से आय' के तहत टैक्स योग्य है'. इस पर व्यक्ति की आयकर स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया जाता है. अगर वार्षिक ब्याज़ ₹5,000 से अधिक है, तो प्रचलित टैक्स कानूनों के अधीन TDS (स्रोत पर काटा गया टैक्स) लगाया जाता है.
बैंक एफडी की तुलना में कॉर्पोरेट एफडी में निवेश करना उच्च ब्याज रिटर्न के लिए लाभदायक हो सकता है, लेकिन वे इंश्योर्ड नहीं होने के कारण अधिक जोखिम ले जाते हैं. कॉर्पोरेट हेल्थ का आकलन करने और संभावित जोखिमों का प्रबंधन करने वाले आरामदायक लोगों के लिए उपयुक्त.
कॉर्पोरेट एफडी बैंक एफडी से जोखिम भरा होता है क्योंकि उन्हें डिपॉजिट इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं किया जाता है. उनकी सुरक्षा मुख्य रूप से जारी करने वाली कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य और स्थिरता पर निर्भर करती है. निवेशकों को निवेश करने से पहले कंपनी की क्रेडिट रेटिंग पर विचार करना चाहिए.
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट की न्यूनतम अवधि आमतौर पर 6 महीनों से 1 वर्ष तक होती है, जो कंपनी के अनुसार अलग-अलग होती है. निवेशकों को जारीकर्ता निगम से सीधे विशिष्ट शर्तों की समीक्षा करनी चाहिए.